En comparación con otras formas de préstamo, los préstamos Stafford, especialmente los préstamos subsidiados, pueden ser una buena forma de pedir dinero prestado para sus estudios. Si tiene un préstamo Stafford (o un préstamo "directo") para pagar su educación, es importante comprender lo que ha pedido prestado y cómo pagarlo.
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¿Qué son los préstamos Stafford?
Los préstamos Stafford son préstamos federales para estudiantes, directamente y sin subsidio, que la mayoría de los estudiantes de EE. UU. Pueden usar para financiar programas de educación calificados.
Para calificar para un préstamo Stafford, debe completar el Formulario de Solicitud de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) gratis. Los préstamos directos (así como las tasas de interés y tarifas) se incluirán en su paquete. Puede elegir aceptar o rechazar estos préstamos.
Si elige aceptar el préstamo, completará las pautas de ingreso para asegurarse de que comprende los términos del préstamo (y su reembolso), y firmará una orden de compra maestra que especifica los términos exactos de su préstamo.
Desafortunadamente, la mayoría de las personas que conozco que han estado asesorando realmente no han entendido cómo funciona el préstamo. O tal vez entendieron las matemáticas, pero a los 18 años, las consecuencias de la deuda no están del todo claras. Si ha contraído deudas como estudiante universitario, es probable que tenga un préstamo Stafford (ahora llamado préstamo directo).
¿Tengo que devolver un préstamo Stafford?
Como con cualquier préstamo estudiantil, debe pagar un préstamo Stafford. Los préstamos Stafford pueden tener períodos de reembolso que van de 10 a 25 años. El período de reembolso estándar es de 10 años, pero puede consolidar los préstamos y obtener un período de reembolso más largo.
Además, si tiene dificultades para pagar la deuda, puede optar por colocar sus préstamos en un plan de pago basado en los ingresos (como PAGO, REEMBOLSO, pago basado en los ingresos o pago contingente a los ingresos).
Siempre que no refinancie un préstamo Stafford, el préstamo es elegible para la condonación de préstamos de servicio público (PSLF) si trabaja en un trabajo elegible (y mantiene un plan de pago elegible). Los préstamos directos también se liberan después de 25 a 30 años de reembolso a tiempo, independientemente de su profesión. Sin embargo, la descarga puede venir con una bomba de impuestos porque tendrá que pagar impuestos sobre el monto liberado.
¿Cuáles son las tasas de interés y las tarifas de los préstamos Stafford?
Las tasas de interés exactas de los préstamos Stafford dependen de cuándo solicitó el préstamo. Estas son las tasas de interés actuales para diferentes tipos de préstamos.
Con préstamos subsidiados, el Ministerio de Educación paga su interés durante sus estudios (más de la mitad), durante un período de gracia de seis meses después de la graduación y durante ciertos aplazamientos. Esto significa que el saldo de su préstamo no aumentará durante estos períodos.
Por otro lado, usted es responsable de los intereses devengados de los préstamos no subsidiados. Esto significa que incluso si no tiene que hacer pagos durante sus estudios (o durante su período de gracia de seis meses), el saldo de su préstamo continuará aumentando.
Como regla general, siempre tome préstamos subsidiados antes de tomar préstamos no subsidiados si se los ofrecen.
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Préstamos directos subsidiados * |
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Préstamos directos no subsidiados |
Los prestatarios de préstamos Stafford también pagan una tarifa de préstamo inicial. Estos se restan de la cantidad desembolsada por la escuela. Estas son las tarifas de los últimos dos años escolares. Sus costos iniciales reales dependían de cuándo obtuvo el préstamo.
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En vigencia a partir del 1 de octubre de 2018 y antes del 1 de octubre de 2019 |
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En vigencia a partir del 1 de octubre de 2019 y antes del 1 de octubre de 2020 |
¿Debo sacar un préstamo Stafford?
Como estudiante universitario o graduado, debe pagar sus estudios de una forma u otra. Antes de endeudarse, busque soluciones para pagar sus estudios.
Muchas personas pueden trabajar a tiempo parcial o incluso a tiempo completo mientras estudian a nivel de pregrado. Las ganancias de su trabajo, combinadas con becas y una vida frugal, pueden ayudar a evitar la deuda de estudiantes universitarios.
Pero si no puede evitar la deuda, un préstamo Stafford es una buena opción. Cuando se gradúe, tendrá varias opciones de pago y la tasa de interés es razonable.
Los estudiantes de posgrado (especialmente estudiantes de derecho o estudiantes de medicina) no siempre tienen tantas oportunidades de trabajar. Si puede financiar sus estudios a través de becas, asistentes de enseñanza o asistentes de investigación, esto es ideal.
Sin embargo, si eso no funciona, un préstamo Stafford es una buena opción de primer préstamo. Solo asegúrese de comprender sus opciones de pago (y sus expectativas salariales) antes de retirarlo.
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Los préstamos estudiantiles directos son una forma importante de financiar estudios universitarios en los Estados Unidos. Pero aún es importante tener cuidado con los préstamos y considerar las opciones de pago.
Si ha obtenido un préstamo Stafford, tómese un tiempo para estudiar sus opciones de pago. Si es necesario, use un plan de pago para que los préstamos no afecten su salud financiera. Con el tiempo, es posible que tenga suficientes ingresos para atacar los préstamos y deshacerse de ellos de una vez por todas.