¿Qué es un préstamo de generador de crédito y cómo funciona?


préstamo constructor de crédito

Cuando tiene mal crédito o no tiene ningún crédito, su vida financiera suele ser más difícil de lo que debería ser. Después de todo, los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito difícilmente se están alineando para brindarles a los prestatarios con mal crédito o sin crédito oportunidades de financiamiento razonables.

Cuando se trata de crédito, una de las mejores formas de construirlo es hacer pagos oportunos a una cuenta de crédito. Pero si no puede abrir una tarjeta de crédito u obtener un préstamo tradicional, es posible que se sienta atascado. ¿Por dónde empezar?

Aquí es cuando un préstamo de creación de crédito puede ser una herramienta útil porque ofrece la capacidad de generar crédito haciendo pagos a tiempo sin un producto de préstamo tradicional. Ya sea que desee reconstruir su crédito o construir su crédito desde cero, un préstamo de creación de crédito puede ayudarlo.

estamos en sociedad con CreditFort para ayudarlo a comprender qué son los préstamos de creación de crédito y cómo funcionan. Por tan solo $15/mes, puede construir su historial crediticio Y sus ahorros al mismo tiempo. Abra una cuenta de generador de crédito CreditStrong y comience >>

Echemos un vistazo más de cerca a lo que estos tipos de préstamos únicos tienen para ofrecer.

¿Qué es un préstamo de creación de crédito?

Como sugiere el nombre, un préstamo de creación de crédito está diseñado para ayudarlo a construir su crédito. Es posible que también escuche que los préstamos para generar crédito se llaman préstamos para comenzar de nuevo o préstamos para comenzar de nuevo.

A diferencia de un producto de préstamo tradicional, no recibirá fondos por adelantado cuando obtenga un préstamo de creación de crédito. Pero este producto de préstamo no tradicional le brinda la posibilidad de realizar pagos a tiempo.

Cómo funciona un préstamo de generador de crédito

Los préstamos de creación de crédito le brindan la capacidad de generar crédito y ahorros al mismo tiempo. Ya sea que esté reconstruyendo su puntaje crediticio o comenzando desde cero, un préstamo de creación de crédito funciona de la misma manera.

El proceso comienza con la apertura de un préstamo de generador de crédito. Muchos proveedores de préstamos generadores de crédito no realizan una verificación de crédito para aprobar su solicitud de préstamo. Después de todo, se dan cuenta de que está buscando una manera de mejorar su crédito y una verificación de crédito no ayudará.

Si se aprueba un préstamo de creación de crédito, el emisor creará una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD) a su nombre. El saldo de capital de su préstamo se colocará en esta cuenta reservada, pero la cuenta permanecerá bloqueada hasta el final del plazo del préstamo.

Una vez que finalice el préstamo, comenzará a realizar pagos mensuales regulares al prestamista. Los plazos típicos de los préstamos varían de seis a 24 meses, pero a veces puede encontrar préstamos más largos si necesita un pago mensual más bajo. A medida que realiza los pagos, el prestamista informará esta actividad crediticia a las agencias de crédito.

Con cada pago, una parte se utilizará para pagar el saldo de capital. Esencialmente, el saldo principal actúa como un medio para acumular ahorros. El resto del pago cubrirá los cargos por intereses, compensando al prestamista por esta oportunidad de creación de crédito.

Si realiza todos sus pagos antes de que finalice el plazo del préstamo, tendrá acceso a la cuenta de ahorros bloqueada. Con esto, es posible aumentar sus ahorros mientras construye su crédito.

En el caso de CreditStrong, ofrecen varios productos que lo ayudan a construir su crédito, y todos funcionan de la misma manera, donde puede registrar y construir un historial crediticio al mismo tiempo.

Costos de un préstamo de constructor de crédito

Los costos de un préstamo de generador de crédito varían de un prestamista a otro. Como mínimo, debe esperar pagar cargos por intereses en su préstamo de creación de crédito. Pero también puede encontrar las siguientes tarifas adjuntas:

  • Administrativo: Algunos prestamistas cobran una tarifa administrativa para cubrir los costos iniciales de su préstamo de creación de crédito.
  • Afiliación: Algunos prestamistas que ofrecen préstamos de creación de crédito requieren cuotas de membresía para acceder a sus productos de préstamo.
  • Ultima carga: Si no cumple con la fecha de vencimiento de un pago, podría verse atrapado pagando cargos por mora.

Cuando compre un préstamo de generador de crédito, considere cuidadosamente las tarifas. Puede encontrar un prestamista que se adapte a su presupuesto y necesidades crediticias.

Por ejemplo, el plan más barato de CreditStrong comienza en solo $ 15 / mes, o puede elegir un plan con solo $ 99 en tarifas anuales y no se requieren pagos mensuales (¡alrededor de $ 8.25 / mes cuando lo haga!).

¿Puede un préstamo de generador de crédito ayudar a su puntaje de crédito?

Un préstamo de generador de crédito le brinda la oportunidad de agregar información positiva a su informe de crédito. Sin embargo, esto no significa que aumentará automáticamente su puntaje de crédito. En cambio, las recompensas potenciales varían según cómo maneje el préstamo y su historial de crédito existente.

Si realiza los pagos oportunos de su préstamo de creación de crédito, podría tener un impacto positivo en su puntaje de crédito. El historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito. Por lo tanto, hacer los pagos a tiempo le brinda la oportunidad de mejorar su puntaje.

Pero si no paga a tiempo, agrega información negativa a su informe de crédito. Con esto, es posible dañar su puntaje de crédito si no puede mantenerse al día con los pagos del préstamo del constructor de crédito.

qué es un generador de crédito: rangos de puntaje de crédito

¿Vale la pena un préstamo de generador de crédito?

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, «un préstamo de creación de crédito podría aumentar la probabilidad de establecer un historial de crédito para los consumidores que no tienen uno y podría ayudar a mejorar los puntajes de crédito para aquellos que no tienen». ‘.

Pero si un préstamo de generador de crédito vale la pena o no, variará dependiendo de su situación particular.

Si planea realizar una compra importante con la ayuda de financiamiento en el futuro, la capacidad de mejorar su puntaje crediticio podría ahorrarle miles de dólares en pagos de intereses. Pero si solo planea hacer compras en efectivo en el futuro previsible, incluso el mejor puntaje crediticio no tendrá un gran impacto en sus planes. Tenga en cuenta que su puntaje crediticio también afecta cosas como las tarifas de su seguro de automóvil, por lo que incluso si usa principalmente efectivo, su puntaje crediticio aún puede afectar sus finanzas.

Tómese el tiempo para pensar en el impacto que podría tener una mejor calificación crediticia en su futuro financiero. Por ejemplo, si está considerando obtener una hipoteca, es esencial tener un buen puntaje crediticio. Si no está seguro de lo que le depara su futuro financiero, a menudo vale la pena comenzar a construir su crédito ahora en caso de que lo necesite más adelante.

CreditStrong: una oportunidad de préstamo para fortalecer el crédito

Cuando comience a buscar una oportunidad de crédito, encontrará muchas opciones. Pero CreditStrong ofrece una de las opciones de préstamo más atractivas para los constructores de crédito.

Si está buscando generar crédito, el préstamo de instalación de CreditStrong podría ser la solución que ha estado buscando. Antes de seguir adelante, evalúe las tarifas con sus diferentes opciones de préstamos de creación de crédito para encontrar la que mejor se adapte a su billetera.

¿Quiere saber más sobre CreditStrong? Echa un vistazo a nuestra revisión completa.

Resumen

Abrir un préstamo de constructor de crédito no garantiza una calificación crediticia más alta. Pero brinda la oportunidad de mover su puntaje de crédito en la dirección correcta al establecer un historial sólido de pagos de préstamos a tiempo.

Credit Strong: préstamo generador de crédito

Eche un vistazo más de cerca a lo que Credit Strong tiene para ofrecer.

Deja un comentario