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Hablamos de tu número de deuda de préstamo estudiantilclaro.
Muchas personas se avergüenzan de la cantidad de deuda estudiantil que tienen, ya sea que estén disfrutando o no de la educación que obtuvieron de ella.
Pero, ¿dónde estás parado? Si se pregunta si su número es alto, depende de cómo lo mida.
No hay una forma incorrecta de medirlo, pero hay que hacerlo con un propósito. Si decide que su número es alto, ¿qué hará al respecto? Le animamos a hacer un plan de acción para reducir su número. (Más sobre esto más adelante). B
Promoción : Si no está seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere contratar a un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a crear un plan financiero sólido para la deuda de su préstamo estudiantil. Controlar El planificador de préstamos estudiantiles aquí.
¿Eres promedio?
Si desea saber dónde se encuentra en comparación con los demás, encontrar el promedio es la métrica a seguir. A continuación se muestra un conjunto de promedios de deuda basados en diferentes factores. Una forma de clasificar la deuda como alta es si es por encima del promedio Eche un vistazo a las estadísticas y juzgue usted mismo.
El monto promedio nacional de la deuda estudiantil que deja la universidad (para estudiantes de pregrado y posgrado) es $37,000y el monto promedio de pago es $351 por mes. Estas cifras son tan inclusivas que es posible que no representen con precisión su situación. Si desea profundizar más, hemos tratado de desglosar los números un poco más.
Los estudiantes universitarios generalmente terminan la universidad con alrededor de $ 30,000 en deuda de préstamos estudiantiles, según nuestra investigación sobre la deuda promedio de préstamos estudiantiles. Esta es la cantidad máxima de préstamos federales disponibles para estudiantes dependientes (aquellos que dependen de la información de ingresos de sus padres para completar la FAFSA). Los estudiantes independientes pueden obtener un máximo de $57,500 en préstamos estudiantiles federales.
El titular de un título de posgrado típico deja la escuela con $ 57,600. Sin contar a aquellos con títulos médicos o de derecho notoriamente costosos, la deuda de los graduados puede ascender a más de $153,000.
Si desea entrar en detalles, consulte los siguientes números, según:
Estos datos se recopilaron del sitio web de la FSA, son estimaciones actuales y representan únicamente la deuda estudiantil federal.
¿Qué es la deuda de préstamos estudiantiles «alta»?
Entonces, teniendo en cuenta los promedios, lo que se considera una deuda de préstamos estudiantiles «alta».
En general, creemos que la deuda estudiantil es «alta» si no vale el salario que potencialmente ganará durante su vida. Es un enfoque basado en el ROI (retorno de la inversión). Vea nuestro desglose completo aquí.
Con base en nuestro análisis, si usted es un hombre y debe más de $100,000, o una mujer y debe más de $70,000, tiene una deuda estudiantil alta y su deuda probablemente no valga los ingresos que ganará durante su vida.
Aquí hay algunas otras estadísticas desglosadas para ti en función de dónde fuiste a la escuela o tu edad:
¿A qué tipo de escuela asististe?
Si asistió a 4 años de universidad pública, si tiene una deuda de más de $23,800, está por encima del promedio.
Si asistió a una escuela privada sin fines de lucro y tiene una deuda de más de $34,251, está por encima del promedio.
Si asistió a una universidad con fines de lucro y tiene una deuda de más de $19,162, está por encima del promedio.
¿Cuántos préstamos estudiantiles según tu edad?
Dependiendo de su edad, puede estar en el promedio o por encima del promedio cuando se trata de la cantidad de deuda estudiantil que tiene. Tiene sentido: si solo tienes 18 o 19 años, no deberías tener mucho. Pero si tiene 22 o 23 años, es posible que esté en su punto máximo de deuda.
- 18 o menos: $6,000
- 19 a 24 años: $15,662
- 25 a 24 años: $31,434
- 35 a 49 años: $36,311
- 50 a 61 años: 34,660
- 62 años o más: 31,294
Concéntrese en sus propios pagos (es decir, sus finanzas «personales»)
Este enfoque se basa en sus propias finanzas y se enfoca en sus pagos en lugar de su total. Incluso si su deuda total está por debajo del promedio, si sus pagos son demasiado altos para que pueda pagarlos, podría indicar que su número es alto. Ahora es el momento de concentrarse en su situación única, en lugar de compararse con los demás.
Una forma de determinar qué tan alta es su cifra es determinar qué porcentaje de sus ingresos representan sus pagos. Así es como el gobierno y los administradores de préstamos federales determinan si sus pagos no son razonables (y es similar a cómo calculan los pagos en los planes de pago basados en los ingresos). El Departamento de Educación calcula su porcentaje de ingresos tomando el monto de su pago anual y dividiéndolo por sus ingresos discrecionales.
Puede ser útil ver cómo se comparan sus pagos con el estándar de asequibilidad del Ministerio. Sin embargo, podría ser más útil comparar su pago con sus propios estándares de asequibilidad.
Esto requiere una cuidadosa consideración de su presupuesto, incluidos sus ingresos y todos los gastos, incluso aquellos que cambian cada mes. Describir sus finanzas mensuales de esta manera también le dará una idea de cómo el pago de su préstamo estudiantil se ajusta a su panorama financiero general.
También tenga en cuenta los posibles objetivos financieros durante este paso. Si sus préstamos estudiantiles le impiden alcanzar nuevas metas o, lo que es peor, empujan su presupuesto a un nivel negativo, es posible que su número sea demasiado alto.
Además, cuando decida si sus pagos son altos, preste atención a lo que cubre cada pago. ¿Cuánto va de interés? ¿Cuánto se aplica al principal? Incluso si su pago no es alto para sus estándares, puede sentir que no hay suficiente dinero para el capital. Cuanto más interés reclame su pago, más tiempo hará esos pagos.
¿Cuál es tu respuesta emocional?
Esta métrica es mucho más subjetiva que las demás y variará de prestatario a prestatario. Incluso si su deuda total y los montos de pago están por debajo del promedio, es posible que se sienta estresado o frustrado con la deuda de su préstamo estudiantil.
El estrés de cualquier fuente puede causar problemas de salud, pero se ha demostrado que el estrés financiero afecta la productividad y los niveles de concentración en el lugar de trabajo. ¡No quiere poner en peligro su trabajo de pago de deudas preocupándose demasiado por su deuda!
Por lo tanto, si la deuda de su préstamo estudiantil le está causando mucho estrés, puede decidir que su número de préstamo estudiantil es lo suficientemente alto como para impulsar una acción.
¿Por qué es importante?
Determinar si la deuda de su préstamo estudiantil es alta puede ser un logro importante. Una deuda alta puede tomar mucho tiempo para pagarse, lo que puede afectar las decisiones financieras, como comprar una casa o tener hijos. Si usted es uno de los muchos que posponen eventos importantes de la vida, evaluar la deuda de su préstamo estudiantil puede ser solo el primer paso en un viaje hacia la libertad financiera, o al menos la comodidad financiera.
Si ha decidido que su número es demasiado alto, es hora de hacer un plan para bajarlo. Dependiendo de qué parte de sus préstamos estudiantiles crea que es alta, hay diferentes pasos que puede tomar.
Reducir el saldo de su préstamo. Los siguientes métodos tienen como objetivo reducir su capital y, en general, deshacerse de su deuda estudiantil:
- Buscar programas de condonación de préstamos, como la condonación de préstamos del servicio civil o la condonación de préstamos para maestros, según corresponda.
- Pregúntele a su empleador si ofrece un beneficio de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles. Si no, pide uno!
- Concéntrese en pagos más grandes o más frecuentes para reducir el capital lo más rápido posible. Incluso solo pagar su monto mensual normal dividido en cuotas semanales puede acortar el plazo de su préstamo.
Reduzca sus pagos. Siga estos pasos para que sus pagos mensuales sean más asequibles:
- Considere sus opciones de pago. Algunas opciones basan el monto de su pago en sus ingresos y terminan con la condonación del préstamo, si aún no lo ha pagado en su totalidad al final del nuevo plazo. Puede pagar más en general, pero liberará sus finanzas mensuales para que pueda concentrarse en sus otras metas.
- Ahorre dinero en otra parte de su presupuesto. Si no desea cambiar sus préstamos estudiantiles, puede reducir sus otros gastos para reflejar mejor sus préstamos estudiantiles. Si necesita ayuda para averiguar cómo hacerlo, consulte 7 formas de ahorrar (casi) sin esfuerzo.
- Gana más dinero cada mes. ¡Elige tu ajetreo favorito y comienza a apresurarte!
Reduzca su estrés. Si está luchando contra el estrés, especialmente cuando se trata de sus préstamos estudiantiles, intente hacer algo de lo siguiente:
- Reduzca sus pagos o su capital, lo que le esté causando más estrés. Utilice los consejos enumerados anteriormente.
- Practica meditación, yoga u otras técnicas de relajación. A menudo puedes encontrar sesiones de práctica guiada en línea.
- Ejercicio regular. El ejercicio mejora tanto tu salud física como mental. A veces, incluso si tiene sus préstamos estudiantiles bajo control, aún puede sentirse estresado al pensar en su deuda. Cuando esto sucede, una simple caminata o carrera puede calmarlo y quitarle la ansiedad.
Al final
Conocer su número es un gran primer paso para posicionarse para la libertad financiera. Si sigue siendo superado por su número, recuerde que el hecho de que su número sea alto no significa que esté en la peor posición. Algunos de los prestatarios estudiantiles más duros se encuentran en el nivel inferior de la deuda estudiantil. La situación de cada prestatario es diferente.
Si no está seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere contratar a un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a crear un plan financiero sólido para la deuda de su préstamo estudiantil. Controlar El planificador de préstamos estudiantiles aquí.
Tómese un descanso, cree un plan de acción para su situación e intente ver lo bueno en sus préstamos estudiantiles.
¿Tiene una deuda de préstamo estudiantil? ¿Cómo cree que su saldo se compara con el promedio nacional?
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