Si se ha estado preguntando qué es el reequilibrio de la cartera y por qué es importante, no está solo. Muchos inversores pasan por alto este componente de la creación de una cartera de inversiones que sirva a sus intereses a largo plazo. Echemos un vistazo más de cerca a lo que significa reequilibrar una cartera y cómo puede afectar su riesgo y rentabilidad.
¿Qué es el reequilibrio de la cartera?
Cuando escuche por primera vez el término 'reequilibrio de la cartera', puede evocar la imagen de un acto de equilibrio financiero complejo. Y esta suposición no se aleja demasiado de la realidad.
El reequilibrio de la cartera consiste en reorganizar la asignación de activos a medida que crece su cartera. Si bien sería ideal si su cartera pudiera reequilibrarse por sí sola, esto no es una posibilidad sin la ayuda de un robo-advisor o un fondo de fecha objetivo.
Ejemplo de reequilibrio de cartera
Suponga que determina que su cartera de inversiones ideal consta de lo siguiente:
- 50% acciones de gran capitalización
- 20% renta variable internacional
- 15% REIT
- 15% bonos intermedios
Puede ser tentador crear su billetera y olvidarse de ella. Pero las fluctuaciones del mercado inevitablemente alterarán su asignación de activos ideal.
Por ejemplo, imagine que durante el próximo año, las acciones de gran capitalización superan significativamente a los bonos. Puede echar un vistazo a su cartera en 12 meses para ver que consta de lo siguiente:
- 60% de las acciones de gran capitalización
- 20% renta variable internacional
- 15% REIT
- 5% bonos intermedios
En este punto, deberá tomarse el tiempo para reequilibrar su cartera vendiendo algunas de sus acciones de gran capitalización y comprando más bonos intermedios. De lo contrario, sus inversiones seguirán volviéndose más agresivas (y más riesgosas) de lo que anticipó originalmente.
Desafortunadamente, puede ser demasiado fácil olvidarse del reequilibrio durante años. Cuando finalmente se dé cuenta de lo que está sucediendo, es posible que descubra que su camino de inversión se desvía significativamente.
¿Por qué debería reequilibrar su cartera?
Puede resultar útil pensar en el reequilibrio como una elección para mantener el rumbo. Si nunca reequilibra su billetera, es posible que se dirija a un territorio inexplorado como si fuera un conductor que decidió tirar la tarjeta en un viaje por carretera por todo el país.
Y, la mayoría de las veces, ese territorio inexplorado implicará una carrera más accidentada debido a una mayor concentración de acciones. A largo plazo, las acciones deberían tener un rendimiento superior a los bonos, lo que significa que su cartera, naturalmente, tendrá una mayor ponderación en acciones con el tiempo.
Sin embargo, las acciones también son mucho más volátiles que los bonos. Por lo tanto, si no reequilibra constantemente su asignación de acciones y bonos hacia su objetivo, es posible que de repente se enfrente a oscilaciones mucho mayores hacia arriba y hacia abajo en su cartera.
Reequilibrar la cartera se vuelve aún más importante a medida que se acerca a la jubilación. A los 25 años, probablemente pueda enfrentar una caída mayor en su cartera de lo que le gustaría. Pero si necesita retirar su dinero pronto, definitivamente desea que su combinación de acciones y bonos se mantenga en el objetivo para evitar grandes cambios de saldo de un año al otro.
Cómo reequilibrar su cartera
El reequilibrio es una parte clave de la construcción de una cartera de inversiones duradera. A medida que avanza, hay tres opciones diferentes que podrían funcionar para su situación. Tómese el tiempo para decidir qué opción es mejor para usted y configure un sistema para reequilibrar su cartera con regularidad.
Reequilibrio de bricolaje
Puede sonar un poco intimidante. Pero es completamente posible reequilibrar su cartera por su cuenta.
Si elige reequilibrar su cartera por su cuenta, Excel y Personal Capital son algunas herramientas que realmente pueden ayudarlo. Deberá verificar su cartera al menos una vez al año para asegurarse de que su cartera se mantenga en el buen camino.
Es importante tener en cuenta que el reequilibrio de una cartera de proyectos de bricolaje puede ser un proceso algo tedioso. Esto es especialmente cierto si tiene varias cuentas de inversión. Pero si quieres probarlo, echa un vistazo más de cerca a nuestro artículo completo.
Asesores de robots
Un asesor de robots puede facilitar el proceso de reequilibrio. Con el robo-advisor adecuado, puede omitir el proceso de clasificación de sus inversiones. En su lugar, puede configurar un plan que proporcione métricas para su asignación de activos ideal. Con esta información, un asesor de robots puede rastrear los detalles por usted.
¿Quiere aprovechar esta oportunidad de reequilibrio más sencilla? ¡Estos son algunos de los mejores asesores de robots que pueden ayudarlo!
Estos son solo tres de nuestros asesores de robots favoritos. Si desea reequilibrar regularmente sin problemas, tómese el tiempo para encontrar el mejor asesor automático para su situación.
Fondos con fecha objetivo
Si desea lo mejor de ambos mundos, los fondos con fecha objetivo pueden ser la solución adecuada para sus necesidades de reequilibrio. Si bien no trabajará con un asesor de robots, tampoco tendrá que sumergirse en los detalles más finos de la compra y venta de activos.
Un fondo de fecha objetivo se basa en su fecha de jubilación prevista. Esencialmente, el fondo se reequilibrará para igualar el riesgo apropiado para su edad. Este puede ser un medio feliz para los inversores que se sienten cómodos invirtiendo en fondos mutuos.
Pensamientos finales
El reequilibrio es una parte importante de la construcción de una estrategia de inversión a largo plazo exitosa. Tómese el tiempo para considerar sus opciones para reequilibrar sistemáticamente su cartera y elija la estrategia que mejor se adapte a sus preferencias de inversión.