Préstamos estudiantiles subsidiados o no subsidiados

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Préstamos estudiantiles subsidiados vs no subsidiados

A medida que obtener un título universitario se vuelve más costoso con cada año que pasa, más y más estudiantes confían en los préstamos estudiantiles federales para mantener vivo el sueño. Y cuando reciba su carta de adjudicación, es posible que vea listas de préstamos estudiantiles subsidiados y no subsidiados.

Sin embargo, todo el lenguaje utilizado para describir los diferentes tipos de préstamos disponibles para usted puede sonar como una jerga, ¿verdad?

En este artículo, romperemos esa nube de confusión.

Hoy vamos a hablar sobre las diferencias entre los términos "préstamos estudiantiles subsidiados" y "préstamos estudiantiles no subsidiados" en relación con el programa de préstamos estudiantiles federales directos.

El Programa de Préstamo Directo William D. Ford es el programa de préstamo más grande que ofrece el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Es esencialmente la "ley" que define lo que se puede y no se puede hacer con los préstamos estudiantiles.

Los préstamos subsidiados y no subsidiados son dos de los cuatro tipos de préstamos directos. Estos son los tipos de préstamos más comunes que obtendrán los estudiantes de pregrado. Analicemos lo que significan, lo que necesita saber y las opciones si necesita pedir más dinero prestado.

Préstamos estudiantiles subsidiados

Si califica para préstamos estudiantiles subsidiados directamente por el gobierno federal, definitivamente debe aprovecharlos, ya que este es uno de los mejores préstamos estudiantiles que puede obtener.

Los préstamos directos subsidiados están disponibles para estudiantes de pregrado que han demostrado necesidad financiera.
La cantidad que puede pedir prestada la determina su escuela.
El monto del préstamo no excederá sus necesidades financieras.
El Departamento de Educación de los EE. UU. pagará los intereses de su préstamo mientras esté en la universidad al menos medio tiempo, durante los primeros seis meses después de dejar la escuela (el período de gracia) y/o por un aplazamiento aprobado.

Préstamos estudiantiles sin subsidio

Los programas directos no financiados están disponibles para estudiantes de pregrado y posgrado. No es necesario demostrar necesidad económica.
La escuela a la que asista determinará el monto de su préstamo en función de su necesidad financiera y otras formas de ayuda financiera que pueda recibir.
A diferencia del programa subsidiado, usted es responsable, como estudiante, de pagar los intereses de su préstamo durante su educación y después de que se vaya. (razón por la cual este préstamo en particular es "sin subsidio"). Los intereses impagos se sumarán al principal.

¿Quién es elegible para préstamos directos?

Hay varios factores a considerar cuando se trata de calificar para préstamos directos. También hay límites para la cantidad que puede pedir prestado con préstamos estudiantiles directos.

Para calificar para un programa federal de préstamos para estudiantes, debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente y tener un número de Seguro Social válido.
Debe haber sido aceptado y estar inscrito en una escuela que participe en el programa de préstamo directo al menos medio tiempo.
Si es estudiante de pregrado, es elegible para préstamos subsidiados y no subsidiados. Como estudiante de posgrado, solo es elegible para un préstamo sin subsidio.
Para continuar recibiendo fondos, debe continuar mostrando un progreso académico satisfactorio.
No debe estar ya en incumplimiento de pago de otro préstamo estudiantil financiado por el gobierno federal.
Si determina a partir de los criterios anteriores que es elegible, debe completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA®).

Algo a tener en cuenta: La mayoría de los estudiantes varones deben estar registrados en el Servicio Selectivo para recibir ayuda federal.

¿Cuánto puedes pedir prestado?

Existen diferentes límites de préstamo dependiendo de si eres un estudiante dependiente o un estudiante independiente. Los límites también cambian según el año escolar en el que te encuentres.

Si la cantidad determinada por su escuela es más de lo que realmente necesita, también puede pedir prestado menos dinero, lo que será útil si su objetivo es pagar sus préstamos estudiantiles más rápido.

Cuando se otorgue su préstamo, se enviará directamente a su institución educativa, quien luego aplicará el dinero a su cuenta escolar para pagar la matrícula y las cuotas.

Estos son los límites de endeudamiento actuales para préstamos estudiantiles:


	$5,500 - no más de $3,500 subsidiados	$9,500 - no más de $3,500 subsidiados
segundo año de licenciatura	$6,500 - no más de $4,500 subsidiados	$10,500 - no más de $4,500 subsidiados
Tercer año de pregrado y más allá	$7,500 - no más de $5,500 subsidiados	$12,500 - No más de $5,500 subsidiados
Profesional y Graduado

Nota: Todos los estudiantes graduados y profesionales se consideran estudiantes independientes. Además, los estudiantes graduados y profesionales no son elegibles para préstamos subsidiados.

También hay un límite de préstamo total que debes respetar:

Estudiantes dependientes: $31,000, con no más de $23,000 subsidiados

Estudiantes independientes: $57,500 para estudiantes universitarios, con un subsidio de no más de $23,000

Estudiantes profesionales y de posgrado: $138,500 para estudiantes profesionales y graduados, con un máximo de $65,500 subsidiados. Estos límites de préstamo incluyen todos los préstamos globales tomados durante los estudios de pregrado.

¿Cuánto tiempo tienes para pagar tus préstamos directos?

Con el préstamo estudiantil sin subsidio, una vez que haya terminado sus estudios, tiene un "período de gracia" de seis meses durante el cual no necesariamente tiene que hacer ningún pago de su préstamo, aunque debe pagar los intereses que devengó sobre la cantidad que prestado.

En la mayoría de los casos, los prestatarios de préstamos estudiantiles subsidiados no tendrán que preocuparse por los pagos hasta que finalice el período de gracia.

Su período de pago comienza un día después del final del período de gracia; esto se aplica tanto a los prestatarios de préstamos estudiantiles subsidiados como a los no subsidiados.

Debido a que absolutamente no quiere perderse el comienzo de su pago, es importante que se comunique claramente con su administrador de préstamos para obtener detalles de la fecha específica en que comienza su período de pago, el monto que debe pagar y los métodos de pago.

Si por alguna razón no puede pagar los intereses durante el período de gracia de seis meses (bajo el programa no subsidiado), el monto de los intereses se capitalizará. Esto significa que el monto de los intereses se agregará al capital, lo que potencialmente puede aumentar el monto que debe pagar cada mes.

Generalmente, tendrá entre 10 y 25 años para pagar sus préstamos estudiantiles.

Si decide consolidar sus préstamos utilizando el programa de consolidación directa, este período se extiende hasta 30 años.

Para préstamos subsidiados y no subsidiados, tiene la opción de usar programas de pago basados en ingresos como PAYE y REPAYE.

¿Qué pasa si necesita pedir prestado más?

Muchas personas ven estos límites de préstamos estudiantiles subsidiados y no subsidiados para estudiantes universitarios y no saben cómo podrán pagar su educación universitaria. Y ese es un temor racional si está considerando pedir prestado el costo total de la universidad. Pero recuerde, pagar la universidad es pan comido, y hay muchas porciones diferentes para elegir.

Para obtener una descripción completa de la "mejor" manera de pagar la universidad, consulte este artículo: La mejor manera de pagar la universidad.

Si ya ha agotado otras opciones y conoce el retorno de la inversión en su educación, es posible que desee considerar préstamos privados.

Recomendamos que los estudiantes busquen y comparen las opciones de préstamos privados antes de sacarlos. Creíble es una excelente opción porque puede comparar alrededor de 10 prestamistas diferentes en 2 minutos y ver para qué califica. Echa un vistazo a Creíble aquí.

También tenemos una herramienta de comparación completa sobre los mejores préstamos privados para pagar la universidad aquí.

Puntos clave para recordar

Si eres estudiante de pregrado, tu mejor opción entre estos dos préstamos es el préstamo directo subsidiado.
Si puede pedir prestado menos de su préstamo, hágalo. Tendrás que pagar menos después.
El Ministerio de Educación le asignará un administrador de préstamos una vez que se hayan desembolsado sus préstamos.
Asegúrese de conocer la información de contacto de su administrador de préstamos y manténgase actualizado con cualquier información que le envíen sobre el pago.
Aproveche los programas de reembolso basados en ingresos disponibles para usted.

¡Nos encantaría escuchar tus pensamientos en los comentarios!

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