Predecir futuras tasas de interés de préstamos estudiantiles

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Predecir las tasas de interés futuras puede ser difícil, pero hay formas de hacer una predicción razonable. Es probable que las tasas de interés de los nuevos préstamos federales para estudiantes aumenten aproximadamente dos puntos porcentuales (2 %) a partir del 1 de julio de 2023.

Las tasas de interés para el año siguiente se fijan con base en el alto rendimiento de la última subasta del Tesoro a 10 años en mayo, más los márgenes en función del tipo de préstamo.

Con esta información en la mano, podemos hacer predicciones razonables sobre las futuras tasas de interés de los préstamos estudiantiles.

Cómo predecir las futuras tasas de interés de los préstamos estudiantiles

Este gol me recuerda a un chiste: ¿Cuál es la diferencia entre un meteorólogo y un economista? El meteorólogo no pretende ser capaz de controlar el clima.

Pero pronosticar las tasas de interés y pronosticar el clima tienen una cosa en común.

Si quieres predecir el tiempo que hará mañana, mira por la ventana hoy.

Entonces, para predecir las tasas de interés, compare las condiciones económicas actuales con lo que eran cuando se fijaron las tasas de interés por última vez.

Tasas de interés actuales de préstamos estudiantiles

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales en 2022-23 son actualmente del 4,993 % para estudiantes universitarios, del 6,543 % para estudiantes de posgrado y del 7,543 % para préstamos PLUS.

Estas tasas de interés se basan en el alto rendimiento de la última subasta de letras del Tesoro a 10 años en mayo, más diferenciales de 2,05%, 3,6% y 4,6%, respectivamente, con topes de 8,25%, 9,5% y 10,5%.

Hay subastas mensuales de letras del Tesoro a 10 años, por lo que estas subastas pueden proporcionar información sobre la trayectoria de las tasas de interés.

Basar una predicción en las tasas actuales

Si tuviéramos que basar las nuevas tasas de interés de préstamos estudiantiles en la subasta de letras del Tesoro de alto rendimiento a 10 años de 3,625 % con base en la subasta del 12 de diciembre de 2022, serían 5,675 %, 7,225 % y 8,225 %, respectivamente.

Basando las tasas de interés en la subasta de alto rendimiento del 11 de enero de 2023 del 3,575 %, que fue un 0,05 % más baja, generaría tasas de interés para préstamos estudiantiles del 5,625 %, 7,165 % y 8,175 %.

Ajustar el pronóstico por cambios en las tasas de interés

Sin embargo, las tasas actuales se basaron en la tasa de subasta del 11 de mayo de 2022 de 2,943 %, que fue un 1,425 % más alta que la tasa de subasta del 8 de diciembre de 2021 de 1,518 %. Esto fue después de que la Junta de la Reserva Federal elevara las tasas de interés en un total de 0.75%.

La Junta de la Reserva Federal elevó las tasas de interés en un 0,25% el 1 de febrero de 2023 y dijo que todavía cree que se necesitan «aumentos continuos». Esto sugiere que habrá otro aumento de 0,25% el 22 de marzo de 2023 y otro el 2 de mayo de 2023. Por lo tanto, el ritmo de aumento de tarifas se desacelerará.

Sin embargo, esto sugiere que la subasta de bonos del Tesoro a 10 años de mayo de 2023 tendrá un alto rendimiento de 1,425 % + 3,625 %, o 5,05 %, lo que dará como resultado nuevas tasas de interés de 7,10 %, 8,65 % y 9,65 %, si se basa en el 12 de diciembre. , subasta de 2022. Si se basa en la subasta del 11 de enero de 2023, esto sugiere que la subasta de mayo de 2023 tendrá un alto rendimiento de 1,220 % + 3,575 %, o 4,795 %, lo que generará nuevas tasas de interés de 6,845 %, 8,395 % y 9,395%.

Claro, la Reserva Federal aún podría aumentar las tasas de interés, pero ese es el escenario más probable. Además, los aumentos en el alto rendimiento en la subasta de bonos del Tesoro a 10 años no están necesariamente bien alineados con los aumentos en la tasa de fondos federales.

Pero, una buena conjetura es que las tasas de interés para 2023-24, que entrarán en vigencia el 1 de julio de 2023, serán de alrededor del 7 %, 8,5 % y 9,5 %, respectivamente. Eso es un aumento de alrededor de dos puntos porcentuales.

Consecuencias del cambio en las tasas de interés

Este será el tercer año consecutivo con aumentos de tasas de interés de más de un punto porcentual. Las tasas de interés para estudiantes universitarios aumentaron del 2,75 % en 2020-21 al 3,734 % en 2021-22 y al 4,993 % en 2022-23.

Un aumento de dos puntos porcentuales en las tasas de interés, de alrededor del 5 % al 7 %, aumentará los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles en casi un 10 % durante un plazo de pago de 10 años.

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