Planificación financiera para personas de altos ingresos.

El famoso inversor Burton Malkiel (actual director de Wealthfront) escribió: «Recuerde: vender ganadores significa pagar impuestos sobre ganancias de capital mientras que la venta de perdedores puede producir deducciones fiscales. Entonces, si necesita vender, venda a sus perdedores. Al menos de esta manera obtiene una deducción de impuestos en lugar de un aumento en su obligación tributaria.

Por supuesto, pagar menos impuestos es una cosa. Saber hacerlo es otra. es ahi que libro de juegos entre. Playbook es una aplicación fintech que le ayuda a «vencer al recaudador de impuestos» escaneando su cartera y recomendando las cuentas más eficientes desde el punto de vista fiscal, así como cobro de pérdidas fiscales oportunidades.

Pero, ¿para quién es más adecuado Playbook? ¿Vale la pena el precio? Cubriré esos detalles y más en esta revisión de Playbook.

Lanzado en julio de 2021 por David Hegarty, Playbook combina elementos de un robo-asesor y un asesor fiscal en una sola aplicación. La startup con sede en San Francisco recomienda ahorros con ventajas impositivas en todas sus cuentas, ya sea que estén administradas por Playbook o no.

Puede usar Playbook solo como consejo (leerá la información de sus cuentas y hará recomendaciones), o puede optar por una administración activa al permitir que Playbook mueva fondos e invierta más dinero en cuentas en términos de impuestos.

Aunque Playbook no intenta ganarle al mercado, aprovecha todas las oportunidades para ayudarlo a maximizar sus ganancias. Las cuentas administradas por Playbook se invierten utilizando una estrategia de inversión de bajo costo y no tienen tarifas de inversión (aparte de las tarifas de ETF que cobran las compañías de inversión).

Playbook atraerá a las personas de altos ingresos que buscan una manera de reducir su carga fiscal. Estas son algunas de las características clave que puede esperar ver cuando se registre en Playbook.

Planificación fiscal

Playbook crea un plan para ayudarlo a aprovechar al máximo las cuentas con eficiencia fiscal. Comienza asegurándose de obtener la coincidencia 401(k) con su empleador, complete su Roth IRA, maximice el resto de su 401(k) y luego invierta en una casa de bolsa. Si no califica para algunos de estos movimientos, Playbook lo ayuda a identificar alternativas, para que pueda invertir de manera eficiente en impuestos. Puede establecer metas financieras hasta por cinco años o más.

Mueve automáticamente tu dinero

Una vez que tenga un plan, Playbook puede mover su dinero por usted. Pero eso no significa que Playbook sea solo una aplicación de ahorro automatizada. Utiliza algoritmos sólidos para garantizar que asigna fondos a la cuenta correcta en el momento adecuado. Designará cuentas para sus objetivos financieros, para sus fondos de emergencia y, por supuesto, su Roth IRA o equivalente. Playbook no moverá dinero sin su permiso, pero permitirá transferencias «fáciles» hacia y desde sus cuentas para que pueda invertir fácilmente.

Configure cuentas de libro de jugadas con solo unos pocos clics

Si no ha configurado las cuentas correctas, puede crear cuentas nuevas con solo unos pocos clics. Si usa cuentas de Playbook, Playbook invierte en su nombre utilizando una estrategia de fondo indexado de bajo costo. Playbook no cobra por los activos administrados, lo que lo convierte en una buena oferta para la mayoría de los usuarios.

Cuota mensual fija

A diferencia de la mayoría de los asesores robóticos, Playbook cobra una tarifa mensual fija. Puede optar por pagar $29 por mes (por asesoramiento y gestión mensual) o $228 por año ($19 por mes). Puede que no valga la pena para los usuarios con saldos de cuenta pequeños, pero es una buena oferta si tiene más de $ 100,000 bajo la administración de Playbook. Incluso aquellos con menos efectivo pueden beneficiarse de la automatización y las recomendaciones de Playbook para la recolección de pérdidas fiscales.

A diferencia de la mayoría de los asesores robóticos, Playbook cobra una tarifa mensual fija. Después de la prueba gratuita de 7 días, puede optar por pagar $ 29 por mes (para consultoría y administración de mes a mes) o $ 228 por año ($ 19 por mes). Es posible que la tarifa no valga la pena para los usuarios con saldos de cuenta pequeños, pero es un buen valor si tiene más de $ 100,000 bajo la administración de Playbook.

Incluso aquellos con menos efectivo pueden beneficiarse de la automatización y las recomendaciones de Playbook para la recolección de pérdidas fiscales. Playbook no cobra ninguna tarifa adicional fuera de los MER pequeños en sus fondos cotizados en bolsa (ETF).

¿Cómo se compara Playbook?

Playbook es impresionante en su capacidad para automatizar cosas difíciles. Abrirá cuentas, transferirá dinero y se asegurará de que ponga el dinero que tanto le costó ganar donde más le convenga. Gracias a la gran dosis de automatización, Playbook es líder entre los Robo-Advisors, si le gusta lo que Playbook automatiza para usted.

Desde la perspectiva de las tarifas, Playbook también es muy competitivo. M1 Finance (que ofrece gestión de activos gratuita) es el único Robo-Advisor más económico que Playbook para inversores con más de 100 000 $ invertidos. Wealthfront tiene tarifas más altas, pero también ofrece un cobro automático de pérdidas fiscales.

Un problema con Playbook es que es bastante prescriptivo en sus recomendaciones sin comprender el panorama financiero completo. Se enfoca en las finanzas de un individuo, incluso si esa persona está casada y presenta una declaración conjunta.

No considera si un Roth 401(k) puede tener sentido. Ni siquiera sirve de mucho para comprender los ingresos secundarios (y recomendar si se debe ingresar en una cuenta con ventajas fiscales).

De hecho, ni siquiera pregunta cuántos hijos tiene una persona (lo que afecta los impuestos), o si esa persona tiene acceso a una cuenta de ahorro para la salud. En este punto, Playbook no sustituye a un asesor financiero humano que puede considerar aún más factores. Sospecho que, con el tiempo, Playbook comenzará a incorporar más de estos factores en su algoritmo para servir mejor a una base más amplia.

Dado que Playbook puede transferir dinero entre cuentas o incluso abrir una cuenta de inversión a su nombre, deberá proporcionar mucha información para abrir una cuenta. Vaya al botón Comenzar y proporcione su nombre y dirección de correo electrónico, que luego se verificarán.

Entonces su número de teléfono es verificado. Playbook también recopila su dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento y otros detalles para garantizar que pueda invertir a través de la plataforma. Aunque proporciona mucha información, Playbook simplifica el proceso de incorporación.

Puede estar seguro de que su información personal está segura con Playbook. Utilizan el mismo cifrado SSL de 256 bits que utilizan los principales bancos para sus plataformas de banca en línea, así como acceso de solo lectura.

La sede corporativa de Playbook está ubicada en 1 Letterman Drive, San Francisco, CA. El número de atención al cliente es 415-805-2040. También puede ponerse en contacto con la empresa en hello@helloplaybook.com. La compañía está ansiosa por enseñar a los usuarios cómo usar el producto, para que pueda tener una persona al teléfono sin demasiados problemas.

Si es una persona soltera que gana más de $ 100,000 al año y desea buscar su independencia financiera, Playbook es una gran herramienta para usted. Esto puede ayudarlo a maximizar sus inversiones, para que pague menos impuestos a largo plazo. El costo de Playbook es mínimo en comparación con la cantidad que podría ahorrar.

Los planes de impuestos no parecían tan apropiados para las parejas casadas que comparten las finanzas. Los planes no consideran dos cuentas de jubilación en el lugar de trabajo o cómo maximizar la eficiencia fiscal al considerar una gama más amplia de opciones. Es posible que los planes no funcionen tan bien para las personas que trabajan por cuenta propia que usan planes 401(k) individuales u otros planes de jubilación para trabajadores por cuenta propia.

Descubre Playbook aquí >>