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El actor Chadwick Boseman se ha convertido en un nombre familiar después de su papel como el Rey T’Challa en «The Black Panther» de Marvel. La innovadora película llevó a Boseman a la fama en Hollywood, y cuando murió a los 43 años, muchos fanáticos no lo creían.
Boseman era increíblemente reservado, manteniendo su enfermedad dentro de su círculo íntimo de amigos y familiares. Incluso se casó con su esposa en una ceremonia secreta antes de que ella falleciera. Sin embargo, una cosa que la estrella no hizo fue presentar un testamento o un fideicomiso.
Por qué es importante un testamento
En el estado de California, después de la muerte, la mayoría de los bienes pueden revertirse al cónyuge a través de una división de los bienes conyugales. Pero dado que la mayor parte del patrimonio del actor estaba a su nombre únicamente, terminó en un proceso de sucesión a través del sistema judicial y se resolvió recientemente.
Es posible que hayas oído hablar de la situación del actor y te hayas preguntado: ¿Soy demasiado joven para presentar un testamento o crear un fideicomiso?
Las parejas deberían hablar de la muerte.
alisa jackson
Para aclarar esta pregunta, hablamos con la asesora financiera Alise Jackson, quien ha visto lo difícil que puede ser la muerte de un cónyuge. A los 36 años, se enfrenta a lo inimaginable: su esposo Mike muere repentinamente a los 44. Mike, un triatleta en excelente estado de salud, sufre una disección carotídea que le provoca un ictus.
«Las parejas deberían tener estas conversaciones sin importar cuán difíciles sean o cuán ‘poco probable’ parezca la muerte», dijo Jackson. «Tuvimos la suerte de estar libres de deudas el año anterior a la muerte de Mike. También habíamos establecido un fondo de emergencia que fue una bendición para mí.
Jackson pudo acceder a efectivo rápidamente porque la mayoría de sus cuentas eran conjuntas y ella ya tenía una idea de cómo manejar el patrimonio.
Muchos no tienen tanta suerte. En una encuesta realizada por WiserWomen.org, el 26% de las viudas encuestadas dijeron que tenían dificultades para localizar y acceder a cuentas bancarias e inversiones.
Después de la muerte de Mike, Jackson cambió el nombre del automóvil de su esposo y presentó una nueva escritura de su casa. Ella dijo: «Para todas las cosas en las que él era el único garante, como las facturas médicas, envié copias de su certificado de defunción para que no pagaran las facturas».
La comunicación y un plan son clave
forrest baumhover
El planificador financiero Forrest Baumhover ha trabajado con muchas viudas a lo largo de su carrera y compartió el error número uno: no hay comunicación entre socios.
Después de la muerte de un ser querido, Baumhover advierte que las grandes decisiones financieras pueden esperar. Se recomienda hacer lo siguiente:
- Supere el futuro inmediato, como cubrir el costo de los funerales y pagar las facturas mensuales.
- Asegúrese de haber obtenido copias del certificado de defunción de su ser querido. Lo necesitará para navegar por el acceso a la cuenta y obtener más información sobre sus beneficios a través del empleador y la oficina del seguro social de su cónyuge.
- Notifique a los proveedores financieros de la muerte de su ser querido. Llame a las compañías de seguros de vida, bancos e instituciones financieras que tienen inversiones.
Encuentre un plan de juego para su dinero
Desarrolle una estrategia y determine cómo se administrará financieramente durante los próximos tres a seis meses. Esto puede significar revisar su presupuesto y asegurarse de que usted y su pareja tengan acceso a todos los recursos financieros, como cuentas corrientes y pólizas de seguro de vida.
«Todavía no necesito un seguro de vida. Soy demasiado joven».
Aquí está ¿Por qué estás equivocado?
Razones para contratar un seguro de vida porque eres joven:
- Las tarifas son mejores cuando estás sano
- Tiene préstamos estudiantiles privados con un codeudor
- Te vas a casar y quieres proteger a tu cónyuge o familia
- Tiene hijos
Lea nuestra revisión en profundidad si elegir entre un seguro de vida a término y un seguro de vida entera.
Después de la muerte de un cónyuge, puede haber una caída significativa en los ingresos. Por lo tanto, es posible que deba realizar cambios inmediatos para garantizar que se satisfagan sus necesidades básicas, como planificar de dónde vendrá el próximo pago de su hipoteca, cómo cubrirá el costo de los alimentos y el transporte hacia y desde el trabajo.
Jackson dijo: «Demasiadas viudas se ven obligadas a vender sus casas y mudarse mientras están de duelo, lo que se suma al trauma».
No haga suposiciones y no se olvide de otros miembros de la familia.
Courtney Richardson
Courtney Richardson es una abogada de patrimonio que comparte su sabiduría financiera a través de su plataforma, The Ivy Investor. Richardson no ve la necesidad de esperar a la muerte de un cónyuge para actuar. Comience ahora para evitar dolores de cabeza y estrés adicionales.
«Muchos estados como California y Pensilvania permiten que los hijos o los padres dividan el dinero con el cónyuge sobreviviente», dijo Richardson.
Las leyes de menores también deben ser consideradas. Richardson explicó además: “Cada estado es diferente cuando se trata de distribuir activos a menores. Mientras no esté escrito, no existe”.
Las 10 mejores compañías de seguros de vida
Tenga en cuenta a sus seres queridos y compre un seguro de vida. Revisamos 10 compañías de seguros de vida que vale la pena consultar.
La falta de planificación patrimonial no solo afecta a cónyuges e hijos. Un miembro adulto de la familia que estuvo bajo cuidado puede verse afectado negativamente. Richardson advirtió: «La ley estatal generalmente no considera a otras personas [such as adults] que dependen del difunto para que los mantenga».
Esta situación solo agregará combustible al fuego cuando su familia esté de duelo, así que asegúrese de considerar a todos los involucrados al desarrollar un plan patrimonial.
Considere un abogado de bienes raíces
La planificación adecuada con un abogado de patrimonio y una póliza de seguro de vida puede ayudar a llenar los vacíos. Richardson aconseja «trabajar con un abogado de sucesiones para plasmar el plan en papel, que incluye activos legalizados y no legalizados».
Revise su plan cada vez que haya un cambio significativo en su vida. Esto podría ser agregar un hijo, su estado civil o activos financieros como un golpe de suerte.
“Revisar una vez al año en el momento de la declaración de impuestos ayuda a garantizar que sus deseos sean lo que quiere que sean”, recomienda Richardson.
Todos nuestros expertos le aconsejan que comparta la información contable con su ser querido. Éstos incluyen:
Asegúrese de tener la información correcta del beneficiario para que su ser querido pueda acceder fácilmente a sus activos para pasar los próximos meses.
Además de las finanzas, asegúrese de que su pareja tenga acceso a todo lo necesario para que el hogar funcione sin problemas. Se debe tener a mano la siguiente información:
- Información de cuenta para servicios públicos
- estilos de vida
- recogidas de guardería
- Proveedores médicos
- Informacion de la Escuela
Comienza a planificar más temprano que tarde
Al final del día, si es abrumador, no tenga miedo de pedir ayuda; comuníquese con un profesional si necesita ayuda para administrar sus finanzas. No permita que la muerte de un ser querido sea más estresante de lo necesario debido a la falta de planificación patrimonial.
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