Para 2020, los límites de contribución de HSA para las HSA familiares son de $ 7,100, mientras que para las personas son de $ 3,550. Los ahorros de HSA generalmente están asegurados por la FDIC. Sin embargo, las inversiones generalmente no lo son. Consulte con el plan HSA que está considerando.
También deberá tener un plan de salud con deducible alto para ser elegible para una HSA. Puede haber otras restricciones, pero su proveedor de HSA puede ayudarlo con los detalles de elegibilidad.
Tenga en cuenta que la mayoría de los empleadores cubrirán las tarifas mensuales de la HSA. Pero si elige una HSA diferente a la que se ofrece con el plan de salud de su empleador, es probable que deba cubrir los costos mensuales. O, si ha dejado a su empleador y está buscando una buena opción para trasladar su HSA también, consulte esta lista.
Tenga en cuenta que la mayoría de los planes HSA no le permiten participar en varios planes HSA.
En este artículo, presentaremos un resumen de varios planes atractivos de HSA que también ofrecen opciones de inversión. Recuerde, nos encanta usar nuestra HSA como una IRA, y creemos que usted también debería hacerlo. Consulte estas empresas para conocer los mejores lugares para invertir el dinero de su HSA.
Promoción: Animado. Ofrecen un HSA verdaderamente gratis: gratis para ahorrar e gratis para invertir. Tienen una HSA sólida, invierten a través de TD Ameritrade y más. Abra una cuenta aquí >>
1. Animado
Animado ofrece una cuenta HSA asegurada por la FDIC con las siguientes características (Nota del editor: estas características se han extraído del sitio web):
- "Cuenta de ahorros para la salud gratuita para individuos. Sin cargos ocultos".
- "Asegurado por la FDIC. Su dinero está seguro. Intereses incluidos".
- "100% sin papel. No perdemos su tiempo".
- "Invierte gratis"
- "Simple. Intuitivo. Transparente. Regístrese en 5 minutos".
La desventaja de Lively sobre Fidelity es que si desea invertir, debe mantener una cuenta con TD Ameritrade, así como una cuenta con Lively. No es tan bueno, pero es un paso adicional.
Si eres un particular, Lively es gratis para su HSA básica.
Puede invertir 100% gratis en TD Ameritrade. Es muy competitivo en comparación con otras HSA. Además, puede invertir el 100% del saldo de su HSA (no se requiere un monto mínimo de efectivo). Usted cobra en su cuenta HSA que actualmente gana 0.01% APY.
Con acceso a TD Ameritrade, la cantidad de inversiones y clases de activos disponibles para usted es bastante grande. Estos incluyen acciones individuales, bonos, CD, ETF y más de 13,000 fondos mutuos. También tiene acceso a comisiones de $ 0 por operaciones en línea de acciones, ETF y opciones en TD Ameritrade. Puedes ver una lista de precios aquí.
Pero si está utilizando ETF sin comisiones con bajos índices de gastos, esta es una excelente opción.
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2. Inversiones de Fidelity
lealtad es bien conocido por sus ofertas de inversión, incluidas las 401 (k) patrocinadas por el empleador. Son menos conocidos por ofrecer HSA. Pero puede obtener una HSA directamente a través de Fidelity.
La HSA de Fidelity ofrece una gran cantidad de funciones, que incluyen (Nota del editor: estas características se han extraído del sitio web):
- "Características de la cuenta: tarjeta de débito, emisión de cheques, transferencia electrónica de fondos y transferencia bancaria".
- "Online Fidelity BillPay®: una forma eficiente y conveniente de realizar pagos en línea para gastos médicos elegibles".
- "Administración de cuentas: apertura de cuentas en línea, búsqueda de saldo, historial de transacciones y designación de beneficiarios".
- Fidelity Core Positions, además de miles de fondos mutuos disponibles a través de Fidelity FundsNetwork® (que están sujetos a inversiones mínimas). No hay fondos mínimos para Fidelity Asset Manager® y Fidelity Freedom Funds® . También puede invertir en valores individuales (acciones, bonos, ETF) que están sujetos a una tarifa de comisión. Visite Fidelity.com para conocer el programa de comisiones. No hay tarifa de mantenimiento de inversión adicional ".
- "Informes: estados de cuenta integrados de Fidelity Account® e informes de impuestos y empleadores agregados (1099-SA y 5498-SA)"
- "Seguimiento y pago: gestione reclamaciones, pagos y recibos de atención médica en un solo lugar".
El comercio de acciones estadounidenses no tiene comisiones. También tiene acceso a fondos gratuitos y a la investigación proporcionada por Fidelity sin cargo.
Sin embargo, puede acceder a los fondos de Fidelity sin costo alguno en su HSA, lo cual es excelente: sin comisiones y con tasas de gasto del 0%.
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3. Banco HSA
Banco HSA tiene muchas características comunes a las HSA modernas, como el acceso en línea y una aplicación móvil. Los gastos médicos se pueden pagar desde su cuenta HSA mediante un cheque, tarjeta de débito o sistema de pago de facturas.
HSA Bank ofrece opciones de inversión a través del programa TD Ameritrade Self-Directed Brokerage o BECOME Self-Directed Mutual Fund. Puedes leer más sobre ambos aquí.
Donde carece de HSA Bank son sus tarifas. Paga $ 2.50 por mes a su cuenta bancaria HSA si no mantiene un saldo mínimo de $ 3,000. Esto es mucho dinero para mantener en efectivo y genera muy poco interés.
Para invertir, puede comenzar a invertir una vez que tenga un mínimo de $ 1,000 en su cuenta de efectivo de HSA Bank. Solo los fondos de la HSA que superen los $ 1000 en su cuenta de efectivo de HSA Bank se pueden transferir a su cuenta de inversión.
4. Optum Bank
Optum Bank es parte de Optum, una división de servicios de tecnología, que forma parte del grupo UnitedHealth. Si trabaja para una gran corporación, es probable que esta sea su HSA predeterminada para su plan de salud comercial. Su tarifa mensual es de $ 2.75 / mes (generalmente cubierta por el empleador). No hay un saldo mínimo para empezar. Las características de este plan incluyen una tarjeta de débito, cheque, banca en línea y una aplicación móvil.
Optum Bank es miembro de la FDIC, que actualmente administra más de tres millones de cuentas y $ 9 mil millones en activos bajo administración.
Hay una gran cantidad de opciones de inversión disponibles con Optum Bank. Primero deberá alcanzar el umbral de inversión de $ 2,000. Una vez que lo haga, puede reequilibrar su cartera y transferir dinero fácilmente entre sus inversiones y su cuenta principal. Para ver la lista actual de opciones de inversión, haga clic aquí.
La decepción acerca de las inversiones de Optum es que debe usar su plataforma y sus opciones de fondos. Están bien, pero generalmente no son los mejores. Tampoco tiene la flexibilidad de poder invertir en una plataforma como TD Ameritrade.
Sin embargo, si deja a su empleador, comenzará a ver sus tarifas mensuales deducidas de su cuenta, y Optum no es la opción más barata.
Otros proveedores de HSA
Hay varios otros proveedores de HSA disponibles, pero no todos forman parte de nuestra lista de los mejores por una razón u otra. Muchos de ellos son proveedores pequeños, es posible que no ofrezcan opciones de inversión sólidas o cobren tarifas más altas que los proveedores en la lista anterior.
Algunos otros a considerar incluyen:
Administradores de ahorros para la salud
Health Savings Administrators es un proveedor de HSA que ofrece una sólida selección de inversiones, incluidos los fondos Vanguard, pero cobra tarifas más altas que otros en esta lista. Actualmente cobran $ 45 por año en tarifas administrativas, más 6.25 puntos básicos por trimestre (o $ 0.625 por $ 1,000 cada trimestre). Es relativamente caro en comparación con otros proveedores.
Consulte los administradores de ahorros de salud aquí.
Equidad en salud
HealthEquity es un proveedor de HSA que también ofrece una sólida selección de opciones de inversión, incluidos los fondos mutuos de Vanguard. Permiten que las personas y los empleadores abran una HSA. Actualmente cobran $ 3.95 por mes en tarifas de administración, sin embargo, renunciarán a la tarifa si se alcanza un cierto saldo ($ 2,500 en saldo en efectivo).
Obtenga más información sobre HealthEquity aquí.
Banco interno
Inland Bank es un pequeño proveedor de HSA que ofrece una cuenta HSA – HSA Advantage. Esta cuenta no cobra ninguna tarifa y ofrece la opción de invertir cualquier saldo superior a $ 250. Puede invertir a través de myHSAinvestments.com. El mínimo para abrir una cuenta es de $ 100.
Obtenga más información sobre la HSA de Inland Bank aquí.
Más lejos
Además, un proveedor de HSA le permite invertir a través de Charles Schwab. Como tal, tiene acceso a muchas opciones de inversión gracias a Schwab, que ofrece sus propios fondos mutuos de bajo costo. Además, se cobra una tarifa anual por sus cuentas de opciones de inversión, junto con una tarifa de al menos $ 18 por año.
A junio de 2019, sus tarifas mensuales oscilan entre $ 1 / mes y $ 4 por mes.
Descubra más aquí.
Elementos financieros
Elements Financial está cerca de estar en la parte superior de la lista, pero son relativamente desconocidos en este momento. Tienen una opción de HSA gratuita si mantiene al menos un saldo mínimo de cuenta de $ 2,500; de lo contrario, son $ 4 por mes. También existe la opción de invertir en su HSA a través de TD Ameritrade, muy similar a Lively.
Descubra Elements Financial.
Saturna HSA
Saturna es un nombre que surge un poco cuando se trata de HSA, ya que tienen una estructura de tarifas única que podría funcionar a favor de algunas personas sobre las opciones enumeradas anteriormente.
Tienen el potencial de una HSA sin cargo, si opera al menos una vez al año en su cuenta (lo que la mayoría de la gente hará al invertir nuevos fondos). Ofrecen inversiones sin comisiones con sus fondos de afiliados; de lo contrario, cobran $ 14.95 por operación. Para la mayoría de las personas, es probable que esto sea más costoso que las otras opciones de esta lista.
Echa un vistazo a Saturna aquí.
Compare todas las opciones de HSA aquí
Obtenga información sobre todos los administradores y planes de HSA aquí. Compare las opciones de administrador de su HSA.
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$ 4 / mes excepto saldo superior a $ 2,500 |
Sí, a través de TD Ameritrade |
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Con paquete de pago – a través de Charles Schwab |
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Administradores de ahorros para la salud |
$ 45 por año más 6.25 puntos básicos por trimestre |
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$ 2.50 por mes sin saldo de $ 5,000 y $ 3.00 por mes para invertir |
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Sí, a través de TD Ameritrade |
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Sí, con un mínimo de $ 2000 que debe mantenerse en efectivo de la HSA |
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$ 0, pero pueden aplicarse algunas tarifas |
Sí, gratis con sus fondos de afiliados, de lo contrario $ 14.95 por transacción |
Elegir la HSA adecuada para usted
Como puede ver, la mayoría de los proveedores de HSA ofrecen servicios comparables, lo que dificulta la elección de un servicio en particular. Una forma de reducir la elección es investigar la HSA que se ofrece con el plan de salud de su empleador. Es probable que satisfaga sus necesidades de inversión.
Si ya no está con su empleador y desea cambiar su HSA, busque proveedores de HSA gratuitos como lealtad, que también ofrecen opciones de inversión.
Entre la lista anterior, seguramente encontrará un proveedor de HSA que pueda marcar todas las casillas que está buscando.
Bancos vs uniones de crédito vs empresas de inversión
Si observa la lista anterior, verá una combinación de bancos, cooperativas de crédito y empresas de inversión que ofrecen cuentas HSA. A medida que las HSA se convierten en herramientas populares tanto para el cuidado de la salud como para el ahorro y la inversión, muchos bancos se están interesando en este espacio.
Nuestra recomendación es que use su HSA como una IRA. Como tal, le recomendamos que abra su HSA con una compañía de inversión que ofrezca opciones de inversión sólidas. Es por eso que la parte superior de nuestra lista incluye empresas que ofrecen un excelente producto HSA con sólidas opciones de inversión.
Si abre su HSA en algunos de los bancos o cooperativas de crédito enumerados, notará que por lo general tienen opciones de inversión limitadas (si las hay) y las que ofrecen cobran potencialmente una cantidad. importante para la capacidad de invertir.