El primer plan 529, presentado en 1986, fue un plan de educación prepaga. Pero pronto el programa se expandió para incluir planes de ahorro para la universidad. Los planes de ahorro universitarios ofrecen mucha más flexibilidad que los planes de matrícula prepaga, ya que los fondos se pueden usar para pagar las tasas de matrícula en cualquier escuela elegible en lugar de escuelas ubicadas en tu estado.
Si ha abierto un plan 529, ya está preparado para la educación de su hijo. Pero al aprovechar algunos consejos clave sobre el plan 529, es posible que pueda obtener aún más valor de su plan. Estos son nuestros mejores consejos y trucos para los planes 529 para maximizar sus beneficios.
Nota: No olvides revisar nuestro Guía completa del plan 529 aquí y encuentre su estado >>
1. Tome deducciones de impuestos estatales 529 durante los años universitarios
Para muchos padres, ahorrar para los costos de educación superior de sus hijos puede ser un verdadero desafío. Pero uno de los consejos más sorprendentes del plan 529 es que aún puede aprovecharlo incluso si sus padres no pudieron abrirle una cuenta antes de comenzar el plan. Universidad. Muchos estados ofrecen una deducción de impuestos sobre el dinero pagado a un plan 529 independientemente de cuándo se paga el dinero.
Si su estado ofrece una deducción de hasta $ 6,000 de ingresos, contribuya con $ 6,000 de ingresos (incluso puede utilizar los ingresos del préstamo estudiantil) a 529 por cada año que esté en la universidad . Luego, use inmediatamente el dinero para pagar su matrícula u otros gastos elegibles. Este consejo puede ser particularmente útil para estudiantes graduados que pueden calificar para contribuir con ingresos de pasantías a los planes 529.
Nota: dependiendo de su estado, esto también puede funcionar para gastos de K-12 e incluso préstamos estudiantiles. ¡Usa dinero libre de impuestos si puedes!
en relación: Cómo ahorrar para la universidad: el orden de operaciones que los padres deben seguir
2. Contribuir hasta cinco años a la vez
En general, los padres pueden contribuir hasta $ 14,000 a un plan 529 cada año. Pero hay una arruga en esta regla. Puede contribuir hasta 5 años de contribuciones ($ 70,000) al mismo tiempo.
Los padres que reciben una herencia u otra ganancia inesperada significativa pueden aprovechar esta escapatoria para ganar mucho dinero temprano en la vida de un niño. De esta manera, el dinero en la cuenta puede aumentar y acumularse durante más de una década y media antes de que el niño lo necesite para ir al bebé. ;Universidad.
Nota: Algunos estados que ofrecen deducciones impositivas pueden no permitir una deducción impositiva si está superfinanciando. Asegúrese de verificar y ver si su estado permite la sobrefinanciación y su deducción de impuestos. Encuentre su condición en nuestra Guía del plan Ultimate 529 para ver si puede.
en relación: ¿Cuánto debe tener en un plan 529 por edad?
3. Cambiar el beneficiario
Cuando crea un plan 529, designa un beneficiario. Sin embargo, uno de los 529 consejos del plan que todos deberían saber es que los fondos no tienen que ser entregados a ese beneficiario específico. Si tiene más de un hijo, puede reemplazar al beneficiario con otro hijo si un hijo decide abandonar la universidad.
Si todos sus hijos resultan ser los mejores atletas que ganan viajes completos a la universidad, los fondos 529 no deberían desperdiciarse. Puede transferir fondos a cualquier miembro de su familia inmediata, incluido usted.
Si bien puede parecer una tontería designarlo como beneficiario, hay muchos gastos legítimos de educación que las personas que se acercan a la jubilación pueden considerar. Por ejemplo, algunas escuelas culinarias, escuelas de idiomas extranjeros y varios programas de capacitación se consideran gastos educativos.
Además, podría ahorrar algo de dinero y usarlo en el futuro para sus nietos.
4. Elija el 529 con las mejores características
Si vive en un estado que ofrece una deducción de impuestos por las contribuciones a su plan 529, elegir el plan para su estado es uno de los consejos más obvios, pero aún valiosos, del plan 529 para usted. Aquí le mostramos cómo averiguar si su estado ofrece una deducción del plan 529.
Sin embargo, algunos estados no ofrecen una deducción de impuestos cuando usted contribuye a una cuenta 529. Otros estados ofrecen una deducción de impuestos incluso si elige un plan 529 fuera de su estado (esto es lo que que se llama paridad fiscal). Los estados que ofrecen paridad impositiva (en este momento) incluyen: Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana y Pennsylvania.
Si vive en un estado de una u otra categoría, no hay razón para elegir un plan 529 en su estado. En cambio, puede tener más sentido abrir una cuenta 529 en una agencia de corretaje que ofrece una combinación de las tarifas más bajas y las mejores opciones de inversión. Estos son los mejores corredores para abrir un plan 529 en 2020.
5. Use el Plan 529 para gastos de jardín de infantes a grado 12
Si vive en un estado con una deducción fiscal de 529 y paga una escuela privada, puede poner hasta $ 14,000 por niño por año en una cuenta del plan 529. Uno de los consejos del plan 529 más infrautilizados que más padres deberían aprovechar.
Si gasta tanto en educación privada cada año, debe reclamar la deducción de impuestos estatales en su estado. La cantidad que puede deducir de sus impuestos sobre la renta varía según el estado, pero es una exención de impuestos que los padres no deben pasar por alto.
Nota: Algunos estados no permiten esto, así que asegúrese de verificar el plan de su estado. Encuentre su condición en nuestra Guía del plan Ultimate 529 para ver si puede.
Bonificación: use el plan 529 para préstamos estudiantiles
A partir de 2019, ahora es elegible para retirar hasta $ 10,000 libres de impuestos para pagos de préstamos estudiantiles elegibles (es decir, préstamos estudiantiles).
Es importante tener en cuenta que si paga un préstamo estudiantil con dinero del plan 529, los intereses sobre el préstamo estudiantil pagado con ingresos del plan 529 libres de impuestos no son elegibles para la deducción de intereses. en el préstamo estudiantil.
También hay un límite de por vida de $ 10,000 que se aplica al beneficiario del plan 529 y a cada uno de sus hermanos y hermanas. Entonces un niño: $ 10,000 máx. Dos niños, $ 10,000 cada uno, entonces $ 20,000 máx.
Nota: Algunos estados no permiten esto, así que asegúrese de verificar el plan de su estado. Encuentre su condición en nuestra Guía del plan Ultimate 529 para ver si puede.
Pensamientos finales
Ahora que conoce los principales consejos del plan 529, la pregunta más importante puede ser cómo debe financiar el plan de su hijo. Ahorrar para la educación universitaria de su hijo puede ser difícil. Pero existen herramientas y estrategias que pueden ayudarlo a alcanzar los objetivos de ahorro de su plan 529.
Una idea sería pedirles a sus amigos y familiares que "donen" contribuciones al plan 529 de su hijo durante los cumpleaños y días festivos. Otra estrategia sería configurar transferencias automáticas a su plan 529 para que parezca otra factura mensual.
Si está buscando herramientas que lo ayuden, Collegebacker y UNest son dos plataformas que facilitan la configuración automática de contribuciones al Plan 529 y reciben obsequios de familiares y amigos. O si desea abrir un plan 529 con un corredor tradicional, estos son los que tienen las mejores opciones de plan 529.