Al comprar una propiedad de alquiler, la curva de aprendizaje suele ser empinada. Debe comprender el mercado, comprender cómo financiar la compra de una propiedad y aprender a evaluar a los inquilinos. Probablemente haya escuchado historias de terror relacionadas con alquileres impagos, inodoros rotos o problemas con las HOA.
Incluso los conceptos básicos de la inversión inmobiliaria pueden ser difíciles de dominar. Todo, desde pagar impuestos trimestrales hasta separar su negocio y sus finanzas personales, es nuevo para muchos inversionistas de bienes raíces.
Si no tiene un plan para optimizar su negocio, su contabilidad puede convertirse en una pesadilla aún mayor que un inodoro con fugas o inquilinos morosos.
En este post te explicamos:
- Qué buscar en un banco para tus inversiones inmobiliarias
- Los mejores bancos para tus inversiones
- Por qué es tan importante configurar la banca de su empresa
Mi experiencia como propietario
Como inversionista de bienes raíces, he cometido casi todos los errores del libro cuando se trata de seleccionar una institución líder para mi negocio de bienes raíces.
Mezclé negocios y finanzas personales. Elegí bancos que no permiten depósitos móviles o en efectivo. Más de una vez elegí bancos que cerraron después de un año o dos, lo que me obligó a volver a crear todas mis cuentas en otro banco.
Qué buscar en un banco inmobiliario
- Sin cuotas mensuales de mantenimiento. Las cuentas bancarias comerciales a menudo tienen tarifas de $ 15 a $ 20 por mes o más. Pero realmente no hay razón para pagar estas tarifas a menos que esté haciendo muchos negocios. En general, puede encontrar cuentas de cheques gratuitas que satisfagan sus necesidades inmobiliarias.
- Varias formas de aceptar dinero. Es posible que esté considerando recaudar dinero a través de cobranzas en línea, pero nunca sabe realmente cómo le pagarán sus inquilinos. Recibí efectivo, giros postales y cheques personales a pesar de que mi contrato de arrendamiento establece claramente que solo acepto pagos en línea. Al final del día, no rechazo el dinero de los inquilinos. Encuentre un banco que le permita depositar efectivo y cheques para que pueda llevar el dinero al lugar correcto.
- Integración con otras herramientas de contabilidad y gestión. Si utiliza un software de contabilidad u otro software de administración de propiedades de alquiler, querrá que su software se conecte a la cuenta bancaria. Dos de los bancos que recomendamos a continuación están diseñados como integraciones con herramientas de administración de propiedades de alquiler de extremo a extremo. Los otros bancos no están integrados específicamente con las herramientas de gestión, pero sí se conectan a la contabilidad y otros programas de gestión.
- Sin límites de transacción. Algunas cuentas comerciales cobran una tarifa si realiza más de 20, 40, 50 o 100 transacciones por mes. Aunque las propiedades de alquiler generalmente no requieren muchos pagos, estos límites parecen innecesariamente frustrantes para evitarlos.
- Tenga cuidado con las nuevas instituciones que pueden cerrar después de algunos años. Los nuevos bancos en línea o FinTechs a menudo ofrecen grandes incentivos como altos rendimientos, bonificaciones por apertura de cuenta y más. Pero es posible que no tengan éxito a largo plazo. Si su banco cierra, es posible que no tenga acceso a los fondos de su cuenta durante semanas o incluso meses. Además de esto, deberá crear una nueva cuenta con nuevos pagos. Es un gran dolor, así que tenga en cuenta eso cuando investigue y vaya con una institución más establecida si está interesado.
Funciones bancarias «sobrevaloradas»
Si bien las características anteriores son esenciales para los inversionistas de bienes raíces, hay algunas características que los nuevos inversionistas de bienes raíces pueden enfatizar demasiado. Aquí hay algunos:
- Acceso a productos de préstamo. Por lo general, los inversores inmobiliarios recurren a la financiación para comprar una propiedad. Sin embargo, su principal banco de bienes raíces no necesita ser conocido por otorgar préstamos a inversionistas de bienes raíces. Si está comprando viviendas unifamiliares o pequeñas viviendas multifamiliares, un agente hipotecario es más importante que un banquero. Pueden ayudarlo a comprar hipotecas de varios bancos según sus necesidades en ese momento. Los corredores de hipotecas también pueden ayudar a establecer líneas de crédito con garantía hipotecaria o refinanciar viviendas para cobrar en capital para comprar nuevas inversiones.
- Cuentas corrientes de alto rendimiento. En este momento, puede obtener rendimientos increíbles cuando deposita dinero en cuentas corrientes o cuentas de ahorro de alto rendimiento. Pero el dinero que gana de bienes raíces a menudo se reinvierte en una futura compra de bienes raíces o se usa para pagar una hipoteca. Si puede encontrar un alto rendimiento, eso es genial. Pero no es el fin del mundo si tiene que transferir dinero a una cuenta de mayor rendimiento una vez al trimestre.
Los 5 mejores bancos para inversores inmobiliarios
Según los criterios definidos anteriormente, estos son nuestros cinco principales bancos para inversores inmobiliarios.
1. Línea base
Baselane es una solución bancaria y de gestión integrada para propietarios. Fundada en 2020, la empresa ofrece verificación comercial gratuita para los propietarios. El sistema Baselane incluye hermosos informes, altos rendimientos de cuenta y acceso a préstamos y productos de seguros diseñados para propietarios de viviendas.
Aspectos destacados de la cuenta:
- Totalmente integrado con los sistemas de selección de inquilinos y cobro de alquileres
- Acepta depósitos de cheques móviles
- Acepta depósitos en efectivo en cajeros automáticos Allpoint
- ABS al 3,3 %
- 1% de reembolso en efectivo en todas las compras con tarjeta de débito + Hasta 5% de reembolso en efectivo en los primeros $2,000 gastados
- Sin límite de transacciones
- Los préstamos hipotecarios están disponibles
- El seguro de propiedad está disponible
Riesgos de la cuenta:
- Creado solo en 2020
- Clunky para cambiar a Baselane si usa un sistema alternativo de cobro de alquileres
2. Stessa
Stessa es una consecuencia reciente de Roofstock, una empresa de bienes raíces llave en mano bien establecida. Stessa se fundó en 2016, pero recientemente fue adquirida por Roofstock. La compañía ofrece soluciones gratuitas y de pago a los propietarios de viviendas.
Aspectos destacados de la cuenta:
- Integración gratuita con el software de administración de propiedades
- Algunos informes gratuitos
- Gana hasta 4.55% APY
- Depósitos de cheques móviles
- Reciba el Apéndice E con una suscripción paga a Stessa Pro
Riesgos de la cuenta:
- Sin posibilidad de depositar dinero en cuentas
- Stessa Pro cuesta $ 20 por mes o $ 192 por año
3. Banco Axos
Axos Bank es un primer banco digital que proporciona verificación comercial gratuita para una variedad de empresas. Además de ser un excelente lugar para su cuenta corriente comercial, Axos es un banco de servicio completo que ofrece ahorros de alto rendimiento, certificados de depósito y más.
Aspectos destacados de la cuenta:
- Hasta $200 por abrir una nueva cuenta
- Acepta depósitos de cheques móviles
- Acepta depósitos en efectivo en cajeros automáticos Allpoint
- Reembolsa hasta 2 hijos del hogar por mes
- Acepta una variedad de tipos de negocios
- Acceso a un banco comercial de servicio completo
Riesgos de la cuenta:
- Necesidad de configurar herramientas de contabilidad externas
- No ganará intereses cuando utilice la cuenta de cheques Business Basic
- No más de 60 depósitos remotos cada mes
- Saldo mínimo diario de $5,000 para eximir el cargo mensual de verificación de intereses comerciales
4. Primer Banco de Internet
Fundado en 1999, First Internet Bank es pionero en la banca digital, pero continúa superando los límites para servir a sus clientes. Su galardonada cuenta de cheques Do More Business no tiene cuota mínima ni mensual.
La cuenta es ideal para los propietarios de viviendas que buscan un banco establecido para configurar sus finanzas.
Aspectos destacados de la cuenta:
- Sin mínimos ni cuotas mensuales
- Sin límite de transacciones
- Gane 0.5% APY
- Depósitos de cheques móviles
- Depósitos en efectivo en cajeros automáticos
- Reembolso de hasta $ 10 en tarifas de cajero automático
- Acceso a ahorros de alto rendimiento y otros productos bancarios
Riesgos de la cuenta:
- El efectivo depositado en cajeros automáticos no está disponible de inmediato
5. Cooperativa de crédito federal digital
Digital Federal Credit Union (DCU) ofrece sólidas opciones de verificación gratuitas para los propietarios de negocios miembros. Para unirse a DCU, debe unirse a una organización miembro o ser elegible a través de un empleador o patrocinador comunitario.
Las tarifas de membresía de la organización miembro comienzan desde $ 10. A pesar de la inclusión de la palabra digital, DCU tiene sucursales en el noreste, así como opciones de banca móvil.
Aspectos destacados de la cuenta:
- Sin mínimos ni cuotas mensuales
- Hasta 20 transacciones por día
- Depósitos de cheques móviles
- Depósitos en efectivo en cajeros automáticos
- Acceso a más de 80.000 cajeros automáticos
- Reembolso de hasta $ 10 en tarifas de cajero automático
- Acceso a ahorros de alto rendimiento y otros productos bancarios
Riesgos de la cuenta:
- Gana solo 0.1% APY
- Debe ser elegible para convertirse en miembro de DCU
- Pague $0.10 por depósito si deposita más de 20 artículos por día
Crear un banco inmobiliario separado
Cada cuenta de cheques comercial tiene ventajas y desventajas y ninguna de las cuentas enumeradas es perfecta. Lo más importante es separar sus finanzas lo más rápido posible.
La contabilidad se simplifica cuando mantiene sus finanzas inmobiliarias separadas de sus finanzas personales. Y si tiene dificultades para obtener ganancias de sus propiedades de alquiler, querrá saber cuánto está perdiendo cada mes.
Hágase un favor y abra una cuenta de cheques de bienes raíces antes de comenzar a invertir en bienes raíces o tan pronto como sea posible. Al igual que sus servicios de banca personal, asegúrese de optar por el que mejor se adapte a sus preferencias y necesidades comerciales.