Vigilar de cerca su puntaje de crédito y su informe no es un lujo, es una necesidad. Tienes que mirarlo de cerca. Esto lo ayudará a detectar el robo de identidad o el mal uso de su crédito antes de que alguien ponga en problemas toda su vida financiera.
Si tiene la intención de comprar una casa o solicitar un tipo diferente de préstamo en el futuro cercano, controlar su crédito puede ayudarlo a mejorar su puntaje para calificar para mejores tasas de interés. . Y si desea refinanciar sus préstamos estudiantiles en el camino, un crédito sólido nuevamente será importante.
Afortunadamente, hay varios servicios de monitoreo de crédito que pueden ayudarlo a mantenerse al tanto de su crédito. Los mejores servicios de monitoreo de crédito le informarán cada vez que noten algo sospechoso en sus informes e incluso pueden aconsejarle sobre cómo mejorar su puntaje. Siga leyendo para ver qué servicios de monitoreo de crédito nos gustan más.
Video de monitoreo de crédito
Los 6 mejores servicios de monitoreo de crédito
Hay dos factores clave a considerar al elegir un servicio de monitoreo de crédito. En primer lugar, deberá prestar atención al costo. Algunos servicios de monitoreo de crédito son gratuitos, mientras que otros requieren que pague tarifas mensuales o anuales.
También es importante verificar si el servicio de monitoreo cubre solo una, dos o las tres oficinas de crédito. Comencemos hablando de seis de los mejores servicios de monitoreo de crédito que lo ayudarán a monitorear su crédito para que no se convierta en una víctima.
1. Credit Karma
Credit Karma es uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito en el mercado hoy en día. Y una gran razón es que es uno de los únicos servicios realmente LIBRE.
Si bien muchos servicios de monitoreo de crédito cobran más de $ 10 por mes para ver su informe de crédito y puntajes, Credit Karma ni siquiera solicita un número de tarjeta de crédito. Su servicio gratuito incluso incluye consejos útiles de crédito y le notificará si se descubre que su información personal ha sido expuesta en una violación de datos.
¿Cómo pueden ofrecerlo todo gratis? Credit Karma & # 39; s tiene un modelo comercial de publicidad. Cuando utiliza su plataforma, le recomiendan tarjetas de crédito o préstamos que consideren adecuados para usted. Pero de ninguna manera está obligado a presentar una solicitud a uno de sus socios. Puedes usar Karma Credit gratis para siempre.
Credit Karma le permite controlar sus informes de crédito TransUnion y Equifax. Cada vez que inicie sesión en el portal Credit Karma, también verá su puntaje de crédito basado en el modelo VantageScore 3.0. Sin embargo, si desea ver su informe y puntaje de Experian, deberá usar un servicio diferente.
2. Crédito de sésamo
El siguiente en nuestra lista de los mejores servicios de monitoreo de crédito es el crédito de sésamo. Al igual que Credit Karma, puede usar Credit Sesame de forma gratuita, sin necesidad de tarjeta de crédito.
Además de ayudarlo a controlar su crédito, Credit Sesame ofrece cobertura gratuita de seguro contra robo de identidad. Esto es lo que cubre el seguro gratuito:
El plan gratuito de Credit Sesame proporciona solo su informe y puntaje de crédito TransUnion. Pero si desea controlar las tres principales agencias de crédito, puede cambiar a uno de sus planes pagos que comienzan en $ 9.95 al mes.
3. Experian IdentityWorks
Si está buscando un servicio de monitoreo de crédito que pueda protegerlo a usted y a su familia, Experian IdentityWorks puede ser útil. Su monitoreo de crédito cubre las tres oficinas principales en los Estados Unidos. Puede probar Experian IdentityWorks gratis durante 30 días, luego comienza en $ 9.99 por mes para un adulto.
Si tiene un cónyuge e hijos y desea controlar su crédito como familia (cónyuge y hasta 10 hijos), Experian IdentityWorks tiene un plan de $ 19.99 por mes en el que puede inscribirse. O si es un padre soltero, puede controlar su crédito y el de hasta 10 niños por $ 14.99 por mes.
Experian IdentityWorks ofrece monitoreo de robo de identidad con monitoreo y alertas basados en la web. También ofrecen una solución contra el fraude con hasta $ 1 millón en seguro contra robo de identidad. Esta cobertura podría reemplazar los fondos robados relacionados con transacciones electrónicas no autorizadas y salarios perdidos.
4. Monitoreo de crédito TransUnion
TransUnion es otra de las tres principales agencias de crédito. Y, como Experian, también ofrecen sus propios servicios de monitoreo de crédito.
Por $ 24.95 al mes, TransUnion lo alertará de inmediato cuando descubran que alguien ha solicitado un crédito en su nombre. También recibirá actualizaciones inmediatas sobre los cambios en su informe de crédito y esta información también se enviará a todas las demás oficinas.
También puede bloquear y desbloquear sus informes TransUnion y Experian directamente desde su aplicación móvil. Como la mayoría de los otros servicios de monitoreo de crédito en esta lista, la calificación crediticia que recibe del monitoreo de crédito de TransUnion se basa en el modelo VantageScore 3.0.
5. Monitoreo de crédito FICO Ultimate 3B
La mayoría de los servicios de monitoreo de crédito que hemos cubierto basan las calificaciones crediticias que proporcionan en el modelo VantageScore 3.0. Pero si desea ver su puntaje real de FICO®, puede ir directamente a la fuente. Por $ 29.95 por mes, el monitoreo de crédito FICO® Ultimate 3B le brinda acceso trimestral a un nuevo informe de crédito desde las 3 oficinas.
Como consumidor, es importante que sepa que su puntaje de crédito se calcula de manera muy diferente dependiendo de la industria que obtiene su crédito. Por ejemplo, el puntaje que FICO® proporciona a los bancos hipotecarios puede ser ligeramente diferente del visto por los prestamistas de automóviles.
FICO® Ultimate 3B le da acceso a 28 de las versiones de partición FICO® más utilizadas. Esto le permite controlar más fácilmente su crédito y mejorarlo si es necesario, según el tipo de préstamo que planea solicitar.
Puede esperar encontrar su puntaje de crédito más confiable con FICO® Ultimate 3B con este modelo. FICO® Ultimate 3B también le proporcionará un seguro contra robo de identidad de hasta $ 1 millón.
6. Guardia de identidad
El monitoreo de crédito de Identity Guard comienza en $ 7.50 por mes para individuos y $ 12.50 por mes para toda la familia. Son el único servicio de monitoreo de crédito que ofrece protección contra robo de identidad con tecnología de IBM Watson Artificial Intelligence.
Los planes de Identity Guard ofrecen características tales como informes de crédito mensuales e informes de 3 oficinas y un puntaje de gestión de riesgos personalizado. También tienen herramientas para ayudarlo a navegar por Internet de forma segura y un software anti-phishing que recuperará los correos electrónicos que intentan robar su información.
Pensamientos finales
Consejo adicional: su banco también puede ofrecer servicios de monitoreo de crédito. Varios bancos importantes, como Chase Bank, Capital One y Wells Fargo, ofrecen puntajes de crédito e informes gratuitos a sus clientes.
Sin embargo, estos productos gratuitos generalmente carecen de características tales como informes y seguro de robo de identidad. Entonces, aunque está bien comenzar con su banco, los servicios de monitoreo de crédito que mencionamos en este artículo ofrecen la mejor combinación de monitoreo sólido que realmente necesita a precios asequibles.