Haciéndose pasar por empleados legítimos del gobierno, los estafadores de préstamos estudiantiles utilizarán frases oficiales para atraer a las personas desprevenidas a sus trampas. Frases como "alineado con el Departamento de Educación" o "bajo la Ley William D. Ford" dominan el panorama de la estafa.
A pesar de los fantásticos títulos que suenan o los programas de sonido oficiales, las compañías de estafas están allí para obtener una ganancia rápida sin proporcionar ningún valor a cambio. En este artículo, explicamos cómo detectar una estafa de sonido "oficial" y qué hacer para protegerse de los estafadores.
¿Qué son las estafas de préstamos estudiantiles?
Las estafas de préstamos estudiantiles a menudo involucran a personas o compañías que hacen falsas promesas de alivio rápido de la deuda cuando paga grandes tarifas por adelantado a la empresa. En 2017, la Comisión Federal de Comercio estimó que los estafadores recaudaron casi $ 100 millones en tarifas utilizando prácticas engañosas.
Muchos estafadores actúan bajo la apariencia de compañías de reparación de crédito o fingen estar afiliados al Ministerio de Educación. Pueden usar campañas ilegales de telemercadeo para atraer a los prestatarios dispuestos a pagar el alivio de la deuda. Aquí hay algunas estafas populares de préstamos estudiantiles:
- Estafas desafiantes de la deuda: Como parte de esta estafa, una compañía afirma que puede cancelar su deuda a cambio de un pago por adelantado. La compañía dice que desafiará su deuda a través de acciones legales u otros medios. En algunos casos, puede ser elegible para una condonación de préstamo. Pero una compañía no puede prometer deshacerse de su préstamo estudiantil de esta manera.
- Promesas de perdón rápido: Los estafadores pueden convencerlo de que la condonación del préstamo es solo unos pocos pagos. La mayoría de las veces, una liberación completa de sus préstamos lleva al menos 20 años. Si trabaja en el sector público o sin fines de lucro, puede obtener una condonación de préstamo en 10 años.
- Estafas de tarifas avanzadas: Los estafadores a menudo cobran honorarios por adelantado a cambio de "negociar" un pago más bajo o una tasa de interés más baja. Sin embargo, los profesionales financieros legítimos solo pueden cobrar tarifas después de proporcionarle un servicio.
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¿Por qué a los estafadores les encanta usar la frase "William D. Ford Law"?
Los estafadores quieren establecer un aire de legitimidad para ganar su confianza lo más rápido posible. Es por eso que a menudo usan frases que suenan oficiales, como la ley William D. Ford.
En realidad no hay nada como el "William D. Ford Actuar. " En cambio, el William D. Ford Programa Federal de Préstamo Directo es un programa de préstamos establecido por la Ley de Reforma de Préstamos Estudiantiles de 1993. Ofrece préstamos a bajo interés directamente a los estudiantes que los usan para estudiar. Si tiene un préstamo federal para estudiantes, probablemente sea parte del programa de préstamos directos William D. Ford.
Fundamentalmente, William D. Ford Law es solo el nombre de la ley que autoriza los préstamos estudiantiles.
Los prestatarios estudiantiles que deben dinero en virtud del programa de préstamos directos tienen derecho a una variedad de beneficios, que incluyen opciones para condonar préstamos de servicio público, acceso a planes Pago orientado a los ingresos y liberación de préstamos después de 20 a 30 años de pago. Desafortunadamente, la gran cantidad de programas puede hacer que el reembolso de los préstamos estudiantiles sea confuso y los estafadores pueden abordar esta confusión.
Señales de alerta podría ser atrapado en una estafa de préstamos estudiantiles
Para evitar quedar atrapado en una estafa, es importante conocer las banderas rojas. Aquí hay algunas señales de que la compañía con la que está tratando puede no ser legítima.
Promesas de perdón rápido de préstamos
Incluso si es elegible para uno de los diversos programas de condonación de préstamos, la mayoría de los prestatarios aún tendrán que gastar entre 5 y 20 años en el pago antes de ser elegibles para la cancelación del préstamo.
Los planes de reembolso de préstamos deben personalizarse para adaptarse a su situación particular. Cualquiera que prometa una condonación de préstamo sin conocer los detalles de su préstamo, su historial laboral y sus ingresos probablemente esté listo para recuperar su dinero.
Además, nadie puede garantizar el perdón. Lleva años de pagos permitidos. Puede comenzar el proceso, pero no puede garantizar el resultado.
Discusiones de liquidación de préstamos
Las compañías de liquidación de préstamos generalmente dejan de pagar sus préstamos en un intento de obtener apalancamiento en las negociaciones con sus acreedores. Si bien puede funcionar para algunas formas de deuda, no funciona con préstamos federales para estudiantes.
Si no puede administrar el plan estándar de pago de deudas, puede cambiar a un plan de pago basado en ingresos (IDR). Después de 20-25 años de reembolso, podrá beneficiarse de un descuento en el préstamo.
Promete presentar una demanda en su nombre
En general, los préstamos estudiantiles no pueden reembolsarse a través del sistema judicial. Los préstamos desafiantes o la presentación de demandas contra prestamistas tienen más probabilidades de generar honorarios excesivos de abogados y resultados limitados.
Requerir pago inicial de tarifas
Nunca debe pagar una tarifa inicial para consolidar una deuda o recibir ayuda con una deuda. Las tarifas iniciales, particularmente con respecto al alivio de la deuda estudiantil, son una llamada de atención importante.
Solicitudes de identificación de la FSA
Su tarjeta de ayuda federal para estudiantes es información muy confidencial y no necesita dársela a nadie. Informe a cualquier persona que solicite su ID de FSA a la Oficina Federal de Protección al Consumidor y no haga negocios con ellos.
En una nota relacionada, tenga cuidado con cualquiera que diga estar afiliado con el Departamento de Educación de los Estados Unidos, su oficial de préstamos o la Ley William D. Ford. Si están actuando de manera sospechosa, cuelgue el teléfono y comuníquese con su servicio de préstamos para obtener más información.
Pasos a seguir antes de trabajar con un tercero
¿No estás seguro de si alguien con quien estás hablando está tratando de estafarte? Antes de trabajar con un tercero, considere seguir estos pasos.
Conozca sus opciones del Ministerio de Educación.
No necesita una compañía que le informe sobre sus derechos y beneficios de la Ley William D. Ford. Puede obtener más información sobre todas sus opciones de pago en la pestaña "Reembolso" en StudentLoans.gov. Es un sitio web oficial del Ministerio de Educación que puede proporcionarle toda la información que necesita para comenzar.
Usa recursos gratuitos
Los recursos gratuitos como los blogs (como el nuestro y estos otros increíbles blogs de préstamos estudiantiles), los podcasts o una herramienta como LoanBuddy pueden ayudarlo a conocer más acerca de sus opciones sin costo alguno.
Los terceros de buena reputación pueden ayudarlo a recopilar información para que pueda tomar decisiones informadas por usted mismo.
Nunca pagues por un servicio que no entiendes
En algunos casos, puede decidir que vale la pena pagar por un tercero para que lo ayude. Pero antes de abrir su billetera, tómese el tiempo para comprender lo que el tercero le está proporcionando.
- ¿Te ayudarán a tomar una decisión sobre las mejores opciones de pago?
- ¿Te ayudarán a enviar y organizar el papeleo?
- ¿Le brindarán asesoramiento sobre el reembolso del préstamo y sus consecuencias fiscales para usted?
- ¿Son un planificador o administrador financiero que lo ayudará con su plan financiero general?
Todos estos servicios son valiosos, pero debe comprenderlos antes de pagar.
No pague para consolidar sus préstamos
Algunas compañías ofrecen consolidar sus préstamos estudiantiles a cambio de una compensación.
No es una estafa, ¡pero también es algo que puede hacer por su cuenta a través de StudentLoans.gov GRATIS!
en relación: Aquí está todo lo que necesita saber sobre la consolidación de préstamos estudiantiles
Pensamientos finales
Los prestatarios de préstamos estudiantiles que necesitan ayuda personalizada no deben confiar en anuncios de spam, llamadas de telemercadeo o negocios que buscan obtener ganancias rápidas. Y si un representante de la compañía continúa lanzando la frase "Ley William D. Ford", lo más probable es que caigan en esta categoría.
Si necesita ayuda personalizada, busque fuentes de buena reputación, tales como planificadores financieros o abogados que se especialicen en deuda de préstamos estudiantiles y que tengan en cuenta sus circunstancias personales.
Recomendamos el Planificador de préstamos estudiantiles para ayudarlo a desarrollar un plan financiero completo para su deuda de préstamos estudiantiles. Si desea una solución de bricolaje, considere LoanBuddy para rastrear sus préstamos y navegar por el sistema.
Recuerde, puede hacerlo todo usted mismo, puede usar herramientas, puede pagar por ayuda, ¡pero no caiga en la trampa de la estafa!