La FDIC informa que la tasa de interés promedio sobre los ahorros a nivel nacional es 0.24% APY (rendimiento porcentual anual), 4 veces mayor que hace un año (cuando era solo 0.06%).
Sin embargo, las mejores tasas para las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario son del 4,00 % o más.
Las tasas de las cuentas de ahorro han aumentado a lo largo de 2022, impulsadas por la campaña de la Reserva Federal para aumentar las tasas de interés para mantener la inflación bajo control.
Los bancos luchan por los depósitos de consumo
Según un informe reciente de Bloomberg, los bancos se enfrentan a una mayor competencia por los fondos. A medida que aumentan las tasas de ahorro, los consumidores se dan cuenta de que pueden ganar mucho más interés de manera segura al cambiar a opciones de mayor rendimiento. Esto ha puesto a los bancos en una posición en la que tienen que subir las tasas para mantenerse al día.
Durante la semana pasada, varios bancos y cooperativas de crédito aumentaron las tasas de interés de sus cuentas de ahorro al 4,00 % de rendimiento porcentual anual (APY) o más. Y estas son cuentas líquidas. Las tasas de los certificados de depósito (CD) son aún más altas.
Actualmente puedes encontrar lo siguiente:
Luego están las tasas de los CD bancarios, que también tienden a subir. Las mejores tasas de CD de 12 meses son 4.50% APY o más.
Según datos de Fidelity, los vencimientos de 12 meses a 18 meses parecen ser el punto de inflexión en los rendimientos en este momento de los CD recién emitidos.
Rendimientos de CD al 8 de diciembre de 2022
Espere tasas más altas
La Fed ha señalado que tiene la intención de seguir aumentando las tasas de interés hasta que la inflación disminuya, incluso si eso significa aumentos de tasas más pequeños en el futuro. La tasa de los fondos federales es actualmente del 4,00 % y es posible que aumente pronto.
La tasa de fondos federales es la tasa de interés a la que los bancos pueden pedir prestado a la Reserva Federal. Como tal, está vagamente ligado a lo que los ahorradores pueden ganar con ahorros y certificados de depósito. Si un banco puede ganar un cliente y depositar al mismo o incluso ligeramente más alto que la tasa de fondos federales, podría ser beneficioso para el banco.
Según el experto financiero Jim Wang de Best Wallet Hacks, «Con la Reserva Federal lista para continuar aumentando las tasas para combatir la inflación, espero que las tasas de interés sobre los ahorros continúen aumentando en los próximos meses, en línea con la tasa objetivo de la Reserva Federal. ¡Los consumidores finalmente tienen una buena razón para ahorrar su dinero!»
Buenas opciones para los ahorradores en este momento
Dado que las tasas podrían seguir subiendo, ¿dónde deberían buscar los ahorradores para estacionar su dinero?
Dado que las tasas de interés seguirán aumentando, debe tener cuidado de no «bloquear» su dinero. Por lo tanto, las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario seguirán siendo las mejores opciones para la mayoría de los ahorradores.
Con tasas en la cuenta de ahorros de 4.00 % APY, es una ganga en comparación con alternativas como un certificado de depósito en el que podría ganar un 0.50 % más pero está bloqueado por 12 meses. Durante los próximos 30 a 45 días, las tasas pueden llegar al 4,50 % o más, y ahora su atractivo CD puede no verse tan bien.
Junto con tasas de ahorro atractivas, cada vez más bancos están comenzando a ofrecer incentivos promocionales para atraer clientes. Esta lista de ofertas de bonos bancarios destaca ofertas de hasta $500 por abrir una nueva cuenta.
Cuando combina una oferta de bonificación con una tasa de interés alta, puede ser una gran oferta.
Pensamientos finales
Lo importante a recordar es dónde está su cuenta bancaria. El uso efectivo de una cuenta de ahorros es la mejor manera de obtener ingresos pasivos con su dinero. Si no cambia de banco o sigue tasas de interés más altas, está dejando dinero sobre la mesa.
Joseph Hogue, CFA, recuerda a los ahorradores que «las tasas de depósito languidecieron el año pasado en solo 0.06% APY. Sin embargo, ahora han aumentado y los consumidores deben tomar nota».
Pasar de $10,000 de un banco que paga 0.24% APY a un banco que paga 4.00% APY significa que ganará $376 adicionales por año. Eso es un gran problema considerando que el estadounidense promedio siente que no puede pagar un gasto de emergencia de $ 400.