Las mejores tarifas de CD para noviembre de 2019


Si está buscando una inversión arriesgada en su cuenta de jubilación individual (IRA), puede consultar los certificados de depósito (CD).

Aunque los retornos de CD, especialmente en una IRA, no son sorprendentes, no presentan riesgo de pérdida, y es enorme cuando tienes un ingreso fijo.

Puede hablar aquí sobre el término "tasa de interés IRA", pero no hay "tasa de interés IRA". No olvide que una IRA es simplemente el vehículo en el que tiene inversiones. Pero dada la cantidad de inversores de renta fija que utilizan certificados de depósito en una cuenta IRA, muchos banqueros y asesores de inversión solo están consolidando la redacción de acuerdo con las tasas de interés de la cuenta IRA.

Esto es lo que necesita saber sobre las tasas de interés de IRA y dónde encontrar el mejor. ¿Busca un CD ordinario aparte de una IRA? Consulte nuestra lista de las mejores tasas de CD bancarias.

IRA significa cuenta de jubilación individual. Este es un contenedor que contiene las inversiones utilizadas para ahorrar para la jubilación. El IRA no tiene una tasa de interés porque es solo una cuenta. Lo que pones en el IRA puede tener una tasa de interés.

¿Buscando abrir una IRA? Estos son los mejores lugares para abrir una cuenta IRA.

Existen varios tipos de cuentas IRA:

  • IRA tradicional
  • Roth IRA
  • IRA no deducible
  • SEP IRA
  • IRA SIMPLE
  • IRA autodirigido

Los ARI más comunes son tradicional y Roth. Una IRA tradicional a menudo se crea cuando alguien deja una empresa donde era propietario de un 401 (k). Luego toman el 401 (k) y lo convierten en un IRA tradicional. Una Roth IRA es aquella que depende de contribuciones después de impuestos.

Las IRA a menudo son creadas por individuos además de un 401 (k) patrocinado por el empleador.

Las cuentas IRA pueden contener casi cualquier tipo de inversión. Si alguna vez ha tenido un 401 (k) o 403 (b) patrocinado por el empleador, sabe que las inversiones en las que puede participar están sujetas a restricciones. A menudo, hay una pequeña lista de fondos mutuos y nada más aparte de eso. . Aquí hay una lista no exhaustiva de lo que puede ingresar a una IRA:

  • stocks
  • Obligaciones
  • Opciones (algunas restricciones)
  • CD
  • Fondos mutuos
  • Fondos del mercado monetario
  • Fondos negociados en bolsa (ETF)
  • anualidades
  • Fondo de Inversión de la Unidad (ITU)
  • inamovible

Tenga en cuenta que los bienes inmuebles son esencialmente propiedad de la IRA. No puede estar a tu nombre. Cualquier ingreso generado por bienes raíces se remonta a la cuenta IRA y no a usted personalmente. También significa que no puede usar su IRA para comprar una casa.

Puede ser más fácil enumerar lo que no se puede incluir en una IRA:

  • Seguro de vida
  • Derivados específicos con riesgos indeterminados (es decir, escribir apuestas desnudas o llamadas desnudas)
  • Antigüedades / coleccionables
  • Algunas piezas
  • Bienes inmuebles para uso personal

Cada inversión tendrá diferentes retornos y riesgos, y lo discutiremos más adelante.

¿Qué puede esperar obtener de su IRA? Esto dependerá mucho de las inversiones en el IRA. Cuando hablamos de tasas de interés, hablamos de bonos y certificados de depósito. Estas son inversiones muy conservadoras con rendimientos predecibles. Para la mayoría de las personas, invertir en CD será mucho más fácil que en bonos.

Las tasas de CD varían según el banco o corredor donde los compre. Aquí hay algunas tasas de diferentes bancos:

Como puede ver, vale la pena comprar. Además, cuanto más largo sea su CD, mayor será su tasa. No se cobra por abrir un CD IRA, pero los depósitos mínimos varían. Si retira dinero del CD antes del final de su mandato, corre el riesgo de recibir una multa.

Las acciones, los fondos mutuos y los ETF no tienen tasas de interés. En cambio, aprecian los precios y los dividendos. También son mucho más riesgosos que los CD. Estas inversiones pueden ser volátiles ya que se moverán con el mercado en su conjunto, tanto hacia arriba como hacia abajo. Sin embargo, dado que las ARI están destinadas a la jubilación, la mayor duración de la inversión reduce cualquier impacto de volatilidad.

A diferencia de los CD, los fondos mutuos y los ETF tienen índices de gastos. Los índices pueden variar desde menos del 0,10% del valor de su inversión hasta más del 2,00%. Las tasas de gasto han caído bruscamente en los últimos años. Hay pocas razones para pagar más del 1,00% en una relación de gastos. Puede encontrar muchas inversiones por menos del 0,50%.

Las acciones no tienen una relación de gastos, pero hay comisiones cuando compra y vende acciones. Algunos ETF también pueden recibir comisiones. Aunque recientemente, muchas corredurías están recurriendo al comercio sin comisiones.

Las tarifas de CD están relacionadas con retiros anticipados. Estos pueden ser bastante altos. Algunos bancos permiten retiros anticipados sin incurrir en una multa. Los fondos mutuos y algunos ETF tienen índices de gastos. Las acciones y ciertos ETF son tarifas facturadas.

Las cuentas IRA pueden abrirse en línea en bancos, casas de bolsa o en una compañía de inversión como Vanguard. Los bancos y las casas de bolsa no todos ofrecen IRA.

Depende de las inversiones en una IRA. Si abre su IRA con una institución asegurada por la FDIC y le agrega CD, estarán asegurados.

Sí, las cuentas IRA son muy flexibles y le permiten diversificar sus inversiones más allá de lo que se propone en un plan de pensiones patrocinado por el empleador. Para los autónomos, las IRA son una de las únicas formas de participar en un plan de ahorro para la jubilación.

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