Las mejores opciones de seguro médico para autónomos


seguro médico para autónomos
Algunos autónomos y propietarios de negocios comienzan a trabajar como autónomos por necesidad. Otros se dedican al trabajo por cuenta propia cuando descubren que pueden ganar mucho más eliminando al "intermediario".

Pero, a cambio de un mayor potencial de ingresos, debe encontrar y mantener beneficios comunes por su cuenta cuando trabaja por cuenta propia. Esto significa que usted es responsable de encontrar una cobertura de seguro médico que se ajuste a su presupuesto y necesidades.

Perder un seguro médico patrocinado por un empleador puede ser una de las partes más aterradoras de dejar su trabajo diario por una oportunidad de trabajo por cuenta propia. Pero la buena noticia es que existen más formas de ahorrar dinero en la cobertura de seguro médico para autónomos. A continuación, desglosamos ocho opciones para que las considere.

Opciones de seguro médico para autónomos

Cobertura con un padre

Si tiene menos de 26 años, es probable que sea dependiente según el plan de atención médica patrocinado por el empleador de sus padres. Tus padres deberán elegir la cobertura para ti. Y pueden pedirle que contribuya para ayudar a cubrir la factura. Pero pagar su parte de un plan familiar puede ser menos de lo que pagaría por una cobertura individual.

Para muchos jóvenes, especialmente aquellos que trabajan por cuenta propia, la compra de un seguro médico para padres les brindará la mejor cobertura al menor costo. Pero la cobertura con uno de los padres no siempre es la opción correcta. Aquí hay tres preguntas que debe hacer antes de suscribirse al plan de sus padres.

  • ¿Funciona el plan donde vivo?? Muchos planes son específicos de cada estado. Si el seguro no incluye médicos de la red en su estado, puede comprar su propio plan.
  • ¿Es estable el trabajo de mis padres? Si tus padres tienden a cambiar de trabajo con regularidad, es posible que no tengas seguro médico durante algunos meses al año. Puede que no importe si está sano. Pero aquellos que dependen de la cobertura pueden querer solicitar su seguro.
  • ¿Puedo obtener una opción de menor costo por mi cuenta? Ocasionalmente, los estudiantes o aquellos con bajos ingresos pueden reclamar un seguro médico más asequible por su cuenta. Si califica para un seguro de bajo costo, puede ser una buena idea adquirirlo.

Cobertura con un cónyuge

Si está casado y su cónyuge tiene un seguro médico patrocinado por su empleador, querrá asegurarse de que lo cubra. En general, las personas casadas no son elegibles para los subsidios del seguro médico si su cónyuge tiene un seguro médico patrocinado por el empleador.

Esto significa que pagará el precio total de etiqueta por el seguro médico para autónomos en el mercado, que probablemente sea más de lo que pagaría por un plan patrocinado por un empleador. Por estas razones, podría ahorrar cientos o miles de dólares al unirse al plan de su cónyuge.

Cobertura de mercado

Aquellos que no califican para el seguro bajo el plan de un padre o cónyuge deben determinar si son elegibles para recibir subsidios en el mercado de seguros de salud. Por lo general, los trabajadores autónomos y los propietarios de negocios que tienen un ingreso bruto ajustado (AGI) entre el 100% y el 400% de la línea de pobreza federal serán elegibles para el seguro médico subsidiado para trabajadores autónomos.

Las subvenciones pueden resultar en grandes descuentos, especialmente si tiene dependientes que también necesitan cobertura. Una persona soltera (sin dependientes) que viva en los 48 estados más bajos y gane entre $ 12,880 y $ 51,520 puede ser elegible para un seguro médico subsidiado. Y una familia de 3 que ganara entre $ 21,960 y $ 87,840 también calificaría.

Puede encontrar planes de seguro médico subsidiados en CuidadoDeSalud.gov. La inscripción abierta comienza en noviembre y finaliza el 15 de diciembre en la mayoría de los años. Sin embargo, puede ser elegible para una inscripción especial si recientemente perdió la cobertura del seguro médico (incluso si renunció a su trabajo para comenzar a trabajar como autónomo).

Seguro médico del gobierno

Las personas que trabajan por cuenta propia mayores de 65 años son elegibles para el seguro médico de Medicare. Sin embargo, las personas mayores que desean un seguro médico complementario deben pagar las primas de estos planes de su propio bolsillo.

Los planes de seguro médico extendido incluyen un seguro especial para la Parte B y la Parte D de Medicare o el Plan de seguro médico Medicare Advantage. Estas son opciones generalmente asequibles para personas mayores elegibles.

Si recién está comenzando a trabajar por cuenta propia, es posible que tenga uno o dos años de ingresos muy bajos. Si su ingreso del trabajo está por debajo de la línea de pobreza federal, puede ser elegible para Medicaid, un plan de seguro médico financiado por el gobierno.

Seguro escolar o de trabajo a tiempo parcial

Muchas personas tienen un ajetreo adicional además de trabajar en un trabajo tradicional a tiempo parcial o terminar la escuela. Si alguna de estas situaciones se aplica a usted, es posible que tenga más opciones.

Mientras esté en la escuela, puede ser elegible para planes de seguro médico para estudiantes de bajo costo a través de su universidad. Consulte con su Oficina de Salud Estudiantil o la Oficina de Asuntos Estudiantiles para obtener más información sobre las opciones de cobertura en la escuela.

La mayoría de los empleadores no ofrecen cobertura de seguro médico a los empleados a tiempo parcial, pero algunos sí lo hacen. En particular, se sabe que Starbucks, Costco y UPS brindan cobertura a sus empleados a tiempo parcial.

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Planes de seguro de beneficios limitados

Los planes de seguro de beneficios limitados no brindan "cobertura esencial mínima" en el sentido de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Sin embargo, estos son productos de seguros que compensan los costos médicos y de salud por encima de cierto umbral.

Estos planes de seguro de beneficios limitados, ofrecidos por compañías como Sidecar Health, están diseñados específicamente para no estar sujetos a la legislación de la ACA. Si bien puede parecer sospechoso a primera vista, estos planes suelen ofrecer primas mucho más bajas. Y puede resultar útil cuando esté buscando un seguro médico para autónomos.

Dado que los planes no están regulados por la ACA, pueden usar controles de salud para variar los precios según el riesgo. Por lo tanto, es probable que las personas jóvenes y saludables obtengan mucho. Si desea un plan de seguro médico estándar, visite CuidadoDeSalud.gov. Pero si la asequibilidad es su máxima prioridad, los planes de seguro de beneficios limitados son una alternativa razonable a considerar.

Cobertura grupal de profesiones específicas

Incluso si no trabaja para un empleador tradicional, aún podría calificar para una tarifa grupal en el seguro médico. Esto se debe a que hay varias asociaciones profesionales y sindicatos que han negociado planes grupales para sus miembros.

Un ejemplo es Freelance Union, que ofrece una variedad de planes de seguro médico en nueve estados. Y los miembros de la Asociación Nacional de Trabajadores Independientes (NASE) tienen acceso a planes de seguro de primer nivel, así como descuentos en medicamentos para la vista y con receta y una cuenta en la empresa. 39; ahorros para la salud (HSA).

No importa lo que haga para ganarse la vida, probablemente exista una asociación o sindicato dedicado a los trabajadores de su industria. Y si la organización que sirve a su profesión ofrece atractivos planes de seguro médico, vale la pena unirse a eso por sí solo.

Seguro médico internacional

Si pasa 330 días o más fuera de los Estados Unidos cada año, no está obligado a comprar un seguro médico estadounidense. Los "nómadas digitales" o aquellos que han establecido su residencia fuera de los Estados Unidos pueden recibir cobertura de seguro médico nacional en su nuevo país de residencia.

Por lo general, estos planes costarán menos que los planes de salud equivalentes en EE. UU., Incluso para la misma cobertura. Aquellos que califiquen pueden sentirse cómodos al optar por no participar en cualquier forma de plan de seguro médico privado.

Antes de deshacerse de su plan de seguro privado, considere consultar a un especialista local que pueda ayudarlo a comprar un plan de seguro local o ayudarlo a comprender los requisitos de elegibilidad para la cobertura Programa nacional. Lo último que desea hacer es renunciar a su seguro solo para descubrir que no está cubierto en el extranjero.

Organizaciones de intercambio de atención médica

Los grupos de intercambio de atención médica en realidad no ofrecen seguro. En cambio, permiten que las personas compartan los costos de la atención médica. Los miembros de estas organizaciones pagarán cuotas mensuales (como una prima de seguro) y enviarán facturas médicas directamente a la organización. La organización o sus miembros pagarán estas facturas.

En los Estados Unidos, hay 6 ministerios importantes de intercambio de salud, todos los cuales tienen afiliaciones cristianas. Desde un punto de vista financiero, estos grandes ministerios de salud compartidos tienen balances sólidos y una larga historia de liquidación de reclamaciones. Y, en muchos casos, sus costos mensuales pueden ser significativamente más bajos que los del seguro médico tradicional para autónomos.

Uno de los ministerios de salud compartida más populares es Medi-Share.

Sin embargo, estas organizaciones a menudo requieren que los miembros acepten ciertos compromisos de creencias y estilos de vida. Es posible que el Departamento de Salud no cubra cualquier lesión o enfermedad debida a vivir fuera de los acuerdos. Este es un gran riesgo que la gente debería considerar antes de decidirse por un ministerio de salud compartida.

Algunas organizaciones menos conocidas, como Knew Health, no se basan en la fe. Pero la desventaja de elegir uno de estos nuevos grupos es que su viabilidad financiera a largo plazo aún puede ser incierta.

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