Las mejores alternativas de préstamos para estudiantes

Ser estudiante puede obligarlo a encontrar formas de pagar su educación sin endeudarse. Tal vez eso signifique trabajar a tiempo parcial o más horas en el verano. Esto puede implicar la búsqueda de becas y subvenciones. Algunos estudiantes usan el GI Bill para cubrir los costos posteriores al despliegue.

Es un desafío cubrir su matrícula y gastos de manutención cuando es estudiante con un presupuesto limitado. De acuerdo con Education Data Initiative, el estudiante promedio en préstamo de una universidad pública pidió prestados $31,410 para graduarse.

El uso de préstamos federales para pagar la universidad puede parecer la única solución, pero estos préstamos generalmente deben pagarse. Además, muchas personas (incluidos los estudiantes internacionales y las personas con estatus DACA) no son elegibles para completar la FAFSA.

Si está tratando de encontrar alternativas de préstamos para estudiantes, estos son los mejores lugares para comenzar.

subvenciones

Las subvenciones son una forma de ayuda financiera que no es necesario devolver. Una de las subvenciones más famosas es la Beca Pell, que es una subvención otorgada a personas en función de su necesidad económica.

Hay varias subvenciones federales disponibles para personas calificadas que completan la FAFSA. También puede ser elegible para una de las innumerables subvenciones diseñadas para ayudar a diferentes grupos en la universidad.

También hay muchas subvenciones específicas del estado. Puede encontrar nuestra lista seleccionando su estado aquí: Programas de ayuda financiera por estado.

Becas de estudios

Al igual que las subvenciones, las becas no necesitan ser reembolsadas. Muchas escuelas ofrecen becas basadas en el mérito y en la necesidad. Pero no tienes que limitar tu búsqueda de becas a las que ofrece tu escuela.

Pasar algunas horas a la semana investigando y solicitando becas puede generar cientos o miles de dólares para ayudar a pagar su educación.

Y no te preocupes si no eres un atleta estrella o un genio único. Puede encontrar becas para todo, desde compromiso cívico hasta obtener puntajes altos en bolos.

Es útil pensar en solicitar becas como un trabajo de medio tiempo. Un candidato que pasa 20 horas solicitando becas y gana $1,000 en becas tiene una tasa efectiva de $50 por hora. Las becas por cantidades más pequeñas y aquellas que requieren más trabajo ofrecen la mejor oportunidad de retorno del tiempo invertido, ya que estas becas tienen grupos de solicitantes más pequeños. Los estudiantes desde los 13 años hasta los que ingresan a su último año de universidad pueden ganar nuevas becas para compensar los gastos universitarios.

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Trabaja mientras te gradúas

Incluso antes de que llegara el covid-19, muchas universidades atendían a adultos que trabajaban y necesitaban graduarse mientras trabajaban a tiempo completo. Algunos de estos programas en línea, como el de Western Governors University, están diseñados específicamente para ser asequibles y flexibles.

En una encuesta que realizamos en The College Investor, el 75 % de los estudiantes aún elegirían trabajar, incluso si no tuvieran que hacerlo. El trabajo parece ser una parte integral de la vida universitaria. Entonces, si puede mantener un trabajo de tiempo completo y vivir frugalmente, puede minimizar su deuda mientras está en la escuela y salir de la deuda más rápido después de graduarse.

También hay trabajos formales de «estudio y trabajo» en los que puede obtener ayuda financiera como resultado de su trabajo. Consulte nuestra guía completa para el estudio del trabajo.

Acuerdos de reparto de ingresos

Los Acuerdos de participación en los ingresos (ISA) a menudo se utilizan como una forma de financiar campamentos de entrenamiento de codificación u otros programas de empleo no acreditados. Bajo una ISA, pagará una parte de sus ingresos a la institución por un período de tiempo limitado. Una vez transcurrido este plazo, su “préstamo” se considera completo.

La ISA es una excelente alternativa a un préstamo privado, ya que existe un límite en el impacto que tendrá en su flujo de efectivo. Desafortunadamente, puede terminar pagando demasiado por su educación porque su participación en los ingresos se mantiene estable independientemente de sus ingresos.

Tenga en cuenta que estos solo deben usarse en lugar de préstamos estudiantiles privados. Los préstamos estudiantiles federales siempre son una mejor opción en comparación con los acuerdos de reparto de ingresos.

Matrícula pagada por el empleador

Muchos grandes empleadores cubrirán una parte o la totalidad de sus costos universitarios o de educación superior si continúa trabajando para la organización mientras está en la escuela.

Muchos programas de patrocinio de empleadores requieren que mantengas un GPA determinado o que pagues por tus cursos y presentes un reclamo de reembolso.

Asegúrese de comprender el plan de estudios completo antes de inscribirse en las clases. No querrás tener que cubrir miles de costos de matrícula que no esperabas.

Ahorro y plan 529

Ahorrar varios miles de dólares en la escuela secundaria puede ayudarte a cubrir algunos gastos mientras estás en la universidad. Tener dinero en el banco puede ayudar a cubrir los costos de transporte para que puedas hacer una pasantía universitaria. También puede ayudarlo a evitar deudas de tarjetas de crédito cuando su libro de texto cuesta $300 y no está disponible en línea.

Aquí están los mejores ahorros en línea para estudiantes universitarios.

Además de sus propios ahorros, es posible que sus padres o abuelos hayan apartado dinero para usted en un plan 529 u otra cuenta de ahorros.

Cuidado con los préstamos privados

Nuestra mejor opción para préstamos estudiantiles son los Préstamos Federales para Estudiantes. Los préstamos estudiantiles federales ofrecen planes de pago basados ​​en los ingresos y, en muchos casos, vías para la condonación o condonación de préstamos. Por supuesto, querrá minimizar sus préstamos viviendo frugalmente y esforzándose cuando pueda.

Si no califica para préstamos estudiantiles federales, considere cuidadosamente los préstamos privados. Las tasas de interés de los préstamos privados suelen ser bastante altas (más del 10 %) y, por lo general, no tienen planes de pago contingentes a los ingresos. Esto significa que sus pagos de posgrado pueden ser muy altos, incluso si sus ingresos son modestos.

Asegúrese de considerar cuánto espera ganar de manera realista después de la universidad antes de solicitar estos préstamos. Si el dinero es demasiado escaso, es posible que desee retrasar la universidad para ganar y ahorrar más dinero.

Obtener su título es importante y puede desbloquear trabajos mejor pagados y mejores oportunidades profesionales. Pero un título no es algo que deba perseguirse a toda costa. No vale la pena asumir estas deudas con tasas de interés más altas.

Tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera asombrosa, e incluso como estudiante, puede calificar para una tarjeta de crédito con un límite de varios miles de dólares. Es posible que tenga la tentación de utilizar esta línea de crédito para pagar sus gastos de manutención, libros y otros gastos no relacionados con la matrícula. Pero las personas que pagan intereses en sus tarjetas de crédito pagan un promedio de 20.4% TAE por año.

Es fácil dejarse atrapar por el uso de tarjetas de crédito en la universidad y encontrarse atrapado en una gran cantidad de deudas. Evite el uso de tarjetas de crédito y, si lo hace, trate de pagarlo en su totalidad para evitar altas tasas de interés.

Préstamos de título y préstamos de día de pago

Un préstamo de título o un préstamo de día de pago nunca le generará miles de dólares para cubrir su matrícula. Pero pueden cubrir una computadora barata o algunos libros hasta que le paguen. El problema con estos préstamos a corto plazo son las tasas de interés increíblemente altas. Por lo general, tienen tasas superiores al 100% anual.

Con las tasas de interés y los cargos, la mayoría de las personas no pueden pagar el préstamo en su totalidad después de dos semanas. Las personas se ven obligadas a renovar su préstamo mes tras mes. Incluso trabajar horas extras puede no ser suficiente para pagar el préstamo en su totalidad.

Evite valores y préstamos de día de pago durante sus años universitarios. Puede ser mejor trabajar más duro y retrasar su graduación que quedar atrapado en esos préstamos de alto costo.

Tome medidas para minimizar la deuda de su préstamo estudiantil

En algunos casos, un título libre de deudas podría ser una realidad. Elegir un programa de bajo costo, ganar dinero mientras estudias y usar los ahorros tuyos y de tus padres podría ayudar a evitar deudas por completo.

Pero en otros casos, no es posible evitar la deuda de préstamos estudiantiles por completo. Eso no significa que deba darse por vencido e inscribirse en préstamos máximos.

Combinar algunas de estas alternativas de préstamos estudiantiles, vivir frugalmente y elegir programas de menor costo puede ayudarlo a minimizar la deuda de préstamos estudiantiles.

¿Qué pasos tomará para minimizar sus préstamos estudiantiles hoy para que pueda disfrutar de la libertad de deuda antes?