Las formas más inteligentes de ahorrar para un fondo universitario


Las mejores maneras de iniciar un fondo universitario

Pagar la universidad es mucho más difícil cuando tiene que lidiar con los costos del cuidado de los niños, las facturas médicas y el lento crecimiento de los ingresos. Es por eso que crear un fondo para universidades es un primer paso importante.

También es importante recordar que un fondo universitario no tiene que pagar toda la educación universitaria. Incluso el 20% del costo puede ayudar mucho en el futuro. Es por eso que hemos creado nuestra guía sobre cuánto debe tener en un fondo de ahorro para la universidad por edad.

Brindamos consejos sobre las mejores formas de abrir una cuenta de ahorros para la universidad y cómo encontrar dinero para invertir en ella.

Abra un plan 529 en su estado

Puede ahorrar para la universidad en una variedad de cuentas, y un plan 529 ofrece distintos beneficios. Los planes 529 son cuentas de inversión diseñadas para ayudar a pagar los gastos de educación primaria y superior.

Las cuentas ofrecen beneficios fiscales que incluyen crecimiento libre de impuestos y distribuciones libres de impuestos siempre que el dinero se gaste en una amplia gama de gastos elegibles. Algunos estados incluso ofrecen una deducción de impuestos cuando contribuye al plan.

Abrir un plan 529 es casi tan fácil como abrir una cuenta de corretaje. Sin embargo, asegúrese de abrir la cuenta correcta para su estado. Algunos estados solo ofrecen deducciones de impuestos si utiliza el plan estatal. Otros ofrecen deducciones sin importar el plan que utilice. Esta guía le brinda detalles estado por estado sobre cómo abrir una cuenta o haga clic en su estado a continuación.

Por lo general, no necesita mucho dinero para abrir una cuenta del plan 529. Si puede reunir $ 100, debería estar listo para comenzar. La única otra información que necesita es su estado de residencia y la información básica del beneficiario.

Abrir la cuenta es un pequeño obstáculo administrativo. El verdadero desafío es ingresar dinero en la cuenta para que pueda crecer con el tiempo. No importa la edad de su hijo o beneficiario, tenemos sugerencias sobre cómo puede ahorrar para la universidad.

Cómo ahorrar cuando los niños son pequeños

Comience a financiar la cuenta con pequeñas contribuciones mensuales

Cuando nazca su hijo, es probable que experimente un gran impacto en el flujo de efectivo. O sus ingresos disminuirán o sus gastos aumentarán drásticamente (¡la guardería es cara!). Encontrar $100 al mes puede no ser fácil en este momento.

En lugar de preocuparse por un número específico, considere enviar automáticamente una contribución de $20 a la cuenta de ahorros cada mes. Son $10 por cheque de pago.

En este punto, ya se está adaptando a un gran impacto financiero, por lo que es poco probable que los $ 20 por mes supongan una gran diferencia para usted. Además, te permitirá mantener el hábito de ahorrar para el futuro.

Depósito de regalos a la cuenta 529

Los abuelos, los queridos tíos y tías, e incluso algunos amigos, pueden darle a su hijo regalos en efectivo para cumpleaños y días festivos.

Poner estos fondos directamente en la cuenta 529 aumenta los ahorros para la universidad y le ahorra a su casa algunos artículos innecesarios.

Pague la guardería con una tarjeta de crédito UPromise

Una tarjeta de crédito UPromise es una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo que le brinda una mayor tasa de rendimiento si el reembolso en efectivo se paga en una cuenta del Plan 529. Es una manera particularmente buena de comenzar a ahorrar para la universidad si puede pagar los costos de cuidado de niños usando el crédito Upromise tarjeta.

  • El monto regular de devolución de efectivo es 1.25%, pero sube a 1.529% cuando se conecta a un plan 529.
  • Padres que pagan $ 15,000 por año rendirá casi $ 230 por año en reembolso.
  • Para cuando su hijo esté en el jardín de infantes, tendrás más de $1,000 en ahorros universitarios.

Impulsar el ahorro en los años de primaria

Los costos de cuidado de niños no están desapareciendo en el nivel primario, pero deberían disminuir por lo menos unos miles de dólares al año. Esto puede traducirse en más oportunidades de ahorro.

Estas son algunas formas de aumentar los ahorros para la universidad a pesar de los múltiples tramos de su billetera.

Anime a los niños a ahorrar algo de dinero.

Cuando los niños estén en la escuela primaria, probablemente tendrán algunas ideas sobre cómo gastar el dinero del regalo. Pero eso no significa que tengan que gastar todo el dinero que puedan conseguir.

Separar un tercio de sus donaciones en efectivo para la universidad puede ayudarlos a establecer un hábito de ahorro. Pónselo fácil reservando algo de dinero para invertir antes de llevarlos a la tienda a comprar un juguete nuevo.

Aumente su tasa de ahorro automático si puede

Los años de primaria son un momento ideal para aumentar su Tasa de Ahorro Automatizado si su flujo de caja se ha recuperado.

Pasar de $10 por período de pago a $25 o $50 puede ayudarlo a lograr un progreso significativo hacia sus metas de ahorro para la universidad. Las cantidades son lo suficientemente pequeñas como para permitirle ahorrar para la jubilación y disfrutar de la vida hoy, pero lo suficientemente grandes como para marcar la diferencia en el futuro.

Ponga «dinero encontrado» en la cuenta 529

Los presupuestos mensuales ajustados dificultan la contribución de grandes sumas de dinero a los ahorros para la universidad. Pero puede usar el «dinero encontrado» para ponerlo en la cuenta.

Esto puede incluir obsequios inesperados, reembolsos de impuestos mayores de lo esperado, fondos de estímulo (si vuelve a suceder), etc.

Invertir más en la universidad y la escuela secundaria

Con la matrícula a la vista, los padres a menudo se toman en serio el ahorro de dinero durante los años de escuela intermedia y secundaria. Este también es el momento perfecto para ayudar a su estudiante a tomar más posesión de sus ahorros para la universidad.

Depositar el dinero de la recompensa en la cuenta

A partir de la universidad, los estudiantes pueden comenzar a encontrar oportunidades de becas universitarias. Estos pueden incluir microbecas (que van desde $ 20 a $ 100) para servicio comunitario, excelencia académica, ganar una competencia, etc.

Incluso puedes ganar una beca para el lado de la estafa. Aunque se les conoce como becas, el premio suele ser en efectivo o en un cheque que no tiene que pagarse a la universidad. Anime a sus hijos a invertir este dinero en sus cuentas 529.

Incentiva el ahorro con un partido

Los estudiantes de secundaria y preparatoria pueden tener trabajos después de la escuela o actividades paralelas que ganen fondos adicionales por mes.

En esta etapa de la vida, considere igualar sus ahorros universitarios hasta cierto nivel cada mes. Au fur et à mesure que votre enfant commence à participer activement à ses économies, il est susceptible de s’approprier davantage l’ensemble du processus universitaire (notamment en identifiant davantage de possibilités de bourses d’études ou en envisageant un collège communautaire pour réduire los costos).

Continuar Ahorro Automático

A medida que su hijo se convierte en adolescente, los costos universitarios continúan aumentando. Es poco probable que encuentre una manera de cubrir el costo total de la universidad durante los próximos seis a siete años, pero los ahorros regulares ayudarán. Combinando estos esfuerzos constantes con becas universitarias, ahorros de su hijo y obsequios de otros, puede ver una cuenta de inversión baja de cinco cifras.

Si está en mejor situación financiera que en los años de escuela primaria de su hijo, considere aumentar esos ahorros a $100 por período de pago o más. Cuanto más ahorre, menos necesitará su hijo préstamos.

Ajuste la asignación de activos a medida que se acerca a la universidad

A medida que su hijo se acerca a la universidad, observe el conteo 529 y evalúe dónde se encuentra en términos de crecimiento. Su objetivo de inversión pasará del crecimiento al mantenimiento de la cantidad de dinero en la cuenta. Esta concentración irá acompañada de ajustes en su asignación de activos.

Durante los años de escuela secundaria de nuestro hijo, una gran parte de sus fondos universitarios debe ser en efectivo o bonos para reducir la volatilidad. Es posible que desee mantener una cierta cantidad en stock para facilitar el crecimiento. Después de todo, debe tener cuatro años para gastar el dinero, por lo que las caídas del mercado de valores pueden tener tiempo para recuperarse.

Los asesores automáticos como Wealthfront ajustarán la asignación de su plan 529 en su nombre, pero algunas otras compañías esperan que lo haga usted mismo.

¿Cómo iniciará su fondo universitario?

Pagar la universidad es una tarea abrumadora, pero puede abordarla iniciando su fondo para la universidad hoy.

Con las contribuciones regulares de usted y sus hijos, es posible que se sorprenda de cuánto puede ahorrar para cuando llegue la universidad.

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