Las estafas de préstamos estudiantiles más comunes (y cómo evitarlas)

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En este momento, hay más de $ 1.5 billones en deuda estudiantil. Con miles de millones de dólares prestados a estudiantes cada año, no hay duda de que hay estafadores que intentan recuperar su dinero y ofrecen servicios que no siguen o que no tienen. ninguna idea real.

De hecho, la Oficina de Protección al Financiamiento del Consumidor (CFPB) incluso ha emitido varias advertencias sobre lo que debe tener en cuenta cuando se trata de obtener ayuda con sus préstamos estudiantiles. . (Por ejemplo, este y este).

Aquí hay algunas estafas comunes que están ocurriendo en este momento y que debe tener en cuenta cuando busque ayuda para préstamos estudiantiles.

Este artículo es bastante extenso; cubrimos mucho terreno aquí. Si está buscando un negocio específico, vaya a nuestra sección "¿Hay algún negocio en el que pueda confiar para que le ayude?".

Lo que necesita saber sobre la asistencia de deuda estudiantil

Antes de sumergirnos en los diferentes tipos de estafas de préstamos estudiantiles, es importante que hablemos sobre cómo obtener ayuda con su deuda de préstamos estudiantiles.

Muchas empresas anuncian que pueden ayudarlo con sus préstamos; es posible que vea los anuncios en Facebook, Google o incluso en el correo (sí, la gente todavía recibe correo). Y estas empresas pueden prometer cosas o anunciar algún tipo de ayuda con la deuda de su préstamo estudiantil, lo que puede hacer que llame o se registre.

Antes de emprender cualquier acción con estas empresas, recuerde esto: nunca tendrá que pagarle a alguien para que le ayude con sus préstamos estudiantiles federales si no lo desea. No es que la ayuda no esté disponible, pero depende de usted decidir si quiere hacerlo usted mismo o que una organización profesional se encargue de ello.

Este es el por qué:

  • La inscripción en los programas de pago está disponible de forma gratuita para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes y se puede realizar de forma gratuita en StudentAid.gov
  • Las compañías de alivio de la deuda no tienen la capacidad de negociar con los acreedores de préstamos estudiantiles federales para conseguirle un mejor trato.
  • Los montos de pago, los requisitos, los requisitos de IBR, PAYE y otros programas de reembolso están establecidos por la ley federal.

Pero eso no significa automáticamente que pagarle a alguien para que obtenga ayuda sea una estafa. Si bien estos programas son gratuitos, registrarse puede resultar confuso para algunas personas. O pueden tener situaciones complejas y desear que alguien les ayude. Así como algunas personas hacen sus propios impuestos, mientras que otras contratan a un CPA, también lo hace la asistencia de deuda estudiantil.

Puedes hacerlo por ti mismo. O puede pagarle a alguien para que lo ayude (si desea ver a quién recomendamos, desplácese hacia abajo). Sin embargo, si le paga a alguien para que lo ayude, debe asegurarse de que no lo estafarán y de que la empresa tiene buena reputación.

Estas son las señales de advertencia para ayudarlo a evitar estafas de préstamos estudiantiles.

Estafa de tarifa anticipada

Esta estafa involucra a una compañía de préstamos estudiantiles que le dice que puede conseguirle la "mejor" tasa de interés y los términos del préstamo, pero usted tiene que pagar una "pequeña" comisión por adelantado. para este servicio. Los honorarios pueden variar del 1 al 5% del monto del préstamo. A veces, la tarifa es una tasa fija por adelantado (digamos $ 1000).

Si te encuentras con esta oferta, ¡CORRE! No hay circunstancias en las que deba pagar dinero para obtener dinero. Los préstamos estudiantiles legítimos, incluso de prestamistas privados, no requieren ninguna tarifa inicial. Si hay cargos, se deducen del cheque de desembolso o se incluyen en el monto del reembolso y se amortizan durante el período de reembolso.

Hay dos tarifas comunes que se pagarán con el préstamo, pero nuevamente, nunca por adelantado. Los préstamos federales para estudiantes cobran una tarifa predeterminada del 1%, pero no cobran ninguna tarifa inicial. La mayoría de los préstamos privados cobran una tarifa de desembolso o de originación, pero estos suelen ser negociables y varían mucho de un prestamista a otro.

Si está trabajando con una empresa externa para ayudarlo con la deuda de su préstamo estudiantil, es posible que le cobren tarifas por adelantado. Pero estas tarifas deben ingresar en una cuenta de depósito en garantía (o cuenta de terceros) y la empresa solo debe pagarse una vez que demuestren que lo ayudaron a registrarse. a un programa. Busque palabras como "no nos pagan hasta que realice su primer pago según su nuevo programa de reembolso".

Nota: El año pasado apareció una nueva variación sobre un tema. En lugar de cobrar una tarifa anticipada directa, algunas empresas ofrecen un segundo préstamo personal, que es básicamente una comisión en forma de préstamo. La mayoría de los prestatarios que se involucran en esto no se dan cuenta de que han obtenido un nuevo préstamo y hay repercusiones si cancela o no paga (como intereses y tarifas de cobro).

En última instancia, si está utilizando una empresa de terceros, asegúrese de comprender la estructura de precios y pagos.

Estafa de consolidación de préstamos

Después de graduarse, podría ser una buena idea consolidar sus préstamos estudiantiles. Esta es otra área propensa a las estafas. La estafa de consolidación de préstamos para estudiantes más común es aquella en la que la empresa cobra una tarifa de consolidación, pero no hace nada. Las tarifas a veces se denominan tarifas de procesamiento, tarifas administrativas o tarifas de consolidación.

Si tiene un préstamo federal para estudiantes, no hay ningún cargo por la consolidación de deuda estudiantil. Puede hacerlo usted mismo de forma gratuita en StudentAid.gov.

Si tiene un préstamo estudiantil privado, hay una serie de prestamistas que refinanciarán sus préstamos privados, sus préstamos federales o ambos. El refinanciamiento difiere de la consolidación en que, en lugar de simplemente combinar todos sus préstamos en uno, en realidad está obteniendo un préstamo separado de un nuevo prestamista que paga sus préstamos existentes. Credible es una herramienta de comparación que le permite completar un formulario y ver ofertas personalizadas de varios prestamistas en el espacio. Pasar por un prestamista en la plataforma Credible NO es una estafa.

Además, los lectores de College Investor pueden obtener un bono de hasta $ 750 cuando refinancian a través de Credible.

Finalmente, si está considerando una consolidación, asegúrese de leer nuestra guía sobre la forma correcta de consolidar sus préstamos estudiantiles.

Estafa de préstamos estudiantiles

Se trata de una estafa en la que un bufete de abogados afirmará que puede pagar la deuda de su préstamo estudiantil. Hay muchas variaciones de esta estafa, pero normalmente una "empresa de ayuda estudiantil" deriva a un prestatario a un bufete de abogados. La Student Aid Society promete que este bufete de abogados puede pagar su deuda estudiantil por miles menos de lo que debe.

Muchas veces, el bufete de abogados le pedirá que pague su préstamo estudiantil en su totalidad a la propia firma (o cualquier cantidad que pueda pagar). El bufete de abogados dice que luego negociará un acuerdo con su prestamista.

Sin embargo, lo que suele suceder es que este bufete de abogados no realiza ningún pago durante las negociaciones con su prestamista; por lo tanto, usted no paga sus préstamos estudiantiles. En este punto, el bufete de abogados afirmará que no puede pagar sus facturas y tratará de negociar un acuerdo sobre esa base.

Lo que le sucede a usted, como prestatario, es que su puntaje crediticio se arruina y le ha pagado al bufete de abogados miles de dólares. Al final, no hay garantía de que pueda pagar sus préstamos. E incluso si lo hace, el proceso puede llevar años y, al final, tendrá que lidiar con el acuerdo.

Si está considerando hablar con un abogado sobre su deuda estudiantil, averigüe qué puede hacer un abogado por sus préstamos estudiantiles.

Estafa de eliminación de deuda de préstamos estudiantiles

Lo importante que debe recordar acerca de la deuda estudiantil es que siempre debe reembolsarse; solo se puede eliminar si tiene una razón federal que califique (muerte, discapacidad permanente, cierre de la escuela, falsificación). documentos o robo de identidad). Si te encuentras con una empresa que promete eliminar tu deuda estudiantil, ¡es una estafa!

Vemos muchas de estas estafas que involucran colegios y universidades cerrados con fines de lucro. Las compañías anunciarán que solo porque asistió a un determinado colegio o universidad, puede eliminar sus préstamos estudiantiles. Esto suele estar mal.

Hay muchos programas potenciales de condonación de préstamos estudiantiles sobre los que puede leer aquí. Si su escuela ha cerrado o se enfrenta a acciones legales, potencialmente puede hacer lo que se conoce como defender al prestatario para el reembolso. Pero si está pagando a una empresa por ayuda, pregúnteles específicamente qué están haciendo por usted.

¿Estafa o mal servicio?

Hay ocasiones en las que esto no es una estafa, pero parece que un mal servicio al cliente o el papeleo están "perdidos". Por ejemplo, muchos lectores me preguntan sobre la estafa del servicio FedLoan. FedLoan no es una estafa, sino simplemente una empresa de servicios de préstamos para estudiantes mal administrada que vela por sus mejores intereses.

Student Loan Servicer es en realidad la palabra clave para "Agencia de Cobro de Préstamos para Estudiantes". NelNet es otro tema sobre el que me hacen muchas preguntas, especialmente cuando se trata de su servicio KwikPay. Una vez más, no es una estafa, solo un programa mal administrado que se atrae al cobrar los pagos completos.

Espero que esto te ayude a navegar un poco mejor por el mundo de los préstamos para estudiantes y evitar que te apuesten. Si desea obtener más información, asegúrese de consultar mi Guía definitiva de préstamos para estudiantes.

Banderas rojas para préstamos estudiantiles

Ahora que conoce algunos de los principales tipos de estafas de préstamos estudiantiles, ¿cuáles son las señales de alerta que debe buscar?

Sobre la base de las discusiones con los consumidores durante varios años, han surgido estos temas:

  • Cualquier empresa que afirme tener relación con el Ministerio de Educación (las empresas de terceros no tienen relación con el Ministerio de Educación)
  • Cualquier negocio que le prometa un pago fijo o un descuento (los negocios no pueden prometer el perdón ni garantizar reembolsos basados ​​en los ingresos, ya que ambos cambiarán en función de sus ingresos)
  • Cualquier promesa de condonación o cancelación inmediata del préstamo.
  • Cualquier promesa de que un comprador comprará el préstamo y lo liquidará por una cantidad fija.
  • Cualquier promesa de que, debido a que su escuela haya cerrado o haya sido demandada, obtendrá el perdón.

¿Existe alguna empresa en la que pueda confiar para ayudarle?

Aunque he dicho innumerables veces que puedes hacerlo gratis en StudentAid.gov, todavía hay personas que me han preguntado "esto es genial, Robert, pero quiero aún pague a alguien para que me ayude, ¿en quién puedo confiar? " Esa es una buena pregunta, entonces, ¿en quién puedes confiar?

Luego llame a su compañía de administración de préstamos estudiantiles. Sé que suena contradictorio, pero el 80% de los problemas e inquietudes se pueden resolver simplemente llamando a su administrador de préstamos. Estas opciones gratuitas suelen ser su mejor opción para obtener ayuda con los préstamos estudiantiles.

Si aún no está seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere hablar con un planificador financiero que se especialice en préstamos para estudiantes. Un verdadero planificador financiero con un CFP o una designación similar Y tendrá un deber fiduciario para con usted. Recomendamos el planificador de préstamos para estudiantes. Consulte nuestra revisión del planificador de préstamos para estudiantes aquí.

¿Le preocupa ser víctima de una estafa?

Espero que esto te ayude a navegar un poco mejor por el mundo de los préstamos para estudiantes y evitar que te apuesten. Si desea obtener más información, asegúrese de consultar mi Guía definitiva de préstamos para estudiantes.

¿Le preocupa estar tratando con un estafador? Visite nuestro nuevo foro de préstamos para estudiantes y publíquelo en la sección Estafas de préstamos para estudiantes. ¡Protéjase y proteja a los demás!

Lectores, ¿alguna vez han sido víctimas de una estafa de préstamos estudiantiles?

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