Afortunadamente, las aplicaciones de inversión automática facilitan que la gente común se convierta en grandes inversores. Pueden ser excelentes opciones de "configurar y olvidar" para comprar y retener inversores que no estén interesados en el comercio a corto plazo.
A continuación, desglosamos nuestras tres principales aplicaciones de inversión automática de 2021 antes de compartir algunas aplicaciones más que no estaban en nuestra lista pero que aún vale la pena considerar.
Nuestra selección de las mejores aplicaciones de inversión en automóviles de 2021
Después de revisar más de dos docenas de corredores principales y aplicaciones de microinversión, hemos reducido las mejores aplicaciones de inversión automática a estas tres.
Finanzas M1
M1 Finance con frecuencia encabeza nuestras listas de inversiones de 'lo mejor de'. La interfaz de primer nivel, las tarifas bajas y los pasteles de inversión personalizables hacen de esta una excelente opción para los inversores que buscan una experiencia de inversión disciplinada pero única.
M1 Finance permite a los usuarios optar por 'Auto-Invest'. Con la autoinversión, los algoritmos de M1 Finance reequilibrarán su cartera siempre que tenga al menos $ 25 en efectivo en la cuenta. Este reequilibrio "inteligente" mantiene automáticamente a los inversores más alineados con sus objetivos declarados.
Dado que M1 Finance es compatible con Roth, Traditional y SEP IRAS, permite a muchos inversores automatizar inversiones eficientes desde el punto de vista fiscal. También admite cuentas de corretaje individuales y conjuntas.
Carteras inteligentes Charles Schwab
Charles Schwab Intelligent Portfolio es un servicio gratuito de consultoría en robótica para personas con $ 5,000 o más en sus cuentas. La aplicación Intelligent Portfolio facilita la configuración de transferencias recurrentes a la cuenta.
Los usuarios eligen entre varias carteras prediseñadas diferentes que invierten en 51 ETF de bajo costo ampliamente diversificados. Siempre que ingresa dinero a la cuenta, Schwab lo invierte automáticamente para reequilibrar la cartera.
Sin embargo, la aplicación también cumple con las leyes de recolección de pérdidas fiscales para ayudar a minimizar los impuestos (solo para cuentas imponibles con saldos superiores a $ 50,000). Este tipo de inversión eficiente es algo complejo de realizar manualmente, por lo que es agradable ver a los robots asumiendo tareas complejas pero rutinarias.
El único inconveniente importante de la aplicación de billetera inteligente es la alta posición de efectivo. La mayoría de las carteras mantienen entre el 6 y el 30% de la cartera en efectivo, lo que puede pesar en el rendimiento general de la cartera (especialmente cuando el horizonte de inversión es de varias décadas).
Robin Hood
Robinhood es conocido por sus transacciones sin comisiones, pero también tiene algunas características de automatización excelentes. Si bien no admite fondos mutuos o ETF, permite a los usuarios configurar inversiones recurrentes en acciones fraccionarias. Esto significa que incluso los inversores más pequeños pueden utilizar el coste medio en dólares en algunas de sus posiciones preferidas.
Robinhood es una aplicación fácil de usar y la opción de inversión recurrente es fácil de encontrar. Los inversores pueden cambiar o aumentar sus inversiones recurrentes cuando lo deseen. De esta manera, no quedará bloqueado en malas posiciones durante mucho tiempo. Sin embargo, no tiene opciones inteligentes de reequilibrio.
Otras aplicaciones de inversión automática a tener en cuenta
Si bien elegimos solo tres de las mejores aplicaciones de inversión automática, algunas fallaron. Vale la pena saludar estas menciones honoríficas porque pueden ser adecuadas para algunos inversores.
Webull
Webull es una gran aplicación para automatizar el comercio activo. Sin comisiones y una gran cantidad de información, esta es la mejor opción para los comerciantes activos. Pero también es un gran lugar para los inversores que buscan automatizar sus compras.
Automatizar el comercio activo puede parecer un oxímoron. Pero en este caso queremos decir que permite a los usuarios configurar precios de compra y venta que luego administra la aplicación. Es mucho más fácil en Webull que en la mayoría de las aplicaciones. Sin embargo, este corretaje no admite acciones fraccionarias en este momento.
Público
El público ofrece DRIP, pero todavía no ofrece una forma obvia de establecer inversiones recurrentes. Algo de esto puede ser intencional. El público quiere que los usuarios compren el aspecto social de la inversión en acciones. Y la inversión automatizada no coincide con eso. Sin embargo, estamos observando esta estrella en ascenso que ya está promoviendo la inversión fraccionada y el comercio sin comisiones.
Blooom ofrece 401 (k) y otros servicios de administración de cuentas. En el plan de bricolaje de Blooom, que cuesta $ 45 por año, su tecnología de consultoría robótica le dará recomendaciones de inversión. Pero si actualiza al plan estándar de $ 120 por año, Blooom puede realizar las operaciones en su nombre. Este puede ser un buen negocio para los inversores que tienen opciones "inciertas" en sus planes 401 (k).
Varios robo-advisers, incluidos Wealthfront y Betterment, también facilitan la automatización de sus inversiones. Pero sus modestas tarifas y su control limitado sobre la selección de la cartera nos hicieron pensar antes de llamarlas las mejores aplicaciones de inversión automática. Es posible que valga la pena considerarlos, especialmente si está buscando algunas herramientas excelentes para establecer objetivos. Vea todos nuestros robo-advisers favoritos >>>
¿Qué hace que una aplicación de inversión en automóviles sea excelente?
La mayoría de las plataformas de inversión en estos días permiten alguna forma de inversión recurrente. Sin embargo, la gran automatización no se trata solo de permitir a los usuarios transferir fondos automáticamente a sus cuentas. Para crear nuestra lista, consideramos cinco criterios principales:
¿Por qué las aplicaciones de microinversión no están en esta lista?
Las aplicaciones de microinversión se especializan en invertir pequeñas cantidades de dinero. A menudo les dan a los usuarios la opción de comprar fracciones de acciones usando solo unos pocos dólares a la vez. Incluso pueden iniciar sesión en su cuenta corriente y "agrupar" las transacciones al dólar más cercano y devolver el exceso a su cuenta de inversión.
La idea detrás de las aplicaciones de microinversión es que un poco de ahorro es muy útil. De alguna manera, esto es cierto. Sin embargo, la mayoría de las personas necesitarán invertir más que dinero en efectivo para lograr sus objetivos financieros a largo plazo.
Y si bien las tarifas de estas aplicaciones pueden parecer bajas a primera vista (generalmente $ 1-3 por mes), cuando las compara con saldos de inversión relativamente bajos, pueden ser extremadamente altas. Para la mayoría de las personas, configurar una transferencia automática de $ 20 a $ 25 por semana en cualquiera de las aplicaciones enumeradas anteriormente funcionará mejor que la microeconomía.
¿Debería utilizar una aplicación de inversión automática?
Si realmente desea generar riqueza, le recomendamos que utilice algún tipo de automatización útil para mantenerse encaminado hacia el logro de sus objetivos. Los pasos simples como configurar transferencias recurrentes a sus cuentas de inversión pueden garantizar que se dirija en la dirección correcta.
Las personas que disfrutan jugando con su cuenta de inversión, leyendo noticias sobre inversiones e investigando nuevas acciones probablemente no necesiten usar tecnologías de automatización de inversiones específicas (más allá de los ahorros regulares). Si este es usted, probablemente pueda confiar en usted mismo para comprar nuevas acciones y mantener su inversión.
Sin embargo, aquellos que no son disciplinados sobre el seguimiento de las inversiones y la compra de nuevas acciones deben considerar las inversiones automáticas. Se acerca la vida, pero la mayoría de las personas quieren seguir invirtiendo incluso cuando no pueden estar atentos a su billetera. Para aquellos en esta categoría, las aplicaciones de inversión automática están bien.