Si es un inversor joven y no quiere ver una caída inmediata en su cartera, ahora es el momento de considerar opciones de inversión a corto plazo. Las inversiones a corto plazo generalmente no ven el crecimiento de las inversiones a largo plazo, pero eso se debe a que están diseñadas teniendo en cuenta la seguridad y un período de tiempo corto.
Sin embargo, los Millennials honestamente no han experimentado un mercado bajista prolongado o plano. Si bien la Gran Recesión ha sido dura, los millennials han visto aumentar su patrimonio neto. Sin embargo, en tiempos de incertidumbre, puede ser conveniente invertir en inversiones a corto plazo.
Además, para los millennials que podrían estar considerando eventos de la vida en el futuro cercano (como comprar una casa o tener un bebé), tener inversiones a corto plazo que tienen muchas menos probabilidades de perder valor puede tener mucho sentido. .
Si eres un inversor joven que busca un lugar para guardar dinero a corto plazo, aquí tienes diez de las mejores formas de hacerlo.
1. Cuentas corrientes y de ahorro en línea
Las cuentas de cheques y de ahorro en línea son una de las mejores inversiones a corto plazo por varias razones:
- Tienen tasas de interés más altas que las cuentas tradicionales.
- Son completamente seguros: sus cuentas están aseguradas por la FDIC hasta $ 250,000
- Puede acceder a su dinero en cualquier momento que desee y no tiene que preocuparse por perder interés como resultado
Sin embargo, para obtener las mejores tarifas para cuentas corrientes y de ahorros en línea, generalmente debe realizar una de las siguientes acciones:
- Contribuir con una cierta cantidad a la cuenta (digamos $ 10,000 mínimo)
- Regístrese para depósito directo en la cuenta
- Use su tarjeta de débito para una cantidad de transacciones cada mes
Si planea realizar este tipo de transacciones de todos modos, registrarse en una de estas cuentas puede tener mucho sentido. Y para hacer esas cuentas aún más atractivas, las tasas de interés han subido en los últimos meses, lo que ha elevado los rendimientos.
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2. Cuentas del mercado monetario
Las cuentas del mercado monetario son muy similares a las cuentas de ahorro en línea con una excepción. Las cuentas del mercado monetario generalmente no están aseguradas por la FDIC. Como resultado, puede ganar una tasa de interés ligeramente más alta en la cuenta en comparación con una cuenta de ahorros regular.
Las cuentas del mercado monetario generalmente tienen recuentos mínimos que también debe considerar, especialmente si desea obtener la mejor tasa.
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3. Certificados de depósito (CD)
Los certificados de depósito (CD) son el segundo mejor lugar para almacenar dinero como inversión a corto plazo. Los CD son productos bancarios que requieren que usted mantenga el dinero en la cuenta durante el período de tiempo establecido, de 90 días a 5 años. A cambio de bloquear su dinero durante este período, el banco le pagará una tasa de interés más alta de la que normalmente recibiría en una cuenta de ahorros.
La ventaja de los CD es que también están asegurados por la FDIC hasta el límite actual de $ 250,000. Si desea ser elegante y tener más de $ 250,000, también puede inscribirse en CDARS, lo que le ahorra millones de dólares en CD y los asegura.
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4. Fondo de bonos a corto plazo
Pasar de los productos bancarios a invertir en productos de inversión, otra área que quizás desee considerar es invertir en bonos a corto plazo. Se trata de bonos con un vencimiento inferior a un año, lo que los hace menos sensibles a las subidas de tipos de interés y los acontecimientos del mercado. Esto no significa que no perderán valor, pero su precio generalmente se mueve menos que los bonos a más largo plazo.
Hay tres categorías clave de bonos:
- Bonos emitidos por el gobierno de EE. UU.
- Bonos corporativos
- Bonos municipales
Con los bonos del gobierno, su reembolso está garantizado por el gobierno de los EE. UU., Por lo que su riesgo es mínimo. Sin embargo, con bonos corporativos y bonos municipales, los bonos están respaldados por ciudades y negocios locales, lo que ha aumentado el riesgo de manera significativa.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que invertir en un fondo de bonos es diferente de invertir en un solo bono, y si invierte en un fondo de bonos, su capital puede subir o bajar significativamente. Aquí hay una descripción detallada de por qué sucede esto: compre un fondo de bonos o compre un bono simple.
Si desea invertir en bonos, debe hacerlo a través de una casa de bolsa. La mejor agencia de corretaje que he encontrado para comprar bonos individuales y fondos de bonos es TD Ameritrade. TD Ameritrade tiene una plataforma de evaluación de bonos incorporada que facilita la búsqueda de bonos individuales para comprar y le brinda un desglose de todos los aspectos del bono.
Además, TD Ameritrade ofrece una IRA mínima de $ 0 y cientos de ETF sin comisiones.
5. Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS)
Los valores del tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son un tipo de bono del gobierno que merece su propia sección. Estos son bonos especialmente diseñados que se ajustan a la inflación, lo que los hace adecuados tanto para inversiones a corto plazo como para inversiones a largo plazo. Los TIPS aumentan automáticamente lo que pagan en intereses en función de la tasa de inflación actual, por lo que si aumenta, el pago también aumenta.
Lo que esto hace para los tenedores de bonos es proteger el precio del bono. En un bono tradicional, si las tasas de interés suben, el precio del bono baja, porque los nuevos inversores pueden comprar nuevos bonos a una tasa de interés más alta. Pero a medida que los TIPS se ajustan a la inflación, el precio del bono no bajará tanto, dando a los inversores más seguridad a corto plazo.
Puede invertir en TIPS de un corredor de descuentos como TD Ameritrade. Algunos de los ETF más comunes que invierten en TIP (y no tienen comisiones en TD Ameritrade):
- STPZ – PIMCO 1-5 Year U.S. TIPS Index
- PUNTO – ETF de bonos TIPS de iShares
6. Fondos de tasa flotante
Los fondos de tasa flotante son una gran inversión de la que no hablamos muy a menudo, pero son una gran inversión a corto plazo (aunque arriesgada). Los fondos de tasa flotante son fondos mutuos y ETF que invierten en bonos y otros valores de deuda con tasas de interés variables. La mayoría de estos fondos se invierten en deuda a corto plazo, generalmente de 60 a 90 días, y la mayor parte de la deuda es emitida por bancos y corporaciones.
En una era de tasas de interés en aumento, los fondos de tasa flotante están listos para aprovechar, ya que renuevan constantemente los bonos de su cartera cada 2-3 meses. Estos fondos también tienden a pagar buenos dividendos debido a las obligaciones subyacentes en sus carteras.
Sin embargo, estos fondos son riesgosos, ya que muchos invierten mediante apalancamiento, lo que significa que se endeudan para invertir en otras deudas. Y la mayoría de los fondos también invierten en bonos de mayor riesgo, buscando mayores rendimientos.
Si desea invertir en un fondo de tasa flotante, también debe invertir en una firma de corretaje. TD Ameritrade también es una excelente opción para esto. Los fondos de tasa variable más comunes son:
- FLUIR – ETF de bonos de tasa flotante de IShares
- FLRN – ETF de tasa flotante de grado de inversión de capital de Barclay
- FLTR – ETF de tasa flotante de vectores de VanEck
- FLRT – ETF de tipo flotante mejorado de Pacific Asset
7. Venta de llamadas cubiertas
La última estrategia de inversión "real" que puede utilizar a corto plazo es vender opciones cubiertas sobre acciones que ya posee. Cuando vende una opción de compra de una acción que posee, otro inversionista le paga una prima por el derecho a comprar sus acciones a un precio determinado. Si la acción nunca alcanza ese precio cuando vence, simplemente mantenga la prima y siga adelante. Sin embargo, si las acciones alcanzan ese precio, está obligado a vender sus acciones a ese precio.
En mercados estables o en declive, vender llamadas cubiertas puede tener sentido, ya que potencialmente puede ganar dinero extra, mientras que tiene poco riesgo de tener que vender sus acciones. Incluso si vende, puede estar satisfecho con el precio recibido.
Para invertir en opciones, necesita un corretaje de descuento que lo respalde. TD Ameritrade ofrece algunas de las mejores herramientas de negociación de opciones disponibles a través de su plataforma ThinkorSwim.
En relación: Mejores plataformas de negociación de opciones
8. Pague la deuda de préstamos estudiantiles
¿Quieres una rentabilidad garantizada de tu dinero a corto plazo? Bueno, el mejor rendimiento garantizado que puede obtener es pagar la deuda de su préstamo estudiantil. Las tasas de interés típicas de los préstamos estudiantiles oscilan entre el 4 y el 8%, con muchos préstamos federales al 6,8%. Si simplemente cancela su deuda, puede ver un rendimiento instantáneo de su dinero de 6.8% o más, dependiendo de su tasa de interés.
Tal vez no pueda permitirse pagar todo ahora. Bueno, siempre puede considerar refinanciar la deuda de su préstamo estudiantil para obtener una tasa de interés más baja y ahorrar dinero.
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9. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito
De forma similar a salir de la deuda de préstamos estudiantiles, si cancela la deuda de su tarjeta de crédito, puede ver un retorno instantáneo de su dinero. Esta es una excelente manera de utilizar algo de dinero en efectivo para ayudarse a sí mismo a corto plazo.
Hay muy pocas inversiones que puedan igualar el rendimiento de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Con una tasa de interés promedio en la deuda de tarjetas de crédito superior al 12%, tendrá la suerte de igualarla una vez en su vida en el mercado de valores. Entonces, si tiene el efectivo para gastar, cancele la deuda de su tarjeta de crédito lo antes posible.
Si está luchando por encontrar una salida a la deuda de su tarjeta de crédito, le recomendamos que elija un enfoque primero y luego utilice la herramienta adecuada para salir de la deuda.
Para el enfoque, puede elegir entre la bola de nieve de la deuda y la avalancha de deudas. Una vez que tenga un método, puede mirar las herramientas.
En primer lugar, debe organizarse financieramente. Utilice una herramienta gratuita como Personal Capital para comenzar. Puede vincular todas sus cuentas y ver cuál es su situación financiera.
Entonces considere:
- Transferencia de saldo: Si puede beneficiarse de una tarjeta de crédito con transferencia de saldo, tiene el potencial de ahorrar dinero. Muchas tarjetas ofrecen una transferencia promocional de saldo del 0% durante un período de tiempo, lo que puede ahorrarle intereses en la deuda de su tarjeta de crédito mientras trabaja para pagarla.
- Préstamo personal: Puede sonar contradictorio, pero la mayoría de los préstamos personales se utilizan en realidad para consolidar y administrar la deuda de tarjetas de crédito. Al obtener un nuevo préstamo personal de tasa baja, puede usar ese dinero para pagar todas sus otras tarjetas. Solo tienes que hacer un pago más. Compare los préstamos personales en Credible aquí.
10. Préstamo entre pares
Finalmente, puede invertir en préstamos de igual a igual a través de empresas como LendingClub y Prosper. Estas no son inversiones a corto plazo; muchos préstamos son de 1 a 3 años y ahora están disponibles algunos préstamos más largos. Sin embargo, esto es más corto de lo que tradicionalmente le gustaría invertir en el mercado de valores.
Con los préstamos de igual a igual, obtiene un mejor rendimiento de su inversión, pero existe el riesgo de que el prestatario no pague el préstamo, lo que le hará perder dinero. Muchos prestamistas inteligentes entre pares distribuyen su dinero en una gran cantidad de préstamos. En lugar de invertir $ 1,000 en un solo préstamo, muchos invierten $ 50 por préstamo en 20 préstamos diferentes. De esa manera, si falla un préstamo, todavía tienen 19 préstamos más para compensar la diferencia.
Uno de los grandes aspectos de los préstamos de igual a igual es que le pagan mensualmente por estos préstamos, y los pagos son una combinación de capital e intereses. Entonces, después de varios meses, generalmente tendrá suficiente para invertir inmediatamente en más préstamos, lo que aumentará su rendimiento potencial.
Somos grandes admiradores de LendingClub como alternativa al CD, y puedes registrarte en LendingClub aquí.
Preguntas frecuentes
A continuación, presentamos algunas preguntas comunes sobre la inversión a corto plazo.
¿Qué hace una inversión a corto plazo?
Una inversión a corto plazo es una inversión con una duración inferior a 5 años. Por lo general, las inversiones a corto plazo se realizan para ser más estables, pero al final del día, todo se trata de tiempo.
¿Son riesgosas las inversiones a corto plazo?
Ellos pueden ser. La duración de la inversión no implica menor riesgo. Si bien algunas inversiones a corto plazo están libres de riesgo (como las cuentas de ahorro), otras son extremadamente riesgosas (como los préstamos entre pares).
¿Quién debería considerar las inversiones a corto plazo?
Cualquiera que busque un plazo de inversión inferior a 5 años. Si bien es común pensar que las personas que se acercan a la jubilación pueden necesitar una inversión a corto plazo, cualquier edad, incluidos los adultos jóvenes, puede beneficiarse.
¿Pagar una deuda es una inversión?
¡Nosotros creemos que sí! Pagar la deuda es un rendimiento garantizado, especialmente a corto plazo.
Pensamientos finales
Encontrar inversiones a corto plazo puede resultar complicado. Es un poco contradictorio invertir, pero solo por un corto período de tiempo. Como resultado, generalmente verá inversiones con menor rendimiento, pero también un menor riesgo de pérdida.
¿Cuáles son sus inversiones a corto plazo favoritas?