La mejor estrategia de recompensa de tarjeta de crédito de viaje


Recompensas de viaje
Las tarjetas de crédito Travel Rewards ofrecen recompensas y otros beneficios que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en su viaje e incluso disfrutar de una mejor experiencia durante el viaje.

Tener una sola tarjeta de crédito de viaje puede ser suficiente si prefiere la simplicidad y los viajes poco frecuentes. Pero si está interesado en viajar para casi cualquier cosa con recompensas de tarjeta de crédito, es posible que necesite una buena estrategia para alcanzar su objetivo.

No existe una única estrategia de tarjeta de crédito "Travel Rewards", ya que cada una tiene diferentes objetivos de viaje y patrones de consumo. Pero cuando determina el mejor enfoque para su situación, aquí hay algunos elementos para ayudarlo a desarrollar su estrategia.

Si solo desea utilizar las mejores tarjetas de crédito Travel Rewards, consulte esta guía: Las mejores tarjetas de crédito de recompensa >>

Comprender los diferentes tipos de tarjetas de crédito de viaje.

Existen tres tipos de tarjetas de viaje, y comprender sus diferencias puede ayudar a determinar cuáles son las adecuadas para usted.

Tarjetas de crédito General Travel Rewards

Estas tarjetas de crédito le permiten ganar recompensas a través del programa exclusivo de recompensas de un emisor de tarjetas de crédito. Los ejemplos incluyen Chase Ultimate Rewards, American Express Membership Rewards y Citi ThankYou Rewards.

Los programas generales de recompensas de viaje generalmente ofrecen hasta tres formas de canjear sus puntos o millas ganados con esfuerzo, que incluyen:

  • Reserve directamente en su cuenta de recompensas: Algunos emisores de tarjetas ofrecen una plataforma de reserva que funciona de la misma manera que los sitios de viajes con descuento como Expedia y Orbitz. Pero en lugar de pagar de su bolsillo para reservar su vuelo, hotel o coche de alquiler, utiliza sus recompensas. Esta opción es conveniente, pero puede estar limitado a ciertas marcas, lo que dificulta los precios.
  • Reserva por un tercero: En lugar de reservar a través de su cuenta de recompensas, simplemente use su tarjeta para reservar un viaje donde quiera. Luego usará sus puntos o millas para ganar un crédito en el estado de cuenta por la compra de un viaje. Esta opción de recompra le brinda más flexibilidad y facilita la obtención del precio más bajo. Sin embargo, cada programa puede tener una definición ligeramente diferente del viaje. Por lo tanto, es posible realizar una compra que, en su opinión, está vinculada a un viaje, pero no es elegible para el canje.
  • Transferencia a un compañero de viaje: En lugar de usar sus recompensas en su programa original, algunos emisores de tarjetas le permiten transferir sus puntos o millas a uno de sus socios de viaje, que a menudo incluyen programas de lealtad programas de recompensas de aerolíneas y hoteles. Esta opción aumenta su flexibilidad y le permite obtener más valor de sus recompensas de lo que puede obtener en el programa original.

Las recompensas de viajes generales generalmente tienen un valor definido según cómo las canjee. Por ejemplo, puede obtener 1 centavo por punto para todos los intercambios relacionados con viajes, pero solo 0.5 centavos por punto para devolución de efectivo.

Son perfectos para intercambios que no puede obtener con una aerolínea o tarjeta de crédito del hotel, como alquiler de automóviles, cruceros y tarifas de hoteles y aerolíneas. Y tener una tarjeta con socios de transferencia puede darle la flexibilidad de ganar recompensas de múltiples hoteles y aerolíneas sin tener que obtener múltiples tarjetas de crédito.

Dicho esto, por lo general no ofrecen ningún beneficio especial a dichos programas, como equipaje documentado, embarque prioritario o estatus de élite.

Tarjetas de crédito de la aerolínea

Estas tarjetas de crédito de marca compartida facilitan la acumulación de recompensas de una sola aerolínea, que puede usar para obtener vuelos gratis. Con la mayoría de las tarjetas de crédito de aerolíneas, también tendrá acceso a ciertos beneficios, que incluyen abordaje prioritario, equipaje documentado gratuito, descuentos en vuelos y, a veces, incluso más.

A diferencia de los programas generales de recompensas de viaje, los programas de fidelización tienen una estructura dinámica de precios. Esto significa que el valor de cada punto o milla puede variar en función de una serie de factores, incluido su punto de origen y destino, clase de tarifa, tarifa, fechas de viaje, etcétera

Las aerolíneas no publican la cantidad de sus recompensas, pero muchos sitios web de recompensas de viajes ofrecen estimaciones de puntos promedio para darle una idea de qué esperar. Sin embargo, con la mayoría de las aerolíneas, puede esperar más de 1 centavo por punto o milla en promedio. Y si sus planes de viaje son flexibles, puede probar diferentes intercambios para determinar cuál le dará el mayor valor por sus recompensas.

Las tarjetas de crédito de aerolíneas son excelentes si eres leal a una aerolínea, pero no tanto si prefieres obtener el precio más bajo posible, independientemente de la aerolínea.

Tarjetas de crédito del hotel

Al igual que las tarjetas de crédito de aerolíneas, las tarjetas de crédito de hoteles están asociadas con una marca específica y le permiten ganar puntos que puede usar para reservar estadías gratuitas con esta marca. Además de un programa de recompensas, estas tarjetas también ofrecen beneficios específicos del hotel, que incluyen el estatus elite gratuito y una noche de cumpleaños gratis.

La mayoría de las mejores tarjetas de crédito con recompensa de viaje cobran una tarifa anual, pero el costo anual de las tarjetas de crédito del hotel es el más fácil de justificar si ofrece una estadía gratuita de una noche al año. Si puede obtener más valor de esta estadía de lo que paga, ni siquiera necesita usar la tarjeta regularmente para que valga la pena.

Los programas de recompensas de hotel también son similares a los programas de viajero frecuente en que tienen una estructura dinámica de precios. Como resultado, el valor de sus puntos puede variar según la propiedad, las fechas de viaje, el tipo de habitación, el precio de la estadía y más.

La mayoría de los programas de recompensas de hotel ofrecen un valor promedio de menos de 1 centavo por punto, pero muchas tarjetas de crédito de hotel compensan esta desventaja al ofrecer altas tasas de recompensa. Si eres leal a un hotel o quieres disfrutar de la noche de cumpleaños gratis, puedes obtener estas tarjetas. Pero limitan sus opciones de canje, por lo que pueden no ser muy útiles si desea ser un agente libre.

Obtenga tarjetas en sintonía con sus hábitos de gasto

Las tarjetas de crédito Travel Rewards ofrecen una tasa de recompensa fija por cada compra que realice o un sistema de recompensas por niveles que ofrece recompensas de bonificación para ciertas categorías de gastos.

Antes de elegir una tarjeta, revise sus hábitos de gasto para determinar dónde gasta más dinero. Por ejemplo, si gasta mucho dinero en un restaurante, considere obtener una tarjeta con recompensas de bonificación por las compras en restaurantes. Lo mismo se aplica a viajes, comestibles, gasolina y otras categorías comunes.

Sin embargo, una cosa a tener en cuenta es que las tarjetas de viaje que ofrecen recompensas de bonificación en ciertas categorías generalmente le otorgan solo un punto o una milla por dólar en todos los gastos que no sean de bonificación. . Por lo tanto, si la mayoría de sus gastos no coinciden con las categorías de bonificación de una tarjeta, es posible que no esté maximizando sus recompensas.

Una forma de evitar este problema es utilizar múltiples tarjetas de crédito para aprovechar sus programas de recompensas individuales. Por ejemplo, obtenga una tarjeta que ofrezca recompensas adicionales para la cena y otra que traiga más para comestibles o gasolina. Luego, use una tarjeta con una tasa de bonificación fija alta en todas las compras para utilizarla en todos sus gastos que no sean de bonificación.

Sepa cuántas cartas, eso es demasiado

Tener múltiples tarjetas de crédito de viaje puede ayudarlo a maximizar sus recompensas de viaje, le permite diversificar sus recompensas en múltiples programas y le brinda acceso a más beneficios.

Pero cuantas más tarjetas de crédito tenga en su billetera, más fácil será perder valor si no tiene cuidado.

Para empezar, como la mayoría de las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje cobran tarifas anuales, diversificar sus gastos en varias tarjetas reduce el valor total de cada tarjeta. Si este valor es más bajo que el costo anual de la tarjeta, ya no vale la pena tenerlo. Por lo tanto, si planea tomar varias tarjetas, asegúrese de que cada una tenga suficiente para que la tarjeta valga la pena.

Además, cuantas más tarjetas de crédito tenga, más difícil será seguirlas. Ya sea que se trate de pagos mensuales o beneficios, es fácil olvidar cuando está abrumado.

Para ayudarlo, recuerde mantener una hoja de cálculo de todas sus tarjetas de crédito y sus características para que pueda registrarse de vez en cuando para asegurarse de maximizar su valor con cada una. También considere usar un software de presupuesto con una función de importación directa. De esta manera, puede realizar un seguimiento de todas sus transacciones y pagos en un solo lugar en lugar de tener que iniciar sesión en cada cuenta de tarjeta de crédito por separado.

Finalmente, configure pagos automáticos en todas sus tarjetas de crédito para evitar perder un pago involuntario. Incluso si prefiere pagar manualmente, configure el pago automático al menos para el pago mínimo por si acaso.

No hay respuesta a las preguntas sobre la cantidad de tarjetas de crédito, es demasiado porque cada persona es diferente. Al usar estos consejos, tendrá una mejor idea de cuántas personas puede administrar sin perder valor o poner en peligro sus finanzas y crédito.

Siempre paga en su totalidad

Ganar un viaje gratis con tarjetas de crédito de recompensa de viaje está bien, pero no si el costo es un gran saldo de tarjeta de crédito y cargos por intereses mensuales. La única forma de hacerlo funcionar es mantener un presupuesto, nunca gastar más de lo que tiene en su cuenta bancaria y siempre pagar el saldo completo cada mes.

Esta estrategia le permite evitar costosos cargos por intereses y aprovechar al máximo cada tarjeta de crédito que posea.

3 tarjetas de crédito Travel Rewards para comenzar

Si recién está comenzando con el pasatiempo de Travel Rewards, la asombrosa cantidad de tarjetas de crédito de viaje disponibles puede ser abrumadora. Para ayudarlo a reducir su selección, aquí hay tres de las mejores tarjetas de crédito para recompensas de viaje iniciales.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

Chase Sapphire Preferred no tiene las mejores tarifas de recompensas: ganará 2 puntos por dólar por comidas y viajes y 1 punto por cada dólar. Pero ofrece 60,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses, lo que equivale a $ 750 en viajes cuando usa puntos para reservar a través de Chase.

La tarjeta también le permite transferir sus puntos a nueve programas de fidelización de aerolíneas y tres programas de recompensas de hotel, lo que le brinda aún más flexibilidad y valor para sus recompensas.

La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95, pero no cobra tarifas de transacción en el extranjero.

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Tarjeta de crédito de recompensas Capital One® Venture®

Capital One Venture ofrece una tarifa fija de 2 millas por dólar por cada compra realizada, más 10 millas por dólar en hoteles reservados en hotels.com/venture hasta enero de 2020. La tarjeta también ofrece 50,000 millas de bono después de haber gastado $ 3,000 en los primeros tres meses: esto representa un valor de $ 500 en viajes reservados a través de Capital One o como un crédito de estado de cuenta para viajes reservados con un tercero.

La tarjeta también ofrece un crédito de tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry, que proporciona seguridad expedita y despacho de aduanas en el aeropuerto.

La tarjeta cuesta $ 95 al año, pero se cancela el primer año, lo que le da tiempo para probarla y determinar si le conviene. Tampoco cobra tarifas de transacción en el extranjero.

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Tarjeta Wells Fargo Propel American Express®

La tarjeta Propel American Express Wells Fargo es una buena opción si desea mojarse los pies, pero aún no está seguro de querer hacer todo lo posible con una tarjeta de tarifa anual.

La tarjeta ofrece 30,000 puntos de bonificación después de gastar $ 3,000 en los primeros tres meses. Estos puntos rinden $ 300 en viajes, tarjetas de regalo de devolución de efectivo y más. Aunque la mayoría de las compras le otorgan solo un punto por dólar, la tarjeta también ofrece 3 puntos por dólar en:

  • Come y ordena
  • Gasolina, viajes compartidos y transporte público
  • Vuelos, hoteles, casas de familia y alquiler de autos
  • Servicios de transmisión populares

¡La tarjeta también ofrece una oferta de bonificación de lanzamiento! La tarjeta no cobra tarifas anuales y no incluye tarifas de transacción en el extranjero.

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Próximas etapas

Como dijimos en la introducción, no existe una sola estrategia de tarjeta de crédito "Travel Rewards". Pero si está considerando estos pasos para desarrollar una buena estrategia, tendrá una mejor idea de cuál es la mejor estrategia para usted.

Y tenga en cuenta que su estrategia puede cambiar con el tiempo, y que las tarjetas de crédito adecuadas para usted pueden no ofrecer tanto valor en unos pocos años. Sea flexible en su estrategia para asegurarse de obtener el máximo valor de sus tarjetas de crédito Travel Rewards.

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