Estimamos que al menos el 50% de los prestatarios de préstamos estudiantiles son elegibles para cancelar la totalidad o parte de su préstamo estudiantil a través de un proceso llamado condonación de préstamos estudiantiles. Para calificar, debe hacer trabajo voluntario, realizar el servicio militar, practicar medicina en comunidades específicas o cumplir con otros criterios.
Existen tantos programas diferentes de condonación de préstamos estudiantiles que puede ser difícil saber por dónde comenzar. Y para muchos, realmente depende de su situación y sus objetivos financieros (y profesionales).
Si no califica, la refinanciación de su deuda estudiantil presenta otra oportunidad para ahorrar miles. Credible le permite completar un solo formulario y ver ofertas personalizadas de múltiples prestamistas en solo 2 minutos. Además, los lectores de College Investor obtienen hasta $ 750 en bonos de tarjetas de regalo cuando refinancian con Credible.
Finalmente, si está buscando ayuda para encontrar una condonación de préstamo (o el mejor plan de pago para usted), consulte LoanBuddy. LoanBuddy es una herramienta que analizará sus préstamos estudiantiles y recomendará las mejores opciones. Comience en LoanBuddy aquí >>
Condonación de préstamos estudiantiles basada en un plan de pago
Estos planes de pago de préstamos estudiantiles están vinculados a su plan de pago de préstamos estudiantiles. Si tiene alguno de estos planes de pago elegibles, será elegible para la condonación del préstamo estudiantil al final de su período de pago.
La mayoría de los prestatarios son elegibles para la condonación de préstamos estudiantiles en una de estas formas "secretas". El secreto es simple: regístrate para un Plan de pago de préstamo estudiantil elegible, y cualquier saldo restante de su préstamo se cancelará al final del plan.
Es importante tener en cuenta que estas opciones de plan de pago orientadas a los ingresos debido a ciertos criterios deben cumplirse para ser elegibles. Si no tiene saldo al final del plazo del préstamo, no recibirá ningún descuento para préstamos estudiantiles.
También es importante tener en cuenta que la condonación del préstamo estudiantil en estos planes se considera ingreso imponible. Para obtener más información sobre las tasas de préstamos estudiantiles y la condonación, haga clic aquí.
Puede solicitar estos planes de cancelación de préstamos estudiantiles llamando a su prestamista o en línea en StudentLoans.gov.
Reembolso basado en ingresos (IBR)
El plan de pago basado en los ingresos (IBR) es uno de los planes de pago más comunes para los prestatarios en caso de dificultades financieras. Si tiene préstamos de antes de El 1 de julio de 2014, su pago no excederá el 15% de su ingreso discrecional. En este plan, realizará pagos durante 25 años y, en ese momento, se cancelarán sus préstamos.
Si eres un prestatario con préstamos después El 1 de julio de 2014, su préstamo no excederá el 10% de sus ingresos discrecionales y el préstamo se cancelará después de solo 20 años.
Con IBR, el reembolso de su préstamo nunca excederá el pago del plan de pago estándar de 10 años, y su préstamo también se cancelará al final del plazo.
El monto real de su "ingreso discrecional" está determinado por una fórmula basada en el tamaño de su familia y sus declaraciones de impuestos. Consulte nuestra calculadora de ingresos discrecionales para averiguar cuáles serían sus ingresos discrecionales.
Paga lo que consumas (PAYE)
El plan de pago de Pay As You Earn (PAYE) es muy similar al plan IBR. Con PAYE, no pagará más del 10% de sus ingresos discrecionales y su préstamo también se cancelará después de 20 años.
La principal diferencia es que solo ciertos préstamos que datan de 2007 son elegibles para este plan.
Con PAYE, el reembolso de su préstamo nunca excederá el pago del plan de pago estándar de 10 años, y su préstamo también se cancelará al final del plazo.
Para IBR y PAYE, puede ser conveniente presentar su declaración de impuestos para que la novia y el novio sean elegibles por separado.
Revisión de la remuneración como y cuando (REPAYE)
RePAYE es una versión modificada de PAYE que se hizo accesible para los prestatarios después del 17 de diciembre de 2015. A diferencia de PAYE, que estaba disponible para préstamos contratados después de 2007, RePAYE está abierto a todos los prestatarios directos, independientemente de cuándo el préstamo ha sido suscrito
El plan de pago siempre limita su pago al 10% de su ingreso discrecional, y el préstamo se cancelará después de 20 años.
El plan REPAIR también incluye un subsidio de intereses que ayudaría a cubrir el 50% de los intereses en los casos en que los nuevos pagos no puedan mantenerse al día con los intereses acumulados.
Puede leer más sobre RePAYE y el bono de interés aquí.
Reembolso basado en ingresos (ICR)
El plan de pago basado en el ingreso (ICR) es un poco diferente del IBR o PAYE. No se requieren ingresos iniciales para la ICR, y cualquier comprador elegible puede realizar pagos bajo este plan. Según este plan, sus pagos serán los menores de:
- 20% de su ingreso discrecional
- Lo que pagaría en un plan de pago con un pago fijo durante 12 años, ajustado de acuerdo con sus ingresos
Con el plan ICR, sus préstamos se cancelarán después de 25 años.
Es importante tener en cuenta que con este plan, sus pagos podrían terminar siendo más altos que el plan de pago estándar de 10 años. Como debe presentar sus ingresos todos los años, si sus ingresos aumentan lo suficiente, su pago se ajustará en consecuencia.
Opciones de perdón de préstamos estudiantiles enfocados en la carrera
Dependiendo del tipo de carrera que elija, puede ser elegible para diferentes opciones de condonación de préstamos estudiantiles.
La opción más popular es la condonación de los préstamos de servicio público. La razón es que este plan ofrece la mayor cantidad de perdón en el período más corto, libre de impuestos. También está abierto a muchos trabajos diferentes bajo el paraguas del "servicio público".
Sin embargo, esta no es la única opción basada en la carrera.
Perdón por los préstamos al servicio público (PSLF)
El Programa de condonación de préstamos de servicio público otorgará la condonación de préstamos estudiantiles a préstamos elegibles después de 120 pagos (10 años).
Está la mejor manera de obtener una condonación de préstamos estudiantiles si califica.
Lo bueno del servicio público es que la definición es muy amplia. Empleo elegible es cualquier empleo en una agencia, entidad u organismo federal, estatal o local o una organización sin fines de lucro que ha sido designado como exento de impuestos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) bajo la sección 501 (c) (3) del Código de Rentas Internas (IRC). El tipo o la naturaleza del empleo en la organización no es importante para los fines del PSLF.
Por ejemplo:
- Empleados del gobierno (federal, estatal, local)
- Gestión de emergencias
- Servicio militar
- Servicios de seguridad pública o de aplicación de la ley
- Servicios de salud pública
- Maestros (Consulte el descuento de préstamo estudiantil para maestros)
- Educación pública o servicios de biblioteca pública.
- Biblioteca escolar y otros servicios escolares.
- Servicios de derecho de interés público.
- Educación de la primera infancia
- Servicio público para discapacitados y ancianos.
La organización no debe ser una organización política sindical o partidista.
El otro aspecto del PSLF es que debe estar en un plan de pago de préstamo estudiantil elegible. Vea los mejores planes de pago de préstamos estudiantiles aquí.
Si está buscando ayuda paso a paso para condonar préstamos de servicio público, consulte nuestro breve curso de 15 minutos a continuación: Programa de capacitación PSLF.
O consulte nuestra guía: La guía definitiva para la condonación de préstamos de servicio público (PSLF).
PSLF Extendido Temporal (TEPSLF)
Si está buscando un perdón extendido temporal para servicios públicos, consulte esta guía: PSLF extendido temporal (TEPSLF). Este programa está especialmente creado para personas que tienen préstamos directos, tenían un trabajo elegible, pero no estaban en el plan de pago adecuado para ser elegibles.
Programa de perdón de préstamos estudiantiles
Este programa es para abogados que trabajan para el Departamento de Justicia de los Estados Unidos. El Departamento planea seleccionar nuevos abogados cada año para participar de manera competitiva y renovar los beneficiarios actuales durante las obligaciones de servicio existentes, sujeto a la disponibilidad de fondos. Los beneficios de ASLRP se pagan directamente al titular del préstamo y no al agente individual. La aceptación inicial de los fondos de ASLRP desencadena una obligación de servicio de tres años para el Departamento de Justicia.
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Programa de reembolso de préstamos para maestros
El Programa de Pago de Préstamos para Maestros de la Administración de Recursos y Servicios de Salud (HRSA) ayuda a reclutar y retener miembros de la facultad en las profesiones de la salud al alentar a los estudiantes a ocupar puestos docentes en sus áreas de atención médica. salud respectiva Esto es vital para preparar y apoyar a la próxima generación de educadores.
Puede recibir hasta $ 40,000 en pagos de préstamos estudiantiles, así como dinero adicional para ayudar a compensar la carga impositiva del programa.
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Programa Federal de Pago de Préstamos Estudiantiles
El Programa Federal de Pago de Préstamos Estudiantiles permite a las agencias reembolsar préstamos estudiantiles asegurados por el gobierno federal como un incentivo para reclutar o retener a los candidatos o empleados actuales de la agencia.
Este plan permite que las agencias federales paguen al titular del préstamo un máximo de $ 10,000 para un empleado en un año calendario y un máximo de $ 60,000 para el mismo empleado.
Es importante tener en cuenta que un empleado que se beneficie de esta ventaja debe firmar un contrato de servicio para permanecer al servicio de la agencia que paga por un período de al menos 3 años.
Un empleado debe reembolsar a la agencia que paga todos los beneficios recibidos si es separado voluntaria o involuntariamente por mala conducta, desempeño inaceptable o determinación de aptitud negativa según 5 CFR parte 731. Además, un el empleado debe mantener un nivel aceptable de desempeño para continuar recibiendo los beneficios de reembolso.
Además, debe registrarse en este programa cuando lo contraten. No puede volver a su departamento de recursos humanos después de haber trabajado y solicitarlo.
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Programa de reembolso de préstamos de servicios de salud indios
El Programa de Pago de Préstamos del Servicio de Salud Indígena (IHS) otorga hasta $ 20,000 por año para el reembolso de sus préstamos estudiantiles elegibles a cambio de la primera obligación de servicio de dos años para practicar a tiempo completo en un sitio del programa de salud indio.
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Programa de reembolso de préstamos estudiantiles John R. Justice
El Programa de reembolso de préstamos estudiantiles (JRJ) de John R. Justice brinda asistencia para el reembolso de préstamos a defensores públicos y fiscales que aceptan permanecer empleados como defensores y fiscales durante al menos tres años.
Este programa ofrece beneficios de reembolso de hasta $ 10,000 en un año calendario o un total de $ 60,000 por abogado.
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Cuerpo del Servicio Nacional de Salud
El National Health Service Corps (NHSC) ofrece asistencia para el pago de préstamos libres de impuestos para ayudar a los proveedores de atención médica calificados que eligen llevar sus habilidades a donde más se necesitan.
Los proveedores de atención médica autorizados pueden ganar hasta $ 50,000 en préstamos estudiantiles a cambio de un compromiso de dos años con un sitio aprobado por el NHSC bajo el Programa de reembolso de préstamos del NHSC ( NHSC LRP).
Los participantes aceptados pueden servir como médicos primarios médicos, dentales o de salud mental / conductual y pueden optar por servir por más tiempo para recibir apoyo adicional para el pago del préstamo.
Se da prioridad a los solicitantes elegibles cuyo sitio está aprobado por el NHSC y tiene un puntaje HPSA de 26 a 14, en orden descendente. Los solicitantes elegibles pueden recibir hasta $ 50,000 en el reembolso del préstamo por un compromiso de servicio inicial hasta que se agoten los fondos.
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Lo sentimos, préstamos del Instituto Nacional de Salud (NIH)
Los cinco programas de reembolso de préstamos extramurales (LRP) del NIH incluyen el LRP de investigación clínica, el LRP de investigación pediátrica, el LRP de investigación anticonceptiva y de infertilidad, el LRP de investigación de disparidad salud y el PRL de la investigación clínica para personas de entornos desfavorecidos
A cambio de los reembolsos de préstamos, los beneficiarios de las becas LRP están legalmente obligados por la obligación de realizar investigaciones elegibles respaldadas por una organización nacional sin fines de lucro o por el gobierno de los Estados Unidos (federal, estatal o local) durante el 50% de su tiempo. (al menos 20 horas por semana basado en una semana de 40 horas) durante dos años. NIH realiza pagos trimestrales de préstamos al mismo tiempo que el destinatario cumple con su obligación de servicio.
Las proyecciones de pago se basan en la deuda estudiantil elegible en la fecha de inicio del contrato LRP. El NIH reembolsará el 25% de la deuda estudiantil elegible, hasta un máximo de $ 35,000 por año.
Obtenga más información sobre este programa aquí.
Programa de préstamos de enfermería
El Programa de reembolso de enfermería apoya a las enfermeras registradas (RN), las enfermeras registradas en práctica avanzada (APRN) y las enfermeras mediante el reembolso de hasta el 85% de su deuda de educación de enfermería no pagada.
Debe trabajar en una institución elegible en caso de escasez crítica en un área de alta demanda (para RN, RPN) y haber asistido a una escuela de enfermería acreditada (para enfermeras). También debe completar dos años de trabajo en esta área.
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Programa de perdón de préstamos SEMA
Este es un programa de condonación de préstamos y becas que recompensa a las personas que están comenzando una carrera en la industria automotriz. Debe trabajar para un empleador que forme parte de la Asociación de Mercados de Equipos Especiales (SEMA).
Echa un vistazo a algunas otras opciones de condonación de préstamos estudiantiles para estudiantes de ingeniería.
Este programa pagará $ 2,000 por préstamos estudiantiles pendientes, enviados directamente a su prestamista.
Puedes aprender más aqui.
Programa de perdón de préstamos para maestros
Bajo el Programa de Perdón de Préstamo para Maestros, si enseña a tiempo completo durante cinco años académicos completos seguidos en una escuela de bajos ingresos u organización de servicios educativos, y cumple con otras condiciones, puede ser elegible para un reembolso de hasta $ 17,500.
Hay muchos matices y opciones en este programa, y detallamos todos los detalles aquí: condonación de préstamos estudiantiles para maestros.
También es importante observar cómo el PSLF y la condonación de los préstamos para maestros juegan juntos, y por qué el PSLF es probablemente la mejor opción para la mayoría.
Puede obtener más información sobre este programa aquí.
Programa de reembolso de préstamos de medicina veterinaria del USDA
Este es un programa para quienes practican la medicina veterinaria. Este programa pagará hasta $ 25,000 anualmente por préstamos educativos elegibles de veterinarios elegibles que acepten servir en una escasez de veterinarios designados por la NIFA por un período de tres años.
Puede encontrar el calendario y obtener más información sobre este programa aquí.
Opciones de perdón para préstamos estudiantiles militares de EE. UU.
Servir a nuestro país puede ser una gran carrera. Y hay buenos incentivos para registrarse y servir. La condonación de préstamos estudiantiles es uno de esos programas.
Si está considerando una carrera en el ejército, averigüe si lo ayudarán a pagar o eliminar la deuda de su préstamo estudiantil. También puede consultar nuestra guía completa de beneficios educativos para militares y veteranos.
Programa de reembolso de préstamos universitarios de la Fuerza Aérea
El programa principal de reembolso de préstamos de Air Force College se suspendió en 2018 (desafortunadamente). Este programa le ha permitido obtener hasta $ 10,000 en deudas de préstamos estudiantiles canceladas en 3 años.
Sin embargo, el programa de reembolso de préstamos estudiantiles JAG de la Fuerza Aérea todavía está activo. Puede recibir hasta $ 65,000 en condonación de préstamos estudiantiles si se une a la Fuerza Aérea JAG.
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Programa de reembolso de préstamos de la universidad militar
El programa de pago de préstamos del Colegio Militar es el más generoso de todas las sucursales, pero tiene una gran "captura" que debe tener en cuenta.
Primero, este programa perdonará hasta $ 65,000 de su deuda estudiantil para personas altamente calificadas que participen en una de las especialidades profesionales militares (MOS) centrales del Ejército.
Sin embargo, para ser elegible, debe tener esto escrito en su contrato de inscripción Y debe renunciar a su factura GI posterior al 11 de septiembre. Entonces, si estás pensando en volver a la universidad, puede que no sea un buen negocio.
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Programa de reembolso de préstamos estudiantiles de la Guardia Nacional
El Programa de reembolso de préstamos estudiantiles de la Guardia Nacional ofrece condonaciones de préstamos de hasta $ 50,000 para préstamos federales elegibles a los guardias que se alistan por al menos 6 años.
También hay otros términos y condiciones que deben cumplirse para este programa.
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Programa de reembolso de préstamos estudiantiles de la Marina
El Programa de reembolso de préstamos estudiantiles de la Marina es uno de los muchos programas de incentivos de educación para reclutadores de la Marina diseñados para pagar préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno federal (hasta 39; a $ 65,000) mediante tres pagos anuales durante los primeros tres años de servicio de un marino.
Debe registrarse para este programa cuando se registre, y su reclutador debe incluir este programa en sus documentos de reclutamiento.
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Programa de reembolso de préstamos estudiantiles en servicio activo del ejército
El Ejército mantiene programas de condonación de préstamos estudiantiles para personas que practican medicina u odontología mientras están de servicio.
Además de los bonos salariales, pagan su préstamo estudiantil de hasta $ 120,000, pagado en $ 40,000 durante 3 años.
Puedes leer más sobre el programa aquí.
Programa de reembolso de préstamos estudiantiles para profesiones de salud marina
La Marina también ofrece asistencia para pagar el préstamo estudiantil a las personas que practican la medicina mientras están de servicio.
Puede recibir hasta $ 40,000 por año en beneficios de reembolso de préstamos estudiantiles.
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Opciones de perdón de préstamos estudiantiles basadas en el estado
Casi todos los estados en los Estados Unidos ofrecen a sus residentes un tipo de condonación de préstamos estudiantiles o una opción para ayudar en el reembolso del préstamo estudiantil. Algunos estados tienen algunos programas que puede aprovechar.
Puede explorar los diferentes estados en nuestra Guía de estado por estado para el perdón de préstamos estudiantiles, y también puede consultar los enlaces a los diferentes estados aquí:
Alabama – Alabama es uno de los pocos estados que no tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Alaska – Alaska actualmente tiene un programa.
Arizona – Arizona actualmente tiene tres programas.
Arkansas – Arkansas actualmente tiene dos programas.
California – California actualmente tiene tres programas de perdón.
Colorado – Colorado actualmente tiene tres programas de perdón.
Connecticut: Connecticut es uno de los pocos estados que no tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Delaware – Delaware actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Florida – Florida actualmente tiene dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Georgia – Georgia actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Hawaii – Hawaii actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Idaho – Idaho actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Illinois – Illinois actualmente tiene cuatro programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Indiana – Indiana actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Iowa – Iowa actualmente tiene seis programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Kansas – Kansas actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Kentucky – Kentucky actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Louisiana – Louisiana actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Maine – Maine actualmente tiene cinco programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Maryland – Maryland actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Massachusetts – Massachusetts actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Michigan – Michigan actualmente tiene dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Minnesota – Minnesota actualmente tiene diez programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Mississippi – Mississippi actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Missouri – Missouri actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Montana – Montana actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Nebraska – Nebraska actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Nevada – Nevada actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
New Hampshire – New Hampshire actualmente tiene dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Nueva Jersey – Nueva Jersey actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Nuevo México – Nuevo México actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Nueva York – Nueva York actualmente tiene nueve programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Carolina del Norte – Carolina del Norte actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Dakota del Norte: Dakota del Norte ha eliminado todos sus programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Ohio – Ohio actualmente tiene dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Oklahoma – Oklahoma actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Oregon – Oregon actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Pensilvania: actualmente, Pensilvania tiene dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Rhode Island – Rhode Island actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Carolina del Sur – Carolina del Sur actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Dakota del Sur – Dakota del Sur actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Tennessee – Tennessee es uno de los pocos estados que no tiene un programa.
Texas – Texas actualmente tiene nueve programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Utah – Utah es uno de los pocos estados que no tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Vermont – Vermont actualmente tiene cinco programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Virginia – Virginia actualmente tiene tres programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Washington – Washington actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
West Virginia – West Virginia es uno de los pocos estados que no tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Wisconsin – Wisconsin actualmente tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Wyoming – Wyoming actualmente tiene dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.
El Distrito de Columbia – Washington D.C.tiene actualmente dos programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Programas de asistencia para préstamos estudiantiles ofrecidos por el empleador
Algunos empleadores ahora ofrecen asistencia de reembolso de préstamos estudiantiles a sus empleados como beneficios. Estamos tratando de mantener una lista completa de empleadores que ofrecen este beneficio y, desde esta publicación, sabemos de al menos 17 empleadores que ofrecen asistencia para pagar préstamos estudiantiles en los Estados Unidos.
Estos incluyen algunas grandes empresas, como Fidelity, Aetna, Nvidia, etc.
Puede encontrar la lista completa de empleadores que ofrecen asistencia para el pago de préstamos estudiantiles aquí.
Para 2020, la condonación del préstamo estudiantil por parte del empleador también está exenta de impuestos.
Opciones de perdón de préstamos estudiantiles basados en voluntarios
Lo creas o no, ¡hay opciones para obtener la condonación del préstamo estudiantil para ser voluntario! Ahora, no es lo mismo que ser voluntario en su iglesia local o banco de alimentos. Esto requiere un voluntariado serio que es aproximadamente equivalente al trabajo a tiempo completo.
Premio de Educación AmeriCorps
Si es voluntario en AmeriCorps NCCC, AmeriCorps State and National o AmeriCorps VISTA y completa un período de 12 meses, puede ser elegible para recibir asistencia por el valor de una subvención Pell. – que actualmente es de $ 5,920.
Hay beneficios para las personas que realizan un servicio de tiempo completo hasta el servicio de afiliación (solo 100 horas).
Puede encontrar más información sobre este programa aquí.
Cambio de patrocinador (SponsorChange.org)
Este es un programa muy interesante que permite a los donantes patrocinar una organización que, a su vez, si es voluntario, puede recibir asistencia para pagar el préstamo estudiantil.
Debe haberse graduado de la universidad con deuda de préstamos estudiantiles. Este programa permite a los prestatarios ser voluntarios en organizaciones sin fines de lucro participantes que requieren mano de obra y, a su vez, reembolsar la deuda del préstamo estudiantil a través de patrocinadores que también se han registrado con SponsorChange .org.
Puede encontrar más información sobre esta oportunidad aquí.
Opciones de pago de préstamos estudiantiles
También hay formas de obtener sus préstamos estudiantiles despejados en ciertas circunstancias. Consideramos que el préstamo estudiantil liberado es un poco diferente de la condonación, tanto por la naturaleza de cómo se elimina el préstamo como por los posibles impuestos que lo rodean.
Hay diferentes opciones de salida que puede reclamar.
Salida de la escuela cerrada
Este programa es para prestatarios que no han podido completar su programa de estudio porque la escuela cerró durante la inscripción o dentro de los 120 días de asistir.
Sin embargo, para ser elegible, también significa que no pudo transferir sus créditos a otra institución elegible.
Si vous pensez que cela peut s'appliquer à vous, trouvez le contact approprié ici.
Décharge de faux certificat (vol d'identité)
Si vous avez souscrit en votre nom des prêts qui n'étaient pas les vôtres – en raison de l'usurpation d'identité ou d'une autre fausse certification (cela signifie que quelqu'un a falsifié votre signature ou des informations sur un prêt étudiant), vous avez le droit de faire annuler vos prêts étudiants.
Vous devez prendre de nombreuses mesures si votre identité a été volée et si des prêts étudiants ont été contractés. Vous devez également déposer un rapport de police. Consultez notre guide complet sur le vol d'identité et les prêts étudiants.
Vous pouvez trouver la fausse demande de décharge de certification ici.
Décharge de mort
Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, ils sont libérés au décès de l'emprunteur. Même pour les prêts Parent PLUS, si l'étudiant décède, les prêts seront toujours remboursés.
Cela ne signifie pas qu'il n'y a pas de complications – cela pourrait être coûteux. Lisez ce guide pour savoir ce qui arrive à vos prêts étudiants à votre décès.
Si vous avez des prêts étudiants privés, le cosignataire est probablement responsable à 100% du solde du prêt. C'est l'une des raisons pour lesquelles nous recommandons aux cosignataires de prêts privés d'obtenir une police d'assurance-vie sur l'emprunteur.
Vous pouvez en savoir plus sur la libération du prêt étudiant en raison d'un décès ici.
Décharge d'invalidité totale et permanente
Si vous devenez totalement et définitivement invalide, vous pourriez être admissible à la libération de vos prêts étudiants.
Pour être admissible, un médecin doit certifier que l'emprunteur est incapable de se livrer à une activité lucrative importante en raison d'une déficience physique ou mentale. Cette déficience doit entraîner la mort ou durer pendant une période continue d'au moins 60 mois, ou elle doit avoir déjà duré pendant une période continue d'au moins 60 mois.
Tout solde restant sur vos prêts étudiants fédéraux sera libéré à partir de la date à laquelle votre médecin certifie votre demande.
Le secrétaire aux Anciens Combattants (VA) peut également certifier que l'emprunteur est inemployable en raison d'une invalidité liée au service. Si l'AV a certifié votre demande, tout montant de prêt étudiant fédéral dû après la date de la blessure liée au service sera libéré, et tous les paiements que vous avez effectués après votre blessure vous seront remboursés.
Les emprunteurs peuvent également être éligibles à la libération s'ils ont été certifiés invalides par la Social Security Administration (SSA), où l'avis d'attribution des prestations d'assurance-invalidité de la sécurité sociale (SSDI) ou des revenus supplémentaires de sécurité (SSI) indique que la prochaine invalidité prévue de l'emprunteur l'examen aura lieu dans un délai de 5 à 7 ans.
Si vous avez été approuvé en raison de la détermination de la SSA, tout solde restant sur vos prêts étudiants fédéraux serait libéré. Cet avantage est récemment devenu exempt d'impôt grâce à la réforme des prêts étudiants de Trump.
Vous pouvez en savoir plus sur le congé d'invalidité ici.
Libération de faillite
Beaucoup de gens croient à tort que les prêts étudiants ne peuvent être remboursés en cas de faillite.
Le fait est que les emprunteurs peuvent être admissibles à la libération de leurs prêts étudiants en cas de faillite – mais c'est rare. Vous devrez prouver au juge que le remboursement de vos prêts serait une contrainte excessive.
Cette norme exige que vous montriez qu'il n'y a aucune probabilité de capacité future de remboursement. Ce fait clé – la capacité future – est difficile car l'avenir est long. Disons que vous avez 35 ans. Pouvez-vous vraiment dire qu'au cours des 50 prochaines années, vous ne gagnerez jamais assez pour rembourser les prêts? C'est une norme difficile.
Par conséquent, il peut être difficile de libérer les prêts étudiants fédéraux par le biais de la faillite, mais ce n'est pas impossible.
De plus, de nombreux avocats (et même certains juges) ne savent pas comment gérer les prêts étudiants et la faillite. Vous devez vous assurer d'avoir un avocat parfaitement au courant des exigences si vous songez à poursuivre cette route.
Options d'annulation de prêt Perkins
Les prêts Perkins fonctionnent très différemment de la plupart des prêts étudiants. Ces prêts sont offerts et administrés par l'endroit où vous avez fréquenté l'école. Ils ont également beaucoup plus d'options de remise de prêt que les autres types de prêts.
Les prêts Perkins ont des exigences uniques en matière d'annulation de prêt en fonction du domaine dans lequel vous travaillez. Les écoles accordent ces prêts fédéraux aux étudiants dans le besoin qui fréquentent ou envisagent de fréquenter le collège. Assurez-vous de remplir le FAFSA chaque année et vérifiez votre aide financière pour voir si vous êtes admissible.
Selon la profession (voir liste ci-dessous), les emprunteurs de prêts Perkins peuvent voir jusqu'à 100% de leur prêt annulé sur une période de 5 ans (sauf indication contraire).
Voici comment ça fonctionne:
- 15% de leur solde principal et des intérêts courus peuvent être annulés après leur première et deuxième année de service admissible.
- 20% de leur solde principal et des intérêts courus peuvent être annulés après leur troisième et quatrième année.
- 30% de leur solde principal et des intérêts courus peuvent être annulés après leur cinquième année.
Les prêts Perkins offrent également un report simultané si vous effectuez un service admissible.
La combinaison de ce report avec ces options d'annulation signifie que vous pourriez potentiellement jamais à effectuer des paiements sur ces prêts. C'est une affaire fantastique!
Les professions éligibles à l'annulation et les exigences sont énumérées ci-dessous.
Zone de danger imminent en service actif: Vous devez servir dans les forces armées américaines dans un feu hostile ou une zone de danger imminente. Vous pouvez recevoir une remise de jusqu'à 50% de vos prêts en cours si votre service actif a pris fin avant le 14 août 2008. Vous pouvez recevoir jusqu'à 100% de remise de vos prêts en cours si votre service actif comprend ou a commencé après le 14 août 2008.
Avocat: Vous devez être un avocat à temps plein employé dans une organisation de défense fédérale ou communautaire. Vous devez effectuer un service qualifié qui a commencé le 14 août 2008 ou après cette date. Vous pouvez recevoir jusqu'à 100% de remise de prêt étudiant.
Agence des services à l'enfance ou à la famille: Vous devez être un employé à temps plein d'une agence de services à l'enfance ou à la famille publique ou à but non lucratif fournissant des services aux enfants à haut risque et à leurs familles des communautés à faible revenu. Vous pouvez recevoir jusqu'à 100% de remise de prêt étudiant.
Pompier ou application de la loi: Vous devez être un pompier à temps plein, un agent des services répressifs ou un agent des services correctionnels, dont le service a commencé le 14 août 2008 ou après cette date. Vous pouvez recevoir jusqu'à 100% de remise de prêt étudiant.
Un avance: Vous devez être un membre du personnel à temps plein dans le volet éducation d'un programme HeadStart. Vous pouvez recevoir jusqu'à 100% de remise de vos prêts, payés à hauteur de 15% du solde du capital et des intérêts courus pour chaque année de service.
Fournisseur de services d'intervention: Vous devez être un fournisseur professionnel qualifié à temps plein de services d'intervention précoce pour les personnes handicapées. Service must have begun on or after August 14, 2008. You may receive up to 100% student loan forgiveness.
Librarian: You must be a librarian with a master’s degree working in a Title I-eligible elementary or secondary school or in a public library serving Title I-eligible schools (find the list of qualifying schools here). You must have been employed on or after August 14, 2008. You may receive up to 100% student loan forgiveness..
Nurse or Medical Technician: You must be a full-time nurse or medical technician. You may receive up to 100% student loan forgiveness. Check out our full guide to student loan forgiveness for nurses.
Pre-kindergarten or Child Care: You must be a full-time staff member in a pre-kindergarten or child care program that is licensed or regulated by a state. You must have been employed on or after August 14, 2008. You may receive up to 100% student loan forgiveness.
Speech Pathologist: You must be a full-time speech pathologist with a master’s degree working in a Title I-eligible elementary or secondary school. You may receive up to 100% student loan forgiveness.
Teacher – Shortage Area: You must be a full-time teacher of math, science, foreign languages, bilingual education, or other fields designated as teacher shortage areas. You may receive up to 100% forgiveness of your loans.
Teacher – Special Education: You must be a full-time special education teacher of children with disabilities in a public school, nonprofit elementary or secondary school, or educational service agency. If the service is at an educational service agency, it must include August 14, 2008, or have begun on or after that date. You may receive up to 100% student loan forgiveness.
Tribal College Faculty: You must be a full-time faculty member at a tribal college or university. Your service must include August 14, 2008, or have begun on or after that date. You may receive up to 100% student loan forgiveness.
Notice For Private Student Loan Debt
Sadly, if you have private loans, there aren't any specific ways to get student loan forgiveness. Private student loans act much more like a car loan or mortgage – in that you pay your amount and don't have any special programs with your loan.
There are potentially some options, and we break them down here: Help With Private Student Loan Debt.
If you're looking for ways to lower your private student loan payment, you might consider student loan refinancing. You can potentially lower your interest rate or change your repayment length – both which could lower your monthly payment significantly (and maybe save you money).
We recommend Credible to compare refinancing options. You can see if it makes sense to refinance in as little as 2 minutes. Plus, College Investor readers get up to a $750 gift card bonus when they refinance with Credible. Check out Credible here.
Give it a try here: Credible Refinancing Tool.
Tax Consequences From Student Loan Forgiveness
It's important to note that while these "secret" student loan forgiveness options could be helpful to some borrowers, for others they may result in tax consequences (see taxes and student loan forgiveness). Under current IRS rules, you may be required to pay income tax on any amount that is forgiven if you still have a remaining balance at the end of your repayment period for any of these plans. The only exception to this is currently PSLF, which is tax free loan forgiveness.
What happens is the forgiven amount of the student loan is added to the borrowers taxable income for the year. So, if you had $50,000 in student loans forgiven under these repayment plans, it is considered income. If you made $35,000 working, your total income for the year would now be $85,000. Le résultat? A higher tax bill.
However, for many borrowers, this tax bill is much more manageable than the original debt itself, so the plan makes sense. Using a very simple example, here is what the tax bill will look like in both scenarios:
As you can see, with these repayment plans, you'll owe an additional $11,377 in Federal Income Tax in the year you do it. However, that's cheaper than paying the original $50,000 plus interest. Furthermore, there are options to work out a repayment plan with the IRS if you need to, which may also be helpful in your situation.
Insolvency and Forgiveness
What if you're had a huge amount of student loan debt forgiven and your tax bill is enormous? This is a big concern of some people… That's where insolvency comes into play.
Insolvency happens when your total liabilities exceed the fair market value of your assets. You can also be partially insolvent if your student loan debt only partially exceeds your liabilities.
Assets are defined as: cash, stocks, and retirement plans, real estate and ownership interest in a business or partnership. The IRS also includes assets that are difficult to value such as clothing, household items, and tools.
Liabilities include current and past-due bills, student loans (including the loans being forgiven), and business loans.
So, let's say that you have $100,000 in assets (home equity, retirement plans, etc). Let's say you have $200,000 in debt, with $100,000 in student loans being forgiven.
So, $200,000 – $100,000 means you're $100,000 insolvent. Since the value of the student loans being forgiven is $100,000 – none of it will be included on your taxes and will not count towards your taxable income.
This can really help borrowers who are worried about large amounts of taxable income from having their student loans forgiven.
We have a full article on Insolvency and Student Loan Forgiveness here.
Student Loan Forgiveness FAQs
Here are some of the most commonly asked questions about student loan forgiveness:
What qualifies you for student loan forgiveness?
Student loan forgiveness is based on your employment and loan type. Your school and your degree don’t matter. Some types of loan forgiveness are completely based on simply being on a qualifying repayment plan.
How do I apply for student loan forgiveness?
Each type of student loan forgiveness program varies. For most, you fill out the correct form and submit it to your lender. For loan forgiveness as part of your repayment program, your loans are automatically forgiven at the end of the term.
Where do I find student loan forgiveness programs?
Most programs are offered by the Department of Education, and administered through your loan servicer. However, almost every state has some type of loan forgiveness program, and employers are also starting to offer student loan repayment assistance.
Can you get loan forgiveness for private student loans?
Sadly, private student loans don’t offer any type of student loan forgiveness.
How long does it take to get your student loans forgiven?
Each program has a different term. The shortest are 5 years, for teacher loan forgiveness, and the longest are 25 years, which is for income-based repayment.
How can I get rid of student loans legally?
Loan forgiveness is one way to get rid of student loans. You can also pay them off, or take part in a repayment assistance program offered by your employer.
Pensamientos finales
The bottom line is that there are a lot of different student loan forgiveness options. We've shown you over 80 different ways to get student loan forgiveness.
It sounds like it could be confusing, but it doesn’t have to be. Remember, you can sign up for these programs for free at StudentLoans.gov.
Let us know if you've taken advantage of any of these programs! We'd love to know how much you've saved.