El seguro general es un tipo de seguro que protege su patrimonio cuando su seguro de automóvil o de hogar no lo protege. Pero este seguro adicional es un costo adicional. ¿Vale la pena? Explicamos cómo funciona el seguro general y quién debe comprarlo.
¿Qué es el seguro general?
El seguro general es un seguro que cubre las "brechas" en su póliza de seguro de automóvil o vivienda habitual. Lo protege si tiene la culpa de un accidente grave (imagine que su RV choca con un vehículo NASCAR durante una carrera), o si lo demandan por negligencia o responsabilidad.
La póliza de seguro integral puede proporcionarle seguridad financiera adicional en todas las situaciones en las que su póliza de seguro primaria (como seguro de automóvil, propietarios de viviendas o embarcación) no lo protege completamente .
Tradicionalmente, la mayoría de las personas con seguro general tienen entre $ 1 millón y $ 5 millones en seguro adicional.
¿Cuándo es útil?
Dado que el seguro general es una póliza de seguro que compra además del seguro de automóvil, hogar y salud, vale la pena considerar cuándo podría ser útil. El seguro general es la solución número uno en caso de que lo demanden, generalmente por un accidente automovilístico o un accidente que ocurre en su hogar.
Puede estar pensando: "No voy a lugares estúpidos con gente estúpida que hace cosas estúpidas, así que no me van a demandar". Pero eso no es necesariamente cierto. Cualquier persona con un patrimonio neto modesto a alto podría ser el blanco de una demanda. Un inquilino en su propiedad de alquiler podría demandarlo por negligencia. Podrías meterte en un ala pequeña y ser responsable de pagar multas masivas por negligencia.
Propietarios, propietarios de pequeñas empresas, cualquier persona que forme parte de la junta directiva de una organización sin fines de lucro, cualquier persona sospechosa de tener altos ingresos (médicos, abogados, ingenieros, etc.) y incluso las personas que se ofrecen como voluntarias en organizaciones cívicas (incluido el entrenamiento de deportes para niños) podrían ser procesadas.
Algunos de los reclamos de seguro general más comunes incluyen (vea también este interesante hilo en el foro):
- Accidentes automovilísticos (especialmente cuando hay varios vehículos o varias personas heridas)
- Lesiones en su hogar (incluyendo mordeduras de perro, trampolín, etc.)
- Reclamaciones por difamación derivadas de críticos, redes sociales u otros medios
¿Cómo funciona una política general?
Los detalles exactos de las pólizas de seguro generales varían de una póliza a otra, pero las pólizas siguen un patrón generalizado. En general, una póliza marco lo cubre para casi todos los costos de responsabilidad hasta el monto de la póliza. Si es demandado, su póliza general cubrirá los costos legales relacionados con la solución del caso, así como el monto del fallo en su contra (que no está cubierto por la póliza de su automóvil o del propietario).
Las políticas generales tampoco comienzan a exigir hasta que se haya alcanzado un "mínimo". Por ejemplo, puede tener una cobertura de responsabilidad civil de $ 100,000 en su póliza de seguro de automóvil, y su póliza general lo cubrirá después de que se hayan realizado $ 100,000 de reclamos (hasta el monto de policía).
Cuando lo demanden, llamará a su compañía de seguros paraguas de inmediato y la compañía de seguros lo ayudará a encontrar un abogado adecuado que lo ayude durante todo el proceso de litigio. La mayoría de las pólizas generales quieren emitirse junto con las pólizas de su hogar o automóvil, porque todas las pólizas deben funcionar juntas.
Es importante trabajar con un corredor de seguros bien informado cuando contrata por primera vez una póliza de seguro general. Asegúrese de explicar si opera un negocio o propiedades de alquiler. El corredor puede explicar los tipos de seguro que necesita antes de contratar un seguro general. También pueden asegurarse de que no tenga brechas en la cobertura (como la finalización automática de $ 100,000, pero la política general no comienza hasta $ 300,000).
¿Cuanto cuesta?
El costo del seguro general depende de su edad, su historial personal (especialmente si ya ha sido condenado por un delito o procesado), la cantidad de activos que tiene y su exposición al público. En general, una póliza de seguro general de un millón de dólares costará entre $ 150 y $ 360 por año cuando la compre a su compañía de seguros de automóviles y viviendas.
Pero el costo directo del seguro general no es el único costo a considerar. Muchas personas necesitan aumentar su cobertura de responsabilidad civil para automóviles y propietarios antes de poder comprar un seguro general (para evitar las brechas que mencionamos anteriormente). El aumento de la cobertura puede aumentar los costos, lo que significa que los costos totales de su seguro podrían aumentar en al menos $ 200 a $ 500 por año (incluido el costo del seguro). ; seguro general).
¿Dónde comprarlo?
Estaría buscando una póliza paraguas de la misma compañía que hace su seguro de hogar y automóvil. La mayoría de las compañías de seguros generales requieren que tenga un seguro de hogar y auto para emitirle una póliza, ya que los incidentes de hogar y automóvil son las principales razones por las que se puede activar una política general.
Si hace tiempo que no compra una póliza, consulte estas guías:
¿Debo comprar un seguro paraguas?
No existe una regla estricta y rápida para comprar un seguro general, pero hay algunas pautas.
Creo que todos los médicos y abogados deberían considerar seriamente contratar un seguro porque son objeto de demandas. Los propietarios de pequeñas empresas y los propietarios también deben planear comprarlo, ya que presentan altos riesgos de responsabilidad.
La mayoría de las otras personas solo deberían comprar un seguro general una vez que tengan suficientes activos para justificar el costo. Si tiene una casa pagada o más de $ 100,000 fuera de las cuentas de jubilación, el seguro general probablemente valga la pena.