El seguro de inquilino es un poco costoso manera de proteger sus "cosas" cuando alquila.
En realidad se llama seguro de propiedad personal – porque la mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos cubrirán sus pertenencias en casa y fuera de ella.
Si alquila, muchos propietarios ahora requieren que tenga una póliza de seguro de inquilino básica como condición del contrato de arrendamiento. Si vas a la universidad algunas universidades requieren que los estudiantes compren un seguro de inquilino si viven en los dormitorios!
La conclusión es que el seguro para inquilinos es importante. Afortunadamente, también es muy asequible.
Y si combina su seguro de inquilino con otras pólizas (como una póliza de seguro de auto), ¡incluso podría ser gratis!
Estamos desglosando nuestras mejores opciones sobre dónde comprar un seguro para inquilinos, además de todo lo que quizás desee saber al respecto. Empecemos.
Las mejores cotizaciones de seguros para inquilinos disponibles en línea
Aquí están nuestras 3 mejores opciones para la mejor opción de seguro para inquilinos. Cada uno se basa en su propia situación personal. Es posible que estas opciones no sean las mejores para todos, especialmente si puede obtener un descuento en varias pólizas de su compañía de seguros actual.
Nota: Las ofertas de seguros que aparecen en este sitio son de compañías por las cuales The College Investor recibe compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en el que aparecen). College Investor no incluye todas las compañías de seguros u ofertas de seguros disponibles en el mercado.
1. Limonada
- Seguro para inquilinos tan bajo como $ 5 por mes
- Proceso de reclamación muy rápido, todo en la aplicación
- El proceso de solicitud en línea basado en la aplicación es fácil de usar y rápido
2. Policygenius
- Una herramienta de comparación de seguros
- Encuentra la mejor póliza en un grupo de empresas
- El proceso de solicitud en línea es fácil de usar y rápido.
3. USAA
- Las mejores tarifas si eres militar o dependiente
- El seguro puede ser 'gratuito' si se asocia con auto
- Esta es la compañía que utilicé cuando compré el seguro de inquilino
Empresas que ofrecen seguros para inquilinos
Hay muchas empresas que ofrecen seguros para inquilinos. La siguiente lista son algunas de las opciones más populares. Si está buscando una empresa no cotizada, háganoslo saber en los comentarios a continuación.
AAA
AAA es mejor conocida por sus programas de asistencia en carretera y seguros para automóviles. Sin embargo, AAA también ofrece una línea completa de productos de seguros, incluido el seguro para inquilinos. Si ya tiene un seguro de automóvil a través de AAA, sería una buena idea ver si podría ahorrar aún más agregando un seguro de inquilino.
Las pólizas de seguro para inquilinos se ofrecen por tan solo $ 5 por mes. Consulte el seguro de inquilino AAA.
Allstate
Allstate es una de nuestras mejores opciones para seguros para inquilinos porque ofrecen un excelente producto a precios razonables. Es una de las compañías de seguros más conocidas y ofrece una línea completa de productos de seguros que pueden satisfacer sus necesidades.
Creemos que Allstate es lo mejor para las personas que combinan sus políticas de automóvil y alquiler. Anuncian que puede obtener tarifas tan bajas como $ 4 por mes. Obtenga más información sobre el seguro para inquilinos de Allstate.
Asegurar
Assurant no es la compañía más conocida que existe, pero han estado haciendo seguros para inquilinos por un tiempo y tienen excelentes opciones. El acuerdo ofrece planes de facturación flexibles, así como deducibles bajos de hasta $ 100. Le permiten obtener una cotización rápida y fácilmente en línea.
Anuncian que puede obtener tarifas de seguro para inquilinos tan bajas como $ 5 por mes. Consulte el Seguro para inquilinos de Assurant.
ePremium
ePremium es otra empresa poco conocida que intenta ofrecer diferentes variaciones de seguros para inquilinos. Por ejemplo, también ofrecen un seguro de depósito de seguridad en el que puede pagar una pequeña prima de seguro no reembolsable en lugar de un depósito de seguridad mayor. Cuando se mude, el seguro cubrirá cualquier problema, hasta el monto del depósito de seguridad.
Puede obtener tarifas de seguro para inquilinos tan bajas como $ 5 por mes. Obtenga más información sobre el seguro de inquilinos ePremium.
Esurance
Esurance es una opción popular para los seguros de inquilinos porque fue una de las primeras compañías en anunciar que podía hacerlo todo en línea. Desde entonces no hemos sabido mucho de ellos. Tienen un seguro de inquilino completo que incluso le paga para ganarse la vida si tiene que desocupar su apartamento y el propietario no cubre todo.
Actualmente anuncian que su cliente promedio paga $ 14 por mes por un seguro de inquilino. Puede consultar el Seguro para inquilinos de Esurance.
Los agricultores
Farmers es una compañía de seguros tradicional muy conocida. Ofrecen seguro para inquilinos como una de sus muchas ofertas de productos. Ofrecen una amplia variedad de opciones de seguros para inquilinos, incluida la cobertura de responsabilidad y más. Incluso anuncian que su seguro de inquilino lo ayudará con la responsabilidad personal si es necesario.
Anuncian que su seguro de inquilino solo cuesta centavos al día, por lo que esperaríamos pagos relativamente bajos. Puede consultar el seguro de agricultores arrendatarios.
Geico
Geico es mejor conocido por su seguro de automóvil (y esa es la mascota de Gecko), pero Geico también ofrece seguro para inquilinos y más. Lo mejor de Geico es que si tiene su seguro de automóvil, puede obtener un descuento en múltiples pólizas y ahorrar aún más dinero (o tal vez incluso obtener su seguro de inquilino gratis).
Si bien no anuncian sus tarifas, esperaríamos que fueran bastante bajas. Puede consultar el seguro de inquilinos de Geico.
Muelle
Jetty es una startup que trabaja para cambiar el juego del alquiler. Ofrecen una plataforma innovadora que le permite comprar seguros para inquilinos, así como servicios de seguro de fianza y garantía de alquiler. Si necesita que alguien firme su contrato de arrendamiento, Jetty puede ayudarlo.
Tienen una aplicación y un sitio en línea que facilita la solicitud. No anuncian sus tarifas de seguros, pero creemos que están a la par con la mayoría de las empresas. Consulta el seguro de inquilinos del embarcadero.
limonada
Lemonade es otra startup que busca cambiar el espacio de los seguros. Ofrecen seguros para inquilinos y propietarios basados en aplicaciones. También anuncian que puede comprar un seguro de inquilino por tan solo $ 5 por mes y un seguro de hogar por tan solo $ 35.
Son una de nuestras mejores opciones para seguros de inquilinos debido a sus tarifas bajas y su aplicación fácil de usar.
También intentan hacer que los reclamos de seguros sean súper fáciles al hacerlo todo en la aplicación, y afirman que incluso se le puede pagar en $ 3 minutos en algunas situaciones. Lea nuestra revisión del seguro de limonada.
Consulte el seguro para inquilinos de limonada.
Libertad mutua
Liberty Mutual es uno de nuestros seguros para inquilinos favoritos desde hace mucho tiempo porque lo han estado haciendo durante mucho tiempo y tienen excelentes tarifas. Puede obtener muchas opciones con su seguro de inquilino de Liberty Mutual, pero asegúrese de obtener solo lo que necesita.
También puede combinar pólizas para obtener un descuento de pólizas múltiples si tiene otro seguro con Liberty Mutual.
Actualmente están anunciando que puede comprar un seguro de inquilino por menos de $ 1 al día. Obtenga más información sobre el seguro de inquilinos de Liberty Mutual.
A escala nacional
Nationwide es una compañía de seguros popular que se ha hecho famosa por el respaldo de celebridades en comerciales de televisión. Sin embargo, también ofrecen seguros para inquilinos para complementar todas sus otras ofertas de productos.
Nationwide no anuncia sus tarifas, pero podemos asumir que son competitivas con la mayoría de las otras compañías en esta lista. Dicen que se enfocan en seguros combinados, por lo que puede ahorrar aún más con un descuento de pólizas múltiples.
Consulte el seguro de inquilinos a nivel nacional.
Policygenius
Policygenius no es una compañía de seguros directamente. Es una herramienta de comparación que lo ayuda a encontrar la mejor cotización para sus necesidades de productos de seguros, incluido el seguro para inquilinos.
Nos encanta Policygenius porque nos encanta la idea de comparar múltiples ofertas de varias empresas que cumplen con sus criterios. Lea nuestra revisión de Policygenius aquí.
Obtenga más información sobre el seguro para inquilinos de Policygenius.
Progresivo
Progressive es otra compañía de seguros de automóviles popular que también ofrece seguros para inquilinos. Esto puede ser mucho si ya está utilizando Progressive para el seguro de automóvil, porque si se abriga, puede ahorrar mucho dinero. Las pólizas de seguro para inquilinos de Progressive pueden proteger su propiedad, protegerlo de demandas e incluso ayudar a pagar los gastos de subsistencia temporales.
Progressive anuncia que puede obtener un seguro de inquilino con ellos por tan solo $ 1 al día. Consulte el seguro progresivo para inquilinos.
Granja estatal
State Farm es otra compañía de seguros popular que es mejor conocida por los seguros para propietarios de viviendas, pero también ofrece pólizas de seguro para inquilinos. Como resultado, el seguro de inquilino parece una ocurrencia tardía para la empresa, ya que el sitio a solicitar es difícil de navegar y encontrar información.
State Farm tiene una aplicación que puede ayudarte con tu experiencia de alquiler, pero no estamos seguros de cómo se conecta con su póliza de seguro para inquilinos.
Consulta el seguro para inquilinos de State Farm.
USAA
USAA es otra excelente opción para el seguro de inquilinos y la convierte en la compañía que utilicé personalmente cuando estaba en la universidad. La gran desventaja de USAA es que tienes que ser miembro, y eso requiere que prestes servicio en el ejército o seas dependiente.
Si bien esto se aplica a muchas personas, no se aplica a todos.
USAA ofrece un seguro para inquilinos por tan solo $ 5 por mes. También puede combinar esto con otros seguros y obtener un descuento en múltiples pólizas, lo que podría ahorrarle más que el costo del seguro de inquilino, lo que lo hace gratis. Por ejemplo, tenía una póliza de $ 5 / mes, pero ahorré alrededor de $ 20 / mes en mi seguro de automóvil, ¡lo cual es gratis y más!
Obtenga más información sobre el seguro de inquilino de USAA.
Por qué los estudiantes necesitan un seguro para inquilinos
La universidad es la primera vez que muchos estudiantes abandonan la casa de sus padres, ya sea en un dormitorio o en un apartamento con amigos. También es la primera vez que los estudiantes realmente comienzan a adquirir sus propias posesiones: computadoras, electrónica, muebles, etc.
Además, los estudiantes generalmente no tienen mucho dinero para gastar; mamá y papá ayudan mucho.
Por lo tanto, es realmente importante que los estudiantes protejan los pocos activos que tienen. Lo más probable es que, si a un estudiante le roban su computadora portátil, le costará al menos $ 1,000 o más. Y los estudiantes generalmente no tienen esa cantidad de dinero por ahí. En 2011 (están disponibles las estadísticas del año pasado) casi 10,000 robos y robos en los campus universitarios de todo el país. Y eso es precisamente lo que se ha informado en el campus. Esto no incluye pérdidas potenciales de localidades cercanas al campus: apartamentos, cafés, parques, etc.
Con alrededor de 14 millones de estudiantes en todo el país, las probabilidades de que te roben algo en tus cuatro años de escuela son del 0.3%, o 1 en 300. Eso es. es importante tenerlo en cuenta.
La conclusión es que necesita un seguro de inquilino para estudiantes universitarios para protegerse y proteger sus pertenencias. El seguro para inquilinos es en realidad un nombre inapropiado: la póliza actual es el seguro de propiedad personal. Eso significa que cubre tus cosas en cualquier lugar.
Cuando vives en un dormitorio o tienes un compañero de cuarto, tus cosas están un poco menos seguras. La gente siempre va y viene, y es posible que no conozcas a muchos de ellos. Entonces probablemente tendrás que ir a la biblioteca, laboratorio de computación, quad, café, etc. Hay tantos lugares que tienen el potencial de que alguien se lleve tus cosas.
¡Y eso es solo robo! El seguro de inquilinos también cubre aspectos como una póliza regular: daños causados por incendio, vandalismo, etc. Muchos estudiantes creen que el propietario o la universidad (si vives en un dormitorio) pagarán la pérdida si el edificio se incendia o pasa algo. Esto es incorrecto. El seguro del propietario cubre solo la estructura: ¡los inquilinos son responsables de su propio contenido!
Precio a predecir
¡Lo sorprendente del seguro para inquilinos es que es extremadamente barato! Estoy hablando increíblemente barato. Cuando iba a la universidad, tenía una póliza de seguro para inquilinos por valor de $ 5,000 y pagaba $ 4 por mes por la póliza. Además, utilicé la misma compañía que tenía mi seguro de automóvil y obtuve un 'descuento de pólizas múltiples' de $ 15 en el seguro de automóvil. La conclusión: era gratis.
¿Por qué elegí $ 5,000 para mi póliza? Realmente solo tenía una computadora y un televisor que me interesaban, pero mi departamento también tenía un sofá, una cama y mi ropa baratos. Pensé que en el peor de los casos, esos $ 5,000 me ayudarían a recuperarme.
Puede tomar los $ 4 por mes como base. Puede obtener una póliza por valor de $ 10,000 por aproximadamente $ 10 por mes y una póliza por valor de $ 20,000 por aproximadamente $ 20 por mes. La pregunta es, como estudiante, ¿Realmente necesitas tal seguridad?
Tasa de muestreo por estado
Es importante tener en cuenta que ninguna ley estatal exige que tenga un seguro para inquilinos. Sin embargo, muchos propietarios exigen un seguro para inquilinos en sus contratos de arrendamiento, y usted debe cumplir con los términos de su contrato de arrendamiento.
Según un estudio del Insurance Information Institute, esto es lo que puede esperar pagar por el seguro de inquilino por estado:
Qué tipos de cobertura buscar
Esta es siempre la parte más difícil, ya que cada empresa llama a su cobertura un poco diferente. Además, cada compañía de seguros suele ofrecer algunos suplementos que pueden serle útiles o no.
El mayor beneficio que busca es la protección de la propiedad. Quiere asegurarse de que sus cosas estén seguras. Una póliza típica cubriría:
- Fuego
- Robo: asegúrese de que la póliza cubra el robo en su unidad y el robo en cualquier lugar, como un café.
- Vandalismo
- Daño por humo
- Daño de rayo
- Tormenta de viento
- Descarga de agua: por ejemplo, si se activan accidentalmente extintores automáticos.
Aquí hay algunas otras portadas importantes:
- Pérdida de uso: esto le ayuda a pagar otro apartamento u hotel si no puede usar su alquiler por cualquier motivo.
- Responsabilidad: esta es la cobertura que lo asegura en caso de una demanda. Suponga que su perro muerde a alguien y lo demanda por las facturas médicas. Su cobertura de responsabilidad le ayudará a pagar estos costos.
A continuación se muestran algunos términos típicos:
- Deducible: esto es lo que paga si pasa algo. Muchas pólizas no tienen deducibles, pero el deducible promedio es de $ 500. Apuntaría a un deducible de $ 0 para una póliza, pero obtenga la cantidad más baja que pueda pagar.
- LCA versus costo de reemplazo: esto determina si obtendrá el valor real de la pérdida o el costo de reemplazo de la pérdida. Piénselo de esta manera: si le roban su computadora portátil de dos años, ¿obtendrá suficiente dinero para comprar una computadora portátil nueva o le darán el precio actual de eBay por su computadora portátil? Siempre opto por el costo de reemplazo porque tendré una computadora portátil nueva.
Aquí hay algunas mantas al azar (es posible que no las necesite, pero podría dependiendo de su situación):
Todas esas mantas extra aleatorias probablemente tengan un costo adicional. No iría por ellos a menos que esté muy preocupado por estos temas. Sin embargo, como inquilino universitario, existe una gran posibilidad de que no necesite protección contra huracanes o inundaciones, ya que probablemente podría llevarse la pequeña cantidad de pertenencias personales. eres dueño cuando te desahogas.
Qué necesitarás para aplicar
No necesita mucho para obtener un seguro de inquilino. Por lo general, llena un formulario en línea que incluye su nombre, dirección (de la unidad que va a alquilar), número de teléfono y, opcionalmente, su número de Seguro Social.
También pueden preguntarle si tiene mascotas (ciertas razas de perros pueden descalificarlo del seguro), si tiene compañeros de habitación (puede aumentar el costo) y ciertas características de la unidad (alarmas). incendio, detectores de humo, alarmas antirrobo, etc.).
Hagas lo que hagas, ¡no mientas sobre tu cotización de seguro! Si miente y tiene que presentar un reclamo, su reclamo será denegado e incluso podría ser demandado por fraude.
De lo contrario, el proceso es indoloro y es probable que tarde unos 15 minutos en obtener una póliza.
Cómo presentar una denuncia
Si algo sucede y sus cosas son robadas o hay un incendio, deberá presentar una reclamación de seguro de inquilino. Simplemente significa que se comunica con su compañía de seguros (generalmente por teléfono, pero muchas compañías recurren a formularios de reclamo en línea) y les cuenta lo que sucedió. Luego, su compañía de seguros abrirá una investigación y procesará su reclamo.
Importante: Es posible que le pidan prueba de sus pertenencias personales, como una computadora portátil. Por eso es tan importante realizar un seguimiento de sus compras, ya sea guardando una copia del recibo o registrando la transacción en línea. Además, almacenar fotos de sus pertenencias es una buena práctica si no tiene recibos.
Dependiendo de su compañía de seguros y de la naturaleza de la reclamación, generalmente pagarán las pérdidas en un plazo de días a varias semanas. Como tal, siempre es una buena idea tener un fondo de emergencia para pasar el ínterin.
¿Qué opinas del seguro de inquilinos? ¿Tiene una política o la recomienda?