La condonación de préstamos estudiantiles beneficiará a algunos pero dejará a otros vacilantes


Condonación de préstamos estudiantiles

El 23 de junio de 2022, la administración de Biden aprobó la última ronda de cancelaciones de préstamos estudiantiles. Con esta última decisión, casi 150.000 prestatarios han visto cancelados parcial o totalmente sus préstamos. El objetivo de condonación de préstamos estudiantiles, establecido originalmente en 2021, era otorgar condonación de préstamos estudiantiles a 500 000 prestatarios actualmente inscritos en el programa público de condonación de préstamos estudiantiles, también conocido como PSLF. Esto significa que el Departamento de Educación de los EE. UU. aún no ha alcanzado los números propuestos, pero aún es un progreso.

El programa PSLF comenzó originalmente como una forma de pagar a los miembros del sector público para que pagaran sus préstamos mientras servían a su comunidad. Algunos dicen que los problemas han sacudido el programa desde el principio. Muchos se encontraron inicialmente no elegibles debido a requisitos que muchos no entendían. Algunos no eran elegibles después de años de pagos realizados, mientras que otros se encontraron perdidos en un círculo de burocracia tratando de obtener respuestas. Bajo el programa PSLF, solo aquellos con préstamos federales son elegibles para la condonación, excluyendo a millones de personas que solo recibieron préstamos privados.

Muchos demócratas han pedido al presidente Biden que extienda la condonación de préstamos estudiantiles a todos los que actualmente tienen deudas por orden ejecutiva. Algunos quieren ver cancelados $50,000 por prestatario, otros $10,000 y algunos todos. Hasta el momento, no se ha tomado ninguna decisión, pero eso no significa que algunos no estén preocupados por las implicaciones futuras.

¿Nuestras dudas sobre la cancelación masiva de préstamos estudiantiles superan la carga de quienes podrían beneficiarse, o estamos dejando de lado a quienes podrían ayudarnos?

“¿Vamos a pagar por mi medicamento para mis problemas de salud crónicos?

quién obtiene la condonación de préstamos estudiantiles: Sarah Potter

Conozca a Sarah Potter, presentadora de podcasts, escritora y consultora digital. Con suerte, obtendrá una condonación de préstamos estudiantiles de hasta $ 90,000 el próximo diciembre. Sarah espera cómo será su vida si se elimina la deuda de su préstamo estudiantil. Por un lado, podrá dormir por la noche en lugar de llorar por el monto de su deuda. También podrá pagar los medicamentos para sus condiciones de salud crónicas en lugar de preocuparse o tomar una decisión difícil entre sus medicamentos o las necesidades de sus hijos. Las condiciones de salud crónicas son costosas y millones de personas como Potter las desarrollan más adelante en la vida. Puede tener un seguro de salud mientras lucha por pagar sus medicamentos y copagos.

Como paciente de asma crónica, lo sé de primera mano. El medicamento que funciona para controlar mi asma cuesta casi $500 cada uno sin seguro médico. Con eso, todavía costaba $ 75. El inhalador es solo uno de los muchos medicamentos que necesito, todos los cuales vienen con un copago considerable. Sí, puede usar Good RX y genéricos, pero muchos medicamentos que la gente necesita no vienen con una opción genérica o un cupón. El seguro médico es mejor de lo que era para algunos, pero más caro para otros.

Cuando obtiene préstamos estudiantiles en el momento más saludable de su vida, no puede imaginar que un tercio de sus ingresos futuros se consuma en facturas médicas que le impedirán pagar sus deudas.

Como otros, la deuda afecta la salud mental de Sarah. En este estudio, el 53% de los estudiantes con deuda estudiantil habían sufrido depresión. Aún más impactante, 1 de cada 15 personas ha pensado en el suicidio. Todos somos diferentes, y para algunos, los préstamos estudiantiles parecen un agujero del que no pueden salir para un mercado laboral que los mejores educadores construyen sin razón alguna.

«La idea de que perdonar los préstamos estudiantiles a grandes rasgos nos dará algún tipo de ‘estímulo’ económico es un error».

Estímulo económico de la condonación de préstamos estudiantiles: Brett Holtzhauer

periodista de finanzas personales Brent Holzhauer tiene preocupaciones que no son morales o éticas, sino económicas. Durante años, Holzhauer ha estudiado economía y teme que cancelar los préstamos estudiantiles no proporcione el estímulo económico que nuestro país necesita actualmente en una sociedad posterior a la COVID-19.

“El prestatario promedio de préstamos para estudiantes tiene alrededor de $35,000 en préstamos para estudiantes, no es tan brutal. Es un auto nuevo”, dice. «Sin embargo, el problema son los intereses, las tarifas y la mala gestión del gobierno».

El año pasado, el College Board publicó su Informe anual de tendencias de precios de matrícula y ayuda estudiantil. El 54% de los prestatarios tienen menos de $20,000. Lo que es aún más interesante es que el 10% de los prestatarios tienen el 45% de la deuda total de préstamos estudiantiles en el país. Muchos estudiantes con grandes deudas estudiantiles asisten a escuelas prestigiosas o toman trabajos mejor pagados, como médicos o abogados. ¿Necesita incluso la condonación de préstamos estudiantiles si tiene un ingreso considerable?

“Tengo un amigo que tiene una deuda estudiantil de $2,500. Podría pagarlo en unos pocos clics, sin problema. Sólo se aferra a él por el potencial de perdón. Una vez que el perdón esté fuera de la mesa, simplemente lo devolverá en su totalidad. Si hay una historia como esta, debe haber muchas más”, comparte Holzhauer.

Como escritor de finanzas personales, conozco algunas personas, no solo en línea sino también en mi vida cotidiana, que cumplen con estos criterios. Holzhauer cree firmemente que hacer que la educación sea asequible y crear políticas efectivas es la forma de evitar que esto suceda.

También es importante recordar: si la deuda de préstamos estudiantiles es tan tóxica que debemos perdonarla, ¿cómo es que no es lo suficientemente tóxica como para que dejemos de prestarla?

«¿Cómo aprendes a no gastar de más si el mundo te está rescatando?»

En cualquier programa gubernamental, el financiamiento debe ser considerado y compensado en otros lugares. Supongamos que el presidente Biden cancela la cantidad propuesta de $10,000 por persona. En este caso, nuestro país podría agregar otros $230 mil millones a nuestra deuda nacional. Al igual que con cualquier acertijo de finanzas personales, hay dos formas de compensar cualquier diferencia en su presupuesto: reducir los gastos o aumentar los ingresos. Todos sabemos que es más fácil aumentar los ingresos que reducir los gastos, principalmente porque muchos programas gubernamentales no están debidamente financiados. Pero aumentar los ingresos significaría impuestos más altos. ¿Pero impuestos más altos para quién?

Contra la condonación de préstamos estudiantiles: Kathy Kristof

“El gasto público es un factor enorme que alimenta la inflación. Y la inflación es un impuesto brutal sobre los pobres. Entonces, ¿qué argumento lógico puede tener para gastar miles de millones para rescatar a los ricos (oa los futuros graduados universitarios) sabiendo que aumentará drásticamente el costo de vida de los pobres? pregunta Kathy Kristof. Kristof es un periodista galardonado y fundador de SideHustl. Kristof ha trabajado con miles de personas a lo largo de su vida para ayudarlos a cambiar sus vidas financieras, pero cree que un rescate como este afectará a aquellos que eligen no seguir una educación superior solo con ese propósito.

«La estadística que se cita con frecuencia es que un título universitario aumenta sus ganancias de por vida en $ 1 millón. Entonces, ¿por qué un tipo que trabaja en un oficio y nunca fue a la universidad debería pagar impuestos más altos? para que pueda pagar su deuda más rápido y, por lo tanto, , ¿dejarlo en el polvo más rápido, económicamente hablando?» Incluso el uno por ciento agregado a sus impuestos federales hace mella en su cheque de pago; con la inflación, cada centavo Siempre pagamos por nuestros errores, pero ¿estamos pagando por otros mientras estamos en eso?

Notar: Si bien la Administración del Seguro Social estima que las personas con un título universitario ganan $1 millón más durante su vida que los graduados de la escuela secundaria, esta estadística tiene unos diez años y es muy amplia. Datos e investigaciones más recientes han demostrado que la el retorno medio de la inversión para una licenciatura es de $ 306,000.

«Necesitamos hablar sobre el costo de la educación superior y quién tiene acceso a ella».

El costo de la educación superior: Jenny Mayer

La asesora financiera Jenny Mayer trabajó durante sus estudios universitarios. Trabajó en varios trabajos para graduarse con $10,000 que pagó. A pesar de pagar sus préstamos, trabajar con otros la ha llevado a creer que, si bien la condonación de préstamos estudiantiles sería excelente para muchos prestatarios, no cree que debamos detenernos allí.

«El hecho de que muchos prestatarios deban más dinero ahora que cuando se graduaron, incluso después de hacer pagos año tras año, es horrible», dice Mayer.

Los grupos históricamente marginados han sido más susceptibles a los préstamos abusivos y a ser el objetivo de las universidades con fines de lucro. Ya existe una brecha de riqueza, lo que podría significar que muchos tienen la oportunidad de ponerse al día financieramente. “Necesitamos hablar sobre los programas estatales que existen actualmente que tienen programas de matrícula gratuita o reducida. Necesitamos hablar sobre la educación financiera y los préstamos abusivos a jóvenes de 17 y 18 años.

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«Se necesita un pueblo… hasta que sea una deuda de préstamos estudiantiles».

Al final del día, Potter tiene esperanza. Ella habla regularmente con su proveedor de préstamos sobre su posible condonación y continúa monitoreando sus finanzas en caso de que eso no suceda. Su proveedor tiene muy claro que este es un territorio nuevo para todos sin un resultado conocido.

«Todos venimos de esta perspectiva de ‘se necesita una aldea’, pero nadie realmente quiere ser parte de la aldea más grande que es la aldea global o incluso la aldea nacional», dice Potter con nostalgia. «Somos yo, yo y yo. La promulgación de una condonación de préstamos estudiantiles del 100 % para todos significará realmente que actuamos como una aldea global y nos cuidamos unos a otros».

Si aprendemos de ello, esa es otra historia.



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