Invertir por dividendos: cómo funciona y por dónde empezar


Invertir por dividendos
La inversión en dividendos es una de las mejores maneras de hacer crecer su patrimonio y su cartera a lo largo del tiempo.

Los dividendos son increíbles por varias razones:

  • Le proporcionan un ingreso sólido para poseer un activo.
  • El compuesto con el tiempo, aumentando su rendimiento
  • Las empresas que pagan dividendos suelen ser pilares de su industria

Estoy seguro de que hay más, pero echemos un vistazo más profundo a la inversión para obtener dividendos.

¿Qué es un dividendo y por qué es importante?

Los dividendos son ganancias pagadas a los accionistas de una empresa específica. Muchas empresas recompensan a sus accionistas a través de dividendos. El consejo de administración de la sociedad puede optar por pagar una determinada cantidad por acción y por período. Muchas empresas pagan dividendos en períodos de tiempo estándar, como trimestral o anualmente. Por ejemplo, una empresa podría pagar un dividendo de $1 por acción por año. Si tuviera 500 acciones, recibiría un cheque por $500 por año.

Este es un gran incentivo para invertir en empresas que pagan dividendos. Básicamente, te pagan por ser dueño de un buen negocio. ¿Qué es lo que no se puede amar? Pero esto es sólo el comienzo.

Uno de los muchos beneficios de los dividendos es que normalmente puede optar por reinvertir sus dividendos, lo que significa que compra más acciones de la empresa con los dividendos. Esto, a su vez, permite mayores dividendos y el poder de la capitalización. Esto no debe ser ignorado. Se ha calculado que los dividendos han representado el 44% de los rendimientos totales del mercado de valores en los últimos 80 años. Esto significa que si no reinvirtiera sus dividendos, de repente vería una rentabilidad anual del 8 % reducida a una rentabilidad anual del 5,5 %. ¡Duele a la larga!

Encuentre acciones que pagan dividendos

Hay muchas maneras de encontrar acciones que pagan dividendos para invertir. Muchos de nuestros principales blogs de inversión se centran en investigar estas acciones. La forma más común de encontrar estas acciones es buscar acciones. Ya te dije cómo usar un filtro de acción, así que si no estás familiarizado, puedes ver mi video.

La segunda forma más común es invertir en acciones que pagan dividendos a través de fondos mutuos y ETF. Un ETF muy popular es el ETF iShares Select Dividend (NYSE: DVY). Este fondo tiene las mejores acciones que pagan dividendos en el S&P 500, por lo que paga un excelente dividendo en sí mismo.

Mientras trabaja para crear la asignación de cartera perfecta, busque incluir un fondo o ETF como DVY en su cartera.

Los problemas de invertir por dividendos

Sin embargo, es importante recordar que invertir para obtener dividendos no siempre es sencillo y solo necesita buscar acciones que paguen los dividendos más altos. Hay momentos en que los dividendos simplemente no importan, o podrían pintar una imagen falsa de la empresa. Algunas compañías sin escrúpulos pagan dividendos extraordinariamente altos antes de que ocurran malos eventos solo para darles a los inversionistas y propietarios un día de pago antes de que la compañía quiebre.

Como cualquier inversión, es importante que haga su tarea e investigue sobre la empresa antes de invertir, ¡con dividendos o sin ellos!

Además, es importante preguntarse por qué esta empresa paga dividendos. Por lo general, esto significa que la empresa tiene tanto dinero extra que no saben qué hacer con él, por lo que se lo devuelven a ustedes, los propietarios. A veces eso es algo bueno. Otras veces podría significar problemas para el crecimiento futuro (por ejemplo, por qué no están invirtiendo en la próxima «gran cosa»).

Implicaciones fiscales

La inversión en dividendos también tiene implicaciones fiscales dependiendo de cómo mantenga sus acciones que pagan dividendos. Si invierte en un vehículo de retiro (como un 401k o IRA), o dentro de una HSA, no tiene que preocuparse por los impuestos cuando se trata de sus dividendos.

Sin embargo, si invierte en una cuenta sujeta a impuestos, pagará impuestos sobre sus dividendos, ¡incluso si los reinvierte! Recuerde que una transacción de reinversión es simplemente recibir los dividendos y comprar nuevas acciones. Como tal, ¡asegúrese de poder pagar los impuestos!

Hay dos tratamientos fiscales para los dividendos: ordinarios y cualificados. Con los dividendos ordinarios, usted paga impuestos sobre su dividendo como ingreso ordinario. Verifique su categoría impositiva para ver cuál podría ser esa tasa impositiva.

¡Los dividendos calificados se benefician de un mejor tratamiento fiscal! De acuerdo con el IRS, un dividendo está calificado si «ha tenido las acciones durante más de 60 días durante el período de 121 días que comienza 60 días antes de la fecha ex-dividendo». Entonces, básicamente, si ha mantenido las acciones durante más de 6 meses antes de la fecha ex-dividendo.

Si tiene dividendos elegibles, sus dividendos se tratan a la tasa del impuesto a las ganancias de capital. Hay tres tipos de impuestos sobre las ganancias de capital. Tenga en cuenta que esto varía dependiendo de cómo deposite. Si usted es un contribuyente único, vea esto:

Tramo del impuesto sobre la renta de las personas físicas

Tasas de impuestos sobre dividendos elegibles

Si está casado y presenta una declaración conjunta, vea esto:

Tasas de impuestos sobre dividendos elegibles

Los mejores lugares para invertir en dividendos

Dependiendo de su estrategia, hay algunos lugares para invertir en dividendos que tienen mucho sentido. Todas estas opciones están en nuestra lista de los mejores corredores de bolsa en línea.

Si está invirtiendo en dividendos a través de fondos mutuos de bajo costo y ETF, debería considerar Vanguard o Fidelity. Ofrecen algunos de los mejores fondos indexados de bajo costo y le permiten reinvertir sus dividendos en estos fondos.

Si opta por poseer acciones individuales que pagan dividendos, le recomendamos encarecidamente M1 Finance. La razón es que M1 te permite invertir gratis. Si desea poseer una canasta de acciones que pagan dividendos, configura su pastel de acciones y M1 se encarga del resto. Si reinvierte los dividendos, el mango también reequilibrará su pastel.

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Pensamientos finales

Invertir en dividendos es una estrategia inteligente para la riqueza a largo plazo. Sin embargo, asegúrese de comprender qué es un dividendo, por qué es importante y cuál es la mejor manera de invertir en él antes de comenzar.

¿Prefiere invertir en acciones que pagan dividendos?

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