¿Acabamos de repetirnos? En la superficie, una HSA y una FSA no parecen diferentes. Pero hay diferencias.
Existen diferencias en los montos de las contribuciones, las contribuciones del empleador y las calificaciones según su plan de salud y su situación profesional.
Analicemos las similitudes y las principales diferencias entre una HSA y una FSA.
¿Por qué alguien elegiría un HDHP en lugar de uno que no sea HDHP? Esto puede ser una preferencia personal o depender de la cantidad que gasta regularmente en atención médica. Si rara vez va al médico, HDHP puede tener sentido económico.
Hay límites de contribución para HSA. Son $ 3,550 para individuos y $ 7,100 para hogares en 2020. También se autoriza una contribución de recuperación de $ 1,000 si es mayor de 55 años.
Su empleador puede ofrecer una HSA con su plan de seguro de salud. Algunos títulos de planes de seguro indican que tienen una HSA disponible. También puede consultar siempre a su empleador o su compañía de seguros.
La HSA le permite llevar su HSA con usted si cambia de empleador, ya que la cuenta es suya. Los fondos no utilizados también se renuevan cada año.
No es necesario ser un empleado para obtener una HSA. Si ha sido despedido recientemente o está en COBRA con HDHP, puede obtener HSA si el plan lo permite. Si el plan no cuenta con una HSA pero autoriza una HSA, deberá comparar precios en diferentes bancos para obtener una cuenta HSA.
Hay algunas diferencias en la HSA cuando está empleado en comparación con los desempleados después de su despido. Sin un empleador, tendrá que pagar una tarifa mensual por la cuenta HSA y no habrá correspondencia con la empresa.
¿Alguna vez puede retirar fondos de su cuenta HSA para gastos no médicos? Hay una condición que le permite retirar fondos de su cuenta para gastos no médicos sin incurrir en una multa: debe tener al menos 65 años de edad. Los fondos retirados a los 65 años o más también pueden estar exentos de impuestos.
Por otro lado, si no tiene 65 años de edad o más y decide retirar fondos de su HSA para uso no médico, incurrirá en una fuerte multa del 20%, que debe declararse en su ingresos.
El resultado es hacer su mejor esfuerzo para estimar cuánto dinero debe ingresar a su HSA cada año y no exceder esa cantidad. Lo último que desea es tener fondos congelados en su HSA que necesita para algo más que gastos médicos.
Las FSA son proporcionadas por su empleador. A diferencia de una HSA, usted no tiene la cuenta FSA. Si decide dejar a su empleador, la FSA no lo acompañará y sus fondos se perderán, lo cual no es el caso con una HSA.
Los fondos de la FSA no se pierden realmente. En cambio, regresan al empleador. El acto de dejar un negocio sin un fondo FSA se llama Lapso FSA.
La rotación de los fondos de la FSA cada año también depende de su empleador. En algunos casos, el empleador puede programar horas extras durante el próximo año para usar los fondos restantes. Esto es lo que se llama un gperiodo de carreras y permite 2,5 meses para usar capital de trabajo. De lo contrario, estos fondos se revierten al empleador. En el caso de lo que se llama carryover, se pueden usar hasta $ 500 de fondos de aplazamiento en el nuevo año, además del límite de contribución.
Los límites de contribución para las FSA son de $ 2,750 para individuos y $ 5,500 para hogares. Puede cambiar sus contribuciones durante el registro abierto si cambia la situación de su familia, o si cambia su plan o empleador.
Cuando se trata de multas por usar fondos para gastos no médicos, depende de su empleador.
HSA vs FSA – ¿Cuál debo elegir?
Las FSA están reservadas para los empleados. Los trabajadores independientes no son elegibles. Los fondos de una FSA no se transfieren a menos que el empleador lo autorice expresamente. Si decide abandonar el negocio, dejará fondos en su FSA.
En resumen, HSA es probablemente su mejor opción. Si no es posible una HSA, intente obtener una FSA.