Esto no funciona. Las finanzas personales son personal.
Si bien el mismo conjunto de principios se aplica de manera uniforme cuando se trata de generar riqueza real y duradera, existen cientos de caminos diferentes que lo llevarán al mismo resultado final.
Tal vez sentiste esto por presupuesto.
Si intentas hacer un presupuesto y fallas continuamente, es muy probable que estés siguiendo un consejo que no coincide con tu personalidad o tendencias naturales.
Es hora de encontrar el presupuesto que mejor se adapte a sus necesidades. Aquí hay tres métodos de presupuestación populares y diferentes métodos que puede utilizar para lograrlos. (¡Lo que puede marcar la diferencia para ti!)
Las herramientas
Antes de hablar sobre estilos de presupuestación, también debemos hablar sobre las herramientas que debe utilizar. Un presupuesto no es útil si nunca lo mira o trabaja en él. Y si no usa una herramienta con la que se sienta cómodo, eso no sucede.
Así como los presupuestos de diferentes estilos funcionan para diferentes personas, también funcionan diferentes herramientas.
Dependiendo de su estilo, es posible que desee utilizar una aplicación en su teléfono, software de computadora, una hoja de cálculo o incluso un buen bolígrafo y papel (o planificador).
Si bien tenemos algunas recomendaciones aquí, no crea que solo puede hacer esos presupuestos de estilo con esta recomendación. Cualquier presupuesto se puede realizar con una agenda o con lápiz y papel. ¡La tecnología no es para todos!
De acuerdo, en los presupuestos.
Presupuesto de base cero (útil para una amplia variedad de personas)
Un presupuesto de base cero es el más popular y puede ser un buen lugar para comenzar si es nuevo en la elaboración de presupuestos. Con un presupuesto de base cero, "gasta" todo su dinero antes de que llegue a su cuenta bancaria. Cada dólar se cuenta.
Para utilizar este presupuesto, primero calcule sus ingresos mensuales. Luego, eche un vistazo a todos sus gastos fijos mensuales regulares y enumerelos. Después de eso, comience a enumerar todos los gastos variables que tiene. Finalmente, haga cuentas presupuestarias para las metas de ahorro. (Y no olvide tener en cuenta los gastos anuales como el impuesto a la propiedad y el seguro).
Si está ganando $ 2,500 por mes, aquí hay un ejemplo de cómo sería un presupuesto de base cero:
Saldo inicial: $ 2,500
- Alquiler: $ 700
- Comida: $ 500
- Pago de la deuda: $ 355
- Seguro médico: $ 60
- Seguro de auto: $ 30
- Transporte: $ 100
- Servicios públicos (electricidad / agua / gas): $ 300
- Internet: $ 21
- Netflix: $ 9
- Entretenimiento: $ 100
- Ropa: $ 50
- Fondo de emergencia: $ 250
- Fondo de reparación de automóviles: $ 25
Dinero restante: $ 0
Cuando usa este tipo de presupuesto, es muy intencional con su dinero. Haces un plan y te apegas a él.
Ventajas: Si trabaja con un cheque de pago fijo todos los meses, básicamente puede crear un presupuesto de base cero y usarlo una y otra vez. (Siempre que planifique algunos grandes gastos únicos mensualmente que requieran pagos de suma global). Por supuesto, habrá al menos algo que olvidó incluir y algunos gastos imprevistos. será Aparecer. Es un hecho de la vida. Solo tendrás que cambiar tu presupuesto durante estos tiempos.
Los inconvenientes: Si trabaja con ingresos irregulares, el presupuesto de base cero puede ser un poco más complicado. Para que funcione en promedio en sus ingresos durante los últimos meses y comience con esa cantidad o su presupuesto en función de su ingreso esperado más bajo.
El otro inconveniente es que el presupuesto de base cero puede parecer restrictivo para algunos, especialmente porque es fácil olvidarse de presupuestar los pequeños placeres de la vida, como un café matutino o un par de zapatos nuevos. Si fallas en honestamente considere sus gastos, un presupuesto de base cero no funcionará.
Diferentes formas de lograr un presupuesto de base cero
Si desea crear su propio presupuesto de base cero, hay algunas formas de hacerlo:
Software de presupuestación YNAB – YNAB (You Need a Budget) es un software de presupuestación de base cero. Con YNAB, crea un presupuesto basado en sus ingresos y su objetivo es avanzar un mes. YNAB hará un seguimiento de sus gastos y le mostrará cómo sus gastos se alinean con el presupuesto que creó.
YNAB es un gran programa para cualquier persona a la que le guste consultar su presupuesto con frecuencia y desee realizar un seguimiento de los gastos. Lea nuestra revisión completa de YNAB aquí.
Sistema de sobres de efectivo – El sistema de sobres de efectivo, popularizado por Dave Ramsey, es un método en el que retira dinero para las categorías de su presupuesto al comienzo de cada mes y lo divide en varios sobres. Cada sobre representa una categoría de gastos diferente (comida, entretenimiento o ropa, presupuesto para regalos de Navidad, etc.) y cuando el dinero se acaba, se acaba.
Este es un buen método para las personas que se sienten agotadas al gastar dinero. Existe un método digital para esto también llamado Qube. Qube está vinculado a su tarjeta de débito y usted asigna su tarjeta de débito a ciertos sobres para gastar. Es una gran herramienta si te gusta este enfoque. Lea nuestra revisión completa de Qube Money aquí.
Hojas de cálculo o lápiz y papel – Puede usar una hoja de trabajo de presupuesto como esta o un simple lápiz y papel para crear un presupuesto de base cero y realizar un seguimiento de sus gastos durante todo el mes. También hay hojas de trabajo de presupuesto que puede comprar que son bastante avanzadas.
Por ejemplo, Tiller le permite crear hojas de cálculo de presupuestos avanzadas que también se conectan a su banco y se actualizan automáticamente. Echa un vistazo a nuestra revisión de Tiller aquí.
Este es un buen método para el tipo práctico al que le gusta seguir todo manualmente.
Pague usted mismo el presupuesto primero (útil para los ahorradores)
Cuando comencé a intentar mejorar mis finanzas personales, usé un presupuesto de base cero. Estaba ejecutando un barco bastante ajustado y en este punto funcionó el método de base cero.
Durante los últimos dos años, mis gastos han cambiado y mis ingresos han estado en todas partes. Ahora un presupuesto de base cero me está estresando. En cambio, me concentro en pagarme a mí mismo primero y no en romper las cosas pequeñas.
Este método funciona muy bien si ya está muy consciente de sus gastos y no tiene problemas para vivir por debajo de sus posibilidades.
Así es como funciona este método:
Automatice los ahorros y la jubilación – El primer paso es automatizar sus ahorros y jubilación. Si está trabajando para pagar sus deudas, también puede automatizarlo.
Para comenzar, eche un vistazo a sus ingresos y gastos regulares y establezca metas de ahorro y jubilación. Ahora divida esos objetivos de ahorro anuales entre 12 y configure automáticamente un depósito mensual para que coincida con sus objetivos de ahorro.
(Yo personalmente uso Capital One 360 para crear múltiples cuentas para diferentes metas de ahorro. Luego deposité una cierta cantidad en cada meta. Mis contribuciones a la pensión y mis ahorros para la educación para ellas. los niños se invierten automáticamente el mismo día de cada mes).
Pague las facturas regulares y decida qué hacer con los excedentes: Una vez que se cumplan todas las metas de ahorro y se paguen las facturas regulares, aún puede terminar con dinero en efectivo adicional al final del mes. Si es así, decide cómo gastarlo. Puede enviarlo directamente a los ahorros o puede gastarlo por la noche. Ha logrado sus objetivos, por lo que depende de usted decidir.
Esto es lo que necesita implementar para que realmente funcione:
- Ahorros para gastos únicos (como primas de seguros de automóviles, reparaciones de automóviles, etc.)
- Un fondo de emergencia
- Buenos hábitos de gasto
Si es nuevo en la elaboración de presupuestos, es posible que descubra que pasar unos meses rastreando sus gastos con un presupuesto de base cero y luego cambiar a este método funcionará bien.
El presupuesto 50/20/30 (útil para aquellos a los que les gustan las reglas estrictas y rápidas + tienen tendencias de gasto)
El presupuesto de 50/20/30 podría ser útil si prefiere tener un conjunto de reglas a seguir al decidir qué hacer con su dinero.
Personalmente, no soy un gran admirador de este tipo de presupuesto, ¡pero eso no significa que no funcione para ti!
Con un presupuesto 50/20/30, divide sus ingresos en estas categorías:
- El 50% se gasta en lo esencial, como vivienda, transporte, servicios públicos y comestibles.
- El 20% se gasta en ahorros, jubilación y pago de deudas.
- El 30% se gasta en opciones de estilo de vida personal que incluyen entretenimiento, Internet, factura de teléfono, cuidado de niños, etc.
Estas son solo pautas generales. Si puede aumentar sus ahorros y su jubilación y reducir una de las otras dos categorías, nunca es una mala decisión.
Puede seguir estas reglas en herramientas como Quicken. Quicken le permite clasificar sus gastos y luego realizar un seguimiento de su progreso. Esto es mucho más un rastreador de gastos, pero le ayuda a ver cómo le va con las reglas que usted mismo estableció. Lea nuestra revisión de Quicken aquí.
Ignore los consejos generales y haga que su presupuesto funcione para usted
En general, no existe una forma correcta o incorrecta de presupuestar. Sin embargo, creo que existe una forma correcta o incorrecta de presupuestar tu personalidad y etapa de tu vida. Si ha fallado repetidamente en establecer y ceñirse a un presupuesto, es posible que haya intentado encontrar un método que no se adaptara a su personalidad.
¿Qué método usas para presupuestar?