Formas de obtener un préstamo con mal crédito

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formas de obtener un préstamo con mal crédito
Una puntuación de crédito es una representación digital de la voluntad de un banco de prestarle dinero. Se calcula en función de sus interacciones con el crédito. Cuando cancela un préstamo a tiempo, su puntaje aumenta. Cuando no realiza pagos o cae en mora, baja.

Existen muchos tipos de puntajes de crédito, pero uno de los más populares es el puntaje de crédito FICO 8, que varía de 300 a 850. Un puntaje por encima de 700 generalmente se considera bueno y un puntaje por debajo de 600 a menudo se considera pobre.

Puede ser más difícil obtener un préstamo con una mala calificación crediticia porque las deudas incobrables representan un mayor riesgo para los prestamistas. Es posible que los bancos no estén dispuestos a prestar dinero a esta persona o que solo sean elegibles para préstamos con tasas de interés muy altas. Las personas con mal crédito también pueden caer en programas de préstamos predatorios que terminan atrapando a los prestatarios en el ciclo de la deuda.

Sin embargo, con un poco de investigación y un esfuerzo adicional, podría ahorrar mucho dinero en préstamos incobrables. Siga leyendo para obtener consejos sobre cómo obtener un préstamo personal, una tarjeta de crédito, un préstamo para el automóvil o una hipoteca con mal crédito.

Cómo obtener un préstamo personal con mal crédito

Tiene algunas opciones si está buscando asegurar un préstamo personal con mal crédito. Primero, si está buscando pedir prestado una pequeña cantidad y es miembro de una cooperativa de crédito, puede considerar solicitar un préstamo alternativo de día de pago (ALP).

Puede pedir prestado de $ 20 a $ 200 con un PAL con plazos de préstamo que van de 1 a 6 meses. Y, a diferencia de los préstamos de día de pago, nunca pagará más de $ 20 en tarifas con un préstamo de día de pago alternativo.

Si no es miembro de una cooperativa de crédito o necesita pedir prestado una cantidad mayor, lo mejor que puede hacer es solicitarla a un prestamista de igual a igual. Se sabe que los prestamistas P2P tienen requisitos de puntaje crediticio más moderados que los prestamistas tradicionales. Si desea comparar cotizaciones, puede comenzar con Prosper and Lending Club.

en relación: Las mejores compañías de préstamos personales y prestamistas en línea

Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito

Muchos emisores de tarjetas de crédito no ofrecen tarjetas de crédito a personas con mal crédito. Sin embargo, existen tres tipos de tarjetas de crédito que las personas con problemas crediticios pueden obtener de manera confiable. Por lo general, estas tarjetas no son recompensas sólidas, pero pueden ayudarlo a aumentar su crédito.

  • Tarjetas de crédito aseguradas: Con una tarjeta de crédito asegurada, el titular de la tarjeta deposita un depósito (digamos $ 300) para calificar para una línea de crédito (digamos $ 500). Si el titular de la tarjeta no realiza un pago, la compañía de la tarjeta de crédito puede quedarse con su depósito. A cambio, estas tarjetas suelen tener un requisito de crédito relajado. Las mejores tarjetas de crédito garantizadas no tienen comisiones e incluso pueden ofrecer una pequeña recompensa en efectivo.
  • Tarjetas de crédito minoristas: Si tiene un ingreso estable, puede ser elegible para una tarjeta de gasolinera, Target RedCard u otras formas de financiación minorista. Normalmente, estas tarjetas de crédito ofrecen recompensas bajas, pero pueden ayudarlo a aumentar su crédito. Solo asegúrate de usarlos de manera responsable.
  • Tarjetas de crédito sin garantía: Algunas tarjetas de reembolso, como Discover it® Student Chrome, son tarjetas de reembolso diseñadas para estudiantes. Otras tarjetas de crédito, como Indigo® Platinum Mastercard®, están abiertas para todos. Sin embargo, muchas tarjetas sin garantía para crédito deficiente o limitado tienen una tarifa anual.

Cómo obtener un préstamo para automóvil con mal crédito

Si tiene mal crédito, la financiación de automóviles puede ser un verdadero campo minado. Compre aquí, pague aquí Los concesionarios a menudo se aprovechan de las personas que necesitan desesperadamente financiación y cualquier vehículo.

En este momento, las personas con muy mal crédito pagan una tasa de interés promedio del 20,45% APR en automóviles usados, según el último informe Experian sobre el mundo. 39, estado del mercado financiero automotriz. Las personas con buen crédito, por otro lado, pagan solo el 4.29% en promedio.

Si es posible, evite financiar un vehículo con mal crédito. Pero si necesita obtener un préstamo para automóvil con mal crédito, siga estos consejos.

  • No se deje engañar por el valor de un automóvil. Lleve un automóvil a un mecánico de confianza para que lo inspeccione antes de comprar un vehículo usado. Utilice herramientas en línea como Kelly Blue Book o Edmunds para estimar el valor del vehículo.
  • Solicite préstamos de una cooperativa de crédito o banco local. Si tiene una aprobación previa para un préstamo de un banco local o una cooperativa de crédito, puede evitar acuerdos financieros complicados con los distribuidores. Además, cuando tenga una aprobación previa, sabrá qué precios de automóviles están dentro de su presupuesto. También puede utilizar un mercado de préstamos como LendingTree para encontrar opciones en todo el país.
  • Siga la regla 20/4/10 al comprar un automóvil. Apunte a un pago inicial de al menos el 20%, obtenga un préstamo de cuatro años o menos y mantenga su pago mensual por debajo del 10% de sus ingresos o menos.

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Cómo conseguir una hipoteca con mal crédito

Si su puntaje de crédito es inferior a 620, lamentablemente no será elegible para una hipoteca convencional. Sin embargo, puede ser elegible para préstamos garantizados por el gobierno, como hipotecas de la FHA o del USDA. Incluso con estas opciones, puede ser difícil obtener una hipoteca con mal crédito. Según el Urban Institute, solo el 10% de los prestatarios hipotecarios tienen puntajes crediticios por debajo de 656.

La forma más fácil de calificar para una hipoteca con mal crédito es tener un cónyuge con altos ingresos y alto crédito. Si su cónyuge puede reclamar una hipoteca por su cuenta, puede firmar la escritura. Entonces puede contribuir a los pagos de la vivienda y participar en el crecimiento de la equidad.

Si está tratando de calificar por su cuenta (o si sus ingresos son necesarios para realizar los pagos), un préstamo de la FHA puede ser su mejor opción. Este préstamo permite a los prestatarios calificar para préstamos con puntajes tan bajos como 500. Puede terminar con una tasa de interés alta, pero es probable que sea manejable.

Gracias a COVID-19, refinanciar una hipoteca puede ser más fácil que en años anteriores. Muchos prestamistas ahora ofrecen opciones de refinanciamiento hipotecario simplificadas, incluso para prestatarios con mal crédito.

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Cómo evitar préstamos "fallidos" de crédito

Las personas con mal crédito pueden terminar con problemas financieros aún peores si no desconfían de las tácticas de los prestamistas. A continuación se presentan tres errores de crédito que debe evitar.

  • Ponga el título de su auto en la línea de su préstamo. Los préstamos sobre el título son una forma horrible de deuda que podría causarle la pérdida de su automóvil. La mayoría de las personas que obtienen un préstamo sobre el título tienen que "renovar" el préstamo varias veces antes de poder reembolsarlo. No se deje atrapar por estos horribles préstamos.
  • Tomar un préstamo de un prestamista de día de pago. Es casi imposible salir de un vórtice de préstamos de día de pago, por lo que es mejor evitarlo por completo. Si un préstamo de día de pago es su única opción de financiamiento, es posible que deba considerar otras opciones para pagar sus facturas, como diferir el pago o crear un Plan de administración de deuda (DMP). ) con un asesor de crédito.
  • Pague para mejorar su puntaje crediticio. Las compañías sospechosas de "reparación de crédito" ofrecerán reparar su crédito a cambio de una tarifa. Pero no hay nada que estas empresas puedan hacer que usted no pueda hacer usted mismo. A menudo, disputarán todos los cargos en su informe de crédito solo para que las agencias de crédito digan que todo es válido.

Cómo reparar su crédito antes de solicitar un préstamo

Muchos adultos jóvenes (especialmente los estudiantes universitarios) tienen un historial crediticio corto. Cuando combina eso con algunos errores de crédito (como pagos atrasados, un préstamo vencido o una factura de teléfono celular sin pagar en cobranza), es fácil tener un puntaje de crédito por debajo de 600.

Pero los jóvenes no deben desesperarse ante la falta de crédito. El tiempo y el comportamiento crediticio responsable pueden restaurar su crédito en años (o incluso menos). Estos son los pasos que puede seguir hoy para aumentar su puntaje crediticio.

  • Pague todas sus cuentas corrientes a tiempo. Realice al menos los pagos mensuales mínimos (y preferiblemente más) de todas sus deudas antes de la fecha de vencimiento de cada mes. Esto es lo primero que puede hacer para aumentar su puntaje crediticio.
  • Mejore su tasa de utilización de crédito. El uso de crédito es la cantidad de deuda que debe contra su límite de crédito disponible. Una tasa de uso más baja es mejor para su puntaje crediticio. Por lo tanto, reducir el gasto mensual de su tarjeta de crédito puede mejorar su tasa de utilización de crédito y mejorar su puntaje.
  • Disputa los errores en tu informe crediticio. Si tiene una factura en cobro, probablemente haya un error en su informe de crédito. Suelen ocurrir errores cuando se vende una factura a los cobradores de deudas. El CFPB brinda consejos paso a paso sobre cómo identificar y disputar información incorrecta en su informe crediticio.
  • Evite solicitar crédito cuando no lo necesite. Solicitar un crédito nuevo al mismo tiempo dañará su puntaje crediticio. Te hace parecer desesperado, y los bancos pueden volverse incluso menos propensos a darte un préstamo. Antes de solicitar un nuevo préstamo, evite solicitar un nuevo crédito que no sea el que necesita.

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Reflexiones finales sobre cómo obtener un préstamo con mal crédito

Obtener un préstamo con mal crédito no siempre es fácil, pero tampoco imposible. Los prestatarios con mal crédito deben estar más atentos al comparar precios y encontrar las mejores ofertas de financiamiento. Para asegurarse de obtener las mejores tarifas disponibles, considere usar un mercado de comparación de préstamos como Lending Tree.

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