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Fuera del sector público, los abogados tienden a ganar más ($ 120,000 en promedio). Pero con una deuda de seis cifras sobre su cabeza, ese ingreso de seis cifras podría no parecer suficiente.
Afortunadamente, los abogados en ejercicio pueden ser elegibles para una variedad de planes de exención de préstamos para estudiantes. Estos son los cuatro programas principales de cancelación de préstamos para abogados y algunas consideraciones si no califica para los planes.
La mejor opción: el descuento del préstamo de servicio público
Si trabaja en el servicio público (como defensor público, para una organización calificada 501 (c) (3) o en otra función calificada de servicio público), puede ser elegible para el reembolso del préstamo de servicio. Público.
Si trabaja a tiempo completo para un empleador calificado, sus préstamos estudiantiles federales se cancelarán después de 120 pagos.
Para los abogados, esto es genial porque puede trabajar en todo tipo de roles en el servicio público: asistente legal, administrador o lo que sea (incluso sin ejercer la abogacía) siempre que trabaje para un empleador calificado, incluido el gobierno local, estatal o federal. o sin fines de lucro.
Por supuesto, usted es abogado, por lo que probablemente haya leído los documentos del préstamo que explican el PSLF en detalle. Sin embargo, si desea un recordatorio sobre cómo calificar para el PSLF, puede leer esta guía definitiva sobre la condonación de préstamos de servicio público.
El PSLF es un trato increíble para los abogados porque el préstamo está realmente cancelado. La cantidad remitida no está sujeta a impuestos.
Departamento de Justicia: Programa de reembolso de préstamos estudiantiles para abogados
Cualquier abogado que trabaje para el Departamento de Justicia (DOJ) puede postularse para unirse al Programa de Reembolso de Préstamos Estudiantiles para Abogados (ASLRP). Bajo este programa, el DOJ pagará hasta $ 6,000 por año en préstamos educativos en nombre de un abogado que trabaja para el departamento.
Los abogados calificados para el programa serán inscritos automáticamente durante tres años, siempre que continúen trabajando a tiempo completo como abogados del DOJ.
Sin embargo, este no es realmente un programa de condonación de préstamos. Todos los pagos del DOJ de sus préstamos son ingresos sujetos a impuestos. No obstante, vale la pena considerar el programa, especialmente si su trabajo no lo califica para otro programa de cancelación de préstamos.
Quieres saber más ? Puede obtener información sobre el programa y presentar una solicitud a través del sitio web del DOJ (que está claramente diseñado para abogados, ya que documenta las leyes federales e incluye una discusión de sus políticas).
Programa de asistencia para el pago de préstamos de Herbert S. Garten
Cada año, Legal Services Corporation (una organización sin fines de lucro que financia programas de asistencia legal) selecciona a 80 abogados de asistencia legal para ayudarlos con sus préstamos estudiantiles. Bajo este programa, el abogado recibe hasta $ 5,600 por año para pagar los préstamos. El abogado recibirá esta ayuda financiera hasta por tres años.
Los 80 abogados elegidos se seleccionan entre los candidatos elegibles.
El Programa de asistencia para el pago de préstamos está estructurado como un préstamo condonable. Como tal, el abogado participante no debería tener que pagar impuestos sobre los pagos que recibe del programa. Por supuesto, es posible que desee hacer su propia investigación para asegurarse de que cumple con la ley.
Para ser elegible para el programa, debe tener al menos $ 75,000 en préstamos estudiantiles, tener un valor líquido por debajo de $ 35,000 (excluyendo el valor de su vivienda) y ganar menos de $ 62,500 (en los 48 estados más bajos: Alaska y Hawái tienen límites más altos) . Puede obtener más información sobre el programa y postularse aquí.
Programa de reembolso de préstamos estudiantiles John R. Justice
En 2018, el Programa de Reembolso de Préstamos Estudiantiles de John R. Justice otorgó $ 1.8 millones en fondos a defensores públicos y fiscales calificados que están empleados por el estado o la ciudad. A cambio de ayuda para pagar los préstamos estudiantiles, estos abogados acuerdan permanecer en una función pública durante tres años.
Técnicamente, podría obtener hasta $ 10,000 por año en asistencia para el pago ($ 60,000 en total), pero este programa no cuenta con una gran cantidad de fondos. Como resultado, puede esperar unos cientos o miles de dólares en ayuda.
Debe trabajar con su ciudad o estado para solicitar el programa de reembolsos. Los fondos recibidos bajo este programa generalmente no están sujetos a impuestos, aunque el IRS se niega a brindar orientación específica sobre si no están sujetos a impuestos en todas las circunstancias.
Opciones a considerar si no califica para la condonación de un préstamo
Si usted es un abogado con una deuda de seis cifras, encontrar una manera de pagarla puede ser difícil para cualquier salario. Pero puede ser especialmente difícil si recién está comenzando y aún no está ganando un salario alto. Entonces, ¿qué debe hacer un abogado?
Plan de pago basado en ingresos
La primera opción debería ser contratar un plan de pago basado en los ingresos para todos sus préstamos estudiantiles federales. El pago de todos los planes de pago basados en ingresos se basa en sus ingresos discrecionales.
Llamamos a los planes de pago basados en los ingresos el programa "secreto" de cancelación de préstamos estudiantiles porque la mayoría de las personas no se dan cuenta de que sus préstamos serán cancelados bajo estos programas después de 20 o 25 años. Sí, es mucho tiempo. Pero debes saber que la opción está ahí.
Los Programas de Reembolso Basado en Ingresos incluyen: Reembolso Basado en Ingresos (IBR), Pago según Ganas (PAYE), Pago Según Ganas Revisado (RePAYE) y reembolso contingente de ingresos (ICR).
Pague extra en sus préstamos
Una vez que tenga un plan de pago basado en los ingresos, es hora de hacer la pregunta "¿Tengo que pagar más por mis préstamos estudiantiles?" "
Incluso si no califica para la condonación de un préstamo, sus préstamos federales se cancelarán después de 30 años de pago. La trampa ? La cantidad cancelada está sujeta a impuestos. Esto significa que tendrá que pagar una enorme factura de impuestos el año en que se cancelen los préstamos.
Entonces, ¿debería trabajar para pagar esas deudas con pagos adicionales, o simplemente comenzar a ahorrar para la factura de impuestos? La respuesta depende de la proporción entre cuánto debe y cuánto gana. Si bien la respuesta exacta dependerá de una variedad de factores, una buena regla general es que si debe más de 1.5 veces lo que gana, debería pensar en cancelar el préstamo en lugar de cancelarlo.
Esto significa que un abogado que gana $ 150,000 al año, pero debe más de $ 225,000 en préstamos estudiantiles, probablemente necesite comenzar a ahorrar para una gran factura de impuestos en lugar de tratar de pagarla. Por otro lado, si ese abogado que gana $ 150,000 tiene una deuda típica de $ 125,000, el pago agresivo es probablemente la solución correcta.
Refinanciación
Si está en el camino correcto para pagar su deuda, es posible que desee considerar refinanciar sus préstamos estudiantiles en un préstamo estudiantil privado con una tasa de interés más baja. Es arriesgado porque pierde la opción de cancelar el préstamo y perderá la flexibilidad de pago en función de los ingresos. Sin embargo, puede ahorrarle dinero mientras paga la gran deuda. Ahora mismo puede obtener tarifas tan bajas como 1,81% – 9,15% APR en lugares como Credible. Si tiene préstamos Grad PLUS, podría ser un gran ahorro.
Puede encontrar las mejores tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles a través de Credible. Consulte nuestra guía completa sobre los mejores lugares para refinanciar préstamos para estudiantes aquí.