Evaluaciones de Optum Bank HSA | Proveedor de HSA asequible


Optum Bank
Para cualquier persona con un plan de salud con deducible alto (HDHP), contribuir a una HSA es una excelente manera de ahorrar en impuestos.

La HSA de Optum Bank ofrece casi todo lo que cualquiera pueda desear en una HSA a precios asequibles. Con su producto HSA de servicio completo, obtiene acceso a ahorros, inversiones, una variedad de métodos de gasto y servicio al cliente en vivo. De hecho, el servicio al cliente de HSA está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, por teléfono o correo electrónico.

Ya sea que sea un empleado o un individuo, Optum Bank puede satisfacer sus necesidades de HSA. En este artículo, repasaremos sus características y costos.

Vea cómo Optum Bank se ubica en nuestra lista de los mejores proveedores de HSA.

Logotipo de Optum Bank
  • Tarifas mensuales para cuentas individuales de menos de $ 3,000
  • Los empleados a menudo no tienen que preocuparse por los costos de mantenimiento
  • Administrador de HSA de servicio completo con funciones y servicio sólidos

$ 2.75 / mes (cancelado cuando el saldo alcanza los $ 3,000)

Fondos mutuos (a través de Schwab)

Carteras gestionadas digitalmente (gracias a la mejora)

¿Quién es Optum Bank?

Optum Bank es un administrador de HSA. Y es uno de los más grandes de la industria con más de $ 12 mil millones en activos de HSA y brinda servicios a casi 5.6 millones de HSA.

Optum Bank es parte de Optum, una empresa de salud y bienestar impulsada por la tecnología propiedad de United Health Group (UHG). Fue fundada en 2003 y tiene su sede en Salt Lake City, Utah. Optum Bank no es un banco tradicional, sino una empresa de préstamos industriales autorizada por el estado de Utah.

La mayoría de las personas experimentan Optum Bank primero a través de su empleador, ya que Optum opera muchos planes HSA patrocinados por empleadores.

Que ofrecen

Optum Bank ofrece una variedad de planes de ahorro para la salud eficientes en términos de impuestos, incluidos HSA, FSA, HRA y MSA. En este artículo, nos centraremos en la oferta de HSA de Optum Bank.

Los empleados de Optum y UHG reciben automáticamente a Optum Bank como administrador de HSA. Estos empleados no pagan ninguna tarifa para invertir en su cuenta HSA de Optum Bank. Otros empleadores pueden cobrar una tarifa mensual, que puede depender del saldo de la cuenta HSA. Sin embargo, es más común que los empleados no tengan que pagar la tarifa mensual.

Los titulares de cuentas individuales, por otro lado, tendrán que pagar una tarifa mensual de $ 2.50 hasta que su cuenta alcance los $ 3,000. Después de eso, se renuncia a los cargos.

Gastos médicos calificados (EQM)

El gasto de QME está en el corazón de una HSA. Siempre que siga la Publicación 502 del IRS o la Publicación 969 del IRS, califica para gastos. Algunos ejemplos de EQM incluyen costos médicos, dentales, de la vista y de recetas.

El dinero que ingresa a la HSA está en dólares no sujetos a impuestos. Para los empleados, esto es fácil ya que las contribuciones provienen directamente de su cheque de pago.

Para los individuos, contribuyen en dólares gravados. Para reclamar estos dólares libres de impuestos, la persona debe incluir sus contribuciones a la HSA en su declaración de impuestos. El uso de fondos de la HSA para gastos médicos que califican funciona de la misma manera para empleados e individuos.

Gaste los fondos de su HSA

Siempre que los fondos de su HSA se gasten en EQEs, permanecerán libres de impuestos. Cualquier interés ganado en la cuenta también estará libre de impuestos.

Hay varias formas de gastar los fondos de su HSA:

  • Tarjeta de débito incluida con su cuenta
  • Solicitar cheques en papel
  • Pago de la factura
  • Gaste de su bolsillo y solicite un reembolso de su cuenta

Gana intereses e invierte

Para los fondos no invertidos en Optum Bank, obtendrá intereses a tasas progresivas. Desafortunadamente, estas tarifas no se hacen públicas. Para ver su APY específico, deberá iniciar sesión en su cuenta. También puede optar por invertir sus fondos.

Las cuentas HSA disfrutan de una triple ventaja fiscal. Eso significa:

  • Los retiros para gastos médicos que califican están exentos de impuestos
  • Todas las contribuciones a una HSA están libres de impuestos
  • Todos los ingresos por intereses y el crecimiento de la inversión de los depósitos están exentos de impuestos

Optum Bank no es una casa de bolsa. Más bien, los servicios de corretaje autodirigidos son proporcionados por Charles Schwab. Antes de que pueda comenzar a invertir, el saldo de su cuenta debe estar en al menos $ 2000. Una vez que haya alcanzado ese umbral de ahorro, puede invertir en una variedad sólida de fondos mutuos y fondos con fecha objetivo.

También puede elegir carteras que se gestionan digitalmente a través de Betterment con reequilibrio automático. Es rápido y fácil transferir dinero entre su HSA y su cuenta de inversión.

También tendrá acceso a los servicios de asesoramiento de Betterment para responder cualquier pregunta de inversión o metas financieras a largo plazo que pueda tener.

En cabeza

Logotipo de Optum Bank
Logotipo de HSA Bank

2,75 USD

(hasta alcanzar el saldo mínimo)

$ 2.50

(hasta alcanzar el saldo mínimo)

Célula

¿Hay alguna tarifa?

En Optum Bank, no se le cobra ninguna de las siguientes tarifas:

  • Consultar tarifas de pedidos
  • Cargo por transferencia bancaria
  • Cargo por fondos insuficientes (NSF)
  • Tarifas de cheques oficiales
  • Tasas de contribución en exceso
  • Cargo por artículo de depósito devuelto
  • Cargo por suspensión de pago
  • Costos de investigación
  • Tarifas de copia de documentos
  • Tarifas de procesamiento de cheques (o tarifas ACH)

Hay una tarifa mensual de $ 2.75, que se puede evitar con un saldo más alto. La cantidad real dependerá de su empleador. Para las personas físicas, la cantidad es de $ 3,000. Además, se aplican las siguientes tarifas si elige usar estas opciones:

  • $ 2.50 por transacción en cajero automático cobrada por Optum Bank más cargos cobrados por el banco cajero automático.
  • $ 20 por transferencia (saliente) de su HSA a otro banco o custodio.
  • Cargo por estado de cuenta impreso de $ 1.50. Puede elegir la entrega del estado de cuenta en línea para evitar estos cargos.

Finalmente, si elige invertir algunos de los fondos de su HSA, se le cobrará una tarifa de intermediación mensual del 0.03% de sus activos invertidos, hasta un máximo de $ 10 por mes. Por lo tanto, estas tarifas de intermediación solo se aplican a los primeros $ 33,000 en su cuenta de inversión.

¿Cómo abrir una cuenta?

Puede visitar el sitio web de Optum Bank para abrir una cuenta. El proceso de solicitud toma alrededor de 10 minutos y no hay tarifa de apertura de cuenta.

¿Está mi dinero seguro?

Sí, el sitio web de Optum Bank utiliza encriptación y los fondos en la cuenta de depósito están asegurados por la FDIC. Sin embargo, los fondos que invierte a través de Betterment no están asegurados por la FDIC.

¿Vale la pena?

Hay mucho que me gusta de Optum Bank. Han prestado servicios a las HSA durante casi dos décadas, son confiables y brindan todo lo que necesita en una cuenta HSA. Además, una vez que alcance los $ 3000 en su cuenta, no se aplicarán las tarifas mensuales.

Incluso si tiene que pagar la tarifa mensual (que es elevada), Optum Bank podría valer la pena por cualquier servicio que reciba a cambio, especialmente sus opciones de inversión a través de Schwab and Betterment.

Vea cómo Optum Bank se posiciona en nuestra lista de los mejores proveedores de HSA >>>

Funciones de Optum Bank

$ 2.75 / mes (cancelado cuando el saldo alcanza los $ 3,000)

$ 1.50 (no se aplica si el cliente elige estados de cuenta electrónicos)

Saldo mínimo para invertir

  • Fondos mutuos (a través de Schwab)
  • Carteras gestionadas digitalmente (a través de Betterment)

Tarifa mensual del 0.03%

  • Limitado a $ 10 / mes ($ 33,000 en activos)

Límites en el gasto diario con tarjeta de débito

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