Estado de los estatutos de limitaciones para préstamos estudiantiles

[ad_1]

Estatuto de limitaciones para préstamos estudiantiles
Con la mayoría de los tipos de deuda, los prestamistas solo tienen una cierta cantidad de tiempo en el que pueden emprender acciones legales para cobrar un saldo pendiente. Este plazo se denomina plazo de prescripción.

Pero hay una gran diferencia entre los préstamos para estudiantes y la mayoría de los otros tipos de deuda, como hipotecas o préstamos para automóviles. Con los préstamos estudiantiles, es probable que el gobierno federal sea su prestamista en lugar de una empresa privada. Y eso complica los estatutos de limitaciones de los préstamos estudiantiles.

Lo principal es que solo los préstamos estudiantiles privados están sujetos a períodos de limitación, la defensa de los cobardes y la defensa de la infancia. Pero si tiene préstamos privados, estas reglas pueden afectar su aplicabilidad. Siga leyendo para averiguar qué más necesita saber sobre los estatutos de limitaciones de los préstamos estudiantiles.

¿Cuál es el estatuto de limitaciones?

Un estatuto de limitaciones es un límite de tiempo que un prestamista puede demandar a un prestatario para cobrar un préstamo moroso. Después de la expiración del período de limitación, el préstamo califica como una deuda prescrita y ya no es legalmente exigible.

El prestamista puede intentar cobrar una deuda después de que haya vencido el plazo de prescripción, pero no puede demandar ni amenazar con demandar para cobrar la deuda.

Algunos prestamistas aún emprenderán acciones legales, con la esperanza de obtener una sentencia judicial contra el prestatario. Esta es la razón por la cual un prestatario debe ir a la corte (preferiblemente con un abogado) si es demandado. De lo contrario, perderán por defecto. Cuando el prestatario presente evidencia de que ha vencido el plazo de prescripción, el juez desestimará el caso con perjuicio, impidiendo así que el prestamista vuelva a presentar la demanda en una fecha posterior.

La deuda prescrita por ley puede permanecer en el informe de crédito del prestatario hasta 7 años después del último pago, excepto en Mississippi y Wisconsin, donde la deuda debe eliminarse del informe de crédito una vez que haya vencido el plazo de prescripción.

¿Cuáles son los estatutos de limitaciones de los préstamos estudiantiles?

Ahora que hemos cubierto lo que es el estatuto de limitaciones en un sentido general, ahora veremos las reglas que rodean los préstamos estudiantiles. Estas son las leyes de estatuto de limitaciones de préstamos estudiantiles que debe conocer.

Préstamos estudiantiles federales

No hay estatutos de limitaciones en los préstamos estudiantiles federales. El estatuto de limitaciones para los préstamos estudiantiles federales, que anteriormente había sido de 6 años, fue derogado por las Enmiendas de ingeniería de educación superior de 1991 (PL 102-26), en vigor el 9 de abril de 1991.

Las Enmiendas de Educación Superior de 1992 (PL 102-325) posteriormente hicieron que esas enmiendas fueran retroactivas para todos los préstamos hechos a partir del 7 de abril de 1986 y para todas las demandas pendientes a partir del 9 de abril de 1991. Por lo tanto, actualmente no hay límite en cuanto a cuánto tiempo se puede cobrar la deuda de préstamos estudiantiles federales.

El gobierno federal también tiene poderes muy fuertes para exigir el reembolso, incluso sin presentar una demanda. Pueden embargar administrativamente hasta el 15% del salario del prestatario. También pueden compensar los reembolsos de impuestos federales sobre la renta y hasta el 15 % de los beneficios de jubilación y discapacidad del Seguro Social.

Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos estudiantiles privados, por otro lado, todavía están sujetos a estatutos de limitaciones, que varían según el estado de 3 a 10 años (siendo 6 años el más común). El período de limitación comienza en la fecha en que el prestatario no realizó un pago debido o en la fecha del pago más reciente, lo que sea posterior.

No siempre está claro qué estatuto de limitaciones se aplica: el estado en el que residía el prestatario en el momento en que se hizo el préstamo, el estado en el que reside actualmente el prestatario, el estado en el que asistió a la universidad o el estado en el que se encuentra el prestamista /Está localizado. Si el contrato contiene una cláusula de elección de ley, esta cláusula determinará el estado aplicable.

Los prestatarios deben consultar a un abogado calificado y no asumir que se aplican las leyes de prescripción de cualquier estado en particular para los préstamos estudiantiles. También se debe tener en cuenta que si los prestatarios abandonan el país, el plazo de prescripción expirará (suspensión) hasta que regresen a los Estados Unidos.

¿Cuál es la defensa de Laches?

La defensa de laches busca que se desestime una demanda debido a una demora irrazonable en la prosecución de la acción. El prestatario tendría que demostrar que el hecho de que el prestamista no hiciera valer un reclamo de manera oportuna perjudicó la capacidad del prestatario para defenderse contra el reclamo.

Si bien no es lo mismo que un estatuto de limitaciones, la defensa de laches se basa en nociones similares de equidad. Por ejemplo, los registros se pierden y la memoria se desvanece con el tiempo, lo que dificulta que un prestatario demuestre que no debe la deuda.

Los prestatarios rara vez intentan invocar la defensa por incumplimiento porque la mayoría de los pagarés de préstamos estudiantiles requieren que los prestatarios mantengan su información de contacto actualizada. Si el prestatario no recibe un estado de cuenta del préstamo o talonario de cupones porque se mudó, es culpa del prestatario, no del prestamista.

La defensa de laches generalmente no se aplica al gobierno federal. (Véase, por ejemplo, Estados Unidos v. Rhodes, 788 F. Supp. 339, 342 y Estados Unidos v. Menatos, 925 F.2d 333) préstamos porque el Congreso actuó para derogar retroactivamente los estatutos de limitaciones para préstamos federales para estudiantes.

En principio, la defensa de la brecha aún podría aplicarse a los préstamos estudiantiles privados. Pero, en la práctica, rara vez se usa para defenderse de demandas por préstamos estudiantiles privados.

¿Qué es la Defensa del Niño?

La defensa de la primera infancia se basa en la idea de que los menores carecen de capacidad para celebrar contratos legales, como pagarés de préstamo. Esto hace que un préstamo estudiantil no se pueda hacer cumplir porque el estudiante era menor de edad en el momento en que se tomó el préstamo, aunque estaba matriculado en la universidad.

Los préstamos estudiantiles federales no están sujetos a la Defensa de la Infancia. El Congreso eliminó la defensa de la primera infancia para los préstamos estudiantiles federales en la Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada de 1985, en vigor el 7 de abril de 1986.

Sin embargo, los préstamos privados para estudiantes están sujetos a la defensa de la primera infancia, por lo que los prestamistas exigen que el estudiante (y el codeudor) haya alcanzado la mayoría de edad para su estado de residencia legal. La mayoría de edad es 18 años en todos los estados excepto Alabama y Nebraska, donde es 19, y Mississippi, donde es 21.

Pensamientos finales

Los prestatarios deben ser cautelosos si se les contacta sobre deudas prescritas por los estatutos. La deuda prescrita puede resucitar si el prestatario realiza un pago, incluso un pago simbólico de «buena fe», reconoce la deuda o promete pagarla. No firme nada sin antes hablar con un abogado.

Sin reconocer que la deuda es suya, pida prueba de que se debe la deuda, el nombre del prestamista original, el número de cuenta, el nombre y domicilio del prestatario, y el monto y la fecha del último pago. Solicite esta información por escrito dentro de los 30 días por correo certificado con acuse de recibo. Nuevamente, haga que un abogado revise esta carta antes de enviarla.

Finalmente, tenga en cuenta que puede decirle a un prestamista o agencia de cobro que deje de comunicarse con usted sobre una deuda prescrita al ejercer sus derechos bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA).

[ad_2]

Deja un comentario