Estado de limitación de la deuda de préstamos estudiantiles


estatuto de limitaciones sobre préstamos estudiantiles
Si tiene préstamos estudiantiles en mora, ignorar las deudas rara vez es la respuesta correcta. La falta de pago de un préstamo federal para estudiantes puede resultar en salarios embargados, reembolsos de impuestos e incluso la incautación de cheques de seguridad social. Y no desaparecen cuando los ignoras.

Sin embargo, los préstamos privados para estudiantes pueden estar sujetos a una limitación de cobro de deudas. Después de varios años de incumplimiento, las deudas podrían volverse "malas". En otras palabras, los cobradores ya no pueden demandar ni utilizar medios legales para cobrar deudas.

Si tiene préstamos estudiantiles vencidos en el pasado, debe comprender las reglas del estatuto de limitaciones para préstamos estudiantiles y cómo se aplican a usted.

¿Qué es un estado de limitación de deuda?

El estatuto de limitaciones de la deuda se refiere a cuánto tiempo un acreedor puede demandarlo si ha estado en mora. Una vez que se alcanza el plazo de prescripción, el acreedor no tiene forma de recurrir al sistema legal para que usted pague la deuda.

Por supuesto, todavía se le debe la deuda incluso después de que se haya alcanzado el plazo de prescripción. Pero todos los acreedores pierden sus "dientes" una vez que se alcanza el plazo de prescripción.

Una vez que la deuda está “prescrita por estatuto” (lo que significa que el estatuto de limitaciones ha pasado), el acreedor no puede demandarlo ni utilizar el sistema legal para embargarle el pago. Todas las demás solicitudes de pago son ladridos y no mordiscos.

Estado de limitación de la deuda de préstamos estudiantiles

Entonces, ¿existe un estatuto de limitaciones sobre su deuda estudiantil? Bueno, eso dependerá en gran medida de la amable préstamos estudiantiles que tienes. A continuación, verá que la respuesta es muy diferente para los prestatarios federales y para aquellos con deudas estudiantiles privadas.

Préstamos federales para estudiantes

Desafortunadamente, los préstamos federales para estudiantes no tienen un estatuto de limitaciones. Su administrador de préstamos estudiantiles puede demandarlo (y capturar sus pagos) si no puede pagar su deuda. La deuda de préstamos estudiantiles federales nunca vence.

Los prestatarios que tienen préstamos estudiantiles vencidos podrían estar sujetos a embargo de salario o reembolsos de retención de impuestos. A los prestatarios incluso se les puede ejecutar la ejecución hipotecaria de sus pagos del Seguro Social (lo que puede ser un gran problema para los padres o abuelos que se inscribieron en un préstamo PLUS para padres).

Como ya se dijo, ignorar los préstamos federales no hará que desaparezcan. Por lo tanto, necesitará un plan para reactivar sus préstamos estudiantiles federales en mora de modo que pueda deshacerse de ellos de una vez por todas.

Préstamos privados para estudiantes

A diferencia de los préstamos federales, los préstamos privados para estudiantes hacer tener un estatuto de limitaciones. El estatuto de limitaciones para una deuda varía de un estado a otro. Algunos estados tienen límites de tan solo tres años, mientras que otros mantienen la deuda "activa" hasta por 20 años (mirándolo Maryland …). El período más común es de 6 años.

Si tiene préstamos estudiantiles privados en mora y cree que pueden estar vencidos, consulte a un abogado de bancarrotas o de consumidores en su estado. Un abogado puede ayudarlo a determinar si su deuda de educación privada supera el plazo de prescripción. También pueden brindarle asesoramiento legal si se enfrenta a una demanda de deuda prohibida por ley.

Además, tenga cuidado al "reiniciar el reloj". Si realiza un pago o alguna otra acción, es posible que esté reiniciando el reloj de su deuda. Nuevamente, hable con un abogado en su estado.

Aquí hay un desglose estado por estado de deuda por préstamos estudiantiles estatuto de limitaciones por estado. Tenga en cuenta que otros tipos de deuda pueden tener diferentes limitaciones.

¡Cuidado con la deuda zombi!

Incluso si los límites de la deuda estudiantil han pasado, los acreedores aún pueden comunicarse con usted legalmente. Hagas lo que hagas, no aceptes pagar las deudas. Los préstamos estudiantiles a plazo limitado pueden convertirse en una "deuda zombi" (es decir, una deuda muerta reducida al mismo valor) si realiza un pago del préstamo. De repente, el cobrador tendrá los medios legales para cobrar la deuda.

En lugar de realizar un pago, solicite una carta de verificación de la deuda. Esta carta debe incluir el nombre del acreedor original, la cantidad original adeuda y el nombre del cobrador actual. Esta información puede ayudarlo a determinar si la deuda es tan antigua como cree.

Si tiene problemas para entender a un cobrador de deudas, considere contratar a un abogado. Puede buscar un abogado utilizando la herramienta Find Legal Aid de la American Bar Association en línea o mediante la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor (NACA), que incluye abogados especializados en protección al consumidor.

Qué hacer si tiene préstamos estudiantiles en mora

Si tiene alguna deuda vencida, deberá desarrollar un plan para sacar los préstamos del incumplimiento o de su vida. Y esto es especialmente cierto si no existe un estatuto de limitaciones sobre la deuda de préstamos estudiantiles que adeuda. A continuación, se muestran algunas acciones recomendadas.

Responder a todas las demandas en su contra

Ya sea que tenga una deuda federal o privada, es esencial que responda a cualquier demanda que se presente en su contra. Incluso si cree que el estatuto de limitaciones de la deuda ya pasó, debe responder a la queja.

Es posible que un juez no se dé cuenta de que la deuda está vencida y puede fallar a favor de su acreedor. Cuando un juez falla a favor del acreedor, la deuda se vuelve cobrable. Puede representarse a sí mismo en la corte o buscar la ayuda de un abogado que pueda defender su caso.

Si tiene motivos para creer que algunos de sus préstamos privados superan el plazo de prescripción de préstamos para estudiantes, infórmele al cobrador que no realizará ningún pago. Luego siga los siguientes pasos:

  • No realice pagos parciales de una deuda prescrita. No acepte pagar la deuda en parte. Si es importante para usted pagar la deuda por razones morales, espere hasta que pueda pagar la deuda en su totalidad. Consiga un abogado para que le ayude a elaborar un plan de conciliación para que el acreedor no pueda volver después de usted por intereses y cargos impagos.
  • Enviar una carta de cese y desistimiento a los acreedores.. Una vez que le haya informado al acreedor que la deuda está vencida, envíele una carta de cese y desista por correo certificado. Esta carta debe informarles que no se comuniquen con usted nuevamente, excepto para confirmar la recepción de la carta o para informarles de cualquier acción legal pendiente.

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Considere liquidar la deuda privada en caso de incumplimiento.

Si sus préstamos estudiantiles privados están en mora, y no son por tiempo limitado, es posible que desee probar una opción de liquidación. En un acuerdo, el prestatario acepta pagar una cierta cantidad de dinero (generalmente menos que la cantidad total adeuda) si el acreedor acepta renunciar al derecho a demandar por más dinero.

Dado que los acuerdos son acuerdos legales, por lo general es mejor tener un abogado de bancarrotas o un abogado de acuerdos para guiarlo a través de este proceso.

Retirar préstamos federales para estudiantes en caso de incumplimiento

Recuerde, los préstamos federales para estudiantes no califican para un período de limitación de préstamos para estudiantes. Además, para calificar para la mayoría de los programas de condonación de préstamos estudiantiles, debe realizar los pagos de sus préstamos.

Por estas razones, querrá tomar medidas lo antes posible para que sus préstamos federales salgan del incumplimiento. Afortunadamente, todos los prestatarios de préstamos federales directos para estudiantes pueden unirse a los planes de pago orientados a los ingresos (IDR). Dependiendo de su nivel de ingresos, es posible que califique para pagos más bajos que lo ayuden a salir del incumplimiento y volver al buen camino.

Solo se necesitan nueve pagos razonables (para quienes viven en la pobreza, el pago puede ser tan poco como $ 5 por mes) para obtener un préstamo federal en mora. Descubra los 5 pasos fáciles de seguir para salir de los préstamos federales para estudiantes en caso de incumplimiento.

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