El 55 % de los estudiantes prestatarios no están listos para reanudar los pagos


Los estudiantes prestatarios no están listos para reanudar los pagos
Se espera que los estudiantes prestatarios reanuden oficialmente los pagos de los préstamos federales para estudiantes en octubre de 2023. Para cuando se reanuden los pagos en octubre de 2023, la pausa de pago y el alivio de intereses habrán durado un total de 42 meses (contando marzo de 2020 como un mes completo).

Mientras tanto, la pausa de pago inicial y el alivio de intereses se han extendido un total de 8 veces para permitir que los estudiantes prestatarios estén más preparados financieramente para reanudar los pagos después de que los efectos de la pandemia de Covid-19 se transmitan a la economía.

Pero la verdadera pregunta es: ¿Los estudiantes prestatarios son realmente financieramente capaces de reanudar sus pagos? ¿Y eso ha cambiado desde nuestra encuesta del año pasado antes de que se extendiera la suspensión de pagos? Esto es lo que descubrimos.

Hallazgos principales

Preguntamos a 1,200 prestatarios estudiantiles sobre cómo han cambiado sus ingresos y gastos desde marzo de 2020 (el comienzo de la pandemia de Covid-19 en los Estados Unidos) y qué tan listos están estos prestatarios para comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles cuando se reanuden en 2023.

Esto es lo que encontramos:

  • El 55 % de los estudiantes prestatarios no se sienten preparados para reanudar los pagos en 2023. Este es un aumento significativo desde 2022, cuando solo el 29% de los prestatarios se sentían financieramente desprevenidos.
  • Solo el 42% de los prestatarios saben exactamente cuál será su pago mensual cuando se reanude el pago.. Esto destaca una gran falta de comunicación entre los prestatarios y el Ministerio de Educación y los diversos administradores de préstamos estudiantiles. También se suma a la ansiedad de los prestatarios de préstamos estudiantiles.
  • En consecuencia, El 82% de los estudiantes prestatarios se preocupan por el pago del préstamo.

Entonces, ¿qué ha cambiado para los prestatarios desde marzo de 2020?

  • El 46 % de los estudiantes prestatarios dijeron que sus ingresos habían aumentado, pero el resto vio cómo sus ingresos caían o permanecían igual.
  • Mientras tanto, el 53 % de los estudiantes prestatarios dijeron que sus gastos mensuales habían aumentado desde marzo de 2020.
  • En consecuencia, El 57 % de los estudiantes prestatarios dicen que usan sus ahorros al no pagar su préstamo estudiantil solo para cubrir necesidades básicas como alimentos y costos de vivienda.

¿Pueden los prestatarios reanudar los pagos de préstamos estudiantiles?

Les remboursements de prêts étudiants devraient reprendre en octobre 2023. Les intérêts sur les prêts étudiants fédéraux courront en septembre 2023. Étant donné que cela fait plus de 3 ans que les emprunteurs ont dû effectuer un paiement de prêt étudiant (et environ 20% de tous les emprunteurs étudiants ont n’ont jamais eu à effectuer de remboursement de prêt en raison de l’obtention de leur diplôme pendant la pause de paiement liée à la pandémie), nous voulions savoir ce que les emprunteurs pensaient de la reprise des remboursements de leur listo.

Aunque nadie quiere reiniciar los pagos de sus préstamos, hemos descubierto que El 55 % de los estudiantes prestatarios no se sienten financieramente preparados para reanudar los pagos de préstamos estudiantiles.

El 55 % de los estudiantes prestatarios no están económicamente preparados para reanudar los pagos

Conocimiento de los prestatarios sobre sus préstamos estudiantiles.

Más allá de los problemas financieros individuales que enfrentan los prestatarios, queríamos saber hasta qué punto los prestatarios sabían lo que estaba pasando con sus préstamos estudiantiles. Hemos escuchado y leído sobre muchos de los problemas que enfrentan los prestatarios en términos de realizar un seguimiento de sus préstamos, encontrar los pagos de sus préstamos estudiantiles o incluso saber para qué programas califican.

Entonces, cuando se trata de reiniciar los pagos de préstamos estudiantiles este otoño, queríamos ver qué sabían los prestatarios sobre sus préstamos (fue un poco impactante).

En primer lugar, solo el 42 % de los estudiantes prestatarios saben cuál será su pago cuando se reanuden los préstamos para estudiantes. Eso significa ¡El 58% de los prestatarios ni siquiera saben cuál será el pago de su préstamo!

La mayoría de los prestatarios no saben cuánto serán los pagos de sus préstamos estudiantiles

En consecuencia, El 82% de los estudiantes prestatarios se preocupan por pagar su préstamo.

El 82% de los prestatarios están preocupados por los pagos de sus préstamos.

Dado que la mejor manera de administrar el pago de préstamos estudiantiles es seleccionar un plan de pago de préstamos estudiantiles que usted pueda pagar, queríamos medir el conocimiento de los prestatarios sobre los diferentes planes de pago. Descubrimos que un tercio de los prestatarios no sabían que había diferentes opciones de planes de pago para sus préstamos estudiantiles..

un tercio de los estudiantes prestatarios desconocen los diferentes planes de pago

Del mismo modo, queríamos saber si los prestatarios sabían si podían calificar para los programas de condonación de préstamos estudiantiles para ver si podían eliminar sus préstamos estudiantiles. Terriblemente, solo el 59% de los estudiantes prestatarios sabían si eran elegibles para algún tipo de programa de condonación de préstamos estudiantiles.

El 41% de los prestatarios desconocen los programas de cancelación de préstamos

¿Cómo han cambiado las finanzas de los prestatarios durante la pandemia?

El pago de sus préstamos estudiantiles depende de su capacidad para pagar el pago de su préstamo estudiantil. Una de las principales razones de la suspensión de pagos y la condonación de intereses se debió al daño que la pandemia del Covid-19 causó a los ingresos de una persona. Y las prórrogas se justificaron por el daño duradero causado a los ingresos de las personas (y, últimamente, a los gastos debido a la creciente inflación).

Comencemos con los ingresos. El 46% de los estudiantes prestatarios dijeron que sus ingresos habían aumentado desde marzo de 2020. Al mismo tiempo, el 30% de los prestatarios dijo que sus ingresos habían disminuido, mientras que el resto se mantuvo igual.

La mayoría de los estudiantes prestatarios no han visto aumentar sus ingresos desde marzo de 2020

En cuanto a los gastos, El 53% de los prestatarios dijeron que sus gastos mensuales habían aumentado desde el comienzo de la pandemia.

La mayoría de los estudiantes prestatarios han visto aumentar sus gastos.

Dado que hubo ahorros significativos debido a la suspensión de los pagos de préstamos estudiantiles, teníamos curiosidad por saber cómo los prestatarios gastaban este dinero en general. Encontramos eso El 57 % de los prestatarios utilizaron los ahorros para cubrir los gastos de vida necesarios, como el alquiler y la comida. La siguiente categoría estaba compuesta por un 24% de prestatarios que usaban sus ahorros para pagar otras deudas, como tarjetas de crédito. La tercera respuesta más común fue que el 10 % usó el dinero para financiar su fondo de emergencia.

¿Para qué usaron los prestatarios los ahorros de sus préstamos estudiantiles?

Finalmente, hicimos una pregunta más subjetiva sobre por qué los prestatarios no se sienten financieramente preparados para reanudar los pagos de préstamos estudiantiles. Es más subjetivo porque los prestatarios pueden no «querer» hacer algo, pero en realidad pueden hacerlo.

Cuando se trata de por qué los prestatarios no se sienten financieramente preparados para reanudar los pagos, el 40 % dijo que sus gastos han aumentado y que agregar pagos de préstamos estudiantiles es inasequible. Otro 37% dijo que incluso con el plan de pago mensual más bajo, sus ingresos eran demasiado bajos.

Otro 11 % dijo que simplemente no se había tomado el tiempo para determinar si podía reanudar su pago desde el punto de vista financiero. Y el 4% dijo que simplemente no quiere reanudar los pagos; no hay una razón financiera real de por qué.

Por qué los estudiantes prestatarios no se sienten listos para reanudar los pagos

Pensamientos finales

Fue interesante ver una disminución significativa en el porcentaje de estadounidenses con préstamos estudiantiles que se sienten económicamente preparados para reanudar los pagos en 2023. Cuando encuestamos a 1200 prestatarios en 2022, el 71 % se sentía financieramente preparado para reanudar los pagos. Este número se ha reducido a solo el 45 % sintiéndose financieramente preparado.

También se trata del hecho de que pocos prestatarios entienden cuál será el pago de su préstamo: solo el 42% se siente seguro de saber exactamente cuál será su pago. Además, un tercio desconocía que tenía otras opciones de planes de pago de préstamos para estudiantes, y el 41 % desconocía las opciones de condonación de préstamos. Todos estos signos apuntan a una falla en la comunicación entre el Ministerio de Educación y sus oficiales de crédito.

Por supuesto, los prestatarios no se sentirán financieramente preparados si no saben qué esperar y cuáles son sus opciones. Este es probablemente un factor importante que explica por qué el 82% de los estudiantes prestatarios se preocupan por pagar sus préstamos.

Metodología

The College Investor encargó a Pollfish que realizara una encuesta en línea de 1200 estadounidenses que tenían deudas de préstamos estudiantiles a la fecha de la encuesta. La encuesta se realizó el 16 de junio de 2023.

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