Detener las compensaciones fiscales debido a la deuda de préstamos estudiantiles


Detener la compensación fiscal
Para cualquiera que reciba un reembolso, la temporada de impuestos es la mejor época del año. Pero para aquellos que han incumplido con sus préstamos federales para estudiantes, el IRS puede aprovechar su alegría potencial para pagar la deuda federal.

Puede que no sea la temporada de impuestos en este momento, pero nunca es demasiado temprano para comenzar a prepararse para ese reembolso. Específicamente, si tiene préstamos estudiantiles federales vencidos, le conviene ponerse al día antes de que el Departamento de Educación decida cobrar su reembolso de impuestos.

Si le preocupa que el IRS acepte su reembolso de impuestos, ha venido al lugar correcto.

Nota: Debido al coronavirus, el Ministerio de Educación está deteniendo la compensación fiscal hasta el 31 de enero de 2021 y emitiendo reembolsos a quienes hayan recibido compensación. Vea este comunicado de prensa.

Si no está seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere contratar a un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a elaborar un plan financiero sólido para la deuda de su préstamo estudiantil. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Ayuda de emergencia Covid-19 para compensaciones y empastes

El año pasado, el presidente declaró el estado de emergencia por el coronavirus. Como parte de estas medidas, el Departamento de Educación suspende el cobro de préstamos estudiantiles después de esta fecha.

Cualquier actividad de recaudación de fondos que ocurra después del 13 de marzo recibirá un reembolso. No se sabe si esto continuará en 2021 después de la extensión actual del 31 de enero.

Además, la actividad de recolección se detiene a partir del 13 de marzo. Entonces, si planea presentar sus impuestos para obtener su cheque de estímulo de coronavirus o reembolso de impuestos, está seguro durante este tiempo.

Vea todas las opciones de asistencia para préstamos de emergencia aquí.

Las bases de la compensación fiscal

Primero, las compensaciones fiscales son legales. El Programa de Compensación del Tesoro, creado en 1986 y supervisado por la Oficina de Servicios Fiscales, permite a los departamentos del gobierno federal solicitar que el IRS confisque los reembolsos de impuestos para pagar la deuda que se debe a los gobiernos federales o Estados.

A diferencia de los préstamos privados, el gobierno federal no necesita el permiso de nadie para incautar sus ingresos, incluido su reembolso de impuestos, si ha incumplido con sus préstamos federales para estudiantes.

En el caso de préstamos estudiantiles federales, el Departamento de Educación puede enviar al Tesoro una solicitud para embargar su reembolso de impuestos para pagar los préstamos morosos. Si lo hacen, pueden tomar su reembolso de impuestos completo. Si la deuda se paga y el monto de su reembolso permanece, se le devolverá.

Si tiene un cónyuge con quien declara sus impuestos de manera conjunta, el IRS puede incautar la declaración de impuestos conjunta completa, incluso si su cónyuge no está vinculado a su préstamo federal para estudiantes. Sin embargo, es posible recuperar la parte del reembolso de su cónyuge.

Es importante tener en cuenta que debido a que no existe un estatuto de limitaciones para los préstamos federales, el IRS puede compensar sus impuestos por cada año en que sus préstamos federales para estudiantes estén en mora.

Afortunadamente, el IRS está legalmente obligado a notificarle por correo su propuesta para compensar sus impuestos y darle tiempo para responderla.

Si tiene préstamos federales para estudiantes que están en mora, es posible que reciba una carta en el otoño informándole que el IRS planea tomar su posible reembolso de impuestos y aplicarlo a usted. su deuda estudiantil. La carta incluirá información sobre sus préstamos e instrucciones sobre cómo proceder.

Una vez que haya recibido la carta, puede hacer una de las siguientes tres cosas:

1. Solicite una revisión para disputar la compensación.

2. Acepte pagar la deuda.

3. No hagas nada.

Solicite una revisión para disputar la compensación

Primero, verifique toda la información de la carta con sus registros y cuentas de préstamos. Incluso puede solicitar una copia oficial de la información de su préstamo al Departamento de Educación. Si algo parece estar mal, tiene derecho a solicitar una audiencia de revisión, donde tendrá la oportunidad de demostrar que sus impuestos no deben compensarse.

A continuación, se incluyen algunas razones comunes por las que podría solicitar una audiencia de revisión:

  • Los saldos de los préstamos son incorrectos
  • La deuda es inaplicable
  • Los préstamos no están en mora
  • No tienes deuda
  • Actualmente está en un programa de rehabilitación por defecto
  • Estas en quiebra
  • La deuda ha sido pagada
  • Es elegible para salir de una discapacidad total y permanente.

Desafiar el retraso puede ser difícil, por lo que necesita una prueba muy convincente. Si está decidido a seguir este curso de acción, considere contratar a un abogado y los costos asociados.

Acepta pagar la deuda

Si ha acordado que debe la deuda, eso no significa que tenga que pagarla toda de una vez. Definitivamente pagas si puedes, pero asumimos que si estás aquí no puedes.

En su lugar, puede celebrar un acuerdo por escrito con el Departamento de Educación para pagar la deuda. ¿Cómo vas a pagar la deuda? En primer lugar, deberá tomar medidas para eliminar sus préstamos predeterminados. Esto podría incluir rehabilitación o consolidación por defecto.

Después de eso, le sugerimos que considere las opciones del Plan Federal de Pago para evitar incumplir nuevamente en el futuro.

De los diversos planes de pago que ofrece el Departamento de Educación, los prestatarios que incumplen probablemente serían los que más se beneficiarían de los planes de pago orientados a los ingresos. En estos planes, el monto de su pago se calcula anualmente en función de sus ingresos y el tamaño de su familia y puede ser tan bajo como cero. Además, después de 20 a 25 años, se condona cualquier saldo restante.

Por supuesto, investigue a fondo antes de inscribirse en un plan de pago. Ninguno de ellos es único, así que asegúrese de que el que elija sea el adecuado para su situación.

No hagas nada

Si elige no actuar, no cumple con la fecha límite para actuar o nunca ha recibido una carta informándole sobre la compensación fiscal propuesta, el IRS tomará su reembolso de impuestos. Afortunadamente, no tiene mucha suerte en este momento.

Si cree que su reembolso se emitió por error, puede comunicarse con el Departamento de Educación (no IRS) para disputar el desajuste. Consulte la lista anterior de Razones comunes para solicitar una audiencia de revisión para conocer los tipos de errores que le devolverían el dinero.

Si su reembolso no fue aceptado por error pero usted puede demostrar dificultades financieras, es posible que pueda obtener al menos una parte del reembolso que se le devuelva. Este método es muy difícil y su éxito no está garantizado.

Si presentó sus impuestos junto con su cónyuge, él o ella pueden presentar una reclamación de "cónyuge lesionado" para obtener su parte del reembolso de impuestos. Obtenga más información sobre cómo presentar el Formulario 8379 de cónyuge lesionado aquí.

Compensación fiscal sobre préstamos privados

Si tiene préstamos privados y se está quedando atrás, no tiene que preocuparse por no recibir su devolución de impuestos; Los cobradores de préstamos privados no tienen forma de ingresar el reembolso. Sin embargo, su administrador de préstamos privados puede tomar medidas para cobrar sus préstamos mucho antes que los administradores federales. A diferencia de los gerentes federales que no pueden tomar medidas de cobro antes de que los préstamos estén atrasados ​​270 días, los gerentes privados pueden tomar medidas de cobro tan pronto como se atrase en un solo pago.

Si sus préstamos privados están atrasados, su administrador de préstamos privados puede demandarlo por la opción de embargar su cheque de pago y congelar su cuenta bancaria. La aprobación de la corte es la única forma en que un agente privado puede tomar sus ganancias, por lo que tiene muchas más posibilidades de evitarlo si llega a la corte con una buena defensa.

Cómo evitar la compensación fiscal

Si se está acercando o incumpliendo con sus préstamos federales para estudiantes, es mejor tomar medidas para asegurarse de que todavía no estén en mora en esta temporada de impuestos. Esto significa remediar el incumplimiento con una rehabilitación o consolidación predeterminada, o entrar en un plan de pago con pagos mensuales más asequibles para que pueda trabajar para mantenerse actualizado.

Si no está seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere contratar a un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a elaborar un plan financiero sólido para la deuda de su préstamo estudiantil. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Desglosamos el proceso para salir de la falla aquí: Cómo salir del incumplimiento de un préstamo para estudiantes en 5 sencillos pasos.

Nos encantaría escuchar sus opiniones y experiencia en los comentarios a continuación.

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