La descarga de préstamos estudiantiles sigue siendo un concepto confuso para muchos. Suena demasiado bueno para ser verdad, pero puede ser una realidad para aquellos que califiquen. Es un proceso complicado que puede requerir la ayuda de un abogado o alguien con experiencia directa. De hecho, el Departamento de Educación acaba de aclarar las reglas el mes pasado para ayudar a los prestatarios a comprender cómo funciona este proceso.
Sin embargo, si ha sido víctima de marketing engañoso o fraude universitario, la Defensa del prestatario hasta el pago puede obtener una condonación del 100% del préstamo estudiantil.
Lea a continuación para ver si califica y qué necesita para pagar sus préstamos.
Notar: La administración Biden ha acelerado las defensas de los prestatarios contra las demandas de pago en los últimos años, incluidos algunos acuerdos importantes para universidades con fines de lucro. Puedes ver más y aprender cómo obtener ayuda si tu universidad te ha estafado aquí.
Cómo funciona la defensa del prestatario contra el reembolso
La defensa del prestatario para el reembolso es probar que la universidad o colegio engañó al estudiante de una manera que hizo que solicitara préstamos estudiantiles. Si una universidad ha defraudado a un estudiante de una manera que lo llevó a pedir préstamos estudiantiles, él o ella puede ser un buen candidato para que le condonen sus préstamos.
Algunos ejemplos de fraude incluyen la falsificación de cifras de colocación, tasas de matrícula totales, registros de crédito de transferencia exitosos y los tipos de programas de grado que se ofrecen. Esto es parte de lo que les sucedió a los estudiantes que asistieron a Corinthian Colleges, una red de escuelas declaradas culpables de mentir a los estudiantes. Como resultado, más de 15,000 estudiantes han visto cancelados sus préstamos federales, según el último informe del Departamento de Educación.
Solo los préstamos directos son elegibles para liberación de fraude, por lo que los graduados con préstamos Perkins, Stafford, Parent PLUS, Stafford o Federal Consolidation sin subsidio no pueden cancelar sus préstamos.
El abogado de préstamos estudiantiles Jay Fleischman dijo que una descarga exitosa «puede resultar no solo en la cancelación del saldo pendiente, sino también en el reembolso de cualquier dinero que ya haya pagado y la eliminación de cualquier información negativa sobre su informe de crédito relacionado con el préstamo». .
Sin embargo, según Fleischman, las «reclamaciones por lesiones personales o derechos civiles» no son motivo para cancelar sus préstamos federales para estudiantes. Esto es importante tener en cuenta – el hecho de que se haya presentado una demanda contra un colegio o universidad no significa nada para la deuda de su préstamo estudiantil. Debe revisar personalmente su situación y pasar por el proceso si cree que puede ser elegible para la Defensa de reembolso del prestatario.
Los estudiantes que deseen cancelar sus préstamos deben enviar cierta información requerida al Ministerio de Educación, que incluye:
- ¿Qué leyes violó la escuela?
- cuando eras estudiante
- En qué programa de estudio estaba inscrito
- Su dirección
- Cómo el presunto fraude escolar afectó su decisión de obtener préstamos estudiantiles
Puede encontrar más detalles sobre lo que necesita para presentar un reclamo aquí. Una vez presentada la solicitud, los préstamos serán diferidos hasta por 12 meses durante los cuales seguirán generando intereses.
El proceso de cancelar sus préstamos es un asunto legal serio y es posible que necesite ayuda adicional para superarlo.
«Deberá demostrarle al gobierno no solo que su reclamo cumple con el estándar estatal, sino también que el estatuto de limitaciones para presentar dicho reclamo no ha expirado», dijo Fleischman. “También querrá comprender las implicaciones fiscales de la cancelación de sus préstamos estudiantiles federales y si puede pagar impuestos sobre la deuda perdonada”.
¿Quién obtuvo alivio bajo la Defensa del prestatario para pagar?
El Departamento de Educación anunció que ha perdonado más de $10 mil millones en préstamos estudiantiles relacionados con reclamos de defensa del prestatario. Además, están en negociaciones de conciliación para ayudar a más de 200,000 estudiantes adicionales que pueden haber sido víctimas de marketing falso por parte de universidades con fines de lucro, conocido como Sweet v. Cardona.
Aquí hay una lista de algunos de los prestatarios (y sus escuelas asociadas) que han recibido alivio:
16 de junio de 2021: $500 millones en asistencia para 18,000 prestatarios que asistieron previamente al Instituto Técnico ITT.
9 de julio de 2021: Se aprobaron 1,800 solicitudes de defensa del prestatario para prestatarios que asistieron a tres escuelas: Westwood College, Marinello Schools of Beauty y Court Reporting Institute. Los prestatarios recibieron un total de $ 55,6 millones en condonación.
26 de agosto de 2021: 115 000 estudiantes que asistieron a ITT Tech recibieron una condonación de préstamos estudiantiles por un total de $1100 millones.
16 de febrero de 2022: 16,000 prestatarios reciben $415 millones en liberaciones de defensa del prestatario para aquellos que asistieron a la Universidad DeVry, Westwood College, el programa de enfermería del Instituto Técnico ITT, la Escuela de Negocios de Minnesota/Universidad Globe, y más reclamos para los prestatarios que asistieron a Corinthian Colleges y Marinello Beauty Schools.
28 de abril de 2022: 28,000 prestatarios que asistieron a Marinello Beauty Schools recibieron $238 millones en condonación de préstamos.
1 de junio de 2022: Los 560.000 prestatarios que asistieron a Corinthian College desde 1995 hasta su cierre en abril de 2015 recibieron una condonación total de préstamos por un monto de $5.800 millones.
16 de agosto de 2022: Los 208,000 prestatarios que asistieron al ITT Technical Institute desde el 1 de enero de 2005 hasta el 30 de septiembre de 2016 verán perdonados sus préstamos estudiantiles, por un total de $3,900 millones en alivio.
30 de agosto de 2022: Los 79,000 prestatarios que asistieron a Westwood College de 2001 a 2015 recibirán una descarga de sus préstamos estudiantiles federales, por un total de $1,500 millones en alivio.
Defensa del prestatario contra el reembolso y su plan de pago
Es importante tener en cuenta que la Defensa de reembolso del prestatario es una opción para obtener la condonación de la deuda de su préstamo estudiantil; no es un plan de pago de préstamos estudiantiles que proporciona la condonación de préstamos. Esto es importante porque hay sociedades de ayuda para estudiantes y sociedades de ayuda para préstamos estudiantiles que anuncian directamente a los estudiantes que asisten a Corinthian y universidades similares con la promesa de la condonación de préstamos estudiantiles.
Si está buscando ayuda con su préstamo estudiantil, asegúrese de preguntar específicamente qué hará la compañía por usted. En muchos casos, estas empresas simplemente lo inscriben en un plan de pago basado en los ingresos que incluye el reembolso. Y si bien puede funcionar a corto plazo para ayudarlo a pagar su deuda estudiantil, no es la defensa de pago del prestatario lo que puede hacer que se condone toda su deuda estudiantil.
Cada vez que obtenga ayuda con su préstamo estudiantil, asegúrese de comprender e investigar las opciones usted mismo. A nadie le importará más tu situación y tu dinero que tú.
Deuda de préstamos estudiantiles privados
Conseguir la descarga de préstamos privados es mucho más difícil. Cada proveedor de préstamos tiene una política diferente, así que comuníquese con su proveedor individual para ver cuál es la suya.
Algunos permiten licencia si está discapacitado y no puede trabajar. En este caso, debe poder demostrar que no está ganando lo suficiente para pagar sus préstamos estudiantiles, y no hay esperanza de que alguna vez lo haga.
Algunos prestatarios han logrado liquidar sus préstamos estudiantiles en bancarrota, pero esta es una circunstancia rara. Un abogado que se especialice en asuntos de préstamos estudiantiles privados podría decirle si su caso es lo suficientemente sólido como para llevarlo a los tribunales o no. Asegúrese de comprender sus tarifas antes de emprender acciones legales, para que no termine en una situación financiera peor que antes.
Pensamientos finales
Si cree que su escuela lo defraudó y, como resultado, está enterrado en deudas de préstamos estudiantiles, esta podría ser una buena opción de ayuda. Además, habrá aún más protecciones para los prestatarios a partir de 2017 que deberían brindar aún más alivio.
La parte más difícil es demostrar que ha sido víctima de un fraude. Es importante mantener copias escritas de todo con su escuela y guardar folletos y otros documentos en un lugar seguro. Si bien muchas escuelas son honestas y directas, algunos pasos proactivos pueden evitar muchos dolores de cabeza más adelante en la vida.
Si no está seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere contratar a un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a crear un plan financiero sólido para la deuda de su préstamo estudiantil. Controlar El planificador de préstamos estudiantiles aquí.
¿Usted, o conoce a alguien, que haya aprovechado con éxito la Defensa del prestatario para pagar?