¿Debe obtener un seguro de vida con deuda de préstamos estudiantiles?


Seguro de vida con deuda de préstamo estudiantil
Incluso con una multitud de opciones para pagar la universidad, muchos estudiantes se gradúan con algún tipo de deuda. De hecho, el monto promedio de la deuda del préstamo por estudiante es de $39,351, con un pago mensual de $393. Los estudiantes que se gradúen en 2021 tienen un promedio de $30,600.

Tampoco se advierte una desaceleración en el endeudamiento promedio de los futuros egresados. Ya sea que tenga 21, 23, 25, 27 años o más, y se gradúe en 2022 o más allá, espere que la deuda promedio aumente.

Cuando comienza su vida adulta, debe asumir muchas responsabilidades, como establecer un presupuesto y elegir las cuentas bancarias adecuadas. Otra cosa que debe considerar es un seguro de vida.

¿Necesitas un seguro de vida a los veinte años?

Si bien puede pensar que no necesita un seguro de vida a los 20 años, ahora es el mejor momento para obtenerlo. Cuanto más joven contratas un seguro de vida, más barato te sale. Por lo general, es más saludable y tiene la esperanza de vida más larga, lo que lo coloca en una clase de riesgo mucho menor que las generaciones anteriores.

Comprar un seguro de vida es más barato a los 20 años que a los 21, 22, 23, etc. En el estudio Barómetro de Seguros LIMRA 2021, el 36% de los millennials (nacidos antes de 1998) dicen que necesitan un seguro de vida. Esta generación está justo detrás de la próxima generación, la Generación Z, con el 43% de ellos diciendo que lo necesitan.

Pero, si eres un estudiante de 21 o 26 años, es posible que ni siquiera tengas ingresos. O tal vez acaba de conseguir su primer trabajo y gana menos de $50,000 al año.

¿Por qué necesitaría un seguro de vida a los 25 o 29 años y gana $50,000 o menos? Según el estudio, las personas en este tramo de ingresos del hogar son las que más necesitan cobertura. El cuarenta y cinco por ciento de los encuestados en este nivel de ingresos dijeron que necesitaban un seguro de vida, en comparación con el 29% de los que ganan menos de $100,000.

Si planeas casarte o tener hijos, la necesidad de un seguro de vida es mucho mayor. Reemplazar sus ingresos, pagar el cuidado de los niños como padre soltero y pagar una hipoteca o un préstamo estudiantil son solo algunas de las cosas que su pareja puede hacer con los ingresos del seguro de vida.

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¿Debo obtener un seguro de vida a los 25 años si tengo préstamos estudiantiles?

El tipo de préstamo estudiantil que tenga puede afectar su decisión de obtener un seguro de vida a los 22, 24, 26 años o cualquier otra edad entre los 20 y los 20 años.

Muchos creen que si son solteros, sus deudas mueren con ellos. Si bien esto puede ser cierto en algunos casos, no siempre es así con los préstamos estudiantiles.

Si bien los préstamos estudiantiles federales generalmente se cancelan con la muerte del estudiante, los padres aún deben pagar los préstamos PLUS. La única manera de que el prestamista cancele estos préstamos es si los padres también fallecen.

Con los préstamos estudiantiles privados, rara vez se concede la condonación. Los prestamistas tienen esta opción, pero no espere que se use para ayudar a sus padres si muere endeudado.

Si alguien (un padre, una tía o un tío, un abuelo, un cónyuge o un amigo) firma conjuntamente el préstamo, tendrá que pagar el resto de la deuda si usted muere inesperadamente.

¿Debe pagar sus préstamos estudiantiles u obtener un seguro de vida?

Su presupuesto puede dejarlo con una sola opción: pagar sus préstamos estudiantiles o comprar un seguro de vida. Si bien puede ser tentador terminar con su préstamo estudiantil en 29 años o antes, puede que no sea lo mejor para usted.

Cada año, puede deducir hasta $2,500 de intereses de préstamos estudiantiles en sus impuestos, incluso si no detalla su declaración. No hay deducción de impuestos para pagos de seguros de vida. Dependiendo de tu situación fiscal, puede ser más ventajoso seguir pagando tu préstamo estudiantil y contratar un seguro de vida con parte de los ahorros.

Seguro de vida para estudiantes de 20 a 29 años

El tiempo y la salud están de su lado cuando compra un seguro de vida a los veinte años. Aunque tienes una mayor esperanza de vida, a nadie se le promete un mañana y tu momento puede llegar en cualquier momento.

De manera abrumadora, la mayoría de las personas compra un seguro de vida para pagar los costos del funeral o los gastos finales. El pago de deudas y la sustitución de salarios o ingresos perdidos también ocupan un lugar destacado en la lista, junto con dejar un legado.

Estas razones son una combinación de necesidades de seguro de vida temporales y permanentes. Sus necesidades personales pueden ayudarlo a decidir qué tipo de seguro de vida comprar.

Las necesidades temporales, como el reemplazo de ingresos, el pago del cuidado de niños o la educación universitaria, son las más adecuadas para el seguro de vida a término. Es más barato que el seguro de vida permanente, pero las tarifas solo se fijan durante una cierta cantidad de años, generalmente de 10 a 40 años.

Hay muchas opciones para comprar un seguro de vida a término, y las empresas de tecnología se están sumando para vender seguros de vida a término digitales. Es más rápido, más fácil y la mayoría de las personas de veinte años calificarán sin un examen médico. Aquí hay algunas opciones para elegir:

Las necesidades permanentes, como pagar los gastos finales o dejar una herencia, requieren un seguro de vida permanente. El seguro de vida universal y el seguro de vida completo son sus opciones de cobertura permanente. Aunque es más caro, las tarifas están fijadas de por vida, independientemente de lo que suceda con su salud a medida que envejece.

Si necesita un seguro de vida temporal o permanente, puede ser una buena idea comprar ambos tipos de pólizas. Una póliza a largo plazo puede durar más que sus deudas, mientras que el seguro de vida permanente estará disponible para que su beneficiario pague los gastos finales.

Necesidades de seguro de vida al comienzo de una nueva carrera

Cualquiera que sea su edad, comenzar una carrera es emocionante y abre nuevas perspectivas. Esto es especialmente cierto cuando tienes 23, 25 o incluso 27 años y acabas de salir de la universidad con un nuevo título.

La mayoría de los empleadores ofrecen un paquete de beneficios, que puede incluir beneficios voluntarios. Esto podría significar un seguro de invalidez, accidente y enfermedad, o una cobertura específica como un seguro contra el cáncer. También puede incluir un seguro de vida, que se ofrece a una tarifa grupal según la edad y el monto de la cobertura.

Si bien es probable que sea más barato obtener un seguro de vida para su nuevo trabajo, asegúrese de leer la letra pequeña. La mayoría de las pólizas de seguro de vida de grupo no son transferibles, lo que significa que no puede llevárselas si renuncia a su trabajo. Y con una antigüedad media de 2,8 años para los trabajadores de 25 a 34 años, es posible que no permanezca mucho tiempo en su primera empresa.

Si solo compra el seguro de vida ofrecido en su trabajo, pierde los años que pasó allí si no puede llevar la póliza con usted. Digamos que consigues un trabajo a los 24 y te quedas hasta los 28. Ahora debe comprar un seguro de vida individual, ya que vivir en grupo no es un beneficio disponible en su nuevo trabajo.

En lugar de obtener un seguro de vida a 24 años, pagará más por 28 años. Compare eso durante la vida de una póliza de vida entera o una póliza de vida a término de 30 años, y la diferencia en el costo realmente puede sumar.

Pensamientos finales

Si tiene una deuda de préstamo estudiantil, es aconsejable obtener un seguro de vida para que sus padres, cónyuge o codeudor puedan pagarla. Es mejor comprarlo a los 20 años cuando es joven y saludable, para obtener la mayor cobertura por menos. Si su futuro incluye hijos, el seguro de vida puede aliviar la carga de su pareja como padre soltero.

Cuando compra un seguro de vida, lo está comprando para aquellos que deja atrás, eliminando la carga financiera de su pérdida. El seguro de vida brinda a sus beneficiarios opciones que de otra manera no habrían tenido.

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