Pero, de hecho, lo que paga en impuesto sobre la renta probablemente será mucho menor que eso. Para comprender por qué, debe comprender la diferencia entre las tasas impositivas marginales y las tasas impositivas efectivas que explicaremos en este artículo.
Sin embargo, calcular sus impuestos sobre la renta por sí solo no le da una idea real de cuánto pagará realmente en impuestos este año. Hay varias otras cosas a considerar si desea lo que realmente paga en impuestos como porcentaje de su salario neto. En este artículo, le diremos cómo saber lo que realmente está trayendo a casa en términos de ingresos.
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Impuestos federales y estatales
A lo largo de esta guía, utilizaremos a una persona que gana $ 60,000 al año como ejemplo de caso. Son $ 5,000 al mes. Sabemos que no es su salario neto. ¿Pero qué traen a casa una vez que entran en juego los impuestos federales y estatales?
Para mantener el ejemplo simple, solo ajustaremos la deducción estándar. Además, asumiremos que esta es una persona soltera asalariada de unos treinta años (es decir, no jubilada). Primero, necesitamos saber a qué categoría impositiva pertenece esta persona. Para 2020, los tramos de impuestos federales son los siguientes:
Por lo tanto, nuestra muestra de contribuyentes se ubicaría en el rango del impuesto sobre la renta del 22%. Pero esto es solo su más alto marginal tasa de impuesto. Eficaz Sin embargo, las tasas impositivas no se calculan simplemente multiplicando los ingresos ($ 60,000) por el tramo impositivo (22%). No, encontrar tasas de impuestos efectivas es un poco más complejo que eso.
Cálculo de las tasas impositivas efectivas federales
En primer lugar, tenemos que restar la deducción estándar. Para 2020, las deducciones federales estándar son de $ 12,400 para contribuyentes solteros y $ 18,650 para contribuyentes casados que presentan una declaración conjunta. Como nuestro declarante es soltero, deduciría $ 12,400 de sus ingresos.
$ 60,000 – $ 12,400 = $ 47,600
Entonces encontramos que solo $ 47,600 de nuestra muestra de contribuyentes Ingresos totales es de hecho Ingreso imponible. Ahora podemos comenzar a aplicar las tasas impositivas. La tasa impositiva del 10% se calcula sobre los primeros $ 9,875 de los ingresos de nuestros contribuyentes.
$ 9,875 x 0.10 = $ 987.50
Luego restamos $ 9,875 de $ 40,125 para obtener el monto imponible de la tasa del 12%:
$ 40,125 – $ 9,875 = $ 30,250
$ 30,250 x 0.12 = $ 3,630
Finalmente, restamos $ 40,125 de $ 47,600 (nuestro ingreso imponible total) para obtener el monto imponible para el 22% más alto:
$ 47,600 – $ 40,125 = $ 7,475
$ 7,475 x 0.22 = $ 1,644.50
Esto nos da una factura de impuestos de $ 987.50 + $ 3,630 + $ 1,644.50 = $ 6,262. Es mucho menos de los $ 13,200 que obtendríamos haciendo un cálculo directo del 22% sobre el ingreso total. De hecho, al dividir $ 6,262 por $ 60,000, encontrará que la tasa impositiva efectiva en este ejemplo es en realidad solo del 10.4%.
Adición de impuestos estatales
Aunque las cifras mencionadas anteriormente son a lo que se refiere la mayoría de las personas cuando discuten las tasas impositivas efectivas, lo que realmente pagará en impuestos este año es mucho más alto.
Actualmente, todos menos siete estados también cobran impuestos sobre la renta personal. Estos son los tramos de impuestos estatales para un declarante único de Nueva York:
Imagine que nuestro contribuyente de muestra vive en Nueva York y agregue los impuestos estatales en el cálculo de las tasas impositivas efectivas.
La deducción estatal estándar puede ser diferente de la de la federal. Pero, por simplicidad, usaremos la misma cantidad. Así que todavía estamos trabajando con $ 47,600 como ingreso imponible.
Podemos ver que esto nos coloca en la tasa impositiva marginal de 6.21%. Ahora hagamos los cálculos para encontrar la tasa impositiva efectiva.
$ 8,500 x 0.040 = $ 340
$ 11,700 – $ 8,500 = $ 3,200 x 0.045 = $ 144
$ 13,900 – $ 11,700 = $ 2,200 x 0.0525 = $ 115.50.
$ 21,400 – $ 13,900 = $ 7,500 x 0.059 = $ 442.50
$ 47,600 – $ 21,400 = $ 26,200 x 0.0649 = $ 1,700.38
Las cifras anteriores se combinan para una factura de impuestos total de $ 2,742.38. Esto es mucho más bajo que la factura de impuestos federales, lo cual tiene sentido porque las tasas de impuestos estatales son más bajas. Sumando los impuestos federales y estatales, encontramos que nuestra factura total del impuesto sobre la renta es de $ 9,004.38 ($ 6,262 en impuestos federales + $ 2,742.38 en impuestos) ; Estado = $ 9,004.38).
Recuerde que las tasas impositivas efectivas se calculan dividiendo los impuestos reales pagados por el ingreso total. Entonces, después de dividir $ 9,004.38 por $ 60,000, encontrará que el la tasa impositiva efectiva en este ejemplo es del 15% ($ 9,004.38 / $ 60,000 = 0.150073).
losNota adicional sobre impuestos estatales
Los tramos de impuestos pagan una gran parte de los impuestos que paga en cada estado. Pero también es la principal causa de desinformación. Por ejemplo, a los expertos en medios todavía les gusta "golpear" a California por los altos impuestos: el tramo impositivo más alto en California es del 12.30%. ¡Pero eso solo se aplica a ingresos superiores a $ 526,444!
Para ingresos "normales", California es bastante normal en comparación con otros estados. Tomemos a Alabama como una comparación. Alabama cobra un impuesto sobre la renta del 5% sobre todos los ingresos superiores a $ 3,000. California pasa del 4% al 6% a $ 29,000. Básicamente, si gana menos de $ 29,000, pagaría menos impuestos en California que en Alabama.
Impuestos FICA
Pero aún no hemos terminado. Para calcular cuánto pagamos en porcentaje de impuestos, necesitamos agregar algunos impuestos más. En primer lugar, tenemos que considerar cuánto paga en impuestos FICA, que van a la seguridad social (6.2%) y al seguro de salud (1.45%).
Para calcular el CIFA, simplemente tomamos $ 60,000 y lo multiplicamos por 7.65%.
$ 60,000 x 0.0765 = $ 4,590
Agregando que $ 4,590 a los $ 9,004.38 pagados en impuestos federales y estatales, encontramos que nuestra factura total de impuestos ahora ha aumentado a $ 13,594.38. Y eso nos daría una nueva tasa impositiva efectiva del 23%.
Ventas e impuestos especiales
Los impuestos sobre las ventas no se basan en su salario o ingresos. Por el contrario, se calculan solo sobre el monto de la compra. Vea cuánto paga en su área en impuestos de ventas nacionales y locales.
Los impuestos especiales son impuestos que se cobran por productos o servicios específicos como gasolina, boletos de avión o su propiedad.
Finalmente, el impuesto a la propiedad (que también podría considerarse un impuesto especial) se basa en la evaluación anual de la propiedad de su casa, que puede cambiar de un año a otro. Nuevamente, no depende de sus ingresos.
¿Cuánto pagan generalmente los estadounidenses sus impuestos?
Dado que los impuestos sobre las ventas y los impuestos especiales varían según el consumo y el tamaño de la propiedad, puede ser difícil calcular con precisión la factura total de impuestos de una persona. Además, cualquier crédito fiscal y / o deducción a los que tenga derecho reducirá la cantidad realmente pagada al Tío Sam.
Pero un estudio de Tax Foundation revela cuánto paga la persona promedio en general después de impuestos sobre la renta, FICA, impuestos profesionales, impuestos especiales y deducciones y créditos. Estas son tasas impositivas totales promedio para varios niveles de ingresos:
- Menos de $ 10,000: 10.6%
- $ 10,000 a $ 20,000: 0.4%
- $ 20,000 a $ 30,000: 4.1%
- $ 30,000 a $ 40,000: 8.5%
- $ 40,000 a $ 50,000: 11.7%
- $ 50,000 a $ 75,000: 15.2%
- $ 75,000 a $ 100,000: 17.7%
- $ 100,000 a $ 200,000: 21.6%
- $ 200,000 a $ 500,000: 26.8%
- $ 500,000 a $ 1 millón: 31.5%
- Más de un millón de dólares: 33.1%
Afortunadamente, estos datos de la Fundación Fiscal indican que las tasas impositivas efectivas siempre serán más bajas que las tasas impositivas marginales más altas para prácticamente todos los estadounidenses (incluso después de que se hayan tenido en cuenta todos los impuestos "adicionales". cuenta).
Pensamientos finales
Según los datos de la Fundación de Impuestos que se muestran arriba, el trabajador estadounidense típico que gana $ 60,000 puede esperar que el 15.2% de sus ingresos se graven cada año, o $ 9,120.
Por lo tanto, está claro que los impuestos siempre toman una gran parte de nuestro salario neto. Y luego otras necesidades como la atención médica y los servicios públicos pueden reducir aún más la parte de nuestro dinero disponible para gastos discrecionales.
Pero al aprovechar todos los créditos y deducciones fiscales a los que tiene derecho, podría reducir significativamente la cantidad de sus impuestos realmente pagados este año y más allá. Asegúrese de consultar nuestra lista de los mejores proveedores de software de impuestos que pueden ayudarlo a conocer todas las exenciones de impuestos que se merece.