La idea de un Plan de Ahorro Universitario 529 es genial: puede depositar dinero en una cuenta y crecerá libre de impuestos para pagar la educación de su hijo algún día. Y también puede contribuir mucho dinero (hasta $ 300,000 en la mayoría de los estados). Aquí no es donde surge el problema.
El verdadero problema proviene del aumento de las tasas de matrícula y la cantidad que cada "calculadora de ahorro de la universidad" dice que necesita ahorrar para la educación de su hijo. Según The College Board, el costo promedio de una universidad pública de 4 años en 2018-2019 fue de $ 10,230 por los aranceles en el estado. El costo promedio de una universidad privada fue de $ 34,920.
Cuando comienzas a ingresar estos números en la calculadora de ahorros para la universidad, de repente debes comenzar a ahorrar más de $ 500 al mes para tu hijo. ¡Luego agregue eso a sus propios ahorros para la jubilación y no tendrá nada que ofrecer cada mes!
Así que vamos a sumergirnos y ver cuánto debería tener en un plan 529.
Como padre, también debe tener un seguro de vida a largo plazo para proteger a su familia. Más allá de ahorrar para la universidad, es imprescindible cuidar a sus hijos. Obtenga un presupuesto de Bestow en minutos aquí >>
Siga el orden de operaciones para ahorrar para la universidad
Esta cantidad única me da una conmoción cada mes cuando pienso en ahorrar para la educación universitaria de mi hijo. Pero también es un recordatorio importante de por qué todos deberían seguir el orden de las operaciones para los ahorros universitarios de su hijo.
La frase clave es Y.E.S .:
(Y) USTED: Debe asegurarse de que su propio hogar financiero esté en orden antes de intentar ahorrar para la universidad de su hijo. Si no puede alquilar o comprar comestibles, primero hay problemas más importantes que abordar. Sin embargo, el paquete de USTED también incluye ahorros para su propio retiro y seguro para tener un fondo de emergencia. Lo he dicho cientos de veces: no puede obtener un préstamo de jubilación. Asegúrate de registrarte primero por ti mismo.
(E) Cuentas de ahorro para educación:Si ha ahorrado para usted, puede ahorrar para su hijo en cuentas de ahorro para la educación, como el Plan 529.
(S) Ahorro: Después de haber pagado un monto en el plan 529 u otra cuenta de ahorro para educación, es una buena idea también ahorrar en una cuenta de ahorro tradicional, en caso de que quiera ayudar a su hijo con los ahorros. Otros gastos que no se consideran gastos de educación.
Cuánto realmente necesita ahorrar en un plan 529
La parte 2 de este número "aterrador" que necesita registrar cada mes para la universidad de su hijo es este número se basa en ahorrar el 100% de sus costos universitarios. Como padre, no necesita pagar el 100% de su escuela. O, tal vez pagará el 100% de sus tasas de matrícula en el estado, y el resto dependerá de ellos. O tal vez solo tendrá un número de ahorro objetivo, y el resto dependerá de ellos.
Es importante recordar que no tiene que ahorrar y pagar toda su universidad. Es SU universidad, no la tuya. Además, hay muchas maneras para que encuentren ayuda para pagar su educación, desde encontrar becas hasta obtener préstamos estudiantiles.
Aquí está nuestra guía sobre cómo pagar la universidad.
Entonces, en lugar de centrarme en los ahorros de $ 500 por mes, haré los siguientes supuestos y ahorraré sobre esa base:
- Voy a ahorrar para una universidad en el estado que actualmente cuesta $ 10,200 al año.
- Contribuiré a 4 años de universidad
- Pagaré el 50% de la matrícula planificada
- Ya terminé de contribuir al plan 529 cuando mi hijo tiene 18 años (lo siento, ¡pero ya no estás en casa!)
- Espero que las tasas de matrícula sigan aumentando en un 4% por año
- Espero obtener un rendimiento anual del 6% de mis inversiones en mi plan 529
Con estos supuestos, debe ahorrar aproximadamente $ 96 por mes para la universidad de su hijo, o $ 1,151 por año. Veamos cómo se descompone.
Sin embargo, si está en el extremo superior y desea ayudar a pagar el 100% de los gastos de educación de su hijo en una universidad privada de 4 años, también lo he incluido en la tabla a continuación. a continuación (para referencia, esto significa una contribución de $ 630 por mes). los
Cuánto debería tener en su 529 a diferentes edades
Fidelity también tiene una excelente calculadora gratuita que le permite determinar cuánto necesita específicamente para su situación. Se basan en muchos de los mismos supuestos que hacemos anteriormente, y acuerdan que no necesita ahorrar el 100% de las tarifas escolares de su hijo. Echa un vistazo a la calculadora de ahorros de su heredero aquí.
529 Pautas para planes de ahorro para educación universitaria
A partir de los resultados, podemos concluir que la meta para la mayoría de las personas que ahorran para la universidad debería ser tener entre $ 37,328 y $ 245,427 ahorrados en la cuenta. Es una gama enorme, sin duda. Pero recuerde lo que significa "bajo" y "alto".
La cantidad más baja es para alguien que quiere ayudar a su hijo a pagar una escuela pública de 4 años. El monto de alta gama está destinado a una persona que desea pagar una educación privada completa de 4 años para su hijo. los
Los padres también deben recordar que, incluso cuando ahorran para una escuela privada, muchos estudiantes que asisten a escuelas privadas se benefician de tarifas de matrícula reducidas o reciben becas para compensar el costo "real" de las tasas de matrícula. Por lo tanto, incluso este número de gama alta podría no tener sentido al ahorrar para la universidad.
En este escenario, el plan 529 de gama baja puede pagar entre $ 9,600 y $ 10,000 por año, por cada uno de los 4 años de escolaridad. Dado que las tasas de matrícula aumentarán, esto debería representar aproximadamente el 50% de las tasas de matrícula de 4 años en las escuelas públicas en 18 años.
Dónde abrir un plan 529
Lo que mucha gente no se da cuenta es que puede invertir en casi cualquier plan estatal 529. Para algunas personas, puede tener sentido usar el plan. su propio estado para aprovechar la deducción de impuestos, pero no todos los estados ofrecen deducciones de impuestos sobre las contribuciones (incluida California).
Si el estado no importa, lo siguiente a considerar es el rendimiento y la facilidad de grabación. Para el rendimiento, desea un buen rendimiento a bajo costo. Para facilitar el ahorro, estamos investigando si el plan puede conectarse a programas de ahorro como College Backer.
SavingForCollege.com clasifica los mejores planes cada año. El plan que elija depende del estado en el que se encuentre. Consulte el mapa a continuación y encuentre su estado:
Recomendaciones para ayudar a ahorrar para la universidad
Incluso ahorrar solo $ 100 al mes puede parecer una tarea desalentadora. Sé que es para mí. Sin embargo, cuando se trata de ahorrar para la universidad, aquí hay algunos consejos simples que pueden ayudar:
1. Ahorre todo el dinero para el cumpleaños y las vacaciones de su hijo. En muchas familias, los niños reciben dinero de sus abuelos, tías, tíos y más. Yo estimaría que el niño promedio recibe al menos $ 200 al año en dinero de regalo. Si ha guardado eso, tiene un 20% en camino de cumplir con su contribución anual de 529.
Una excelente manera de hacerlo es utilizar un servicio como College Backer.
2. Mira el ascenso de Sallie Mae. Es un servicio gratuito diseñado para ayudar a las familias a pagar su educación simplemente haciendo sus compras normales. Upromise ofrece reembolso en efectivo para vincular una tarjeta de crédito o débito y usar esa tarjeta en los minoristas participantes. Puede ganar entre 1% y 25% en diferentes minoristas. Upromise dice que algunos miembros ganan al menos $ 1,000 al año, eso es casi todo lo que necesita para financiar completamente un plan 529. UPromise es fácil de inscribirse, échele un vistazo aquí.
3. Concéntrese en ganar más dinero. En lugar de mirar dónde recortar su presupuesto, pregúntese cómo agregar $ 100 de ingresos a su presupuesto. Creo firmemente que cualquiera puede ganar $ 100 más al mes, y ¿qué mejor manera de usar esos $ 100 más que financiando un plan 529 para su hijo? Si no está seguro por dónde comenzar, consulte nuestra lista de más de 50 formas de ganar dinero extra.