Según la Reserva Federal, el pago medio para los estudiantes prestatarios es de $ 222 por mes. Pero eso realmente no refleja lo que la gente realmente paga cada mes, ya que el 38% de los encuestados dijo que al menos uno de sus préstamos fue diferido (lo que significa que actualmente no estaban haciendo ningún pago) .
Entre los prestatarios que pagan activamente los préstamos estudiantiles, el pago mensual promedio de los préstamos estudiantiles es mucho mayor. Este artículo explora el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil en los Estados Unidos y lo que puede hacer para administrar su propia deuda de préstamo estudiantil.
Nota especial durante COVID-19: Actualmente, los pagos de préstamos estudiantiles están en espera para la mayoría de los prestatarios. Descubra aquí sus opciones de préstamos estudiantiles durante la pandemia de coronavirus.
El pago mensual promedio de un préstamo estudiantil en los Estados Unidos
Según un estudio del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil es de $ 393. También encontraron que el 50% de los prestatarios de préstamos estudiantiles deben más de $ 17,000 en sus préstamos estudiantiles.
A continuación se muestra una lista de las estadísticas de pago de préstamos estudiantiles más notables del informe de la Reserva Federal:
- Deuda promedio de préstamos estudiantiles: $ 33,503
- Deuda mediana del préstamo estudiantil: $ 17,000
- Pago mensual promedio del préstamo estudiantil: $ 393
- Pago mensual medio de la deuda del préstamo estudiantil: $ 222
- Porcentaje de prestatarios con saldos crecientes de préstamos: 47,5%
- Porcentaje de prestatarios vencidos por más de 90 días: 4.67%
- Deuda promedio de los graduados de 2018: $ 29,650
A pesar de los cientos de dólares que se endeudan cada mes, las ventas no están bajando. De acuerdo con el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, entre los prestatarios que aún deben dinero a sus préstamos estudiantiles, solo el 37% de todos los prestatarios han visto disminuir sus saldos de préstamos estudiantiles. Esto significa que una gran mayoría de los prestatarios, desafortunadamente, no están progresando.
Pago mensual promedio de un préstamo estudiantil por plan de pago
La mayoría de las personas que piden dinero prestado para pagar su educación utilizan préstamos federales para estudiantes. Estos préstamos vienen con varias protecciones, incluidos los planes de pago basados en ingresos (IDR). Los planes de pago orientados a los ingresos significan que su pago mensual se basa en sus ingresos certificados.
Con estos planes, el saldo de su préstamo estudiantil puede aumentar con el tiempo. El dinero que invierte en su préstamo paga primero los intereses, luego el capital. En muchos casos (especialmente entre personas de bajos ingresos), esto significa que ningún pago va a lo más importante.
Aunque el saldo de su préstamo puede aumentar con un plan IDR, ciertamente puede mejorar su flujo de efectivo. Y si desea pagar su deuda más rápido, aún puede pagar más del mínimo mensual requerido.
A continuación puede ver cómo funcionarían los diferentes planes de pago para una persona que gana $ 48,000 al año con un saldo de préstamo de $ 30,000 (suponiendo que el préstamo tenga una tasa de interés de 4.5 %)
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Plan de pago estándar de 10 años |
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Plan de reembolso para graduados (10 años) |
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Reembolso basado en ingresos (ICR) |
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Reembolso basado en ingresos (IBR) |
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Otras opciones para administrar la deuda de préstamos estudiantiles
Si considera que no puede pagar el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil en un plan IDR, puede suspender los pagos por completo al solicitar un período de indulgencia.
Todos los prestatarios federales de préstamos estudiantiles pueden solicitar la indulgencia en cualquier momento de StudentAid.gov. Y varios prestamistas privados también ofrecen períodos de indulgencia de 12 meses o más. Este es un gran problema porque los préstamos privados para estudiantes no son elegibles para los planes IDR. Estos son los mejores prestamistas privados de préstamos estudiantiles.
Finalmente, si sus ingresos y puntaje de crédito son sólidos, es posible que pueda reducir su pago mensual al refinanciar sus préstamos estudiantiles a una tasa de interés más baja. Estas son las mejores compañías para refinanciar préstamos estudiantiles.
Pensamientos finales
Ya sea que sus obligaciones de préstamos estudiantiles estén por encima o por debajo del pago mensual promedio de un préstamo estudiantil, unirse a un plan IDR puede ser una excelente manera de administrar su deuda.
Pero tenga en cuenta que estos planes pueden extender su período de reembolso hasta 25 años. Si no desea administrar sus propios préstamos estudiantiles cuando envía su propio niños en la universidad, un período intenso de pago de la deuda puede ser lo mejor para ti.
El pago inmediato de la deuda es ideal para las personas que tienen un fondo de emergencia, que tienen el tiempo y la energía para lidiar con problemas o el crecimiento profesional, y que no elegible para la condonación de préstamos. Si no eres tú (o no eres tú en este momento), el plan estándar de 10 años o un plan IDR puede tener más sentido.