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Si bien sería genial cubrir todas sus tarifas de matrícula utilizando una combinación de ahorros, asistencia de miembros de la familia, becas y sus ingresos personales, estos fondos no siempre van a reducir. Muchos estudiantes universitarios deberán solicitar préstamos estudiantiles para cerrar la brecha entre el costo de la educación y sus recursos limitados.
Esta guía explica cómo solicitar un préstamo estudiantil y cómo seleccionar el monto del préstamo al suscribirse.
Un buen punto de partida: Cómo encontrar las mejores tasas de préstamos estudiantiles >>
Cómo solicitar un préstamo estudiantil federal
Para los ciudadanos estadounidenses que solicitan préstamos estudiantiles en los Estados Unidos, la solicitud FAFSA es el punto de partida para los préstamos federales para estudiantes. Aquí le mostramos cómo solicitar un préstamo federal para estudiantes.
Completa la FAFSA
La solicitud de Préstamos Federales para Estudiantes comienza completando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Para completar la solicitud, necesitará su información y la información de sus padres de la declaración de impuestos de hace dos años (para el año escolar 2020-2021, necesitará las declaraciones de Ingresos de 2019), así como información sobre los activos de sus padres, activos y otros detalles financieros.
Después de enviar FAFSA, su escuela (o las escuelas de su elección si aún decide a dónde ir) creará un informe de ayuda estudiantil para usted. Este informe incluirá información sobre ayuda gratuita (como subvenciones, becas, etc.). También mostrará información sobre opciones de estudio y trabajo y, por supuesto, préstamos estudiantiles.
Casi todas las escuelas en los Estados Unidos usan FAFSA para brindar ayuda según sea necesario a los estudiantes. Incluso si no planea obtener un préstamo estudiantil, debe completar la FAFSA. Puede saber que es elegible para recibir subvenciones o becas adicionales de la escuela que elija según su situación financiera.
Revise la oferta de ayuda de su escuela
Aproximadamente dos semanas después de enviar FAFSA a su escuela, puede esperar recibir una oferta de ayuda. La oferta incluirá información sobre todas las fuentes de ayuda, que incluyen:
En general, desea tomar todo el dinero gratis que pueda obtener. Esto significa aceptar becas y subvenciones. Si planea vivir en el campus, puede considerar tomar la oferta de trabajo-estudio también.
Sin embargo, considere el trabajo-estudio como una línea de base para sus ganancias, no un límite. A menudo, los trabajos de estudio y trabajo no pagan muy bien. Empujar como fútbol o baloncesto, tutoría, mesas de espera y mantenimiento de bares, o cualquier forma de trabajo calificado generalmente paga mucho mejor .
Y, por supuesto, iniciar un negocio puede ser la mejor manera de ganar dinero en la universidad.
La forma final de asistencia será el préstamo estudiantil. Estos incluirán préstamos subsidiados, que tienen una tasa de interés más baja (y los intereses no se acumulan mientras estás en la escuela), y préstamos no subsidiados (donde el el interés comienza a correr de inmediato).
Lea nuestra guía completa para pagar su educación aquí >>
Aceptar el monto del préstamo apropiado
Una vez que haya revisado la oferta, puede aceptar cualquier parte de la oferta que desee. Vosotras no Debe sacar todos los préstamos. De hecho, recomiendo pedir prestado lo menos posible para pagar su matrícula y otras tarifas por adelantado.
Entre los ahorros, la vida frugal y el trabajo, la mayoría de los estudiantes universitarios pueden pagar sus gastos de vida sin pedir dinero prestado.
Los préstamos estudiantiles no son dinero gratis. Tendrá que reembolsarlos. Siempre es una buena idea buscar alternativas a los préstamos para pagar su educación.
Puede parecer prudente pedir prestado un poco más ahora, pero no lo recomiendo. Después de la universidad, puede tener un salario de $ 50,000 a $ 60,000 para comenzar (o incluso menos en muchas áreas). Parece mucho dinero, pero pagar más de $ 50,000 en préstamos estudiantiles con un salario inicial es un gran desafío.
Piense en su futuro y limite sus préstamos hoy.
Cómo solicitar un préstamo privado para estudiantes
En algunos casos, los estudiantes en los Estados Unidos pueden solicitar préstamos privados para estudiantes en lugar de préstamos federales para estudiantes. Algunas razones para considerar préstamos privados:
- Desea participar en una oportunidad educativa no acreditada (como un bootcamp de codificación).
- Planea tomar un curso a la vez (debe registrarse al menos a tiempo parcial para ser elegible para la mayoría de los programas federales).
- No es ciudadano estadounidense, por lo tanto, no es elegible para préstamos federales.
- Tiene una sólida calificación de ingresos y crédito, por lo que los prestamistas privados pueden ofrecer mejores tasas que los préstamos federales no subsidiados.
- Usted refinancia sus préstamos estudiantiles existentes a un prestamista privado con una tasa de interés significativamente más baja.
Si alguna de estas situaciones se aplica a usted, siga los pasos a continuación para solicitar un préstamo privado para estudiantes.
Reúne todos tus documentos
Cuando solicite un préstamo, necesitará documentos para probar sus ingresos, su puntaje de crédito y si tiene activos. En general, necesitará lo siguiente:
- Declaraciones de impuestos o formularios W-2 de años anteriores.
- Recibos de pago.
- Información de identificación personal (licencia de conducir, etc.).
- Extractos bancarios
- Si solicita un préstamo privado durante sus estudios, necesitará información sobre las tarifas de participación.
- Si tiene un codeudor, también necesitará su información.
- Documentos de préstamos para préstamos estudiantiles existentes (en caso de refinanciación).
Compare las tasas de algunos prestamistas
Una vez que haya reunido la información, comience a hacer compras de préstamos. Recomendamos a los prestamistas en nuestra lista de los mejores lugares para encontrar préstamos privados para estudiantes.
Muchos prestamistas le permiten obtener una vista previa de las tasas sin tener un problema de crédito. También puede "comprar" tarifas usando sitios como Credible.
Comparar las tasas usando un sitio de agregación (como Creíble) lo ayudará a tener una idea de las tasas de interés y los términos disponibles para usted.
Solicite préstamos idénticos de al menos dos prestamistas
Después de haber comparado las tasas de manera no oficial, solicite préstamos de al menos dos prestamistas. De esta manera, puede elegir la mejor tasa de interés posible. El proceso de suscripción y aprobación puede llevar desde unas pocas horas hasta algunas semanas, dependiendo del prestamista.
No olvide comparar también las características principales, como los términos de reembolso del préstamo, las opciones de liberación del préstamo (como la liberación por discapacidad), etc.
Elige la mejor oferta
Cuando tenga algunas ofertas de préstamos disponibles, compárelas para ver qué préstamo es el adecuado para usted. Luego firme los documentos del préstamo y continúe su educación o reembolse sus préstamos.
Si tiene un cosignatario, es posible que también desee obtener una póliza de seguro de vida a término para proteger a su cosignatario si algo le sucede. Una póliza de seguro de vida a término para el saldo del préstamo (cuando es un adulto joven) puede ser muy económica.
Recuerde que algunos préstamos privados para estudiantes requieren pagos inmediatos, así que asegúrese de consultar a su prestamista y sus planes de pago antes de comprometerse.
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