Después de todo, el dinero está ahí, esperando que las inversiones se aprecien o reciban dividendos sobre las inversiones.
Pero para acceder a este capital, deberá cerrar sus inversiones. Esta es esencialmente tu única opción. Cerrar sus inversiones, dependiendo de su valor, podría significar darse cuenta de una pérdida o ganancia a corto plazo y las consecuencias fiscales resultantes.
Sin embargo, hay mejores alternativas. Esto se llama usar un préstamo de margen o usar un margen para acceder a una línea de crédito de cartera.
Nuestro corretaje favorito: M1 Finance le permite pedir prestado sus inversiones sin cerrar sus posiciones (como hacen otras compañías). Por supuesto, puede tomar un préstamo o utilizar otras alternativas de préstamo. Pero usar una línea de crédito de billetera puede ser una buena idea debido a la baja tasa de interés. Vea el interés típico de las alternativas:
- Tarjetas de crédito: 17.28% APR
- Préstamo estudiantil: APR de 4.53% a 7.08%
- HELOC: 5.82% APR
- Préstamo para auto: 4.43% a 4.91% APR
- Hipoteca: 4.02% APR
Con M1 Finance, puede pedir prestado de su cartera a solo 3.50% APR. Es convincente, así que veamos cómo es el uso de una línea de crédito de billetera, por qué querría hacerlo y cómo hacerlo con M1 Finance.
¿Qué es una línea de crédito de cartera de margen?
Una línea de crédito de cartera es un tipo de préstamo de margen que permite a los inversores pedir prestado contra su cartera de acciones a una tasa de interés baja. La idea es que el préstamo esté garantizado por sus posiciones de capital.
Con ese dinero, puede usar su línea de crédito para pagar cualquier cosa, desde renovaciones en el hogar hasta el pago de otras deudas, y más.
Si tiene una gran cantidad de dinero inmovilizado en su billetera (tal vez a través de su propia inversión, o recibió acciones como parte de una IPO), es posible que no desee – No venderá sus posiciones si necesita efectivo. Aquí es donde entra en juego la Línea de crédito de Wallet. Simplemente puede pedir prestado contra sus posiciones, sin tener que vender.
Además, al no tener que vender sus posiciones, también puede evitar impuestos, que, si tiene acciones altamente valoradas, pueden ser enormes.
Se le permite pedir prestado hasta un 50% para comprar valores, y M1 Finance le permite pedir prestado hasta un 35% de su cartera como una línea de crédito de cartera. La otra cosa interesante es que no hay un período de reembolso fijo. Su préstamo genera intereses, pero puede devolverlo en cualquier momento, ya sea depositando efectivo o vendiendo valores y utilizando ese dinero.
¿Cuáles son los riesgos de pedir prestado de su billetera?
Es importante comprender que un préstamo con margen conlleva riesgos, como cualquier otro tipo de deuda.
Existen tres riesgos principales con un préstamo de margen o una línea de crédito de cartera.
Primero, si usa el dinero para invertir, puede perder dinero (y, por lo tanto, sus pérdidas se magnifican).
En segundo lugar, las tasas de interés del préstamo podrían cambiar. En este momento estamos en niveles históricamente bajos de interés, pero las tasas podrían subir en el futuro. Teóricamente, también podrían caer, lo que sería una pequeña victoria.
Finalmente, podría ser objeto de una llamada de mantenimiento. Si el valor de su cartera baja, su cuenta puede activar una llamada de mantenimiento y debe depositar efectivo nuevo o vender parte de su cartera para cubrir el préstamo. Aunque generalmente es consciente de la necesidad de depositar dinero adicional, si su cartera sufre grandes pérdidas, la casa de bolsa puede vender sus acciones automáticamente para cubrir el préstamo (debido a una obligación legal). de hacerlo).
¿Cuáles son los mejores casos de uso?
Hay algunos casos de uso en los que consideramos usar una línea de crédito de billetera para tener mucho sentido. Estos casos de uso dependen de su sólida posición de cartera (probablemente al menos $ 100,000 o más), y la mayor parte de la cartera son acciones altamente valoradas, lo que significa que usted No quiero venderlos.
Además, suponemos que puede pagar el préstamo, ya sea un préstamo de margen.
Consolidación de la deuda: Si tiene otra deuda (como tarjetas de crédito), podría ser una buena idea consolidar su deuda en un préstamo de margen. Probablemente ahorraría enormes cantidades de interés, ya que los mejores préstamos con margen son del 3.5% o menos, mientras que las tarjetas de crédito son de dos dígitos.
Financiamiento automático: Si necesita comprar un auto nuevo, puede ser una buena idea usar un préstamo de margen. Las tarifas son probablemente más bajas de lo que podría obtener por una compra.
Mejoras para el hogar: Si está buscando hacer una renovación o adición, podría ser una buena idea usar una línea de crédito de billetera en lugar de un HELOC. Especialmente si no tiene suficiente capital en su hogar, garantice un HELOC.
No nos gusta usar un préstamo de margen para comprar más acciones. Sí, puede amplificar sus rendimientos, pero también puede amplificar sus pérdidas, y puede perjudicar financieramente.
Dónde encontrar los mejores préstamos de margen
La mayoría de los principales agentes de inversión ofrecen préstamos de margen o líneas de crédito de cartera. Sin embargo, creemos firmemente que M1 Finance es el mejor lugar para obtener un préstamo de margen en este momento.
M1 Finance
M1 Finance es una empresa de corretaje en línea. Además de los servicios de corretaje, M1 también ofrece verificación digital y servicios de préstamos. M1 Finance llama a su línea de crédito de cartera M1 Borrow. Siempre que tenga al menos $ 10,000 en su cuenta de corretaje, puede pedir prestado hasta el 35% del valor de la cartera. Por ejemplo, si tiene $ 10,000 en su cuenta, puede pedir prestados $ 3,500.
La única forma en que M1 puede tener este tipo de acceso es solo a través de cuentas de corretaje M1. Esto significa que deberá abrir una cuenta de corretaje M1 para obtener préstamos contra sus inversiones.
El Plan Básico de Préstamo M1 no tiene una tarifa mensual. La tasa de los fondos prestados es de 3.5%.
M1 Más
Por $ 125 / año, puede reducir la tasa de préstamo al 2%. Además de una mejor tasa, el plan Plus también le brinda una tasa de cuenta corriente APY del 1% y un reembolso del 1% cuando usa su tarjeta de débito M1 para sus compras.
Incluso a una tasa del 3.5%, M1 Finance supera la tasa cobrada en la mayoría de las casas de bolsa por unos pocos puntos porcentuales, que puede ver en el gráfico a continuación.
Puede leer nuestra revisión completa de M1 Finance aquí.
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Otras opciones de préstamos de margen
M1 Finance no es la única compañía que ofrece préstamos de margen o líneas de crédito de cartera. Sin embargo, siguen siendo los más bajos.
Así es como otras compañías se comparan entre sí (Nota: muchas compañías tienen niveles más pequeños, por lo que hemos tratado de elegir los números redondeados más comunes para que el gráfico sea legible):
¿Vale la pena usar una línea de crédito de cartera?
Si cree que necesita pedir prestado contra sus inversiones, entonces M1 Finance, con sus bajas tasas de interés, es un buen negocio. Puede ser una mejor opción que una tarjeta de crédito, préstamo de automóvil o HELOC, y tiene varias ventajas desde el punto de vista fiscal.
Solo tenga cuidado de no empujar su cuenta de corretaje a una llamada de mantenimiento, ya que esto puede hacer que sus existencias se liquiden para satisfacer la llamada. No solo sería aburrido, sino potencialmente costoso.
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