Dicho esto, hay otras formas de hacer pagos de sus préstamos estudiantiles con la ayuda de una tarjeta de crédito, y algunas de estas formas le permiten ganar recompensas de tarjetas de crédito en el camino. Antes de hacerlo, revise cuidadosamente los costos asociados con el método de pago y determine si el beneficio lo vale.
¿Por qué debería pensar dos veces antes de pagar sus préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito?
Hacer pagos directamente a su agente de préstamos estudiantiles con su tarjeta de crédito ya no es una opción, pero hay muchas maneras de evitar esta restricción. Sin embargo, antes de considerar estas soluciones, es importante pensar por qué esto podría ser una mala idea.
Las tarjetas de crédito son más caras.
La tasa de interés promedio para las tarjetas de crédito es 17.14%, según la Reserva Federal, y muchas tarjetas se cobran a más del 20%. En contraste, las tasas federales de préstamos estudiantiles oscilan entre 4.53% y 7.08% para el año escolar 2019-2020, e incluso los préstamos privados para estudiantes pueden no alcanzar el nivel de las tasas de las tarjetas de préstamos estudiantiles. crédito.
Si usa una tarjeta de crédito para pagar el saldo de un préstamo estudiantil, entonces lleve ese saldo en la tarjeta, le costará más.
No hay plazo de reembolso fijo
Los préstamos estudiantiles son una forma de crédito a plazos, lo que significa que tiene un pago mensual fijo y un plazo de reembolso fijo. Con las tarjetas de crédito, sin embargo, tiene un pago mínimo mensual, pero no hay período de reembolso.
Como resultado, es posible obtener un saldo de tarjeta de crédito y nunca pagarlo. Algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer promociones que pueden tentar la transferencia de su deuda, pero es fácil ser complaciente y dejar un saldo en su tarjeta cuando no tiene límite de tiempo.
Puedes perder algunas protecciones
Si tiene préstamos federales para estudiantes, el uso de una tarjeta de crédito para reembolsar parte o la totalidad de su saldo anulará su acceso a ciertas protecciones. Esto incluye planes de pago basados en los ingresos, programas de reembolso de préstamos estudiantiles, opciones de indulgencia y aplazamiento, y más.
En otras palabras, si transfiere su deuda a una tarjeta de crédito y su situación financiera cambia, tendrá menos opciones para mantener sus pagos asequibles.
Cómo usar su tarjeta de crédito para pagar sus préstamos estudiantiles
Si comprende los peligros de usar una tarjeta de crédito para pagar sus préstamos estudiantiles y aún quiere investigar sus opciones, aquí hay algunas cosas que debe considerar.
Sin embargo, tenga en cuenta que, si bien algunos le permiten ganar recompensas, otros no. E incluso si gana recompensas, no significa que haya un beneficio neto en la transacción.
Tarjeta de regalo universitaria Regalo
Gift of College es un registro de regalos de ahorro universitario que permite a los familiares y amigos contribuir a un plan de ahorro universitario 529 o pagar una deuda de préstamo estudiantil. Puede usar tarjetas de regalo compradas en Gift of College para realizar pagos de sus préstamos estudiantiles.
Si compra sus propias tarjetas de regalo, puede ganar recompensas en la transacción. El único problema es que es posible que no ganes suficientes recompensas para compensar el costo. Puede comprar tarjetas de regalo por un valor de hasta $ 200 en el sitio web del registro, pero la tarifa por una tarjeta de regalo de $ 200 es de $ 5.95, que es una tarifa de 2.975%.
No hay muchas tarjetas de crédito con recompensas consistentemente mejores, e incluso las tarjetas que lo hacen solo le darán una ventaja tan marginal que tal vez no valga la pena.
Plastiq
Plastiq es un servicio de pago de facturas de terceros que le permite usar su tarjeta de crédito para pagar varias facturas, incluido el pago de su préstamo estudiantil. Sin embargo, para utilizar el servicio deberá pagar una tarifa del 2.5%.
Es menos costoso que comprar tarjetas de regalo Gift of College, pero sigue siendo mejor de lo que la mayoría de las tarjetas de crédito le darán.
Transferencia de saldo
Según un informe de WalletHub, varios emisores importantes de tarjetas de crédito le permiten realizar una transferencia de saldo de una cuenta de préstamo estudiantil a su cuenta de tarjeta de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito con uno de estos emisores que ofrece una promoción de 0% APR, la transferencia de su saldo puede darle algo de tiempo para pagarla sin intereses.
Pero en la mayoría de los casos, las transferencias de saldo no generan recompensas. Además, la mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo cobran tarifas que van del 3% al 5% del monto de la transferencia para procesar la transacción. No son completamente gratis.
Y si no paga el saldo completo al final del período promocional, se le bloqueará una tasa de interés más alta sobre el monto restante.
Verificaciones de conveniencia
Muchos emisores de tarjetas de crédito envían cheques por correo que puede usar para pagar otras deudas. Incluso si el emisor de su tarjeta no le permite solicitar directamente una transferencia de saldo de una cuenta de préstamo estudiantil, puede utilizar uno de estos cheques para hacer negocios.
Pero nuevamente, el uso de un cheque de conveniencia no le pagará ninguna recompensa, y es probable que haya tarifas de transacción. Entonces, las desventajas son las mismas que hacer una transferencia directa de saldo.
Considere usar recompensas para pagar préstamos estudiantiles
En lugar de usar su tarjeta de crédito para pagar sus préstamos estudiantiles a cambio de recompensas, puede ser mejor usar las recompensas obtenidas con sus otros gastos para pagar sus préstamos estudiantiles.
Esta estrategia funciona mejor si tiene una tarjeta de crédito reembolsable porque ofrece más flexibilidad en la forma en que recibe sus recompensas por tarjetas de crédito con recompensas de viaje.
Sin embargo, tenga en cuenta que incluso las tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden limitar sus opciones de canje. Algunos, por ejemplo, solo pueden permitirle obtener un crédito, mientras que otros ofrecen recompensas en forma de depósito directo o cheque en papel.
Además, algunas tarjetas requieren que ganes un mínimo de recompensas antes de poder retirarlas. Si está considerando usar una nueva tarjeta para maximizar la cantidad que puede ganar para pagar sus préstamos estudiantiles, considere estas limitaciones potenciales.
Tarjetas de crédito a considerar para pagar préstamos estudiantiles
Ya sea que planee usar su tarjeta de crédito con Gift of College o Plastiq o desee una tarjeta que le permita obtener recompensas que pueda usar para pagar su deuda, estas son algunas de ellas.
Discover it® Miles
Si está buscando una tarjeta de crédito con una tasa de recompensa suficientemente alta para las tarjetas de regalo Gift of College o Plastiq, la tarjeta Discover it® Miles es una opción. La tarjeta normalmente ofrece 1.5 millas por dólar en cada compra que realiza, pero Discover es cada milla que ganó en su primer año, lo que le brinda una tasa de recompensa del 3% durante ese tiempo.
Y aunque es una tarjeta de crédito de recompensa de viaje, puede usar sus millas para obtener un depósito en su cuenta corriente en lugar de reservar un viaje.
La tarjeta no tiene una tarifa anual y también ofrece una tasa de lanzamiento mínima del 0% durante 14 meses en compras. Después de eso, la variable APR es 14.24% a 25.24%, dependiendo de su solvencia.
Combinación de tarjeta de crédito Visa® Cashback Signature
La tarjeta ofrece un reembolso del 3% en cada compra realizada en el primer año, luego del 2.5%, por lo que es una buena elección si desea utilizar su tarjeta de crédito para pagar sus préstamos y obtener recompensas.
Sin embargo, la tarjeta cobra una tarifa anual de $ 99 después del primer año, que es el valor que gana a través de su programa de recompensas. E incluso si las tasas de interés comienzan con una tasa de porcentaje anual del 12.49%, la suya podría ser mayor dependiendo de su solvencia crediticia.
Finalmente, Alliant Credit Union requiere que sea miembro antes de poder solicitar la tarjeta. Es fácil de hacer: solo necesita ser miembro de Foster Care to Success si no cumple con los otros criterios de elegibilidad de la institución. Es un aro adicional por el que tienes que pasar para obtener lo que quieres.
Upromise® Mastercard®
Si prefiere usar sus recompensas para pagar sus préstamos educativos que arriesgarse a encontrar un saldo, la Upromise® Mastercard® puede ser útil. La tarjeta ofrece solo un reembolso del 1.25% en cada compra, lo que no es tan impresionante como las otras tarjetas que compramos.
Pero también hay un programa que le permite redondear cada compra al dólar más cercano y depositar la diferencia en su cuenta de bonificación. Luego puede usar estas recompensas para pagar una deuda de préstamo estudiantil.
Nuevamente, la tasa de recompensa no es tan impresionante, pero el programa de ahorro forzoso podría ayudarlo a hacer pagos más grandes en sus préstamos estudiantiles sin cambiar sus hábitos de gasto o señalar una gran diferencia en su préstamo estudiantil. presupuesto.
La tarjeta no cobra tarifas anuales. Ofrece una APR inicial de 0% en transferencias de saldo durante 15 meses, luego una APR variable de 17.24%, 22.24% o 27.24% a partir de entonces, así como un bono de reembolso de 15% si vincula su cuenta de Upromise a una cuenta de ahorro universitaria 529. plan.