Muchas personas tienen una idea general de que invertir en acciones sería una decisión inteligente para su futuro financiero. Aún así, la temida curva de aprendizaje mantiene a muchos inversores potenciales al margen.
Pero invertir en el mercado de valores no tiene que ser demasiado complicado y abrumador. En esta guía, recibirá instrucciones paso a paso sobre cómo invertir en acciones por primera vez. Cubriremos todo, desde elegir un corredor y un tipo de cuenta hasta seleccionar sus inversiones de capital real.
A medida que gane experiencia, siempre puede agregar nuevas estrategias y técnicas a su cinturón de herramientas de inversión en el mercado de valores. Pero, mientras tanto, aquí hay algunas maneras fáciles de comenzar a invertir en acciones hoy.
Crea una brecha entre tus ingresos y tus gastos
Si desea comenzar a invertir en acciones, debe tener ingresos discrecionales listos para invertir. Esto significa que necesita una brecha entre sus ingresos y sus gastos. Sin lagunas, estará al borde de la estabilidad financiera. Y puede terminar cobrando sus inversiones para pagar los gastos o la deuda necesarios.
Para aumentar la propagación, deberá aumentar sus ingresos o disminuir sus gastos. Los expertos pueden estar en desacuerdo sobre si enfocarse en los ingresos o gastos de la ecuación. Pero hacer un poco de ambos puede ser la forma más rápida de crear un margen financiero.
Personalmente, tuve la suerte de contener la mayoría de los gastos (con la excepción de los gastos de cuidado infantil) y centrarme en aumentar mis ingresos. Pero otros encuentran que reducir el gasto es la forma más rápida de ampliar la brecha. Ya sea que esté más concentrado en los ingresos o los gastos, es importante vigilar los gastos utilizando una aplicación como Emma, Clarity Money o Personal Capital.
Metas antes de comenzar a invertir
Una vez que haya creado una brecha entre sus ingresos y sus gastos, puede haber algunas otras metas financieras que alcanzar antes de comenzar a invertir. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta al cruzar su lista.
Decide por qué inviertes en acciones
La mayoría de las personas que invierten en acciones están interesadas en una forma sostenible de creación de riqueza. Como regla, al menos uno de sus principales objetivos financieros es en diez años o más y se contentan con avanzar lentamente hacia este objetivo.
Aquí hay algunas buenas razones para invertir en acciones:
- Desea retirarse en una década (o más).
- Desea ayudar a sus hijos a pagar sus estudios a partir de los cinco o diez años.
- Quieres ser financieramente independiente.
- Desea cultivar cuidadosamente una ganancia inesperada (como una herencia, vender una casa, vender un negocio, etc.)
Aquí hay algunas malas razones para invertir en acciones:
- Crees que puedes elegir el próximo Google.
- Crees que el comercio diario te recuerda a los videojuegos.
- Tienes que ganar mucho dinero rápidamente.
¿Por qué son estas razones equivocadas para invertir en acciones? Porque, sinceramente, es poco probable que elija el próximo Google. Y aunque algunas personas ganan dinero a través del comercio diario, muchas personas pierden dinero.
Finalmente, los rendimientos del mercado bursátil varían de 7 a 10% sobre largo períodos. Pero el mercado a menudo ha perdido dinero. corre períodos. Puede ver este gráfico para ver la historia completa de los mercados alcistas y bajistas en el mercado de valores. Entonces, si desea aprender cómo invertir con éxito en acciones, será importante una perspectiva a largo plazo.
No digo estas cosas para desanimarlo de aprender y experimentar en su viaje de inversión. Usted podría ser la persona que elija el próximo Google. O puedes ser el próximo asistente de becas. Pero, lo más probable, sus devoluciones estarán más cerca del promedio. Por lo tanto, es bueno definir esto como una expectativa desde el principio.
Seleccione un tipo de cuenta de inversión
Una vez que haya decidido por qué está invirtiendo, estará listo para aprender cómo invertir en acciones. Su primer paso será abrir una cuenta de inversión.
A continuación describimos los principales tipos de cuentas y sus límites generales, ventajas y desventajas. Dicho esto, si eres un principiante con cientos de miles o millones de dólares, consulta a un asesor financiero fiduciario que pueda ayudarte con tu estrategia de inversión.
Cuentas de jubilación
Las cuentas de jubilación son cuentas de inversión con beneficios fiscales. También vienen con protección de los acreedores (en algunos estados), por lo que son un medio de muy bajo riesgo para crear riqueza.
El único inconveniente de usar cuentas de jubilación es que el dinero está algo congelado. Si retira dinero antes de los 59 años y medio, corre el riesgo de una multa por retiro anticipado del 10%.
Esto significa que debe tener cuidado antes de decidir invertir en estas cuentas. Algunas de las cuentas de jubilación comunes son:
Cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador
Las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador incluyen un 401 (k), un 403 (b) o el TSP del gobierno. A menudo, su empleador proporcionará "correspondencia" sobre los fondos que invierta.
Por ejemplo, si invierte el 6% de su salario, su empleador puede ofrecerle un 3% adicional además de eso. Si su empleador ofrece una coincidencia en su 401 (k), es esencialmente dinero gratis. Por lo tanto, querrá aprovechar al máximo esta ventaja haciendo todas las contribuciones necesarias para maximizar su correspondencia disponible.
Todas estas cuentas le permiten realizar contribuciones antes de impuestos. Esto significa que no pagará impuestos sobre los fondos depositados en la cuenta. Pero tendrá que pagar impuestos sobre sus retiros en la jubilación. Si retira fondos antes de los 59 años y medio, pagará una multa por retiro anticipado del 10% además de los impuestos sobre la renta que debe pagar.
El máximo que puede reservar en estas cuentas es de $ 19,500 por tipo de cuenta por año para 2020. Si tiene más de 56 años, puede agregar $ 6,500 por año. Algunos planes patrocinados por el empleador también ofrecen una versión "Roth" del plan.
Roth IRA
Una cuenta Roth IRA es una cuenta de jubilación individual. Pagará impuestos sobre el dinero que paga en la cuenta. Pero una vez que está en la cuenta, queda libre de impuestos y tampoco pagará impuestos por sus retiros cuando se jubile.
Aún mejor, puede retirar contribuciones (pero no ganancias) a esta cuenta sin penalización en cualquier momento. El máximo que puede establecer en estas cuentas es de $ 6,000 por persona por año. Puede contribuir hasta $ 1,000 adicionales a la cuenta si tiene más de 56 años de edad.
Una vez que abra una cuenta Roth IRA, puede invertir en casi cualquier cosa que desee, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos de inversión inmobiliaria (REIT) e incluso opciones en algunos casos.
Hay límites de ingresos en la cuenta Roth IRA. Puede contribuir con el monto total si gana menos de $ 124,000 como persona soltera o $ 196,000 si está casado en común.
Puede tener una Roth IRA y un plan de pensiones patrocinado por el empleador. Una vez que haya contribuido a la coincidencia en el plan patrocinado por su empleador, tiene sentido comenzar a maximizar su Roth IRA.
IRA tradicional
Una cuenta IRA tradicional es una cuenta de jubilación antes de impuestos para personas que no tienen acceso a cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador.
Similar a un plan 401 (k), sus contribuciones tradicionales de IRA son deducibles de impuestos el año en que las realiza. Las cuentas IRA tradicionales también se están desarrollando libres de impuestos. Pero pagará impuestos sobre sus distribuciones cuando se jubile.
Al igual que con las cuentas Roth, el máximo que puede reservar en una cuenta IRA tradicional es de $ 6,000 por persona por año. Pero puede contribuir $ 7,000 si tiene más de 56 años.
Cuentas de jubilación para autónomos
Si trabaja por cuenta propia, puede considerar un Solo 401 (k), un SEP-IRA o un IRA simple. Estas son esencialmente cuentas de jubilación de trabajo para propietarios únicos, empresarios independientes o propietarios de pequeñas empresas. Aquí están los pros y los contras de cada plan.
Cuentas de corretaje imponibles
Si no está invirtiendo para la jubilación o no quiere que se bloquee su dinero, es posible que le interese una cuenta de corretaje estándar. Con estas cuentas, puede retirar sus fondos en cualquier momento. Pero, a la baja, estas cuentas no tienen ningún beneficio fiscal.
Dependiendo de su corredor, es posible que pueda invertir dinero automáticamente en su cuenta estándar estableciendo una rutina básica. O puede permitir que un asesor de robots realice la inversión por usted. Los asesores de robots seleccionan las inversiones y reequilibran regularmente la cartera. Para una inversión completamente autónoma, esta puede ser su mejor opción.
Abrir una cuenta de inversión y financiarla.
Una vez que haya decidido qué tipo de cuenta abrir, debe abrir la cuenta. Para cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, hable con su representante de Recursos Humanos.
Para todas las demás cuentas, estas son nuestras opciones para las mejores firmas de corretaje.
Después de abrir la cuenta, debería poder transferir fondos electrónicamente a la cuenta. Una vez que haya enviado el dinero, debería ver que el dinero está disponible en "efectivo" o una inversión similar. Una vez que vea el dinero en su cuenta, ¡puede comenzar a invertir!
Elige tu primera inversión
Cuando se trata de invertir en acciones, existen miles de opciones solo en los Estados Unidos. Una vez que mira a las fronteras internacionales, el número aumenta a decenas de miles. Además de esto, hay fondos que invierten en cestas de acciones.
Con tantas opciones, ¿qué elegir? El consejo más importante que ofreceré es evitar la parálisis del análisis. Si invierte en algo, generalmente estará mejor que si no invierte en nada.
Una recomendación común es que los nuevos inversores deben seguir invirtiendo en fondos indexados. Estos son fondos que imitan un índice de acciones como el S&P 500 (que es una canasta de las 500 acciones más grandes en los Estados Unidos). La mayoría de los corredores de bolsa principales ofrecen fondos mutuos o fondos negociados en bolsa que se supone que imitan los índices básicos.
Estos son algunos de los principales índices a considerar en su cartera:
Rastrea las 500 acciones más grandes de los Estados Unidos. Está ponderado por el tamaño de las empresas (en términos de valor de inventario). |
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Rastrea el desempeño de 400 empresas medianas en los Estados Unidos. Está ponderado por el tamaño de las empresas (en términos de valor de las acciones). |
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Rastrea el desempeño de 600 pequeñas empresas en los Estados Unidos. Está ponderado por el tamaño de las empresas (en términos de valor de inventario). |
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S&P Total US Stock Market |
Rastree el desempeño de todas las empresas que cotizan en bolsa en los Estados Unidos. |
Sigue el desempeño del mercado de valores de:
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Sigue el desempeño del mercado de valores de:
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Para invertir, debe encontrar el símbolo bursátil del fondo indexado deseado. Entonces solo cómprelo de su corredor.
Automatiza tus inversiones
Obtener su primera inversión es un logro increíble. Pero si realmente desea aumentar su riqueza, tendrá que seguir invirtiendo con el tiempo. Recomiendo invertir automáticamente una parte de sus ingresos con cada cheque de pago o cada mes.
La mayoría de las plataformas de inversión hacen que esto sea muy fácil de hacer. Una vez que haya comenzado este proceso, probablemente encontrará que no se pierde el dinero que invierte. Idealmente, a medida que aumenta sus ingresos, puede estar seguro de invertir más automáticamente.
Pensamientos finales
No permita que el miedo le impida comenzar a invertir en el mercado de valores. Incluso como principiante, puede crear rápida y fácilmente una cartera diversificada que se adapte a su tolerancia al riesgo utilizando fondos indexados o un asesor de robots.
Con tantas aplicaciones de inversión gratuitas disponibles en la actualidad, invertir en acciones nunca ha sido tan asequible. Aquí están las mejores aplicaciones de inversión de 2020.
Finalmente, cuanto más sepa sobre cómo invertir en acciones, más confianza tendrá. Para obtener más consejos de inversión, consulte nuestra guía de inversión completa.