Cómo hacer un presupuesto para la universidad


Cómo hacer un presupuesto para la universidad
Hay dos tipos de presupuestos que los estudiantes deben considerar antes de pedir dinero prestado para pagar su educación universitaria. Se usa un presupuesto para determinar cuánto necesitará pedir prestado para pagar su educación universitaria.

El otro considera cuánta deuda estudiantil puede pagar después de graduarse. Cada tipo de presupuesto reducirá la cantidad que puede pedir prestada.

Uno de los principales objetivos del presupuesto es pedir prestado lo menos posible. Los préstamos aumentan sus costos. Los préstamos estudiantiles deben pagarse, generalmente con intereses. Pedir prestado demasiado dinero hará que sea más difícil pagar sus deudas.

presupuesto de matrícula

Para minimizar la deuda de préstamos estudiantiles, pida prestado solo lo que necesita, no tanto como pueda. No trate los límites de préstamo como objetivos.

Comience por determinar cuánto necesitará pedir prestado. Reste la ayuda financiera, como subvenciones y becas, del costo total de la universidad. Algunos de los costos restantes pueden ser cubiertos por contribuciones de ahorros e ingresos. Lo que queda es la cantidad que necesitará pedir prestada para pagar su educación.

Los costos universitarios se dividen en dos grupos, obligatorios y discrecionales. Los costos obligatorios incluyen la matrícula y las tarifas requeridas, así como las becas y los impuestos sobre el empleo de los estudiantes. Los gastos discrecionales incluyen alojamiento y comida, transporte, libros, suministros y equipos, y dinero para viajes (por ejemplo, cenas y entretenimiento). El gasto discrecional a menudo incluye bienes de consumo que no tienen un impacto tan duradero como el gasto obligatorio.

Hay cierta flexibilidad con los gastos discrecionales. Trate de mantener el gasto discrecional lo más bajo posible. Vive como un estudiante mientras estés en la escuela, para que no tengas que vivir como un estudiante después de graduarte.

Cada dólar que pida prestado costará alrededor de dos dólares cuando pague la deuda. Así que pregúntate si todavía gastaste dinero si te costó el dobleporque eso es realmente lo que te costará.

Los gastos obligatorios son mucho menos flexibles. A veces no tendrás más remedio que reducir los gastos obligatorios, como la matrícula. No tienes que ir a la universidad más cara en tu campo de estudio. Una universidad pública en el estado puede brindarle una educación de tan buena calidad (a veces incluso mejor) que una universidad privada de alto precio, pero a aproximadamente un tercio del costo. Si bien es posible que califique para recibir menos ayuda financiera en una universidad de menor costo, la deuda de su préstamo estudiantil también puede ser menor.

Preste atención a la reducción de ciertos gastos. Estadísticamente, los estudiantes que se matriculan a tiempo parcial, asisten a un colegio comunitario, trabajan a tiempo completo o viven fuera del campus tienen menos probabilidades de obtener una licenciatura. Sin embargo, conocer las estadísticas puede ayudarte a evitar convertirte en uno.

usa un presupuesto

Preparar un presupuesto puede ayudar a reducir los gastos. Cuando sabe lo que debe, es menos probable que gaste tanto. Del mismo modo, una mayor conciencia sobre el gasto es el primer paso para ejercer la moderación. Comprender los costos universitarios también puede alentarlo a solicitar más becas y subvenciones porque el dinero gratis es más barato que el dinero prestado.

Realice un seguimiento de sus gastos en cada categoría de presupuesto obteniendo recibos de cada gasto. Registre los gastos en una hoja de cálculo o en un software de finanzas personales como Mint.com o Quicken. Calcule los totales de cada categoría al final del mes y compárelos con su presupuesto. El simple hecho de saber que ha gastado demasiado dinero en una categoría lo ayudará a ser reacio a gastar demasiado en esa categoría en el futuro.

Existen otros trucos psicológicos que pueden ayudarte a limitar tus gastos. «Papel o plástico» no es solo una pregunta que se hace en las tiendas de comestibles. También se trata de si está usando efectivo o crédito para gastar dinero. Pagar con plástico se siente igual ya sea que gaste $5 o $500. Pagar en efectivo, por otro lado, se siente como gastar dinero real.

Esta es la razón por la que algunos estudiantes prueban un enfoque de dinero en sobres, donde cada categoría de presupuesto discrecional tiene su propio sobre. Cuando se acaba el dinero de este sobre, no se puede reponer hasta principios del mes siguiente. El gasto debe cesar necesariamente.

El único momento en que debe procrastinar es cuando se trata de gastar dinero. Trate de planificar los retrasos cuando gaste dinero, especialmente para artículos grandes. Espera unos días antes de comprar algo para ver si realmente lo necesitas. La demora te ayuda a resistir la urgencia inmediata de gastar dinero distanciándote en el tiempo y el espacio del objeto de tu deseo. ¿Realmente necesitas gastar dinero? Si lo necesita, ¿debería comprarlo ahora? ¿Se puede ahorrar dinero comprándolo usado?

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Presupuesto de reembolso

Además de presupuestar en función de los costos universitarios, también debe considerar su capacidad para pagar sus préstamos estudiantiles después de graduarse. No pida prestado más de lo que puede pagar.

Si pide prestado demasiado dinero, puede encontrarse con dificultades financieras. Es posible que se encuentre atrapado en un ciclo de deudas, sin poder pagar nunca sus préstamos estudiantiles, lo que lo obliga a pedir prestado más para otros gastos. El incumplimiento de pago de sus préstamos estudiantiles puede arruinar su crédito, lo que dificulta obtener una tarjeta de crédito, un préstamo de automóvil o una hipoteca. Cuando califique para un préstamo, su tasa de interés será más alta. El incumplimiento de pago de un préstamo estudiantil también puede afectar su capacidad para encontrar un trabajo o alquilar un apartamento.

Hay una regla general simple para la deuda de préstamos estudiantiles asequibles. Trate de graduarse con una deuda estudiantil total menor que su salario inicial anual. Si su deuda total es menor que su ingreso anual, debería poder pagar sus préstamos estudiantiles en diez años o menos.

Esta regla general es equivalente a tener pagos mensuales de préstamos estudiantiles durante un plazo de pago de 10 años de menos del 10% del ingreso bruto mensual. El pago mensual de su préstamo estudiantil será de aproximadamente el 1% del saldo del préstamo cuando los préstamos entraron en pago.

Calcule la deuda de su préstamo estudiantil al final de sus estudios multiplicando su deuda de préstamo estudiantil de primer año por cuatro y agregue un 20% para cubrir el impacto de las tarifas del préstamo y los intereses acumulados durante la matrícula y los períodos de gracia.

Puede estimar su salario inicial en función de su especialización académica utilizando varios sitios web, como el Informe de salarios universitarios de Payscale.com, Salary.com, la Oficina de estadísticas laborales de EE. UU. (BLS), el Explorador de resultados de empleo postsecundario de la Oficina del censo de EE. UU. College Scorecard del Departamento de Educación de los Estados Unidos.

Si la deuda total de préstamos estudiantiles excede su ingreso anual, tendrá dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles en diez años. Trate de encontrar una manera de pedir prestado menos. De lo contrario, necesitará otro plan de pago, como un pago extendido o un pago basado en los ingresos, que reduce los pagos mensuales del préstamo estudiantil al aumentar el plazo de pago. Pero, aumentar el plazo de devolución también aumentará el costo de sus préstamos.

Incluso si la deuda de su préstamo estudiantil está en línea con sus ingresos, intente pagar sus préstamos estudiantiles lo más rápido posible.

  • Pagar más para pagar menos. Elegir el plan de pago con el pago más alto que pueda pagar le ahorrará dinero en intereses y pagará sus préstamos estudiantiles más rápido.
  • Pagar más para pagar menos. Realice pagos adicionales sobre el préstamo con la tasa de interés más alta, que pueden no ser sus préstamos estudiantiles, sino sus tarjetas de crédito. Esto reducirá la tasa de interés promedio ponderada de sus deudas y le ahorrará la mayor cantidad de dinero.

También puede ahorrar inscribiéndose en AutoPay o Auto-Debit, donde los pagos de su préstamo estudiantil se transfieren automáticamente desde su cuenta bancaria al prestamista. No solo es menos probable que se retrase en un pago, sino que también puede ahorrar dinero. La mayoría de los prestamistas ofrecen un pequeño descuento, como una reducción de la tasa de interés del 0,25 % o del 0,50 %, como incentivo.

Cuando presente sus declaraciones de impuestos federales sobre la renta, reclame la deducción de intereses del préstamo estudiantil. Esta es una exclusión de ingresos más altos de hasta $2,500 en intereses pagados sobre préstamos estudiantiles federales y privados. Puede reclamarlo incluso si no detalla las deducciones.

Si paga todas sus facturas a tiempo, su puntaje crediticio mejorará lo suficiente unos años después de graduarse como para calificar para una tasa de interés más baja en un refinanciamiento privado de sus préstamos estudiantiles privados.

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