Cuando estaba en la universidad, no había muchas opciones. Si obtuvo préstamos federales, completó su FAFSA y esperó su correo electrónico de la oficina de ayuda financiera. Si estaba buscando préstamos privados, fue a un gran banco.
Todo ha cambiado hoy. Hay muchas opciones, y compararlas todas podría ser un desafío.
Veamos cómo encontrar los mejores préstamos y tasas estudiantiles y qué debe considerar antes de pedir prestado. Si solo estás "listo para ir", ve a Creíble y compare las mejores opciones de préstamos privados para estudiantes ahora en 2 minutos o menos.
Préstamos federales o privados para estudiantes
Lo primero que debe entender es que no tiene otra opción en las tasas de sus préstamos estudiantiles con los préstamos federales. Las tasas federales de préstamos estudiantiles son establecidas por el gobierno y cambian periódicamente.
Sin embargo, para la mayoría de las personas que piden préstamos estudiantiles federales, esto no importa, ya que tratan de aprovechar los programas especiales de pago de préstamos estudiantiles o los planes de condonación de préstamos que vienen con ellos. Préstamos federales para estudiantes.
Las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes varían de 4.53% a 7.6%. De hecho, han disminuido en aproximadamente un 10% este año. Consulte esta tabla para ver dónde podría caer la tasa de interés de su préstamo estudiantil:
Tasas de interés de préstamos estudiantiles 2019-2020
Estas tasas se aplican a los préstamos contratados después del 1 de julio de 2019 pero antes del 1 de julio de 2020:
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Padres, graduados y profesionales. |
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Tasas de interés de préstamos estudiantiles 2018-2019
Estas tasas se aplican a los préstamos contratados después del 1 de julio de 2018 pero antes del 1 de julio de 2019:
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Padres, graduados y profesionales. |
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Para muchos prestatarios, los préstamos federales son los mejores préstamos estudiantiles. Sin embargo, si tiene un crédito excelente (o un codeudor con un crédito excelente), un préstamo privado podría ahorrarle mucho dinero.
Encuentra los mejores préstamos estudiantiles
Si opta por el préstamo privado para estudiantes, hay muchos prestamistas con diferentes programas y es importante compararlos.
Hemos revisado la mayoría de los principales prestamistas estudiantiles y tenemos una herramienta de comparación aquí: Comparación de prestamistas estudiantiles privados.
También le recomendamos que realmente investigue los diversos programas de préstamos. Hay muchos prestamistas que ofrecen diferentes programas e incentivos que pueden ser útiles según el tipo de título y cómo cree que será su trabajo después de graduarse.
Si ya tiene préstamos estudiantiles y está buscando refinanciar, también es esencial comparar.
Estas son algunas de las características principales que debe buscar para encontrar los mejores préstamos estudiantiles:
Comparación de las mejores tasas de préstamos estudiantiles
Las mejores tasas de préstamos privados para estudiantes varían de 2.99% APR a más de 14.99% APR, dependiendo de varios factores, incluyendo su puntaje de crédito, ingreso familiar, codeudor, etc.
Recomendamos que utilice un servicio como Creíble para comparar las mejores tasas de préstamos estudiantiles. Con Credible, puede comparar varios prestamistas en aproximadamente 2 minutos. Es rápido y fácil, y le dará una visión general de lo que puede ver para las tasas de préstamos estudiantiles.
Compruébalo aquí y compruébalo por ti mismo: Credibla comparación de préstamos privados para estudiantes.
Credible no tiene todos los prestamistas disponibles, y es importante darse una vuelta. Cuando compre un préstamo estudiantil, tenga en cuenta que la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito "eliminarán" su crédito la primera vez que presente la solicitud. Es bueno. Si realiza todas las compras de su préstamo dentro de 2 semanas, esto no debería afectar su puntaje general.
Cuando realiza una solicitud formal, el prestamista hará un esfuerzo significativo. Solo debe omitir esta parte cuando esté listo para comenzar.
Finalmente, recuerde que puede tomar alrededor de 30 días completar la solicitud de principio a fin. Si está buscando comenzar la universidad en agosto, probablemente debería tener todos sus préstamos listos para julio. ¡Comienza a comprar ahora! Puede encontrar los mejores préstamos privados aquí.
Nuestras opciones para los mejores préstamos estudiantiles
Si está listo para darse una vuelta, aquí están nuestras elecciones para los mejores préstamos privados para estudiantes. Le recomendamos que los compare a todos; sinceramente, solo lleva unos minutos. Puede consultar nuestra lista completa de los mejores prestamistas privados de préstamos estudiantiles.
Teniendo en cuenta todo lo que has hecho para postularte a la universidad en este momento, ¡pasar una hora comparando los mejores préstamos estudiantiles es obvio!
Nota: Las ofertas de préstamos estudiantiles que aparecen en este sitio provienen de compañías de las cuales The College Investor recibe una compensación. Esta compensación puede tener un impacto en cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en que aparecen). El inversor universitario no incluye todas las compañías de préstamos estudiantiles o todas las ofertas de préstamos estudiantiles disponibles en el mercado. ¡Como siempre, compre y compare!
1. Creíble
Credible es nuestra opción número 1 para los mejores préstamos privados para estudiantes porque son una herramienta de comparación que compra a todos los principales proveedores de préstamos privados para brindarle las mejores tasas y términos posibles. En lugar de hacer el trabajo manualmente, Credible almacena:
Estos son casi todos los principales prestamistas privados de préstamos estudiantiles disponibles. Lo bueno de Credible es que demora aproximadamente 2 minutos y puede tener una buena idea de sus opciones de préstamo. Lea nuestra reseña completa de Credible.
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2. Ascenso
Ascent Student Loans ofrece préstamos escolares competitivos y ofrece dos productos: préstamos estudiantiles cofirmados y préstamos estudiantiles no cofirmados. Ascent es una de las pocas compañías que especifica claramente sus criterios para obtener un préstamo estudiantil privado sin un codeudor.
Ascent no cobra ninguna tarifa administrativa y tiene opciones sólidas de reembolso, incluido un aplazamiento durante sus estudios. También ofrecen tasas de interés muy competitivas en sus préstamos.
Lea nuestra reseña completa de Ascenso.
Descubre el ascenso aquí >>
3. SoFi
SoFi lanzó préstamos privados para estudiantes por primera vez el año pasado, y son un prestamista extremadamente competitivo. Tienen tasas sólidas y varias opciones de planes de pago para asegurarse de que pueda pagar sus préstamos.
SoFi no cobra ningún cargo por manejo e incluso evita cargos por pagos atrasados. Anuncia que no necesitas un codeudor, pero tener un codeudor podría darte una mejor tarifa. Lea nuestra revisión completa de SoFi.
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4. LendKey
LendKey es otro de nuestros lugares favoritos para comprar un préstamo estudiantil, ya que se encargan de comparar "todo lo demás" con sus opciones. En lugar de los principales bancos y prestamistas, LendKey es una herramienta de comparación que se enfoca en bancos comunitarios y cooperativas de crédito. Sin embargo, no piense que está tratando con un banco aleatorio en medio de la nada. LendKey realmente administra todo para su préstamo, el dinero solo proviene de uno de estos bancos comunitarios.
LendKey no cobra ninguna tarifa de solicitud, tiene uno de los períodos de salida de codeudor más cortos (24 meses) y tiene varias opciones de pago para ayudarlo a administrar sus préstamos estudiantiles. Lea nuestra reseña completa de LendKey.
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5. CommonBond
CommonBond es nuestro último lugar favorito para obtener un préstamo privado para estudiantes. Son uno de los pocos prestamistas directos que tenemos en esta lista, simplemente porque no aparecen en ninguno de los sitios de comparación. Pero hay una razón para esto: al evitar a los intermediarios, obtiene los ahorros que se le transfieren.
CommonBond tiene algunas de las tasas de interés de préstamos estudiantiles privados más bajas del mercado actual, pero necesitan un cofirmante para sus préstamos. Sin embargo, también tienen una versión de codeudor de 2 años, que es uno de los términos más cortos que hemos visto.
CommonBond es también uno de los pocos prestamistas privados que ofrece tolerancia a los prestatarios que tienen dificultades económicas después de graduarse y durante el pago. Lea nuestra reseña completa de CommonBond.
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¿Los préstamos privados para estudiantes son adecuados para usted?
Puede ser difícil saber si los préstamos privados para estudiantes son adecuados para usted. Honestamente … no hay una respuesta correcta. Algunas personas prestan juramento sobre préstamos privados para estudiantes. Otras personas han encontrado que son una forma útil de pagar la universidad mientras ahorran dinero en intereses.
Es importante recordar que los préstamos federales para estudiantes vienen con muchas opciones y que generalmente tienen una muy buena tasa de interés. Con los préstamos federales para estudiantes, tiene acceso a planes de pago basados en ingresos, opciones de condonación de préstamos estudiantiles y más. No obtienes muchos beneficios con los préstamos privados para estudiantes.
Sin embargo, los préstamos privados para estudiantes generalmente le ofrecen las mejores tasas de préstamos estudiantiles posibles.
Al igual que con todo lo relacionado con el pago de los estudios universitarios, le recomendamos que siga el orden correcto de operaciones para pagar los estudios universitarios. Asegúrese de quedarse sin otros préstamos federales para estudiantes y trabajar antes de sumergirse en préstamos privados para estudiantes. Si ya está allí, asegúrese de buscar las mejores tasas y condiciones de préstamos estudiantiles.
Pensamientos finales
No importa qué camino tome para pagar su educación, es esencial que conozca sus opciones. Ya sea que esté buscando los mejores préstamos estudiantiles u otras opciones de asistencia financiera, deberá pasar algún tiempo haciendo su tarea.
Si aún no ha verificado las opciones de ayuda financiera, consulte esta guía: Opciones de préstamos estudiantiles y ayuda financiera por estado. ¡Muchos estados mantienen sus propios programas especiales de ayuda financiera y préstamos estudiantiles que podrían ahorrarle aún más dinero o ayudarlo a pagar su educación universitaria!