Cómo configurar su puntaje bancario para abrir una cuenta corriente

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¿Tiene problemas para abrir una nueva cuenta corriente o de ahorro? Esto puede deberse al hecho de que un puntaje financiero poco conocido, llamado puntaje bancario, afecta sus posibilidades de crear una cuenta.

Muchos de nosotros sabemos crédito puntajes. E incluso puede conocer los pasos a seguir para monitorear y mejorar su crédito. Pero es posible que esté menos familiarizado con la idea de un puntaje bancario, cómo encontrarlo o cómo corregir errores que podrían causar problemas.

En este artículo, explicamos qué es un puntaje bancario y cómo puede verificar su puntaje hoy. También aprenderá cómo eliminar cualquier error en su puntaje bancario para que pueda abrir una cuenta corriente lo antes posible.

¿Qué es un puntaje bancario?

Un puntaje bancario es un puntaje de consumidor creado por ChexSystems que clasifica cómo administra las cuentas de cheques. El puntaje varía de 100 a 899, un puntaje más alto que indica que usted es un cliente de bajo riesgo.

Su informe de ChexSystems incluirá cosas como:

  • Número de cheques sin fondos
  • Número de cierres de cuenta
  • Número de consultas de instituciones financieras sobre usted
  • ¿Cuántos pedidos de cheques has realizado?

Si tiene un historial de cheques sin fondos o cierres de cuentas debido a tarifas impagas, su puntaje bancario puede ser bajo. Estos son los pasos a seguir para mejorarlo.

Solicite un informe gratuito de ChexSystems

Como se mencionó anteriormente, ChexSystems es la compañía que registra su historial bancario. Al igual que Equifax, Experian y TransUnion rastrean su historial de crédito, ChexSystems rastrea su historial con cuentas de cheques y de ahorro.

Tiene derecho a un informe gratuito de ChexSystems cada doce meses. También puede solicitar una puntuación de consumidor de ChexSystems gratuita.

Puede solicitar un informe gratuito de ChexSystems en línea. Pero para obtener el puntaje, deberá enviar el formulario de solicitud de puntaje a:

Chex Systems, Inc.
Atención: relaciones con el consumidor
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, MN 55125

Pídale a su banco que renuncie a las tarifas vencidas

Una vez que reciba su informe y su puntaje bancario, podrá ver qué factores le impiden abrir una cuenta bancaria. Los cargos bancarios impagos, los cheques sin fondos, los préstamos del día de pago y las deudas impagas en las cobranzas podrían reducir su puntaje bancario.

Desafortunadamente, los cargos por sobregiro y los cheques sin fondos pueden dejar a muchas personas en un círculo vicioso. En lugar de lidiar con los cargos después de los cargos, solicite a su banco que los elimine. Muchos bancos renunciarán a las tarifas impagas si le pide específicamente a un representante de servicio al cliente que las perdone.

Eliminar las tarifas no resolverá su puntaje bancario, pero puede ayudarlo a romper el ciclo de las tarifas por sobregiro. Esta táctica funciona mejor cuando tienes una relación bancaria actual.

Solicite a las instituciones financieras que eliminen información de su informe ChexSystems

Si actualmente no tiene una cuenta corriente, puede solicitar a las instituciones financieras antiguas que eliminen la información negativa de su informe ChexSystems. Esto puede implicar una negociación en la que paga tarifas antiguas a cambio de que el banco elimine información de su informe Chex.

Es importante comprender que su antiguo banco o cooperativa de crédito no está obligado a eliminar calificaciones negativas legítimas. Pueden rechazar su solicitud, pero no está de más levantar el teléfono para preguntar.

Errores de disputa

Si ha encontrado errores en su informe de ChexSystems, tiene derecho a disputarlos. Es fácil desafiar los errores en línea.

Para la mayoría de las personas, la forma más fácil de desafiar los errores es rodearlos o resaltarlos directamente en el informe que ChexSystems le envió. Puede tomar una foto del error y subirla con cualquier documentación de respaldo al enlace Informe de litigios de ChexSystems.

Además de descargar los archivos, proporcione tantos detalles como sea posible al completar el formulario de disputa en línea. ChexSystems ha creado un video tutorial que brinda más detalles sobre cómo presentar una disputa.

Si todavía está confundido, llame al Servicio al Cliente de ChexSystems al 800.513.7125 para obtener más información.

Refina tus hábitos bancarios

Si tiene una cuenta corriente pero su banco ha amenazado con cerrarla, es posible que necesite ajustar sus hábitos de cuenta corriente. Aquí hay algunas buenas prácticas bancarias a seguir.

  • No flote cheques. Siempre espere a escribir un cheque hasta que sepa que tiene el dinero en su cuenta bancaria.
  • Conozca el saldo de su cuenta. Es importante verificar el saldo de su cuenta con regularidad y planificar los gastos futuros para no bajar de cero.
  • Construye un buffer. Intente crear un sello de $ 1000 en su cuenta corriente. Su objetivo es pensar en $ 1000 como su nuevo cero. Este sello lo protegerá de todo tipo de costos. Además, le ayuda a crear un fondo de emergencia completo.
  • Evite los préstamos de día de pago. Los préstamos de día de pago pueden dañar su puntaje bancario. Intenta evitarlos tanto como sea posible.
  • Administrar el crédito de manera responsable. Si usa tarjetas de crédito u otro tipo de deudas, pague estas deudas a tiempo y en su totalidad cada mes. Esto lo ayudará a construir un historial crediticio positivo que puede afectar su puntaje bancario.

Solicite una cuenta corriente de segunda oportunidad

Una vez que haya resuelto los viejos problemas y los errores en disputa, es hora de avanzar en su vida financiera. Esto significa abrir una nueva cuenta corriente. Dado que una cuenta corriente es la pieza central de su vida financiera, desea obtener la mejor cuenta posible. Busque cuentas con tarifas mensuales bajas y tarifas de sobregiro mínimas (o ninguna).

Las cooperativas de crédito locales pueden ofrecer cuentas si es elegible para la membresía. Idealmente, debe estar en un lugar donde pueda abrir una cuenta corriente de segunda oportunidad. Estas cuentas son específicamente para personas que han experimentado problemas de cierre de cuentas en el pasado. Estos son algunos de los mejores lugares para abrir cuentas de cheques de segunda oportunidad.

Considere abrir una tarjeta de débito prepaga

Cuando no puede abrir una cuenta bancaria, abrir una tarjeta de débito prepaga puede ser una de sus mejores opciones. Muchas de estas tarjetas (como la Walmart MoneyCard) le permitirán aceptar depósitos directos (de su empleador) e incluso depositar cheques personales.

Con este tipo de tarjetas, casi siempre pagará tarifas de recarga o depósitos. Pero estos son más bajos que las tarifas que generalmente paga en una tienda de cambio de cheques. Abrir una tarjeta de débito prepaga no lo ayudará a establecer su puntaje bancario. Pero ayudará a aliviar algunos de los problemas a los que se enfrentan muchos consumidores no bancarizados.

Conoce tu puntaje de crédito

Es importante tener en cuenta que algunos bancos también confían en su puntaje de crédito para decidir si lo autoriza a abrir una cuenta. Entonces, más allá de su puntaje bancario, también necesita conocer su puntaje de crédito y trabajar para mejorarlo también.

Consulte nuestra guía completa sobre cómo aumentar su puntaje de crédito.

Pensamientos finales

Con el tiempo, el impacto negativo de los cheques sin fondos y el cierre de cuentas disminuirá, y su puntaje en el banco del consumidor debería mejorar. Si no califica para una cuenta corriente hoy, intente nuevamente en seis meses o un año.

Pronto, si tiene la opción de abrir una cuenta corriente de segunda oportunidad. Y si continúa siguiendo buenos hábitos bancarios, es posible que pueda abrir una cuenta en uno de los bancos de nuestra lista de las mejores cuentas de cheques gratuitas de 2020.

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