Cómo comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario


Cómo comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario
Como propietario de una vivienda con un saldo hipotecario pendiente, podría beneficiarse del refinanciamiento. Con tasas relativamente bajas y tiempos de incertidumbre, encontrar una manera de reducir el pago mensual de su hipoteca puede ser una gran idea.

Pero, ¿cómo funciona el refinanciamiento hipotecario y cómo clasifica a todos los prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para usted? En el artículo de hoy, le diremos cómo comparar las tasas de refinanciamiento de hipotecas en este momento.

Este artículo está en asociación con Credit Karma Home. Si está buscando una manera rápida y fácil de ver las tasas y ver si puede ahorrar en su hipoteca, consulte Credit Karma Home aquí >>

¿Siguen siendo atractivas las tasas hipotecarias?

Aunque las tasas hipotecarias aumentaron ligeramente en 2021, eso no significa que no sean atractivas. Los propietarios de viviendas siempre pueden aprovechar las tasas bajas para reducir sus pagos mensuales y / o reducir su plazo de pago para liquidar su hipoteca más rápido.

La tabla de datos económicos de la Reserva Federal (FRED) a continuación muestra que las tasas hipotecarias aún están cerca de su mínimo histórico (actualmente en 3.00%).

cómo comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario

Y aunque las tasas se han recuperado un poco de sus mínimos de enero de 2021, siguen siendo más bajas que en la misma época en 2020.

Desafortunadamente, es posible que las tarifas más bajas no se mantengan por mucho tiempo. Según Freddie Mac, la recuperación económica podría hacer que las tasas hipotecarias suban en los próximos meses.

¿Cómo funciona la refinanciación hipotecaria?

El refinanciamiento hipotecario reemplaza su hipoteca existente por una nueva. Cuando obtenga la hipoteca refinanciada, los fondos se utilizarán para pagar el saldo pendiente de su hipoteca actual.

Cuando busque refinanciar su hipoteca, hay dos productos principales de préstamos disponibles: refinanciamiento a tasa y plazo y refinanciamiento en efectivo. Así es como funcionan las dos opciones.

Refinanciación de tipos y plazos

La opción de refinanciamiento de tasa y plazo es probablemente lo que le viene a la mente cuando piensa en refinanciar. En este caso, pediría prestado el saldo de su hipoteca pendiente. El nuevo prestamista le ofrecerá diferentes tasas y términos según el entorno actual de tasas de interés, su calificación crediticia, la relación deuda / ingresos y otros factores.

Si puede recibir una oferta para una nueva hipoteca a una tasa de interés más baja, puede reducir sus pagos mensuales mientras ahorra dinero en cargos por intereses durante la duración de su préstamo. Además, puede elegir un término que cree el pago mensual apropiado para su presupuesto.

Al buscar refinanciamiento de hipotecas, sitios como Credit Karma Home facilitan la visualización de los diferentes tipos de hipotecas. En una página, puede ver rápidamente una tasa fija a 30 años, una tasa fija a 15 años e incluso un ARM 5/1 (hipoteca de tasa ajustable). Compra una hipoteca aquí >>

Refinanciamiento en efectivo

Un refinanciamiento en efectivo es exactamente lo que parece. Puede sacar dinero del capital que ha acumulado en su casa y usar los fondos como desee. A menudo, los propietarios optan por retirar dinero durante un refinanciamiento para consolidar deudas o realizar mejoras en su hogar.

Si tiene una tarjeta de crédito o una deuda de préstamos personales, liquidar las ganancias de un refinanciamiento en efectivo podría ayudarlo a reducir significativamente su tasa de interés. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito, por ejemplo, actualmente es más de 10 puntos porcentuales más alta que las tasas hipotecarias.

También puede utilizar el valor líquido de su casa para reinvertir en su propiedad y aumentar su valor. Por ejemplo, puede usar el dinero para actualizar sus ventanas, renovar su cocina o reemplazar su techo.

Si está considerando un refinanciamiento en efectivo, debe comparar este préstamo con un préstamo hipotecario o HELOC. De cualquier manera, aumentará el saldo actual de su hipoteca. Pero dependiendo de su situación, un tipo de préstamo puede ser una mejor opción que el otro.

Cómo comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario

Préstamo para comparar las tasas de refinanciamiento de hipotecas. Estos son los pasos que puede seguir para encontrar el préstamo de refinanciamiento hipotecario adecuado para usted.

Considere sus metas

Si desea optimizar sus finanzas ahorrando dinero en el pago de intereses, un refinanciamiento clásico es la respuesta que está buscando. Pero si necesita el efectivo para cubrir un gasto, un refinanciamiento en efectivo podría proporcionarle los fondos que necesita.

Ya sea que elija una tasa y plazo o refinancia con retiro, tenga en cuenta que tendrá la opción de reducir su tasa aún más comprando Puntos Hipotecarios. Por lo general, pagará el 1% del monto del préstamo para reducir su tasa de interés en un 0.25%.

Comprar puntos puede ser una buena opción si planeas quedarte en casa por mucho tiempo. Pero si planea vender su casa en unos pocos años, es posible que no esté ahorrando suficientes intereses antes de vender para cubrir los costos iniciales que pagará. Aprenda a calcular su punto de equilibrio.

Tómese el tiempo para pensar en sus razones para querer refinanciar antes de comprar. Con una visión clara de lo que quiere lograr con su refinanciamiento, podrá reducir sus opciones más rápido.

Comparar prestamistas

No todos los prestamistas hipotecarios son iguales. Si bien una hipoteca puede parecer un producto estándar con las mismas ofertas disponibles de todos los prestamistas, no lo es. Con esto, es importante darse una vuelta.

Tenga en cuenta que cuando compara las tasas de refinanciamiento hipotecario en sitios como Credit Karma, no afectará su puntaje crediticio. Los compradores de tarifas tienen una ventana de tiempo en la que varias solicitudes difíciles se tratan como una sola con respecto a sus puntajes crediticios. Esta ventana de compra puede oscilar entre 14 días (el más común) y 45 días, según el modelo de puntuación utilizado por el prestamista.

Explore diferentes tasas de interés y términos

No quiere pagar demasiado por su hipoteca. Con esto, debe comenzar comparando las tasas y los términos disponibles de diferentes prestamistas. Al comparar precios, puede asegurarse de obtener la mejor oferta con su nuevo préstamo.

¿No sabes por dónde empezar? Hemos compilado una lista de los mejores lugares para refinanciar su hipoteca en 2021. Pero si no desea perder tiempo buscando ofertas de diferentes prestamistas, consulte Credit Karma Home. Esta herramienta de comparación de precios le permite explorar ofertas de docenas de prestamistas en un proceso rápido.

Una de las características interesantes es que puede ver rápidamente su tasa, pago mensual y todas las tarifas involucradas en el refinanciamiento.

Revisar las calificaciones de servicio al cliente

Una hipoteca es un producto financiero a largo plazo que comienza con semanas de papeleo. Ya sea que esté comprando su casa por primera vez o refinanciando su hipoteca, hay mucho papeleo involucrado.

Desafortunadamente, un prestamista con un mal historial de hacerse cargo de sus clientes puede ocasionarle una serie de dolores de cabeza. Con eso, tómese un minuto para verificar las calificaciones de servicio al cliente de un prestamista potencial antes de firmar en la línea de puntos. En Credit Karma Home, puede leer opiniones de clientes imparciales de cada uno de sus prestamistas asociados.

Cierra y aprovecha tus condiciones refinanciadas

Si bien el proceso de obtener un refinanciamiento puede llevar tiempo y energía, los resultados finales pueden valer la pena. Si se ha tomado el tiempo de comprar con cuidado, podrá aprovechar el brillo de miles de ahorros en pagos de intereses o efectivo para cubrir un gran gasto.

Pensamientos finales

El refinanciamiento hipotecario puede ser una buena idea si puede encontrar tasas de interés y términos que superen las tasas y términos hipotecarios actuales. Tómese el tiempo para pensar en cómo podría mejorar su situación financiera si busca un refinanciamiento.

Si no está seguro de por dónde empezar, vaya a Credit Karma Home para comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario en su área. Es posible que se sorprenda de cuánto puede ahorrar. Obtenga una cotización aquí >>

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