Si recientemente ha pensado en cambiar de banco, no está solo. Una encuesta encontró que el 45 % de los estadounidenses ha considerado mudarse a otro banco debido al acceso en línea (28 %), el Covid-19 (12 %) o el hecho de haberse mudado (7,5 %).
La buena noticia es que hay muchas opciones bancarias. Deberá decidir cuál es la mejor opción para su situación financiera. Aunque es fácil hacer el cambio, puede tomar tiempo. Con eso, es importante elegir un banco que satisfaga sus necesidades a largo plazo.
Aquí hay una guía paso a paso para ayudarlo a cambiar o cambiar de banco.
Explore sus opciones bancarias
Suele haber un impulso por el deseo de cambiar de banco.
Tal vez te hayas mudado y no haya muchas sucursales cerca, o tal vez no quieras pagar una tarifa mensual por la verificación. O puede que no esté de acuerdo con las opciones de inversión de su banco desde una perspectiva de valor. Cualquiera que sea la razón, haga una lista de las características que le gustaría tener en un nuevo banco.
Tal vez desee encontrar un banco socialmente responsable, una cuenta corriente que gane intereses y tarifas mínimas. Antes de saltar a una cuenta bancaria, tómese el tiempo para explorar a fondo sus opciones.
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Aquí hay una comparación rápida de las cuentas bancarias a continuación que hemos revisado en el pasado.
Comienza a usar tu nueva cuenta
Después de abrir su cuenta, puede comenzar a usarla de inmediato. Deberá enviar fondos de su cuenta anterior a su nueva cuenta. Si bien puede haber algunas idas y venidas en la transferencia de sus fondos para cubrir sus facturas, la transición completa a la nueva cuenta no debería tomar mucho tiempo.
Cambia tu depósito directo
Para comenzar a usar su cuenta regularmente, deberá redirigir sus ganancias a esta nueva cuenta bancaria.
Si le pagan por depósito directo, hable con el departamento de recursos humanos o de nómina de su empleador para cambiar la información que tienen. Al realizar el cambio, asegúrese de preguntar cuánto tiempo tardará en surtir efecto. Si trabaja por su cuenta, cambie a sus sistemas de facturación, si los usa. O puede que necesite ponerse en contacto con sus clientes directamente.
Pero su empleador puede no ser la única fuente de ingresos para redirigir. Aquí hay algunas otras fuentes de ingresos a considerar:
- Beneficios del gobierno
- Renta anual
- pensiones
- Ingreso de inversión
Cambie billetes conectados a su antigua cuenta bancaria
Además de transferir sus ganancias, deberá actualizar los pagos automáticos de facturas. Si bien es probable que tenga una buena idea de las facturas que se pagan desde su cuenta, observe de cerca las transacciones realizadas en su cuenta durante los últimos seis meses.
Después de identificar todos los pagos automáticos, transfiera la información de pago a su nueva cuenta. Al actualizar esta información, asegúrese de que su nueva cuenta tenga fondos suficientes para cubrir futuros pagos automáticos.
Además de los pagos automáticos, vea qué plataformas de compras están conectadas a su cuenta anterior. Por ejemplo, una compra aleatoria en PayPal puede estar vinculada a su cuenta anterior. Tómese el tiempo para cambiar toda esta información de pago.
Supervisa tu antigua cuenta
Es tentador cerrar su cuenta anterior inmediatamente después de abrir su nueva cuenta. Pero es una buena idea mantener la cuenta anterior abierta por un tiempo. Hacer la transición demasiado rápido podría significar que accidentalmente podría dejar facturas sin pagar. Por ejemplo, puede ver una suscripción que olvidó. Si aparece algo, resuélvalo actualizando la fuente con la información de la nueva cuenta.
Con eso, es una buena idea dejar su cuenta anterior abierta durante un mes o dos para asegurarse de que no salgan más pagos.
También tenga en cuenta las tarifas de mantenimiento de la cuenta. Puede valer la pena mantener un saldo mínimo requerido en esta cuenta a medida que lo reduce, solo para evitar cargos molestos.
Cierra tu antigua cuenta
Después de un mes o dos de mantener ambas cuentas abiertas, es posible que se sienta cómodo sabiendo que nadie espera el pago de su cuenta anterior. Verifica que no haya cheques pendientes ni pagos pendientes. En este punto, probablemente sea el momento de cerrar la cuenta anterior.
Comience por transferir los fondos restantes de su cuenta anterior a su cuenta nueva. Luego siga las instrucciones de su banco para cerrar la cuenta. En algunos casos, puede hacerlo en línea. Pero en otros casos, es posible que deba enviar una carta o hacer una llamada telefónica.
Desafortunadamente, muchos bancos hacen que sea un poco complicado finalizar el cierre de la cuenta. Pero una vez que haya solicitado, es solo cuestión de tiempo antes de que cierre la cuenta para siempre.
Lo esencial
Cambiar a un nuevo banco puede tomar tiempo y esfuerzo, pero puede valer la pena si ahora tiene uno que se adapte a sus necesidades y situación. De esta manera usted puede seguir trabajando hacia sus metas financieras.